北京保險行業協會出台《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》

法規頒布

北京保險行業協會出台《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》

金融保險

北京保險行業協會

2009-12-23[1]

法規內容

北京保險行業協會在廣泛征求社會意見的基礎上
，調整完善了《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》(以下簡稱《費率浮動方案》)。該方案將作為北京保險行業指導方案，自2010年1月1日起
，由在京經營機動車商業保險的保險公司自主選擇使用。　　與10月21日公布的征求意見稿相比，新的《費率浮動方案》采納了具備實施條件的合理建議，將賠款金額作為浮動因素納入方案，適當調整了上年賠款次數的浮動係數和檔次。具體內容如下：　

一、對“無賠款優待及上年賠款記錄”係數的檔次劃分和浮動幅度進行了調整：

(一)將“上年發生1次賠款”和“上年發生2次賠款”兩檔合並為“上年發生1—2次賠款”，係數值確定為1；

(二)將“上年發生3次賠款”檔次係數值修改為1.1
；

(三)將“上年發生4次賠款”檔次係數值修改為1.2；

(四)將“上年發生5次賠款”檔次係數值修改為1.5；

(五)將“上年發生6—7次賠款”檔次拆分為“上年發生6次賠款”和“上年發生7次賠款”兩檔，係數值分別確定為2.0和2.5。

二
、引入“賠款金額調整係數”
，對“無賠款優待及上年賠款記錄”係數進行了調整：對於上年發生商業車險賠款的車輛
，如已決賠款總金額低於或等於上年商業車險簽單保費，將對應賠款次數檔次的係數值再優惠10%，最終得出“無賠款優待及上年賠款記錄”係數
；如已決賠款總金額高於上年簽單保費


，“無賠款優待及上年賠款記錄”係數維持不變。

《費率浮動方案》在保持現行商業車險條款費率不變的基礎上，一是簡化了費率浮動係數
，加大了“無賠款優待及上年賠款記錄”係數的浮動區間
，使安全行車的車主能夠享受更多優惠；二是通過北京車險信息平台對選用《費率浮動方案》的保險公司商業車險承保環節進行係統管控，確保其能夠按照車輛實際發生賠款次數及賠款金額合理計算浮動係數；三是規範了選用《費率浮動方案》的保險公司車型代碼和新車購置價
，解決個別公司利用新車購置價搞惡性競爭、損害被保險人利益的問題。

北京車險信息平台數據顯示
，根據《費率浮動方案》，在投保商業車險超過一年的車輛中，約74%的車主在下一年續保時將在上年保費基礎上享受到不同程度的優惠
，另有約1.62%的車主因車輛發生賠款次數超過6次
，在下一年度續保時保費較上年保費上浮超過一倍。　

對於這次沒有采納的意見，將通過逐步積累數據
，待條件成熟後分步予以采納，如將交通違法與費率浮動掛鉤
、建立費率浮動檔次升降機製等。北京保監局全程跟蹤監督了《費率浮動方案》的製定
、調整和完善，防止出現因費率浮動而變相漲價的問題。

商業車險保費計算舉例

一輛五座小轎車
，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險
，2009年的標準保費為2594元
，其上年商業車險簽單保費為2304.2元。《費率浮動方案》實施後
，如上一年度未發生賠款，“無賠款優待及上年賠款記錄”係數為0.85；同時投保包括商業三者險在內的兩項險種並且平均年行駛裏程小於30000公裏

，該兩項優惠係數均為0.9；另外該車非老舊新特車型，綜合以上因素

，最終費率浮動係數為0.6885(0.85×0.9×0.9)
，應交納保費1786元，節省保費808元。同樣是這輛車，若其它條件不變，今後4年內不出險
，到第5年時保費將下浮至840.5元，節省保費1753.5元，中間年度應繳納保費詳見下表；同樣，如果這輛車上一年度發生2次賠款
，對應賠款次數檔次的浮動係數為1.0，如已決賠款金額為1500元
，低於上年簽單保費，則“無賠款優待及上年賠款記錄”係數為0.9(1.0×0.9)，最終費率浮動係數為0.729(0.9×0.9×0.9)，應交納保費1891元，節省保費703元；如已決賠款金額為3500元，高於上年簽單保費
，則“無賠款優待及上年賠款記錄”係數為1.0
，最終費率浮動係數為0.81(1.0×0.9×0.9)
，應交納保費2101.1元，節省保費492.9元。隨著發生賠款次數的增加，保費將出現不同程度的上浮，如發生8次及8次以上賠款
，最終費率浮動係數將上浮至2.43，應交納保費6303.4元，比標準保費上浮3709.4元，其他發生賠款次數應繳納保費詳見下表：

