多保魚
百年康多保重疾險測評
大家好，我是保魚君，今天和大家聊一款重疾險——百年人壽康多保。
本篇文章您將學到以下內容：
- 康多保產品優點
- 康多保產品缺點
- 產品橫向對比
- 保魚君總結
01 /
康多保產品優點
重疾險：是一種專門針對保障重大疾病的險種，比如像癌症、腦中風後遺症等重疾。
先來看一下保障方麵：
1.1 康多保保100種重疾病種
病種並不是越多越好。一般來說，市麵上的重疾險都包含25種高發重疾，而這25種高發疾病已經占了重大疾病的98%以上的比重。
間隔期180天，市麵上很多重疾險產品的間隔期在90天至365天不等。180天間隔期算比較好的。間隔期越短越好。
間隔期：兩種疾病發生的相差時間，稱為間隔期。
賠5次，每次100%保額賠付，賠付次數並不是越多越好，一般人罹患多次癌症的概率是很低的，因為一次大病對人體造成的傷害已經非常大了，發生3次以上的重疾可能性非常低。
1.2 康多保保中症20種，賠付保額的60%，賠2次，無間隔期
中症：中症是比重疾輕，但比輕症重的介於兩者之間的疾病，通常賠付在50%—60%保額不等。
很多產品不是缺乏中症保障，要麼就是賠付額度極低，康多保的中症賠付兩次，且達到了60%的保額，賠付額度還是很高的，還不設置間隔期，可以說是很良心了。
1.3 康多保保輕症35種，按照保額的35%、40%、45%逐次遞增，共賠付3次，無間隔。
輕症：重大疾病惡變之前的早期症狀，治愈率高。
衡量一款重疾險的好壞，輕症的保障好不好也是一個重要的參考標準，要看有沒有保8大高發輕症。
康多保保了35種輕症，賠付3次，且無間隔期，這點是比較好的。
1.4 含身故和全殘保障。
18周歲之內身故或全殘，退還已交保費的3倍，這一點來說是非常良心了，因為很多其他保險公司的重疾險設計，身故隻退還已交保費或現金價值其中之一。可以說退還3倍保費的並不多見；18周歲後身故，賠保額。
1.5 豁 免：投保人或被保人一旦出險，不用再交後續保費，保障可以繼續享有。
被保人，就是被保障的人。被保人一旦發生輕症、中症或重疾，可豁免後續保費。
還可附加投保人豁免。投保人就是花錢買單的人，投保人一旦發生身故或全殘、輕症、中症或重疾，皆可豁免後續保費。這一點可以說很強大了。
對於買保險的人來說，豁免還是很重要的。建議購買時最好附加上投保人豁免。
例如小孩作為被保人，大人作為投保人，假使日後大人出險，小孩的保費就不用再交了，而保障繼續有效。
提示：身故或全殘保險金、疾病終末期保險金、重大疾病保險金三者不可兼得，僅給付其中一項。
若輕症和中症同時發生，僅給付中症；若輕症和重疾同時發生，僅給付重疾；若中症和重疾同時發生，僅給付重疾。
給付重疾、中症或輕症以後，將豁免後續保費，保障權益繼續有效。
那麼，這款產品有沒有心機深藏的點呢？
有沒有比它更好的產品呢？
02 /
康多保缺點解析
2.1 衡量重疾險保障好不好病種的分組值得注意
重點看：惡e性xing腫zhong瘤liu是shi否fou單dan獨du分fen組zu。在zai這zhe款kuan產chan品pin裏li麵mian，惡e性xing腫zhong瘤liu和he其qi他ta重zhong大da疾ji病bing病bing種zhong列lie在zai了le一yi個ge表biao格ge中zhong，沒mei有you做zuo到dao惡e性xing腫zhong瘤liu單dan獨du分fen組zu，這zhe種zhong是shi不bu好hao的de！
舉個例子，某人得了惡性腫瘤，理賠以後，A組的其他病種保障就失效了，後來該人需要做重大器官移植術，就無法進行賠付了，所以說這個分組是不好的！
2.2 前麵說了衡量一款重疾險的好壞，還要看輕症保障好不好。
這款產品的輕症保障裏麵沒有保“輕度腦中風”，而“輕度腦中風”是屬於8大高發疾病的一種，發病率很高。
康多保在中症保障裏麵保了“中度腦中風”，也就是說原本達到輕症，確診即可理賠，現在要達到中症的程度才能理賠。
變相提高了這個高發疾病的理賠門檻，這點設計可以說是非常的“心機險”了。
保魚君找了另外兩款重疾險做了橫向對比。
03 /
產品橫向對比
3.1 重疾保障
超級瑪麗多倍版，保108種重疾，分為6組，賠付6次，間隔180天。賠付額度依次增加，從第1次100%保額到第6次150%保額。賠付額度比康多保高。
保25種中症，賠付2次，每次50%保額，無間隔期。保障的病種比康多保多了5種，但賠付額度低了10%，這一點兩者差別不大。
保40種輕症，可以賠付3次，每次賠付30%保額，無間隔期。賠付額度比康多保少。
注：中症和輕症保障，可以自由選擇附加。
- 身故保障：
在18歲前身故，可以退還已交保費；18歲以後，賠付保額。這點不如康多保，康多保18周歲前身故或全殘，陪3倍已交保費。
- 豁免保障：
自帶被保人輕症/中症/重疾保費豁免功能，缺點是沒有可附加投保人豁免的功能，這項保障還是非常實用的。
同樣的30歲男性，保額50萬，保障終身，交30年，超級瑪麗價格更低。
從保障的角度來說，超級瑪麗重疾保障賠付額度更高。
綜合來看，超級瑪麗略勝一籌。
3.2 同樣是百年人壽出的，康惠保旗艦版，重疾保100種，100%保額賠付，賠1次。沒有多次賠付，稍顯保障不足。
中症保20種疾病，賠50%保額，賠2次，額度沒有康多保高。
輕症保35種，30%保額賠付，賠3次，比康多保的保障低。
3.3 多了男女特疾，其中男性特疾13種，女性特疾7種，少兒特疾保障6種，可隨意附加。這點是康多保沒有的，保障設計上來說比康多保細致。
包含身故和全殘保障，保險期間內身故或全殘，退還已交保費。這點不如康多保，康多保18周歲前身故或全殘，陪3倍已交保費。
豁免可選擇被保人豁免，包含中症、輕症豁免，沒有重疾豁免，這點不如康多保。同時也可以選擇投保人豁免，投保人豁免和康多保是一樣的。
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保魚君總結
康多保和超級瑪麗多倍版因為是多次重疾賠付，所以價格更高。兩者對比分析，更推薦超級瑪麗多倍版。
如果考慮經濟因素，不介意重疾單次賠付的話，可以考慮康惠保。
