窮人這樣買保險！保證你少花冤枉錢！

什麼人需要保險？答案是：所有人！但(dan)更(geng)需(xu)要(yao)保(bao)險(xian)的(de)
，是(shi)窮(qiong)人(ren)。這(zhe)裏(li)的(de)窮(qiong)人(ren)
，範(fan)圍(wei)有(you)點(dian)大(da)，指(zhi)的(de)是(shi)所(suo)有(you)沒(mei)有(you)財(cai)務(wu)自(zi)由(you)的(de)人(ren)。所(suo)謂(wei)財(cai)務(wu)自(zi)由(you)，就(jiu)是(shi)有(you)高(gao)額(e)的(de)被(bei)動(dong)收(shou)入(ru)，不(bu)工(gong)作(zuo)也(ye)能(neng)過(guo)上(shang)體(ti)麵(mian)生(sheng)活(huo)的(de)富(fu)人(ren)們(men)。

拿重疾險舉例，一般重大疾病的治療費用在50wanyuanzuoyou。furennapameiyoumaibaoxian
，nachuzhedianqianjibenhaobufeili。danduiyuqiongrenlaishuo，zheyangyichangzhongdajibing，zugoutaokongyigegongxinjiatingdesuoyoujixu
，shenzhimaifangzhibing！說白了，富人們有的是錢，根本不需要保障。

可在現實中
，保險意識淡薄的
，說保險都是騙人的，恰恰是窮人。首先是收入有限，造成觀念上“能省則省”

，還(hai)有(you)就(jiu)是(shi)圈(quan)層(ceng)不(bu)高(gao)，導(dao)致(zhi)知(zhi)識(shi)麵(mian)和(he)見(jian)識(shi)的(de)狹(xia)窄(zhai)。比(bi)如(ru)有(you)人(ren)總(zong)是(shi)舉(ju)例(li)子(zi)，說(shuo)經(jing)常(chang)看(kan)到(dao)新(xin)聞(wen)裏(li)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)賠(pei)的(de)案(an)例(li)。於(yu)是(shi)形(xing)成(cheng)了(le)這(zhe)樣(yang)一(yi)個(ge)觀(guan)念(nian)--即使買了保險，出了事保險公司也不一定賠，那還浪費錢幹嘛？

而事實是，他們搞錯了一個概念：有些事情保險公司不理賠
，並不是保險公司賴皮，而是買保險的人與保險公司之間存在對合同約定的不同認識，屬於合同糾紛。

比如，買車的人都是有保險的，有一項保險叫“交強險”。隻要汽車撞了
，沒有一家保險公司是不賠錢的。但如果你是醉駕
、毒駕、無證駕駛呢？那保險公司當然不賠錢嘍，因為這些都是買保險時
，合同裏明確禁止的。

而(er)健(jian)康(kang)險(xian)裏(li)得(de)條(tiao)款(kuan)遠(yuan)比(bi)車(che)險(xian)複(fu)雜(za)得(de)多(duo)，一(yi)不(bu)小(xiao)心(xin)漏(lou)看(kan)或(huo)沒(mei)注(zhu)意(yi)條(tiao)款(kuan)，然(ran)後(hou)還(hai)買(mai)了(le)，最(zui)後(hou)還(hai)真(zhen)的(de)出(chu)現(xian)意(yi)外(wai)
，那(na)麼(me)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)，自(zi)然(ran)會(hui)發(fa)生(sheng)扯(che)皮(pi)。

那麼
，窮人怎麼利用手上的資金給自己或者家人買一份合適的保險呢？

窮人應該如何買保險呢？

如果你過去都從未配置過保險（除了社保），那麼保魚君建議你從保障型保險起步
，重疾險、醫療險
、壽險、意外險這些都屬於保障型保險。

在保魚君心目中
，它們的優先次序是重疾險>意外險>醫療險>壽險。

重疾險：

因為環境因素，空氣汙染
，人吃五穀雜糧，現代人每人一生中發生重大疾病的概率在72%左(zuo)右(you)

，而(er)社(she)保(bao)不(bu)報(bao)銷(xiao)進(jin)口(kou)藥(yao)
，護(hu)理(li)費(fei)，收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)費(fei)。而(er)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)因(yin)病(bing)致(zhi)貧(pin)案(an)例(li)很(hen)多(duo)了(le)
，年(nian)輕(qing)規(gui)劃(hua)費(fei)率(lv)低(di)
，早(zao)作(zuo)準(zhun)備(bei)，未(wei)雨(yu)綢(chou)繆(mou)。重(zhong)疾(ji)的(de)保(bao)額(e)至(zhi)少(shao)是(shi)年(nian)收(shou)入(ru)的(de)3倍以上。

意外險：

無wu論lun是shi小xiao孩hai大da人ren，收shou入ru很hen低di也ye好hao
，一yi份fen意yi外wai險xian是shi必bi備bei的de，每mei年nian幾ji百bai元yuan保bao費fei就jiu當dang買mai一yi套tao衣yi服fu錢qian，卻que能neng讓rang風feng險xian提ti前qian規gui避bi，也ye許xu你ni能neng提ti前qian安an排pai好hao明ming天tian該gai幹gan什shen麼me，去qu無wu法fa預yu測ce明ming天tian會hui發fa生sheng什shen麼me。花hua一yi點dian小xiao錢qian把ba風feng險xian轉zhuan移yi給gei保bao險xian公gong司si。因yin為wei意yi外wai無wu處chu不bu在zai
，生sheng命ming是shi無wu常chang變bian化hua的de

