案例分析：保險的兩年不可抗辯條款究竟有什麼用處
？

最近有讀者朋友私信小編說“最(zui)近(jin)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)時(shi)候(hou)
，看(kan)到(dao)合(he)同(tong)上(shang)有(you)這(zhe)麼(me)一(yi)個(ge)條(tiao)款(kuan)，兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)，據(ju)說(shuo)在(zai)投(tou)保(bao)兩(liang)年(nian)後(hou)
，不(bu)管(guan)被(bei)保(bao)人(ren)投(tou)保(bao)前(qian)有(you)沒(mei)有(you)患(huan)病(bing)，都(dou)是(shi)可(ke)以(yi)賠(pei)的(de)，那(na)麼(me)還(hai)需(xu)要(yao)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)嗎(ma)”。兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)的(de)作(zuo)用(yong)確(que)實(shi)如(ru)此(ci)
，但(dan)並(bing)不(bu)是(shi)說(shuo)就(jiu)不(bu)能(neng)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)了(le)。要(yao)實(shi)現(xian)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)需(xu)要(yao)滿(man)足(zu)前(qian)提(ti)就(jiu)是(shi)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)果(guo)是(shi)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)的(de)，那(na)麼(me)即(ji)便(bian)投(tou)保(bao)兩(liang)年(nian)後(hou)，也(ye)會(hui)被(bei)拒(ju)賠(pei)。那(na)麼(me)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)就(jiu)沒(mei)有(you)用(yong)了(le)嗎(ma)
？並(bing)不(bu)是(shi)的(de)，下(xia)麵(mian)給(gei)大(da)家(jia)舉(ju)個(ge)案(an)例(li)就(jiu)明(ming)白(bai)了(le)。

一、拒賠案例

2015年1月2日，馬先生向保險公司投保了一份重疾險
，但是在此之前馬先生就已經有症狀產生（並未確診），已在服藥。兩年過後，馬先生在2018年被確診為尿毒症，2018年的1月份便向保險公司申請理賠，但保險公司以馬先生未履行如實告知以為而拒絕理賠，從而引發了訴訟。

法院認為保險合同成立超過兩年，根據保險法規定
，保險合同成立起過兩年
，保險公司不得解除保險合同。因此一審判決的結果是：保(bao)險(xian)公(gong)司(si)未(wei)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)，並(bing)判(pan)決(jue)承(cheng)擔(dan)相(xiang)應(ying)理(li)賠(pei)責(ze)任(ren)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)服(fu)
，繼(ji)續(xu)上(shang)訴(su)。申(shen)訴(su)的(de)理(li)由(you)就(jiu)是(shi)之(zhi)前(qian)馬(ma)先(xian)生(sheng)已(yi)經(jing)有(you)症(zheng)狀(zhuang)了(le)
，但(dan)並(bing)未(wei)告(gao)知(zhi)，而(er)馬(ma)先(xian)生(sheng)的(de)律(lv)師(shi)也(ye)很(hen)厲(li)害(hai)，找(zhao)到(dao)漏(lou)洞(dong)
，馬(ma)先(xian)生(sheng)之(zhi)前(qian)其(qi)實(shi)並(bing)不(bu)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)患(huan)有(you)尿(niao)毒(du)症(zheng)，隻(zhi)是(shi)有(you)相(xiang)應(ying)的(de)症(zheng)狀(zhuang)（以為隻是小毛病）所以並沒有故意隱瞞，最後二審判決維持一判。

二、總結

從(cong)上(shang)麵(mian)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)大(da)家(jia)應(ying)該(gai)就(jiu)知(zhi)道(dao)保(bao)險(xian)的(de)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)究(jiu)竟(jing)有(you)什(shen)麼(me)用(yong)處(chu)了(le)吧(ba)。大(da)家(jia)要(yao)知(zhi)道(dao)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)是(shi)不(bu)可(ke)取(qu)的(de)，及(ji)時(shi)保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)已(yi)經(jing)滿(man)了(le)2年，過了不可抗辯日期，保險公司也是有權利拒賠的，還好這次的馬先生並不是故意隱瞞的
，所以是可以獲得理賠的。