定期壽險

定期壽險

定期壽險具有"低保費、高保障"的優點，保險金的給付將免納所得稅和遺產稅。

目前我國市場上的保險產品主要分為儲蓄型和保障型，儲蓄型保險兼具儲蓄和保障功能，具有增值收益的特點。

特征

可以更新或展期的

許多1年、5年和10年nian的de定ding期qi壽shou險xian庫ku規gui定ding，保bao險xian單dan所suo有you人ren具ju有you可ke以yi更geng新xin或huo展zhan期qi的de選xuan擇ze權quan，即ji在zai保bao險xian期qi滿man時shi可ke以yi延yan長chang保bao險xian期qi限xian

，不bu必bi提ti供gong可ke保bao性xing證zheng據ju。換huan言yan之zhi，被bei保bao險xian人ren不bu必bi進jin行xing體ti檢jian
，不bu論lun健jian康kang狀zhuang況kuang如ru何he都dou可ke以yi把ba保bao險xian單dan展zhan期qi。倘tang若ruo定ding期qi壽shou險xian單dan沒mei有you規gui定ding這zhe項xiang選xuan擇ze權quan
，被bei保bao險xian人ren可ke能neng在zai保bao險xian期qi滿man時shi因yin健jian康kang情qing況kuang不bu佳jia或huo其qi他ta原yuan因yin不bu能neng再zai取qu得de人ren壽shou保bao險xian，因yin此ci規gui定ding這zhe項xiang選xuan擇ze權quan是shi為wei了le保bao護hu被bei保bao險xian人ren的de利li益yi。定ding期qi壽shou險xian的de費fei率lv在zai一yi定ding時shi期qi內nei是shi不bu變bian的de

，但dan在zai每mei次ci展zhan期qi時shi要yao根gen據ju被bei保bao險xian人ren所suo達da到dao的de年nian齡ling提ti高gao費fei率lv。

可以變換的

daduoshudingqishouxiandanjuyoukeyibianhuandetezheng，jibaodansuoyourenjuyoubadingqishouxiandanbianhuanweizhongshenshouxiandanhuoliangquanbaoxiandandexuanzequan，yewuxutigongkebaoxingzhengju。zhezhongbianhuandexuanzequanyibanzhiyunxuzaiyigeguidingdebianhuanqineixingshi，ruzhiyunxuzai60歲以前變換。大多數定期壽險單隻有少量的準備金，在變換時保險公司把它折成一個變換值.變換的方法有兩種:

1)按(an)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)所(suo)達(da)到(dao)的(de)年(nian)齡(ling)變(bian)換(huan)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)變(bian)換(huan)日(ri)期(qi)時(shi)出(chu)立(li)一(yi)份(fen)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)單(dan)或(huo)兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)單(dan)
，該(gai)份(fen)新(xin)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)費(fei)率(lv)是(shi)根(gen)據(ju)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)所(suo)達(da)到(dao)的(de)年(nian)齡(ling)確(que)定(ding)的(de)。

2)按an被bei保bao險xian人ren投tou保bao時shi的de年nian齡ling變bian換huan。這zhe是shi一yi種zhong具ju有you追zhui溯su效xiao力li的de變bian換huan方fang法fa
，在zai變bian換huan日ri期qi出chu立li的de一yi份fen新xin的de終zhong身shen壽shou險xian單dan或huo兩liang全quan保bao險xian單dan的de費fei率lv是shi根gen據ju被bei保bao險xian人ren在zai定ding期qi壽shou險xian單dan中zhong的de投tou保bao年nian齡ling時shi就jiu已yi取qu得de這zhe份fen保bao單dan的de方fang式shi來lai確que定ding的de。

分類

根據保險金額在整個保險期間是否發生變化為依據，可以將其分為定期定額壽險、遞減定期壽險和遞增定期壽險三種。

定期定額壽險

大多數定期壽險屬於定額定期壽險。他的死亡保險金在整個保險期間保持不變。例如，張三投保了一份保額為10萬元的10年期定額定期保單，如果張三在未來10年內死亡，且保單仍然屬於有效保單，則保險人將支付保單受益人10萬元的死亡保險金。