，我wo們men不bu是shi神shen仙xian無wu法fa算suan命ming
，就jiu為wei了le家jia人ren也ye要yao早zao規gui劃hua意yi外wai險xian，社she保bao醫yi療liao或huo新xin農nong村cun醫yi療liao不bu報bao銷xiao第di三san方fang因yin素su造zao成cheng的de意yi外wai事shi故gu。

醫療報銷險：

現(xian)在(zai)也(ye)有(you)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)供(gong)的(de)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，單(dan)更(geng)有(you)價(jia)值(zhi)的(de)比(bi)如(ru)高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)險(xian)，是(shi)專(zhuan)門(men)為(wei)高(gao)淨(jing)值(zhi)客(ke)戶(hu)準(zhun)備(bei)的(de)
，讓(rang)高(gao)淨(jing)值(zhi)客(ke)戶(hu)更(geng)好(hao)地(di)享(xiang)受(shou)醫(yi)療(liao)資(zi)源(yuan)，能(neng)夠(gou)在(zai)麵(mian)對(dui)疾(ji)病(bing)時(shi)有(you)尊(zun)嚴(yan)和(he)情(qing)感(gan)撫(fu)慰(wei)
，屬(shu)於(yu)特(te)殊(shu)需(xu)求(qiu)。

壽險：

nishifouyoufangdai，chedaihaiyouxuduozerenweiwancheng，birushanyangfumu，duihaizifuyu
，duipeioudechengnuo，wanyifashengfengxiannijinzelema？youzugouqianliugeitamenma
？yaozuodaoliuaibuliuzhai，qingyiqianguihuashouxian。shouxianzuihaoweinianshouru5-10倍，根據貸款
，負債等適當規劃。

家庭成員買保險順序

如果一個家庭裏所有人都沒有買過保險（除社保），那麼應該給誰先配保險呢？

很多人的答案可能是：老人＞小孩＞自己（頂梁柱）。

恰恰相反，正確的次序應該是自己（頂梁柱）＞小孩＞老人。

為什麼？

首先，老人年紀大了，身體狀況已經不佳，各種疾病的發生概率都大幅上升。

保魚君之前說過
，保險業是個經營概率的行業。所以給老人買保險，會遇到保費貴、保額低等情況
，甚至有保費高於保額、或者幹脆拒保的現象發生。這對於一個普通家庭來說，給老人買保險，杠杆率太低，很不劃算。（聽起來是不是覺得有點不孝
？但很遺憾
，這確實是事實。）

再來看小孩。小孩年紀小，身體零件新，配置重疾險的迫切度不是很高
，反倒是意外險和住院醫療險需要重視（熊孩子皮，大病沒有，小病不斷）。而且給小孩子上保險有一個優勢

，就是保費低，這也是保險公司根據概率計算出的，因為出險的概率小嘛。

給自己配保險為啥是最重要的呢？

理(li)由(you)也(ye)非(fei)常(chang)簡(jian)單(dan)，自(zi)己(ji)是(shi)家(jia)裏(li)的(de)頂(ding)梁(liang)柱(zhu)，可(ke)能(neng)是(shi)唯(wei)一(yi)或(huo)者(zhe)主(zhu)要(yao)的(de)收(shou)入(ru)來(lai)源(yuan)。一(yi)旦(dan)因(yin)病(bing)或(huo)意(yi)外(wai)喪(sang)失(shi)了(le)工(gong)作(zuo)能(neng)力(li)，沒(mei)了(le)收(shou)入(ru)，全(quan)家(jia)就(jiu)會(hui)立(li)刻(ke)陷(xian)入(ru)經(jing)濟(ji)危(wei)機(ji)。如(ru)果(guo)這(zhe)時(shi)隻(zhi)給(gei)老(lao)人(ren)或(huo)小(xiao)孩(hai)配(pei)了(le)保(bao)險(xian)，這(zhe)也(ye)意(yi)味(wei)著(zhe)他(ta)們(men)的(de)保(bao)費(fei)繳(jiao)納(na)麵(mian)臨(lin)中(zhong)斷(duan)，保(bao)單(dan)也(ye)將(jiang)失(shi)效(xiao)
，想(xiang)要(yao)給(gei)家(jia)人(ren)保(bao)障(zhang)的(de)初(chu)心(xin)也(ye)頓(dun)成(cheng)泡(pao)影(ying)了(le)。

所以，別東張西望了，沒錯，說的就是你！配置保險，從自己開始！

對於“窮人”來說，每一塊錢都顯得尤為珍貴。在確認買保險之前先做好攻略尤為必要！平時多關注保魚君！給你提供最全麵的保險知識和攻略，測評最佳產品！讓你用最少的錢買到最合適自己的保險產品！

（責任編輯：多保魚楊小芬）