保險合同生效期

定義

《保險法》第十三條規定:"投tou保bao人ren提ti出chu保bao險xian要yao求qiu，經jing保bao險xian人ren同tong意yi承cheng保bao，並bing就jiu合he同tong的de條tiao款kuan達da成cheng協xie議yi，保bao險xian合he同tong成cheng立li。保bao險xian人ren應ying當dang及ji時shi向xiang投tou保bao人ren簽qian發fa保bao險xian單dan或huo者zhe其qi他ta保bao險xian憑ping證zheng，並bing在zai保bao險xian單dan或huo者zhe其qi他ta保bao險xian憑ping證zheng中zhong載zai明ming當dang事shi人雙方約定的合同內容。";《保險法》第十四條規定:"保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。"

注意事項

由(you)這(zhe)兩(liang)個(ge)條(tiao)文(wen)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)
，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，投(tou)保(bao)人(ren)繳(jiao)費(fei)與(yu)否(fou)是(shi)不(bu)影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)的(de)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隻(zhi)要(yao)同(tong)意(yi)承(cheng)保(bao)，即(ji)使(shi)投(tou)保(bao)人(ren)沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)繳(jiao)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)依(yi)然(ran)成(cheng)立(li);投保人繳付了保險費，但保險公司未同意承保

，保險合同仍然不成立。保險費的繳付與保險合同的成立與否是沒有必然聯係的。

區別

保險合同的成立是一個事實問題，而其生效卻是個法律問題。合同的生效是指合同開始發生效力，當事人開始受該合同條款的約束。

重要界點

關於合同的成立
，《中華人民共和國合同法》(下稱合同法)第二十五條規定:承諾生效時合同成立;《合同法》第三十二條規定:當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或蓋章時合同成立。關於合同的效力

，《合同法》第四十四條規定:依法成立的合同
，自成立時生效
，法律、行政法規規定應當辦理批準、登記等手續生效的，依照其規定。由此可見，合同的成立與生效是合同關係存續狀態的重要界點。 一般情況下，合同成立即生效。但是《合同法》第四十五、四si十shi六liu條tiao同tong時shi規gui定ding，當dang事shi人ren對dui合he同tong效xiao力li可ke以yi附fu生sheng效xiao條tiao件jian或huo期qi限xian，如ru果guo合he同tong附fu有you生sheng效xiao的de條tiao件jian或huo期qi限xian
，那na麼me生sheng效xiao條tiao件jian成cheng就jiu或huo期qi限xian屆jie至zhi時shi，合he同tong才cai發fa生sheng法fa律lv效xiao力li。也ye就jiu是shi說shuo
，合he同tong成cheng立li並bing不bu必bi然ran導dao致zhi合he同tong生sheng效xiao
，在zai合he同tong附fu有you生sheng效xiao的de條tiao件jian或huo期qi限xian時shi，合he同tong的de生sheng效xiao就jiu會hui滯zhi後hou於yu合he同tong的de成cheng立li。保bao險xian合he同tong依yi法fa成cheng立li後hou
，其qi效xiao力li也ye具ju有you上shang述shu的de兩liang種zhong狀zhuang態tai，即ji立li即ji生sheng效xiao或huo附fu有you條tiao件jian
、期限而效力待定
，所以保險合同是否自成立時生效與其是否附有生效條件或期限有關。

法律條文

《中華人民共和國保險法》第十三條規定:"投(tou)保(bao)人(ren)提(ti)出(chu)保(bao)險(xian)要(yao)求(qiu)，經(jing)保(bao)險(xian)人(ren)同(tong)意(yi)承(cheng)保(bao)並(bing)就(jiu)合(he)同(tong)的(de)條(tiao)款(kuan)達(da)成(cheng)協(xie)議(yi)
，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)。保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)及(ji)時(shi)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)簽(qian)發(fa)保(bao)險(xian)單(dan)或(huo)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)，並(bing)在(zai)保(bao)險(xian)單(dan)或(huo)其(qi)他(ta)憑(ping)證(zheng)中(zhong)載(zai)明(ming)當(dang)事(shi)人(ren)雙(shuang)方(fang)約(yue)定(ding)的(de)合(he)同(tong)內(nei)容(rong)。經(jing)投(tou)保(bao)人(ren)和(he)保(bao)險(xian)人(ren)協(xie)議(yi)同(tong)意(yi)，也(ye)可(ke)以(yi)采(cai)取(qu)前(qian)款(kuan)規(gui)定(ding)以(yi)外(wai)的(de)其(qi)他(ta)書(shu)麵(mian)協(xie)議(yi)形(xing)式(shi)訂(ding)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)。"

