商業醫療保險哪個好？有了醫保，還需要購買商業醫療嗎？

近jin年nian來lai，百bai萬wan醫yi療liao險xian可ke謂wei是shi保bao險xian行xing業ye的de網wang紅hong，幾ji百bai塊kuai就jiu能neng有you幾ji百bai萬wan的de醫yi療liao保bao障zhang
，讓rang人ren心xin動dong不bu已yi，很hen多duo朋peng友you紛fen紛fen投tou保bao。但dan是shi
，對dui於yu有you的de上shang班ban族zu來lai說shuo
，是shi否fou要yao投tou保bao一yi份fen百bai萬wan醫yi療liao險xian還hai是shi顯xian得de比bi較jiao糾jiu結jie。雖sui然ran幾ji百bai塊kuai錢qian是shi小xiao錢qian，但dan是shi自zi己ji公gong司一直有交社保醫保，平時有個頭痛腦熱的直接刷醫保卡即可，是否還有必要花錢去買百萬醫療險呢
？今天我們就來解惑答疑

，有了醫保究竟還需要商業保險嗎？一起來看看。

一

、醫保和商業保險的區別

醫療險主要分為社會醫療險和商業醫療險。

社會醫療險

社會醫療險主要有企業職工醫療保險、城鎮醫保和新農合。社會醫療險屬於國家福利
，一般可以用來作為最基礎的醫療保障。 社會醫療險對於健康告知一般沒有任何要求，不管你有沒有罹患疾病，都可以購買。

一般企業職工醫保在社保報銷範圍內可以報銷70%—90%；而城鎮醫保和新農合的報銷比例一般在50%—70%，報銷比例略低於企業職工醫保，但是部分地區已經針對城鎮醫保開展二次重大疾病報銷了。

繳納過企業職工醫保的朋友一般都知道，企業職工醫保一般分為兩部分
，一部分是個人繳納，一部分是公司繳納
，個人通常繳納30%
，企業繳納剩餘的70%，一般最低繳納基數在1000多，各地的繳納基數略不相同。新農合和城鄉醫保一般一年繳納200多，按照家庭成員的人數進行繳納。相信一般沒有人會拒絕這樣的社會福利。

商業醫療險

商業醫療險的種類繁多，一般我們比較常見的有百萬醫療險、小額住院醫療險、高端醫療險和癌症醫療險等。

商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)一(yi)般(ban)可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)醫(yi)保(bao)的(de)補(bu)充(chong)，因(yin)為(wei)醫(yi)保(bao)的(de)報(bao)銷(xiao)通(tong)常(chang)有(you)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)，所(suo)以(yi)醫(yi)保(bao)沒(mei)辦(ban)法(fa)報(bao)銷(xiao)的(de)部(bu)分(fen)可(ke)以(yi)用(yong)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)繼(ji)續(xu)報(bao)銷(xiao)，這(zhe)樣(yang)可(ke)以(yi)更(geng)大(da)程(cheng)度(du)的(de)減(jian)輕(qing)家(jia)庭(ting)財(cai)務(wu)壓(ya)力(li)。

但(dan)是(shi)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)不(bu)像(xiang)醫(yi)保(bao)人(ren)人(ren)可(ke)參(can)保(bao)
，如(ru)果(guo)想(xiang)要(yao)投(tou)保(bao)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)，必(bi)須(xu)先(xian)通(tong)過(guo)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，如(ru)果(guo)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)沒(mei)有(you)通(tong)過(guo)核(he)保(bao)，那(na)麼(me)就(jiu)會(hui)被(bei)拒(ju)保(bao)。

如ru果guo有you既ji往wang病bing史shi或huo者zhe之zhi前qian體ti檢jian時shi知zhi道dao自zi己ji有you某mou些xie身shen體ti症zheng狀zhuang，但dan是shi在zai投tou保bao商shang業ye醫yi療liao險xian時shi，健jian康kang告gao知zhi故gu意yi隱yin瞞man或huo者zhe故gu意yi帶dai病bing投tou保bao的de
，如ru果guo出chu線xian需xu要yao理li賠pei，保bao險xian公gong司si會hui先xian去qu核he實shi你ni的de情qing況kuang
，隻zhi有you完wan全quan符fu合he理li賠pei
，保bao險xian公gong司si才cai會hui理li賠pei
，帶dai病bing投tou保bao或huo者zhe故gu意yi隱yin瞞man一yi般ban都dou有you就jiu診zhen記ji錄lu
，保bao險xian公gong司si都dou是shi可ke以yi調tiao查zha出chu來lai的de
，所suo以yi即ji使shi你ni投tou保bao了le，也ye會hui被bei拒ju賠pei。所suo以yi商shang業ye保bao險xian如ru實shi告gao知zhi是shi非fei常chang重zhong要yao的de。保bao險xian合he同tong是shi具ju有you法fa律lv效xiao益yi的de
，受shou法fa律lv保bao護hu的de
，不bu是shi保bao險xian公gong司si不bu想xiang賠pei就jiu不bu賠pei的de。