遞減定期壽險

遞di減jian定ding期qi壽shou險xian的de死si亡wang保bao險xian金jin在zai整zheng個ge保bao險xian期qi間jian不bu斷duan減jian少shao。這zhe類lei型xing的de保bao單dan通tong常chang給gei出chu一yi個ge初chu始shi的de死si亡wang保bao險xian金jin，然ran後hou根gen據ju保bao單dan規gui定ding的de方fang法fa逐zhu年nian減jian少shao。例li如ru
，張zhang三san購gou買mai了le一yi份fen遞di減jian定ding期qi壽shou險xian，該gai保bao單dan第di一yi年nian的de死si亡wang保bao險xian金jin為wei5萬元，以後在每個保單周年日減少1萬元，以此類推。遞減定期壽險保單的續期保費在整個保險期間通常不變。遞減定期壽險通常包括抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。

遞增定期壽險

遞增定期壽險規定一個初始的死亡保證金
，然後在整個保險期間按照約定的時間間隔遞增。例如，初定的死亡保險金為10萬元，然後在整個保險期間於每個保單周年日遞增5%。遞增定期壽險保費一般隨保額的增加而增加，但保單所有人通常有權在任何時候固定遞增定期壽險保險金額。

適合人群

定期壽險比較適合四類人群購買:

一是收入不高而保障需求較高的人;

二是事業剛剛起步的年輕人;

三是新興企業的員工

四是私人企業的合夥人。

相關區分

所謂"定期壽險"與"終身壽險"隻是按照保險期限劃分的一個概念。因為保險期限的區別，"定期壽險"和"終身壽險"之間的費率相差較大。另外，如果在保險期限內退保，終身壽險可以獲得相應的現金價值，而定期壽險基本上沒有現金價值。

定期壽險

但(dan)如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)屆(jie)滿(man)時(shi)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)即(ji)行(xing)終(zhong)止(zhi)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)無(wu)給(gei)付(fu)義(yi)務(wu)，也(ye)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)
，定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)期(qi)是(shi)"人生的一個階段"，且基本是消費型的，到期後繳的錢再也拿不回來了。目前也出現了"返還型定期壽險"

，顧名思義
，後者是一種儲蓄型定期壽險
，當保險期限屆滿時
，可以取回本利金，保險責任就終止了。

定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年
、30年或保到50歲
、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。

適宜人群

duiyunaxieshiyeganggangqibudenianqingrenhuozheshourujiaoshaoderenqunlaijiang，xiaofeixingdingqishouxiankeyirangdajiazaijiatingzerenzuizhongdashiqi
，yijiaodidebaofeihuodezuidadebaozhang，shiyizhonghenhaodexuanze;另(ling)外(wai)，很(hen)多(duo)私(si)人(ren)企(qi)業(ye)的(de)所(suo)有(you)者(zhe)往(wang)往(wang)將(jiang)企(qi)業(ye)資(zi)產(chan)及(ji)個(ge)人(ren)資(zi)產(chan)合(he)二(er)為(wei)一(yi)，一(yi)旦(dan)企(qi)業(ye)主(zhu)發(fa)生(sheng)風(feng)險(xian)，將(jiang)直(zhi)接(jie)導(dao)致(zhi)企(qi)業(ye)的(de)正(zheng)常(chang)運(yun)轉(zhuan)，並(bing)會(hui)使(shi)家(jia)庭(ting)的(de)生(sheng)活(huo)水(shui)準(zhun)下(xia)降(jiang)。在(zai)當(dang)今(jin)信(xin)譽(yu)發(fa)展(zhan)時(shi)代(dai)，定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)也(ye)是(shi)個(ge)人(ren)經(jing)商(shang)和(he)辦(ban)實(shi)業(ye)的(de)一(yi)種(zhong)信(xin)譽(yu)的(de)保(bao)證(zheng);再之，對於那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當，保險期限和還款期限差不多就可以。

終身壽險

"終身壽險"的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病
，導致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。

實際上，終身壽險意味著"可以保一輩子"
，這也是與定期壽險的最大區別。終身壽險隻要維持合同有效，保險金最終必將給付(因為人總有一死)。zheyixianzhongbijiaoshihezaijiatingzhongshourushizhuyaojingjilaiyuandejiatingchengyuan

