財富鑫生好不好？值不值得購買
？

現在越來越多的人選擇通過保險來理財而不是存入銀行生息。於是就有很多人來問保魚君了“什麼理財險好啊？理財險靠譜嗎？財富鑫生怎麼樣啊
？”

那保魚君今天就要來分析一下中國平安的這款年金險——財富鑫生。這款年金險到底怎麼樣

，看完文章你就會有答案。

文章分為以下版塊：

• 如何解讀理財險？
• 財富鑫生有什麼？
• 財富鑫生能領多少錢？
• 年金險適合什麼人購買
  
  ？

01  /

選擇理財險主要關注什麼

對於大多數理財型產品，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳理財型產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了
，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

在本款理財險中的理財收益，包含了生存金和特別生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花繚亂了
，各種“金”到底是什麼？什麼時候領？可以領多少？

• 生存金：持續性領取。到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。
• 滿期金：一次性領取。到XX周歲時，領取已交保費或XX%保額
• 分紅：持續性領取。根據保險公司經營成果基礎上的紅利分配，無法保證收益，分紅不固定。

02 /

財富鑫生有什麼？

財富鑫生年金險內容很簡單，生存狀態下隻有兩項固定領取部分。接下來保魚君就來分析一下具體內容。

2.1 特別生存金

第5及第6年，每年按年交保費的50%給付特別生存保險金。

2.2 生存金

第5年開始，每年按基本保額的26%給付生存保險金。

保魚君舉個栗子來具體說明吧：王先生為妻子李女士（30 周歲）投保平安財富鑫生年金保險，基本保險金額 50000 元，交費期為 10 年，月交保險費 3790 元
，指定身故保險金受益人為兒子小王，則：

特別生存金（每年）：3790元×12×50%=22740元

生存金（每年）：50000元×26%=13000元

2.3 身故金

身故金的領取分兩種情況，分別是20個保單年度內和20個保單年度後。20年內按已交保費和合同現金價值大者給付
，20年後則給付合同現金價值。

一般來說
，保單現金價值的增值是一個漫長的過程
，通常需要20-30年左右的時間，現金價值才會高於已交保費。所以這樣的身故保險金設計還算不錯。

那購買了財富鑫生以後
，這輩子大概能領到多少錢呢
？這錢去掉成本能賺多少呢？能趕得上通貨膨脹嗎？不著急，保魚君這就來算算。

03 /

能領多少錢？

財富鑫生的交費期限為10年
，假設30歲的李女士投保該產品，基本保額5萬，月交保費3790元。則：

累計交費10年×3790元/月×12月=45.48萬元；

特別生存金：3790元/月×12月×50%×2=4.548萬元；

生存金：50000元×26%×46=59.8萬元
；

固定領取：特別生存金+生存金=4.548萬元+59.8萬元=64.348萬元

；

也就是說，在李女士80歲時
，除了可以拿到身故保險金以外（此時身故保險金為合同的現金價值），還拿到了固定領取的64.348萬元。

也就是說，李女士用45.48萬元進行理財，等到她80歲身故時不僅可以拿回本金，還可以額外拿到64.348萬元的理財回報，年利率約為1.42，還算不錯。

04 /

保魚君總結

購買理財型保險時，要注意看產品的固定收益，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。

那na就jiu這zhe款kuan平ping安an財cai富fu鑫xin生sheng年nian金jin險xian來lai講jiang的de話hua

，如ru果guo是shi出chu於yu純chun理li財cai的de目mu的de，通tong過guo以yi上shang保bao魚yu君jun的de利li益yi演yan算suan
，活huo得de越yue久jiu，收shou益yi越yue好hao，總zong體ti還hai是shi不bu錯cuo的de。

但總體而言，理財型產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

• 有一定的經濟基礎
  ，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障，後理財”才是正確的買保險的順序。

比如小孩子可以先購置慧馨安少兒重疾險，50萬保額一年才幾百塊錢，保重疾還保特疾
；成年人可以購置哆啦A保重疾險，保輕症重疾，還可附加醫療險，保障全麵，性價比高。

購買年金險是一種投資手段，但風險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風險以後，如果還有多餘的閑錢，再考慮購買強製儲蓄的理財保險。

• 年紀不大的消費者

理財險的回本是需要比較長的時間的
，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮理財險
，相當於強製儲蓄。

不過如果家庭預算有限的話
，還是要優先購置保障型產品，這類理財型產品並不是必需的。

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