年收入十萬的家庭買什麼保險
？

昨天小編給大家分享了年收入30萬的家庭怎麼買保險。有用戶就私下問小編，年收入十萬的家庭要怎麼買保險呢
？今天小編就來給大家說一說。

先從案例開始吧

李先生今年30歲，在一個三線城市的銀行做內勤工作，平均每月到手5000元。妻子比他小2歲，是個小學老師
，每月到手3000元。4年前
，他們添了一個可愛的女兒。此外，還有20萬房貸需要還。

10wandenianshourubugaoyebudi
，putongjiatingyibandounengdadao。danshi，youfangdaiyaohaijiashanghaizixuyaofuyang，zaikoudiaoshenghuofeiyongzhihou，shengxiadeqianzhendehenshaole。zheshihouruguoyaomaibaoxian，xuyaojingdaxisuancaixing。nadaodiyaozenmezuone？bieji
，xiaobianmashangjiuyaofangdazhaola。

第一步：確定保障對象

這裏的保障對象主要從三方麵來講：房貸

、孩子的教育費用和生活費用、自己和老婆的保障。

房貸是必須要保障的責任
，如果哪天丈夫或妻子不在了，這個家總得有個遮風擋雨的房子住才行，所以房貸必須得算進來。

孩hai子zi的de教jiao育yu不bu能neng耽dan誤wu，如ru果guo身shen為wei爹die媽ma的de自zi己ji哪na天tian突tu然ran不bu在zai了le，最zui擔dan心xin的de肯ken定ding還hai是shi自zi己ji的de寶bao貝bei兒er女nv。所suo以yi孩hai子zi大da學xue畢bi業ye前qian的de學xue費fei和he生sheng活huo費fei肯ken定ding也ye要yao保bao障zhang下xia來lai，萬wan一yi哪na天tian不bu在zai了le，找zhao保bao險xian公gong司si理li賠pei一yi筆bi錢qian給gei孩hai子zi讀du書shu和he生sheng活huo用yong。

李先生夫妻2人是家庭最重要的收入來源
，因此也是保障的重點。考慮到預算有限，可以適當降低女兒的保障。

第二步：確定險種

人生中最大的風險莫過於病
、殘、死。轉移三大風險的險種
，主要包括重疾險
、醫療險
、意外險
、壽險。

其中，意外險價格便宜杠杆高
，一家三口都要配置。意外險可以在意外身故
、傷殘時一次性給付保險金，如果摔傷
、跌倒等小意外，還可以報銷意外醫療費用。

大(da)病(bing)是(shi)不(bu)可(ke)忽(hu)視(shi)的(de)問(wen)題(ti)

，有(you)的(de)家(jia)庭(ting)剛(gang)奔(ben)小(xiao)康(kang)就(jiu)不(bu)幸(xing)因(yin)病(bing)返(fan)窮(qiong)，主(zhu)要(yao)就(jiu)是(shi)缺(que)了(le)這(zhe)方(fang)麵(mian)的(de)保(bao)障(zhang)

，所(suo)以(yi)說(shuo)配(pei)置(zhi)重(zhong)疾(ji)險(xian)很(hen)重(zhong)要(yao)。並(bing)不(bu)是(shi)說(shuo)每(mei)一(yi)次(ci)生(sheng)病(bing)都(dou)是(shi)大(da)病(bing)
，也(ye)有(you)小(xiao)病(bing)小(xiao)災(zai)的(de)時(shi)候(hou)，比(bi)如(ru)肺(fei)炎(yan)住(zhu)院(yuan)、闌(lan)尾(wei)炎(yan)手(shou)術(shu)住(zhu)院(yuan)。所(suo)以(yi)在(zai)有(you)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)
，還(hai)需(xu)要(yao)有(you)一(yi)個(ge)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)險(xian)，住(zhu)院(yuan)就(jiu)能(neng)報(bao)銷(xiao)住(zhu)院(yuan)花(hua)費(fei)，解(jie)決(jue)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)障(zhang)不(bu)到(dao)的(de)小(xiao)病(bing)小(xiao)災(zai)
，還(hai)有(you)醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)不(bu)了(le)的(de)部(bu)分(fen)。

壽險能在家庭經濟支柱不幸離世後
，給一筆補償金。這對於有房貸的家庭，也是剛需。

第三步：確定預算

剛剛我們挨個分析了需要購買的險種
，現在我們來說說預算問題。

對稅後年收入10萬(wan)左(zuo)右(you)的(de)家(jia)庭(ting)
，日(ri)常(chang)開(kai)銷(xiao)可(ke)能(neng)比(bi)較(jiao)緊(jin)張(zhang)，其(qi)實(shi)不(bu)應(ying)該(gai)在(zai)保(bao)險(xian)上(shang)花(hua)太(tai)多(duo)錢(qian)。要(yao)在(zai)保(bao)障(zhang)是(shi)否(fou)全(quan)麵(mian)和(he)合(he)理(li)預(yu)算(suan)之(zhi)間(jian)做(zuo)平(ping)衡(heng)，保(bao)費(fei)支(zhi)出(chu)占(zhan)稅(shui)後(hou)收(shou)入(ru)的(de)5%比較合適
，也就是一年5000元的保險費用。