發生賠款次數

標準保費

賠付率

無賠款優待及上年理賠紀錄

多險種投保

平均年行駛裏程

最終浮動係數

最終保費

浮動金額

連續5年未發生賠款

2594

---

0.4

0.9

0.9

0.324

840.5

-1753.5

連續4年未發生賠款

2594

---

0.5

0.9

0.9

0.405

1050.56

-1543.4

連續3年未發生賠款

2594

---

0.6

0.9

0.9

0.486

1260.7

-1333.3

連續2年未發生賠款

2594

---

0.7

0.9

0.9

0.567

1470.8

-1123.2

上年未發生賠款

2594

---

0.85

0.9

0.9

0.6885

1786.0

-808.0

上年度發生1-2次賠款

2594

賠付率<=100%

0.9

0.9

0.9

0.729

1891.0

-703.0

賠付率>100%

1

0.9

0.9

0.81

2101.1

-492.9

上年度發生3次賠款

2594

賠付率<=100%

0.99

0.9

0.9

0.8019

2080.1

-513.9

賠付率>100%

1.1

0.9

0.9

0.891

2311.3

-282.7

上年度發生4次賠款

2594

賠付率<=100%

1.08

0.9

0.9

0.8748

2269.2

-324.8

賠付率>100%

1.2

0.9

0.9

0.972

2521.4

-72.6

上年度發生5次賠款

2594

賠付率<=100%

1.35

0.9

0.9

1.0935

2836.5

242.5

賠付率>100%

1.5

0.9

0.9

1.215

3151.7

557.7

上年度發生6次賠款

2594

賠付率<=100%

1.8

0.9

0.9

1.458

3782.1

1188.1

賠付率>100%

2.0

0.9

0.9

1.62

4202.3

1608.3

上年度發生7次賠款

2594

賠付率<=100%

2.25

0.9

0.9

1.8225

4727.6

2133.6

賠付率>100%

2.5

0.9

0.9

2.025

5252.9

2658.9

上年度發生8次及8次以上賠款

2594

賠付率<=100%

2.7

0.9

0.9

2.187

5673.1

3079.1

賠付率>100%

3

0.9

0.9

2.43

6303.4

3709.4

北京地區機動車商業保險費率浮動方案

一
、基本費率確定

商業車險基本費率，執行各保險公司現行的機動車商業保險基本費率。

二、費率浮動係數的計算

(一)北京地區商業車險費率浮動係數包括：無賠款優待及上年賠款記錄
、多險種同時投保、平均年行駛裏程

、特殊風險(即原“老、舊、新
、特車型”係數)四項，具體費率浮動係數值詳見附表。現行《費率調整係數表》中其他係數暫不使用。摩托車和拖拉機暫不浮動。

(二)與機動車發生賠款次數相聯係的浮動係數a根據發生賠款情況，等於a1至a14qizhongzhiyi，buleijia。tongshi，manzuduozhongqingkuangde，anzhaoxiangshangfudonghuozhexiangxiafudongbilvzuigaozhejisuan。duiyushangnianfashengshangyechexianpeikuande，rushangnianyijuepeikuanzongjinediyuhuodengyushangnianshangyechexianqiandanbaofei，jiangduiyingpeikuancishudangcidexishuzhichengyi0.9的賠款金額調整係數。

(三)其他費率浮動係數
，由北京車險信息平台根據各公司錄入的承保信息進行校驗。

(四)確定最終費率浮動係數采用係數連乘的方式計算：最終費率浮動係數=係數a×係數b×係數c×係數d。

(五)鑒於北京地區已建立較完善的車險信息平台，因此“無賠款優待及上年賠款記錄”係數應由各公司通過車險信息平台統一查詢返回。各公司在錄入車輛其他相關承保信息後

，計算最終費率浮動係數，並按照“商業車險最終保險費=商業車險標準保險費×最終費率浮動係數”公式計算最終保費，之後向車險信息平台提交校驗及投保確認。

(六)機動車發生賠款次數應根據計算區間內被保車輛的賠款金額不為零的已決賠案次數統計。

(七)方案實施首年
，“無賠款優待及上年賠款記錄”係數根據自車輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業車險保單在北京車險信息平台記錄的賠款次數進行計算。

(八)方案實施第二年開始，費率浮動係數計算區間為“自上期商業車險有效保單投保查詢時間起至本期商業車險有效保單投保查詢時間止”。

附表：《商業車險費率浮動係數表》

商業車險費率浮動係數表　

序號

項目

內容

係數

適用範圍

1

無賠款優待及上年賠款記錄

a1

連續5年沒有發生賠款

0.4

所有車輛

a2

連續4年沒有發生賠款

0.5

a3

連續3年沒有發生賠款

0.6

a4

連續2年沒有發生賠款

0.7

a5

上年沒有發生賠款

0.85

a6

上年發生1-2次賠款

1.0

上年度賠款金額小於保費的乘以0.9的賠款金額調整係數

a7

上年發生3次賠款

1.1

a8

上年發生4次賠款

1.2

a9

上年發生5次賠款

1.5

a10

上年發生6次賠款

2.0

a11

上年發生7次賠款

2.5

a12

上年發生8次及8次以上賠款

3.0

a13

本年承保新購置車輛

1.0

a14

本年首次投保

1.0

2

多險種

同時投保

b

同時投保三者險及其他任意險種

0.90-1.00

3

平均年

行駛裏程

c

平均年行駛裏程<30000公裏

0.90

平均年行駛裏程≥30000公裏

1.0

4

特殊風險

d

古老車型、購置年限較長車輛、稀有車型
、特異車型

1.3-2.0

[2]