意外險需要如實告知嗎
？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

yiwaixianbaofeibianyibaoegao，henduorendouyuanyiweizijihejiarentoubaoyifenyiwaixian。jintianxiaobianfenxiangyigeanli，nanziweihaizitoubaodeyiwaixian，haizifashengleyiwai，baoxiangongsiyitoubaorenweirushigaozhijupeile。jintianwomenjiulailiaoliaoyiwaixianxuyaorushigaozhimayijitou保少兒意外險需要注意哪些
？一起來看看。

真實案例

2018年4月

，陳先生考慮到自己和老婆常年在外地打拚，而自己11歲的兒子一直做留守兒童，跟著自己的爺爺奶奶一起生活。由於不放心
，陳先生便給兒子買了一份50萬的綜合意外險。

2018年的7yuefen，chenmoudeerzihetonglingdexiaohuobanyiqiquhebianwanshua
，jigexiaopengyouzaimeiyoudarendezhaokanxiafashenglebuxing，chenmoudeerziyouyucaihuadieruheneibeilinjufaxianshi
，yijingnishuishenwang。zhechangturuqilaideyiwairangchenxianshengyijiaxianrujidudebeitongzhizhong，chenxianshengfufudezhixiaoxihoudiyishijianganhuijia，keshiyijingwulihuitian。

陳(chen)先(xian)生(sheng)處(chu)理(li)完(wan)孩(hai)子(zi)的(de)事(shi)情(qing)
，想(xiang)到(dao)之(zhi)前(qian)為(wei)孩(hai)子(zi)買(mai)的(de)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)，便(bian)整(zheng)理(li)好(hao)理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)，向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)索(suo)要(yao)理(li)賠(pei)。然(ran)而(er)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)表(biao)示(shi)，自(zi)己(ji)經(jing)過(guo)調(tiao)查(zha)，發(fa)現(xian)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)陳(chen)某(mou)的(de)兒(er)子(zi)之(zhi)前(qian)曾(zeng)罹(li)患(huan)過(guo)急(ji)性(xing)肝(gan)炎(yan)，在(zai)醫(yi)院(yuan)進(jin)行(xing)過(guo)幾(ji)個(ge)月(yue)的(de)治(zhi)療(liao)。陳(chen)某(mou)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)卻(que)沒(mei)有(you)將(jiang)這(zhe)一(yi)情(qing)況(kuang)告(gao)知(zhi)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)因(yin)此(ci)拒(ju)賠(pei)。

失(shi)去(qu)愛(ai)子(zi)的(de)陳(chen)先(xian)生(sheng)一(yi)家(jia)非(fei)常(chang)痛(tong)心(xin)了(le)
，而(er)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)拒(ju)賠(pei)，這(zhe)讓(rang)他(ta)無(wu)法(fa)接(jie)受(shou)。陳(chen)先(xian)生(sheng)回(hui)憶(yi)自(zi)己(ji)的(de)投(tou)保(bao)過(guo)程(cheng)
，投(tou)保(bao)時(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)問(wen)的(de)問(wen)題(ti)他(ta)都(dou)回(hui)答(da)了(le)

，根(gen)本(ben)不(bu)存(cun)在(zai)什(shen)麼(me)隱(yin)瞞(man)告(gao)知(zhi)。為(wei)了(le)拿(na)回(hui)這(zhe)筆(bi)理(li)賠(pei)款(kuan)，陳(chen)先(xian)生(sheng)將(jiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)上(shang)訴(su)到(dao)了(le)法(fa)院(yuan)
，希(xi)望(wang)通(tong)過(guo)法(fa)院(yuan)可(ke)以(yi)討(tao)回(hui)一(yi)個(ge)公(gong)道(dao)。

通(tong)過(guo)法(fa)院(yuan)的(de)審(shen)理(li)，陳(chen)先(xian)生(sheng)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)代(dai)理(li)人(ren)並(bing)沒(mei)有(you)詢(xun)問(wen)劉(liu)先(xian)生(sheng)那(na)麼(me)多(duo)，而(er)且(qie)意(yi)外(wai)險(xian)對(dui)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)要(yao)求(qiu)不(bu)高(gao)
，隻(zhi)要(yao)符(fu)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)理(li)賠(pei)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)。根(gen)據(ju)醫(yi)院(yuan)開(kai)具(ju)的(de)相(xiang)關(guan)證(zheng)明(ming)，陳(chen)先(xian)生(sheng)的(de)孩(hai)子(zi)是(shi)不(bu)小(xiao)心(xin)撲(pu)倒(dao)進(jin)河(he)裏(li)的(de)，最(zui)終(zhong)因(yin)窒(zhi)息(xi)死(si)亡(wang)。

根據上述的證據，最終法院判決保險公司拒賠理由不通過
，保險公司按照合同規定理賠50萬的保險金。

案例分析

案(an)例(li)中(zhong)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)所(suo)以(yi)拒(ju)賠(pei)是(shi)因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)陳(chen)某(mou)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)兒(er)子(zi)的(de)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)。而(er)根(gen)據(ju)陳(chen)先(xian)生(sheng)的(de)陳(chen)述(shu)，他(ta)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)已(yi)經(jing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)了(le)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)情(qing)況(kuang)。小(xiao)編(bian)看(kan)完(wan)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)，對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)理(li)賠(pei)原(yuan)因(yin)也(ye)是(shi)迷(mi)惑(huo)的(de)。因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)險(xian)作(zuo)為(wei)一(yi)款(kuan)投(tou)保(bao)寬(kuan)鬆(song)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)是(shi)不(bu)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)的(de)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)賠(pei)理(li)由(you)真(zhen)的(de)讓(rang)人(ren)無(wu)法(fa)接(jie)受(shou)。下(xia)麵(mian)小(xiao)編(bian)就(jiu)案(an)例(li)中(zhong)出(chu)現(xian)的(de)幾(ji)個(ge)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)來(lai)聊(liao)一(yi)聊(liao)。推(tui)薦(jian)閱(yue)讀(du)：意外險需要如實告知嗎？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

