買保險都會被坑？很多坑其實是自己挖的！

上中國保險行業協會可查詢多保魚的保險營業執照，謹防被其他無證經營機構套路。

很多人提到保險，第一反應就是：保險是“坑人”的。

知乎上有一個550多萬人瀏覽的熱門話題：“國內對於保險為何如此抵觸”
，其中有1395個回答都是吐槽自己買保險被“坑”的經曆。

看似坐實了保險“坑人”
，但至少一半的人是被自己似懂非懂、誤信傳言所“坑”。

今天跟大家分享一下我近10年購買保險走過的心曆路程，“踩過坑

、出過險，也被拒賠過”，希望大家以後不吃這些虧。

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因為一句話
，我損失了6000塊 

接觸保險已經有10年了
，一路磕磕碰碰，踩過不少坑
，積累了一肚子經驗和教訓。

先來跟大家說一下最近被“拒賠”的事吧。

今年3月，下樓梯時不慎滑了一跤

，由於左膝蓋先著地
，行走時膝蓋腫痛。當時覺得沒什麼事
，塗一點活絡油就好了。

可過了一周，還是隱隱作痛，由於當時剛接了一個項目，特別忙，於是拖了近兩個月才抽空去醫院檢查
，照了一次腿部CT。腿部CT結果顯示是關節積液（炎症）
，傷勢不算嚴重，隻拍片和拿消炎藥
，一共花了6千塊。

想起自己之前在網上買了一份綜合意外險（0免賠、100%報銷），從網上查了一下理賠流程，報案之後就把病曆、收據、藥品清單
、費用清單等理賠資料一一拍照上傳，整個過程挺謹慎的，資料反複核對了好幾遍。

但還是出問題了。保險公司反饋的結果是拒賠
，理由是病曆上寫著“關節拉傷多年”。當時就氣炸了，拒賠的事聽多了
，沒想到發生在自己身上，特想全網投訴保險公司。

事(shi)後(hou)谘(zi)詢(xun)了(le)幾(ji)位(wei)專(zhuan)業(ye)人(ren)士(shi)，也(ye)惡(e)補(bu)了(le)不(bu)少(shao)理(li)賠(pei)知(zhi)識(shi)
，才(cai)意(yi)識(shi)到(dao)其(qi)實(shi)這(zhe)事(shi)隻(zhi)怪(guai)自(zi)己(ji)學(xue)藝(yi)不(bu)精(jing)，又(you)過(guo)於(yu)自(zi)信(xin)，低(di)估(gu)了(le)保(bao)險(xian)的(de)專(zhuan)業(ye)性(xing)和(he)複(fu)雜(za)性(xing)。當(dang)時(shi)自(zi)己(ji)確(que)實(shi)跟(gen)醫(yi)生(sheng)說(shuo)過(guo)大(da)學(xue)夜(ye)跑(pao)曾(zeng)拉(la)傷(shang)過(guo)膝(xi)蓋(gai)，沒(mei)想(xiang)到(dao)就(jiu)被(bei)寫(xie)成(cheng)關(guan)節(jie)拉(la)傷(shang)多(duo)年(nian)。

這事怕是過不去了！白白花了這麼多錢，還生了一肚子氣。我怎麼也要把這個保險給它弄明白了！

02 /

保險的水真的很深
，你要注意  

前前後後大概花了半年的時間吧，我把保險研究了個底朝天！從險種到保障

，從線上到線下，找了最熱銷的20款的保險來作比較，發現不被騙真的太難了！

可以看出來，成人保險真的是很複雜的一個東西，價格在幾百至一萬不等！即使是同一家公司的產品差別也很大！

那麼在這20款成人保險裏，有哪些是真的很好的保險，哪些卻是大坑呢
？

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這些東西你要知道！

3.1 貴≠好，熱銷≠好！

直接一點
，平安福
、國壽福、金佑人生、福祿康瑞千萬別買！！！誰要是賣給你，你趁早跟他斷了聯係吧！

3.2 這些熱銷產品都有一個通病：大雜燴、貴！

一份主險
，加了五六七八個附加險，看起來保障很多
，但認真看下來
，保障沒啥價格卻貴了好幾倍！

比如最貴的平安福，從作用上比較來看，隻是多了一項意外，價格上卻高了四五千。但你不知道的是！如果你單買平安的意外險
，買50萬保額，隻需要150元。

150就能解決的問題，平安福要多花四五千才能買到？這不是大坑是什麼？

但這麼大的漏洞業務員難道不知道嗎？那你錯了！

如果你去找平安業務員
，說要買150元的意外險，他們肯定不會賣給你！為什麼？因為太便宜了，他們拿不到提成！

其實類似這樣又便宜又好用的保險非常多。接下來我就分享一下，有哪些好產品，是保險公司業務員都不敢賣的！

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這些才是真正的好產品 

什麼是好的保險：有用，不貴。價錢對得起保障的，就是好產品！

那麼在這20款熱銷產品裏，保魚君也列出了5款超值產品：

• 中國人保好醫保
• 百年人壽大黃蜂2號
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類產品你也會納悶，為什麼這麼便宜？這麼便宜會不會不好？

那就需要做產品拆分了，舉幾個例子吧：

4.1 中國人保 好醫保

很奇怪
，像平安、國壽
、太平洋這些大公司，產品價格都那麼高，為什麼好醫保會這麼便宜呢？

因為好醫保跟另外19款保險都不一樣，它是醫療險
，實報實銷的那種。

在我們印象中，實報實銷的醫療險應該很有用，那為什麼還這麼便宜？保險公司不怕虧本嗎？

保險公司當然不怕
，因為它有1萬的起付線：

如果寶寶住院了，在住院費用裏
，扣除1萬塊之後才能報銷。

很多小毛病根本就達不到這1萬塊的起付線。而當寶寶得了大病的時候
，你也根本不會去計較這1萬塊錢了，因為它能把剩下的幾十萬都報了。

如果你想詳細了解

，點擊鏈接查看→好醫保是不是現在最好的醫療險

4.2 百年人壽 大黃蜂2號

這款產品跟其他保險一樣，都是保大病的。為什麼它可以這麼便宜呢？

因為它最高隻保60年
，其他保險都是保一輩子的。

大黃蜂2號的優點特別多

，比如它的保額會複利增長、特定疾病兩倍賠付。

也就是說，你隻花了幾千塊錢，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬的理賠。

這樣的杠杆比，在這20個產品裏時，是最高的！