成立條件

從(cong)上(shang)述(shu)法(fa)律(lv)規(gui)定(ding)來(lai)看(kan)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)與(yu)否(fou)取(qu)決(jue)於(yu)投(tou)保(bao)人(ren)與(yu)保(bao)險(xian)人(ren)雙(shuang)方(fang)是(shi)否(fou)就(jiu)合(he)同(tong)主(zhu)要(yao)條(tiao)款(kuan)達(da)成(cheng)一(yi)致(zhi)意(yi)思(si)。顯(xian)而(er)易(yi)見(jian)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)是(shi)諾(nuo)成(cheng)性(xing)合(he)同(tong)，即(ji)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)因(yin)承(cheng)諾(nuo)生(sheng)效(xiao)而(er)成(cheng)立(li)
，雖(sui)然(ran)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)承(cheng)諾(nuo)包(bao)括(kuo)了(le)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)簽(qian)章(zhang)
、保險人出具保險費收據、保(bao)險(xian)人(ren)出(chu)具(ju)保(bao)險(xian)單(dan)等(deng)多(duo)種(zhong)書(shu)麵(mian)形(xing)式(shi)的(de)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)，但(dan)此(ci)隻(zhi)能(neng)屬(shu)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)履(lv)行(xing)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)義(yi)務(wu)的(de)行(xing)為(wei)。隻(zhi)要(yao)保(bao)險(xian)單(dan)經(jing)保(bao)險(xian)人(ren)簽(qian)發(fa)即(ji)為(wei)承(cheng)諾(nuo)，承(cheng)諾(nuo)生(sheng)效(xiao)
，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)即(ji)成(cheng)立(li)。

附合與格式合同的特點

由此也體現了保險合同的附合合同與格式合同的特點。所謂附合合同是一方當事人實際上隻限於服從、接受或拒絕對方當事人提出的條件而成立的合同，也就是說附合合同是由當事人一方提出合同的主要條款，而另一方隻能作出"取與舍"的決定的合同，一般沒有商量的餘地。保險人上述承諾的多種書麵形式
，說明保險合同屬於定型化合同。

合同定型化與要式合同的不同概念

suoweiyaoshihetong
，zhiyilvxingyidingfangshiweihetongchenglideyaojian，zhiyuhetongshifouweiyaoshi
，zequjueyufalvyouwuguanyushumianhuoqitatebiexingshiweihetongchengliyaojiandeguiding。yejiushishuo，yaoshihetongshiyifalvyaoqiudeshumianhuozheqitateshuxingshiweichengliyaojiandehetong。woguo《保險法》並沒要求保險合同必須以特定的要式作為成立的要件，對此從《保險法》第di十shi三san條tiao的de規gui定ding中zhong可ke以yi明ming確que反fan映ying出chu來lai。保bao險xian合he同tong之zhi所suo以yi為wei格ge式shi合he同tong，主zhu要yao是shi為wei了le滿man足zu保bao險xian業ye發fa展zhan的de需xu要yao，正zheng因yin為wei保bao險xian合he同tong具ju有you附fu合he或huo格ge式shi的de特te點dian，所suo以yi《保險法》第三十一條規定:"對於保險合同的條款，保險人與投保人、被投保人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當作有利於被保險人和受益人的解釋。"

標準

保險合同生效的要件是判斷保險合同是否具有法律效力的標準。《中華人民共和國民法通則》第五十五條規定:民事法律行為應當具備下列條件: 1.行為人具有相應的民事行為能力;

2.意思表示真實;

3.不違反法律或社會公共利益。

這些規定是合同生效的一般要件

，而就保險合同而言

，由於保險人隻能是經國家批準專門從事保險業的法人，《民法通則》有關"行為人具有相應的民事行為能力"規定就主要是針對投保人而言。

雙重含義

一(yi)方(fang)麵(mian)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)具(ju)有(you)可(ke)保(bao)利(li)益(yi)。所(suo)謂(wei)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)是(shi)指(zhi)投(tou)保(bao)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)具(ju)有(you)法(fa)律(lv)上(shang)承(cheng)認(ren)的(de)利(li)益(yi)。此(ci)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)原(yuan)則(ze)應(ying)貫(guan)穿(chuan)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)的(de)整(zheng)個(ge)階(jie)段(duan)。對(dui)此(ci)
，不(bu)僅(jin)要(yao)求(qiu)簽(qian)訂(ding)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)時(shi)，投(tou)保(bao)人(ren)應(ying)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)，而(er)且(qie)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)存(cun)在(zai)喪(sang)失(shi)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)的(de)情(qing)形(xing)
，否(fou)則(ze)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)失(shi)效(xiao)。 另一方麵，要求投保人有行為能力。按照《民法通則》"意思表示要真實"deguiding，youyubaoxianhetongjuyoushexingbudengjiadetexing，guyaoqiubaoxianguanxirenshuangfangyingyizuidashanyihechengxinlaidinglihetong。baoxianhetongzhezhongchengshixing，youbieyuqitahetong，tayaoqiuzaidinglihetongshishuangfangjunfuyougaozhiyiwu
，youqiyaoqiutoubaorenshixingrushigaozhi、危險增加的告知和道德危險不保等3項法定製度。對此《保險法》第十七條明確規定:"訂(ding)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)說(shuo)明(ming)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)條(tiao)款(kuan)內(nei)容(rong)，並(bing)可(ke)以(yi)就(jiu)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)或(huo)者(zhe)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)有(you)關(guan)情(qing)況(kuang)提(ti)出(chu)詢(xun)問(wen)，投(tou)保(bao)人(ren)應(ying)當(dang)如(ru)實(shi)告(gao)之(zhi)……"《民法通則》有關"行為內容要合法"，則要求雙方當事人隻有依法訂立的保險合同，才具有法律效力。對此，《保險法》第十八條、第十九條作出了明確規定。