一、意外險需要如實告知嗎
？

意外險是需要如實告知的。意外險如實告知的內容和醫療險、重疾險這一類以身體健康為標的健康險不同，不需要進行健康告知。因為醫療險、重疾險是以人的身體健康與否為投保條件的，而意外險保障的是突然發生的、無法預料的事情，投保時需要告知的內容比較少。

yiwaibaoxianshisuoyoubaoxianzhongtoubaoshenhezuijiandande


，tadebaofei，yunianlingdaxiaoguanxiyebutaida，yebuxuyaorenhedejiankanggaozhi，jiusuanshideledabing
，yekeyitoubaoyiwaixian
，danzhebingbudengyuyiwaixianmeiyourenhegaozhixiang。

意外險的告知共分兩大項
，一類叫“職業告知”，另一類叫“財務告知”。365行xing，行xing行xing可ke以yi出chu狀zhuang元yuan，但dan每mei行xing承cheng擔dan的de風feng險xian卻que是shi不bu一yi樣yang的de，比bi如ru說shuo
，一yi個ge坐zuo辦ban公gong室shi的de文wen員yuan
，和he一yi個ge天tian天tian爬pa在zai幾ji十shi米mi高gao的de電dian線xian杆gan上shang作zuo業ye的de維wei修xiu工gong人ren

，所suo承cheng擔dan的de意yi外wai風feng險xian，就jiu完wan全quan不bu一yi樣yang，所suo以yi保bao險xian公gong司si將jiang所suo有you的de職zhi業ye分fen為wei六liu種zhong不bu同tong的de風feng險xian等deng級ji，每mei個ge等deng級ji的de意yi外wai險xian費fei率lv都dou不bu一yi樣yang
，如ru果guo投tou保bao時shi說shuo自zi己ji是shi老lao師shi，1類職業，其實是個工地搬磚的
，在搬磚時被砸了腳，那可是不賠的。

第二類告知叫“財務告知”，這個主要是擔心購買的意外險保額過高，產生逆選擇，比如一個年收入5萬的人
，突然要買1000萬的意外險
，那麼道德風險就太大了，通常的要求是意外險保額不超過被保人年收入的10倍。

以yi上shang就jiu是shi意yi外wai險xian的de全quan部bu告gao知zhi和he核he保bao內nei容rong了le，一yi定ding要yao注zhu意yi，這zhe兩liang類lei告gao知zhi需xu要yao非fei常chang認ren真zhen地di關guan注zhu

，如ru果guo未wei如ru實shi告gao知zhi
，按an照zhao保bao險xian法fa的de最zui大da誠cheng信xin原yuan則ze
，是shi可ke以yi解jie約yue拒ju賠pei的de，所suo以yi，在zai投tou保bao時shi，如ru實shi告gao知zhi非fei常chang重zhong要yao。案an例li中zhong陳chen先xian生sheng的de兒er子zi才cai11歲，沒有職業告知的要求，投保的意外險金額50萬也符合兒童重疾險的要求，所以應當理賠。

投保兒童意外險保險需要注意哪些？

1、意外傷害和意外傷害醫療不是一回事

在zai購gou買mai兒er童tong意yi外wai險xian時shi，我wo們men需xu要yao明ming確que，意yi外wai傷shang害hai和he意yi外wai醫yi療liao不bu是shi一yi回hui事shi。意yi外wai傷shang害hai是shi遭zao受shou意yi外wai風feng險xian後hou，造zao成cheng死si亡wang或huo者zhe傷shang殘can，保bao險xian公gong司si按an照zhao保bao額e給gei付fu賠pei償chang。意yi外wai醫yi療liao是shi指zhi發fa生sheng意yi外wai風feng險xian後hou，進jin行xing醫yi療liao救jiu治zhi所suo花hua費fei的de醫yi療liao費fei的de補bu償chang。在zai給gei孩hai子zi購gou買mai意yi外wai保bao險xian時shi
，一yi定ding要yao看kan所suo購gou買mai的de意yi外wai保bao險xian是shi否fou涵han蓋gai了le意yi外wai傷shang害hai和he意yi外wai醫yi療liao，以yi免mian後hou續xu理li賠pei引yin發fa糾jiu紛fen。

2

、兒童保險的保額有上限

為了保護未成年人
，國家對於兒童身故保額賠付都是有限額的。按照規定
，10周歲以下的兒童身故保額不能超過20萬。10周歲到18周歲身故保額不能超過50萬。案例中
，如果陳先生給兒子買的意外險保額是100萬
，那麼實際也隻能賠付50萬。超過的限額部分是不能賠的。

很多人會問，那我多買幾份20萬wan的de意yi外wai險xian行xing不bu行xing？答da案an是shi不bu行xing，保bao額e限xian額e是shi隻zhi孩hai子zi投tou保bao的de所suo有you保bao險xian公gong司si的de保bao額e加jia在zai一yi起qi的de總zong和he。買mai了le多duo份fen保bao險xian也ye全quan部bu要yao計ji入ru限xian額e內nei。當dang然ran，像xiang航hang空kong意yi外wai險xian是shi未wei成cheng年nian人ren是shi沒mei有you限xian額e的de。

結語

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，杠杆高
，但是也有很多需要注意的地方。希望大家看完今天的內容能有所收獲。

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