二、醫保具體是怎樣報銷的？

醫yi保bao報bao銷xiao有you起qi付fu金jin額e和he封feng頂ding金jin額e。所suo謂wei起qi付fu金jin額e
，就jiu是shi最zui低di賠pei付fu金jin額e，意yi思si有you點dian像xiang商shang業ye醫yi療liao險xian中zhong的de免mian賠pei額e。隻zhi有you達da到dao了le起qi付fu金jin額e，醫yi保bao才cai給gei報bao銷xiao。而er封feng頂ding線xian，則ze是shi指zhi最zui高gao報bao銷xiao額e度du。比bi如ru，封feng頂ding線xian30萬，那麼超過30萬醫保則無法再報銷。

如果一個人用醫保住院治療
，那麼這個人的住院醫療的費用單上
，一般包括醫保報銷部分、自費金額和自付金額。醫保報銷部分很好理解，就是醫保報銷的部分；自(zi)費(fei)金(jin)額(e)一(yi)般(ban)是(shi)指(zhi)沒(mei)有(you)納(na)入(ru)醫(yi)保(bao)範(fan)圍(wei)的(de)各(ge)項(xiang)費(fei)用(yong)，比(bi)如(ru)進(jin)口(kou)藥(yao)或(huo)者(zhe)陪(pei)護(hu)費(fei)用(yong)等(deng)

，需(xu)要(yao)自(zi)己(ji)自(zi)費(fei)。而(er)自(zi)付(fu)金(jin)額(e)是(shi)指(zhi)已(yi)經(jing)納(na)入(ru)了(le)醫(yi)保(bao)的(de)費(fei)用(yong)

，醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)了(le)一(yi)部(bu)分(fen)
，剩(sheng)餘(yu)的(de)部(bu)分(fen)需(xu)要(yao)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)。之(zhi)前(qian)說(shuo)了(le)，醫(yi)保(bao)隻(zhi)報(bao)銷(xiao)70%左右，並不會100%報銷，還是有自付部分的。

三
、有了醫保
，還需要購買商業醫療保險嗎？

醫(yi)保(bao)人(ren)人(ren)都(dou)能(neng)參(can)保(bao)

，但(dan)是(shi)保(bao)障(zhang)是(shi)非(fei)常(chang)基(ji)礎(chu)的(de)
，它(ta)隻(zhi)能(neng)報(bao)銷(xiao)一(yi)部(bu)分(fen)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)
，還(hai)需(xu)要(yao)自(zi)己(ji)承(cheng)擔(dan)一(yi)部(bu)分(fen)比(bi)例(li)。如(ru)果(guo)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)很(hen)高(gao)
，那(na)麼(me)我(wo)們(men)承(cheng)擔(dan)的(de)比(bi)例(li)就(jiu)很(hen)高(gao)。如(ru)果(guo)此(ci)時(shi)有(you)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，就(jiu)可(ke)以(yi)很(hen)好(hao)的(de)補(bu)充(chong)這(zhe)部(bu)分(fen)不(bu)足(zu)。但(dan)是(shi)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)那(na)麼(me)多(duo)，我(wo)們(men)應(ying)該(gai)怎(zen)麼(me)選(xuan)擇(ze)呢(ne)

？

1
、小額住院醫療險

小額住院醫療險一般保額在1-2萬元居多，免賠額通常隻要100元，如果住院花了幾千塊錢
，就可以用小額住院醫療險進行報銷。

2、百萬醫療險

百萬醫療險，目前市麵上的保額多在100萬到600萬，免賠額一般是1wanyuan，ruguolihuandejibingbijiaoyanzhong
，zhuyuanhuafeibijiaoda，baiwanyiliaoxianjiukeyipaishangyongchang。erqiebaiwanyiliaoxiandebaoxiaofanweibijiaoda
，henduoshebaowufabaoxiaode，baiwanyiliaoxiandoukeyibaoxiao。

3、高端醫療險

高端醫療險的報恩最高可達2000萬，保費也昂貴
，一般針對的是土豪人群。高端醫療險的特點是就醫環境好
，私密性強，醫療資源豐富
，還有包括專家一對一

、出國治療等各項增值服務。

對於普通家庭來說，高端醫療險的意義不大
，每年花幾千上萬元買高端醫療險，不如把錢用於其他的保障上。

保險還是要買時候自己的
，並且要根據自己的實際情況量力而行。推薦閱讀：百萬醫療險哪家好


？按照這幾個方法挑選不會錯！

4
、防癌醫療險

防癌險醫療險是一款專門針對癌症的醫療險，其他醫療險對於健康告知會很嚴格，但是防癌險醫療險一般對三高、等慢性疾病群體都可以進行投保。很多老年人和癌症發病率高的群體
，投保不了其他的醫療險，可以選擇投保防癌醫療險。

有you的de防fang癌ai醫yi療liao險xian不bu會hui限xian製zhi醫yi保bao目mu錄lu用yong藥yao，不bu管guan算suan不bu算suan癌ai症zheng住zhu院yuan用yong藥yao，保bao險xian公gong司si都dou可ke以yi賠pei付fu，所suo以yi在zai選xuan擇ze的de時shi候hou，大da家jia可ke以yi注zhu意yi留liu意yi一yi下xia。

結語

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