為什麼一定要買旅遊意外險
？

放暑假了，保魚君趕緊來講一講旅遊意外險吧：

• 旅遊意外險與普通意外險
• 旅遊意外險的注意事項
• 旅遊意外險的挑選

01 /

旅遊意外險與普通意外險

很多人都認為
，我已經買了意外險了，還需要旅遊險嗎？

答案是需要的。普通意外險雖然也會對被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等進行賠付，但更傾向於人身意外方麵的保障。

相對普通意外險來說
，旅遊意外險是一種比較有針對性的外出旅遊保險。旅遊險則會更多地關注整個旅行過程中各方麵的風險，包括醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個人行李、行李延誤
、取消旅程
、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責任等多種。有時候還專門針對高風險運動進行承保，比如爬山、潛水、賽馬等。

通(tong)過(guo)普(pu)通(tong)意(yi)外(wai)險(xian)與(yu)旅(lv)遊(you)險(xian)的(de)比(bi)較(jiao)，旅(lv)遊(you)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)會(hui)覆(fu)蓋(gai)更(geng)廣(guang)。如(ru)在(zai)旅(lv)遊(you)過(guo)程(cheng)中(zhong)，一(yi)些(xie)活(huo)動(dong)如(ru)攀(pan)岩(yan)等(deng)在(zai)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)中(zhong)很(hen)少(shao)出(chu)現(xian)，並(bing)不(bu)在(zai)普(pu)通(tong)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)承(cheng)保(bao)範(fan)圍(wei)內(nei)，而(er)在(zai)部(bu)分(fen)旅(lv)遊(you)險(xian)中(zhong)可(ke)獲(huo)得(de)保(bao)障(zhang)。

同樣，航空意外險也並不等同於旅遊險，因航空意外險的保險責任是保障乘客從艙門（上飛機）到艙門（下飛機）之間因意外而導致的身故和殘疾，它的保障時間與範圍是非常有限的，不能與專業旅遊意外險相媲美。

02 /

旅遊意外險的注意事項

2.1 國內和國外旅遊的考慮要素不同

國內遊一般考慮的要素：

自駕風險&交通工具意外風險

意外傷害

航班延誤
、航空風險

國際出遊者一般考慮的要素：

意外傷害保險&醫療保險

SOS國際救援服務

航班延誤、航空風險

個人責任&醫療運送

尤其是醫療運送這條
，一定要包含
，一定要包含
，一定要包含，重要的事說三遍。

可能有些朋友覺得
，隻是出去玩，哪有這麼多的麻煩

？那保魚君就來提一下巴厘島楊婷事件：

7月15日淩晨
，在巴厘島旅行的重慶女司機楊婷，突然發起高燒，病情在短時間內持續惡化。在當地醫治無效後，搭乘通過社會各方籌款60萬(wan)元(yuan)租(zu)到(dao)的(de)醫(yi)療(liao)飛(fei)機(ji)回(hui)國(guo)。抵(di)達(da)重(zhong)慶(qing)後(hou)，楊(yang)婷(ting)的(de)母(mu)親(qin)告(gao)訴(su)記(ji)者(zhe)
，目(mu)前(qian)楊(yang)婷(ting)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)不(bu)穩(wen)定(ding)，後(hou)續(xu)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)家(jia)裏(li)隻(zhi)能(neng)靠(kao)賣(mai)房(fang)來(lai)湊(cou)。不(bu)幸(xing)的(de)是(shi)
，雖(sui)然(ran)經(jing)過(guo)一(yi)係(xi)列(lie)搶(qiang)救(jiu)
，該(gai)女(nv)子(zi)仍(reng)然(ran)搶(qiang)救(jiu)無(wu)效(xiao)離(li)世(shi)。

從(cong)籌(chou)款(kuan)租(zu)用(yong)醫(yi)療(liao)飛(fei)機(ji)到(dao)後(hou)續(xu)治(zhi)療(liao)花(hua)光(guang)了(le)家(jia)裏(li)所(suo)有(you)的(de)積(ji)蓄(xu)
，然(ran)而(er)依(yi)舊(jiu)沒(mei)能(neng)挽(wan)留(liu)住(zhu)她(ta)的(de)生(sheng)命(ming)，家(jia)庭(ting)不(bu)僅(jin)失(shi)去(qu)了(le)親(qin)人(ren)，還(hai)遭(zao)受(shou)了(le)巨(ju)大(da)的(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)。