不過，有些二三線城市家庭，父母經濟條件也不錯。平日開銷不大，手頭還算寬裕
，這樣預算可以酌情再提高一點。

第四步：計算保額

買mai保bao險xian就jiu是shi買mai保bao額e，這zhe句ju話hua要yao牢lao牢lao記ji在zai心xin頭tou。它ta直zhi接jie代dai表biao了le應ying對dui風feng險xian的de能neng力li，隻zhi有you做zuo到dao足zu額e保bao障zhang，才cai能neng保bao證zheng風feng險xian發fa生sheng時shi，不bu為wei金jin錢qian所suo困kun擾rao。

估算保額的方法
，是根據麵對風險需要花多少錢去反推保額。計算時也不用太陷入細節
，毛估在風險來臨的時候需要花多少錢即可。

醫療險

醫療險屬於報銷型險種，先就醫
，再報銷醫療費用。現在市麵上主流的醫療險保額都有百萬，這個額度足夠了。

意外險

如果不幸意外殘疾，除了要麵對高額的治療、康複費用
，還要考慮殘疾後收入永久性降低。綜合下來，保額至少要在年收入的3-5倍以上。

壽險

在考慮壽險保額的時候

，要考慮房貸
、子女教育金、家庭生活費等因素。毛估的話
，保額需要在年收入的6倍以上。

重疾險

zaibushaorendeyinxiangzhong，maizhongjixianshiweilelihuanzhongjishidezhiliaofeiyong。zhezhongxiangfa
，bingbuzhunque。suizhezhuyuanyiliaoxiandepuji，zhiliaofeiyongkeyijinliangyongyiliaoxianqubaoxiao。zhongjixian
，gengduohaishikaolvdedabinghouxuyaoanxinxiuyang
，meiyoushourudeshihou，zhebiqiankeyizuoweibutielaishiyong。

以現在消費水平來說
，重疾保額至少要在30-50萬之間比較穩妥。

第五步：選擇期限

醫療險和意外險都是一年一保，無須糾結。

壽險是愛與責任的延續，買到退休即可。

要注意的是重疾險
，究竟是選擇保終身還是定期呢
？ gangkaishiyeshuomingle，lixianshengyijiamaibaoxiandeyusuanbijiaojinzhang

，zaizheyangdedahuanjingxia
，xiaobianjianyiyouxianxuanzegaobaoe，baozhangqixianjiuxuanzedingqichanpin。wanyibuxingfashengfengxianhou，gaobaoededingqizhongjikendingyaobidibaoedezhongshenzhongjiduiyujiatingdebangzhugengda。

第六步：確定方案

在預算的限製下
，李先生一家的選擇並不是特別多了。

買完醫療險和意外險，按常規的做法
，等把重疾險和壽險給李先生配置完，已經接近5000元一年了。所以這裏需要用一些折中的方法。

之前說過，小編最喜歡的醫療險是平安e生保。但這樣三個人加起來費用是366 + 366 + 1096 = 1828（元）。相比之下
，如果選擇支付寶裏的好醫保（長期醫療），費用加起來是229+229+588=1046（元）
，能省下近800元。

這省下的錢
，就夠給妻子配置個30萬的壽險，給女兒配置一個50萬的重疾險
，這樣一調整，保障就更加全麵了。

另(ling)外(wai)，給(gei)妻(qi)子(zi)配(pei)置(zhi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)微(wei)醫(yi)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)。其(qi)實(shi)小(xiao)編(bian)一(yi)般(ban)是(shi)不(bu)喜(xi)歡(huan)這(zhe)種(zhong)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)，畢(bi)竟(jing)產(chan)品(pin)有(you)停(ting)售(shou)的(de)風(feng)險(xian)
，這(zhe)裏(li)是(shi)在(zai)預(yu)算(suan)不(bu)足(zu)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)做(zuo)個(ge)過(guo)渡(du)。這(zhe)樣(yang)全(quan)部(bu)下(xia)來(lai)，保(bao)費(fei)在(zai)5000元左右，在預算有限的情況下，做到了比較全麵的保障。

這zhe隻zhi是shi一yi個ge預yu算suan緊jin張zhang時shi的de方fang案an，如ru果guo有you更geng充chong足zu的de資zi金jin，完wan全quan可ke以yi加jia強qiang保bao障zhang。比bi如ru將jiang妻qi子zi的de保bao險xian參can考kao李li先xian生sheng的de方fang法fa配pei置zhi
，把ba一yi年nian期qi重zhong疾ji險xian換huan成cheng保bao障zhang到dao70歲的定期重疾。給李先生的重疾險的保額也可以酌情增加，這樣麵對風險時會更加從容。

寫在最後

meigerendouxiwangyouchongzudebaozhang，rangzijiwuhouguzhiyou。danshi，maibaoxianyidingyaokaolvdaozishendexiaofeinengli，buyaoweilebaoxian，beishangchenzhongdejingjifudan。xiwangxiaobianjintianfenxiangdewenzhangduiniyouyong。ruguoninduibenwenyourenheyiwen，huanyingliuyanzixunxiaobianyo！