，yonglaimibuqishenguhuoshiqulaodongnenglihoudailaidejiatingshourudejianshao，baozhengjiarendezhengchangshenghuo。

適宜人群

除了適宜定期壽險的適宜人群外
，終身壽險還適宜:

1.希望把資產留給下一代的人，以達到轉移資產，合理避稅目的的人，對於一些私營企業主，保險也是規避債務的方式;

2.goumaifenhongtouzibaoxianderen，xiangdadaolicaimudederen。yibanqingkuangxia
，baoxiandelicaizengzhigongnengjiaoruo
，baoxiandezengzhi，zuizhuyaodejuedingyinsushishijian
，erfeihuibaolv。zhongshenfenhongbaoxian
，keyizuidaxianduliyongshijiandeyinsu
，huodebaoxianfulidizengdeshenqixiaoying。

消費型

人壽保險是根據被保險人在保險責任期內生存或死亡,再由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。市麵上出售的人壽保險品種有很多,按照保障期限來劃分,壽險可分為定期壽險和終身壽險。在這裏,我們重點介紹純消費型的定期壽險。

純消費型的定期壽險是指在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,保險公司則會按照約定的保險金額給付保險金;如果保險期滿,被保險人還健在的話,保險合同就會自然終止,保險公司不再繼續承擔保險責任,同時也不會退回所繳保險費。這種定期壽險的保險期限有10年
、15年
、20年,或到50歲

、60歲等約定年齡等多項選擇。較為普遍的消費型定期壽險,它們的年金都是在1000元以下,更為便宜的也有在500元左右的。

純消費型的定期壽險具有 "低保費
、高保障"的優點,保險金的給付也可以免繳所得稅和遺產稅。在低收益、高回報的風險管理下,每家保險公司的純消費型定期壽險產品屈指可數,大多數的保險公司一般隻提供一項定期壽險作為主險產品,而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產品。從某個角度來看,純消費型的定期壽險對消費者來說,它的性價比是很高的。

與儲蓄返還型壽險相比,消費型定期壽險的優點是--獲取同樣的保障額度,隻需要用相對少很多的保費,並且是每年繳一次,無需強迫長期繳費,隻是每年的保費不可以返還。

和終身壽險相比,定期人壽保險隻是提供一個確定時期的保障,如果被保險人在規定時期內發生意外身故時,保險公司向受益人給付保險金;如果被保險人在期滿時仍然生存,保險公司不承擔給付保險金的責任,也不退還保險金。終身人壽保險則是為被保險人提供終身保障。在事故發生時,由保險人給付一定保險金額的保險;如果在保險期限內退保,終身壽險可以獲得相應的現金價值。但是,因為保險期限的區別,定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。所以,僅僅是想要得到一份簡單而優質的壽險保障的話,純消費型的定期壽險絕對是價廉物美的選擇。

購買誤區

誤區一
、定期壽險不如終身壽險

與終身壽險不同，相對於收入較低而保險需求(通常來自家庭責任)較高的人群，定期壽險是一個不錯的選擇。

誤區二、買了定期壽險可以不用買其他保險

定ding期qi壽shou險xian保bao障zhang全quan麵mian，且qie保bao費fei便bian宜yi，具ju有you意yi外wai身shen故gu，以yi及ji殘can疾ji保bao障zhang。但dan是shi定ding期qi壽shou險xian不bu能neng夠gou進jin行xing針zhen對dui性xing的de保bao障zhang，特te別bie是shi針zhen對dui家jia裏li的de頂ding梁liang柱zhu，一yi份fen重zhong大da疾ji病bing保bao險xian是shi非fei常chang重zhong要yao的de，保bao障zhang具ju有you針zhen對dui性xing，且qie保bao障zhang額e度du高gao。

誤區三
、條款不清就投保

購買定期壽險時要注意可續保和可轉換條款。"可續保"的投保人續保時的年齡與續保次數不能超出保險公司的規定;"可轉換"的投保人在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。這兩條款是為了滿足投保人更高的保障需求設計的。