一般而言，在理論上保險合同生效具有下列幾種情形。

1.法律對保險合同的生效有規定的，依照法律規定辦理;

2.法律沒有規定而保險合同有約定的，依照保險合同的約定辦理;

3.法律沒有規定
，保險合同也沒有約定，保險合同在保險合同成立時生效。

從(cong)保(bao)險(xian)原(yuan)理(li)來(lai)講(jiang)
，保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)是(shi)以(yi)投(tou)保(bao)人(ren)事(shi)先(xian)交(jiao)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)作(zuo)為(wei)基(ji)礎(chu)的(de)，投(tou)保(bao)人(ren)交(jiao)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)對(dui)投(tou)保(bao)人(ren)主(zhu)要(yao)義(yi)務(wu)的(de)規(gui)定(ding)
，是(shi)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)後(hou)才(cai)對(dui)投(tou)保(bao)人(ren)產(chan)生(sheng)約(yue)束(shu)的(de)主(zhu)要(yao)條(tiao)款(kuan)。我(wo)國(guo)《保險法》第十四條規定:"保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。"

由(you)此(ci)可(ke)見(jian)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)後(hou)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)否(fou)開(kai)始(shi)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)

，往(wang)往(wang)取(qu)決(jue)於(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)約(yue)定(ding)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)責(ze)任(ren)的(de)開(kai)始(shi)時(shi)間(jian)與(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)的(de)時(shi)間(jian)可(ke)能(neng)同(tong)時(shi)，也(ye)可(ke)能(neng)不(bu)同(tong)時(shi)，但(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)開(kai)始(shi)不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)的(de)標(biao)誌(zhi)
，相(xiang)反(fan)保(bao)險(xian)人(ren)開(kai)始(shi)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)正(zheng)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)效(xiao)力(li)的(de)體(ti)現(xian)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)的(de)標(biao)誌(zhi)應(ying)以(yi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)的(de)起(qi)始(shi)時(shi)間(jian)為(wei)界(jie)限(xian)。

法律效果不同

保險合同的成立僅僅是反映簽約當事人即投保人與保險人雙方的意誌，如雙方合意，符合國家的意誌，將被賦予法律約束力;否則不僅不能在投保人與保險人之間產生法律約束力，而且還要產生合同無效的法律責任。

保險合同的生效是強調保險合同對投保人
、保(bao)險(xian)人(ren)雙(shuang)方(fang)的(de)約(yue)束(shu)力(li)，即(ji)國(guo)家(jia)法(fa)律(lv)對(dui)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)的(de)一(yi)種(zhong)法(fa)律(lv)認(ren)可(ke)
，體(ti)現(xian)了(le)國(guo)家(jia)對(dui)合(he)同(tong)關(guan)係(xi)的(de)幹(gan)預(yu)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)不(bu)成(cheng)立(li)是(shi)指(zhi)投(tou)保(bao)人(ren)與(yu)保(bao)險(xian)人(ren)就(jiu)合(he)同(tong)的(de)主(zhu)要(yao)條(tiao)款(kuan)未(wei)達(da)成(cheng)一(yi)致(zhi)意(yi)見(jian)
，而(er)非(fei)係(xi)合(he)同(tong)內(nei)容(rong)違(wei)反(fan)有(you)關(guan)法(fa)律(lv)規(gui)定(ding)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)簽(qian)訂(ding)後(hou)，可(ke)能(neng)會(hui)因(yin)為(wei)法(fa)定(ding)原(yuan)因(yin)或(huo)約(yue)定(ding)原(yuan)因(yin)，導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)自(zi)始(shi)不(bu)產(chan)生(sheng)法(fa)律(lv)效(xiao)力(li)，因(yin)而(er)不(bu)能(neng)把(ba)不(bu)成(cheng)立(li)的(de)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)當(dang)作(zuo)無(wu)效(xiao)合(he)同(tong)來(lai)處(chu)理(li)。合(he)同(tong)不(bu)成(cheng)立(li)隻(zhi)能(neng)產(chan)生(sheng)民(min)事(shi)責(ze)任(ren)而(er)不(bu)能(neng)產(chan)生(sheng)其(qi)他(ta)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。但(dan)對(dui)於(yu)無(wu)效(xiao)合(he)同(tong)來(lai)講(jiang)則(ze)不(bu)同(tong)，因(yin)為(wei)它(ta)不(bu)僅(jin)會(hui)產(chan)生(sheng)民(min)事(shi)責(ze)任(ren)
，而(er)且(qie)有(you)可(ke)能(neng)帶(dai)來(lai)其(qi)他(ta)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。