在(zai)這(zhe)場(chang)悲(bei)劇(ju)的(de)後(hou)麵(mian)，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看(kan)到(dao)
，如(ru)果(guo)楊(yang)婷(ting)在(zai)旅(lv)遊(you)前(qian)購(gou)買(mai)了(le)境(jing)外(wai)旅(lv)遊(you)險(xian)，那(na)麼(me)在(zai)生(sheng)病(bing)的(de)第(di)一(yi)時(shi)間(jian)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)會(hui)啟(qi)動(dong)緊(jin)急(ji)救(jiu)援(yuan)行(xing)動(dong)，快(kuai)速(su)運(yun)送(song)回(hui)國(guo)並(bing)進(jin)行(xing)治(zhi)療(liao)。醫(yi)療(liao)運(yun)送(song)和(he)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)均(jun)可(ke)獲(huo)得(de)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)賠(pei)償(chang)，可(ke)以(yi)緩(huan)解(jie)家(jia)庭(ting)損(sun)失(shi)。

2.2 注意事項

除以上以外，需要注意的一些細節如下：

1）注意保險期間與旅行計劃的匹配。

注意旅遊險的保險期間不能短於旅行期間
，避免出現空窗期。要根據自己的出行方式，差別性地安排海、陸、空方麵的交通保障。如果旅遊行程發生變更，要記得及時調整所選保險的保障期限。

2）保費/保額不重要，選擇合適最重要。

喜歡潛水、滑雪、攀岩等非職業高風險運動的驢友則需購買專門針對高風險運動的旅遊險。

youxiepengyouxihuanzijiayou，nameyinggaigoumaixiangyingdezijiayoulvyouxian。zijiayouhuidazaiyixiepengyou，weilebimianfashengyiwaizhihouchanshengjingjijiufen，chezhuzuihaoquebaotoubaole“司乘人員責任險”。

3）除外責任。

外wai出chu旅lv遊you時shi，可ke能neng會hui有you很hen多duo突tu發fa狀zhuang況kuang，但dan不bu是shi所suo有you的de事shi故gu都dou可ke以yi理li賠pei。旅lv遊you出chu行xing前qian，要yao仔zai細xi閱yue讀du責ze任ren免mian除chu條tiao款kuan
，了le解jie清qing楚chu哪na些xie是shi保bao險xian公gong司si不bu能neng進jin行xing理li賠pei項xiang目mu。如ru果guo不bu能neng理li賠pei的de項xiang目mu比bi較jiao重zhong要yao，應ying及ji時shi添tian加jia，彌mi補bu漏lou洞dong。

例如，最常見的理賠糾紛就是高原反應。

由高原反應所引起的事故一般不屬於旅遊意外險的賠償範圍
，特別是處於自願情況下（如到高原地區旅遊等），高原反應是在預期範圍內的，且與個體的身體素質有很大關聯，普通意外險和普通旅遊險會將其責任免除。

如果確定要去高原地區理由，應選擇專門有高原反應保障的旅遊險進行購買。

03 /

旅遊意外險的挑選

保魚君選取了幾個有代表性的旅遊意外險條款，來看一看不同的出行計劃應該如何挑選旅遊險。

3.1 國內旅遊

保魚君選擇了一款銷售量比較大的國內旅遊險來看：

國內旅遊險相對來說保障比較簡單，如果隻是普通的旅遊
，即不去高原地區、不進行高風險運動的話
，針對自己的出行計劃購買合適的旅遊險即可。

3.2 境外旅遊

保魚君選擇了兩款比較有特色的境外旅遊險來看：

境外旅遊險分兩種，一種是指定某個地區的旅遊險
，隻對特定的國家進行保障，如亞洲、歐洲、美洲等地區限製
；另一種是不限區域
，全世界通用（一些政治不穩定的國家除外）。

境外旅遊險主要看的是醫療運送和身故返送條款，確保意外發生時
，被保險人可以得到及時的救治，身故時可以順利運送回國。另：在安聯財險的瑪瑙計劃條款裏，個人責任補貼包括了寵物責任補貼。

3.3 特殊運動

• 高原反應：

保魚君前麵提到過，一般的旅遊險對高原反應等情況認定是非意外的，如果已經準備要去高原地區的話，就要投保專門的高原旅遊險：

• 高風險運動：

安聯財險的瑪瑙計劃就包含了高風險運動的保障，其保障條款見上文。

【承保高風險運動】戶外旅遊
、遠足徒步、健身娛樂登山、露營、山地和非山地定向運動

、人工場地攀岩和下降、山地穿越、劃船、遊泳、拓展運動

、自行車觀景、人工場地輪滑、浮潛。

最後，如果申報了旅行團，依舊需要單獨購買旅遊意外險的。

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本文為多保魚原創文章

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