壟斷競爭型保險市場

市場特點

壟斷競爭型保險市場特點是:產品之間有差別;保險公司數量較多;資本進出比較容易;單個保險公司對保險價格有一定的影響。在這種市場結構中

，沒有一家保險公司能控製整個市場。

結構構建

我國保險市場結構現狀及原因分析

雖然近幾年我國保險業發展很快
，競爭主體在增加，競爭方式多樣化
，外資
、民資不斷進入保險市場，由此帶來保險市場的集中度有所下降。但是，我國的保險市場的壟斷程度還很高。2009年
，我國人壽保險的前四家公司(中國人壽
、太平洋人壽
、平安人壽
、泰康人壽)的市場份額仍然占到了69% ;財產保險的前四家公司(中國人保、太平洋財險
、平安財險、中華聯合財險)的市場份額占到了大約71% 。由此可見我國壽險
、財險市場結構為寡頭壟斷Ⅱ型，壟斷程度仍然很高。高壟斷必會帶來低效率，競爭活力不足，從而使保險資源不能得到優化配置。

我國保險市場如此高的壟斷是什麼原因造成的呢?一是我國保險市場的發展曆史短。建國後很長一段時間我國保險業是停滯的，直到1979niandicaihuifufazhan。woguobaoxianshichanghaichuyuchengchangqi
，lishiduanfazhandebuchengshu，tebieshiheguowaifadadebaoxianshichangxiangbi，woguobaoxianshichangxiandetebiedenianqing。erguowaidebaoxianshichangdechuqijieduanyeshigaodulongduande，suizhebuduandifazhanjingzhengcaijianjianjilie。ershiwoguobaoxianshichangdexingzhengxingbileigao。guojiaduibaoxianyedefazhanyizhichijinshendetaidu，youcishelilehengaodejinrumenkan
，duiyijinrudebaoxiangongsishixinglebaohu。sanshimeiyouduizhongxiaoxingbaoxiangongsijinxingzhengquedeyindao。zhongxiaoxingbaoxiangongsiduizishendedingweibudui
，zhongxiaoxingbaoxiangongsijinrubaoxianshichanghoudaduocaiqudeshizhuisuihemofangdagongsidezuofa
，youyuzishenshiliruo，wufahedagongsikangheng，xiaogongsizaihenduandeshijianneifenfenpochan、倒閉。

zaiduiwaikaifangdetiaojianxia
，woguobaoxiangongsizengqiangzishendejingzhenglixiandeyouweizhongyao。erzengqiangjingzhengdeyigezhongyaodebaozhengzeshiyaojianlihelideshichangjiegou。longduanjingzhengxingshichangshiwoguobaoxianshichangdelixiangxuanze。

我國壟斷競爭型保險市場結構的構建

tongguoyishangfenxi，womenkeyikandao
，woguobaoxianshichangguatoulongduantezhengmingxian。guatoulongduanzhijiezaochengbaoxianshichangdejingzhengbuzu，xiaolvdixia，jineryinfayixiliedeexingxingweihebulianghouguo。weileguifanshichangxingwei，tigaoshichangjixiao，baozhengwoguobaoxianshichangdeliangxingjiankangfazhan
，gaishanshichangjiegoushiguanjian。dangran，longduanjingzhengxingbaoxianshichangjiegoudegoujianxuyaozhengfudechanyezuzhizhengcedezhichi。

(一)建立良好的市場準入和退出機製

一(yi)方(fang)麵(mian)，建(jian)立(li)良(liang)好(hao)的(de)市(shi)場(chang)準(zhun)入(ru)機(ji)製(zhi)是(shi)指(zhi)在(zai)增(zeng)加(jia)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)的(de)同(tong)時(shi)要(yao)嚴(yan)把(ba)質(zhi)量(liang)關(guan)。市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)的(de)增(zeng)多(duo)可(ke)以(yi)增(zeng)強(qiang)競(jing)爭(zheng)活(huo)力(li)，但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)是(shi)一(yi)種(zhong)高(gao)風(feng)險(xian)的(de)市(shi)場(chang)，盲(mang)目(mu)追(zhui)求(qiu)數(shu)量(liang)，如(ru)果(guo)到(dao)時(shi)候(hou)出(chu)現(xian)大(da)批(pi)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)破(po)產(chan)、倒閉將會對保險市場帶來很大的負外部性。

lingyifangmian
，jianliwanshandeshichangtuichujizhi，cainengshixianyoushenglietai
，shixianziyuandeyouxiaopeizhi。wanshanbaoxianfalvfagui，mingquebaoxiangongsipochantuichudejiexian。xianxing《保險法》對保險企業破產退出的界限很不明確
，這就使之缺乏可操作性。鼓勵保險破產企業實行兼並、重組。由於保險資源的稀缺性
，因此鼓勵保險同業之間實行兼並、收購和重組。通過合理的資源配置，回收和利用保險資源，盡可能的減少破產公司對市場產生的負外部性。

(二)通過上市
、並購培育大型保險公司通過上市
，保險公司可擴寬籌集渠道、快速籌集優質資本，從而提高保險公司的承保能力和償付能力
，以增加保險公司的信譽和抵抗風險的能力。

隨著我國保險市場的逐步成熟和市場競爭的進一步加劇，國內保險業出現並購將是不可避免的。當務之急是:jianquanwanshanwoguobaoxianyebinggoudefalvbaozhangtixi，zhidingkexuehelidewoguobaoxianyebinggoudezhongchangqiguihua，guifanbaoxianbinggouzhongdexingwei
，jiaqiangduibaoxianbinggoudejianguan，jijituidongbaoxianyewuquxiangquannenghua，jinkuaipeiyubaoxianjituan(金融)公司。

(三)鼓勵中小型保險市場走專業化之路

我wo國guo大da中zhong小xiao型xing保bao險xian公gong司si之zhi間jian首shou先xian應ying該gai建jian立li一yi種zhong補bu充chong關guan係xi，中zhong小xiao型xing應ying充chong分fen發fa揮hui其qi專zhuan業ye化hua特te色se，走zou特te色se道dao路lu才cai是shi中zhong小xiao型xing保bao險xian公gong司si的de生sheng存cun之zhi道dao。目mu前qian我wo國guo中zhong小xiao型xing保bao險xian公gong司si產chan品pin結jie構gou和he業ye務wu和he大da型xing保bao險xian公gong司si的de同tong質zhi性xing很hen高gao，這zhe是shi保bao險xian市shi場chang惡e性xing競jing爭zheng的de根gen源yuan，從cong而er導dao致zhi保bao險xian市shi場chang秩zhi序xu失shi範fan。因yin此ci
，國guo家jia應ying鼓gu勵li、引導中小型保險市場走專業化之路，即根據市場結構調整和細分市場的需要，在市場準入方麵給予政策傾斜。

(四)完善監管製度

保險市場的健康發展離不開完善的保險監管製度。在保險市場發生重大的變革的情況下，保險的監管製度也要相應的改善。(1)加強對保險公司償付能力的監管。加強償付能力監管要建立保險監管信息係統，及時掌握保險公司償付能力的變化情況;進一步細化保險監管指標體係並根據情況的變化及時加以修訂，製定保險資金運用比例框架
，明確對再保險
、風險資本的要求;參照國外先進經驗，建立現代化的保險數據庫和完善的信息披露製度，重點對大保險公司進行跟蹤監管。(2)實行混業監管。適應保險市場並購的趨勢
，保險監管應從分業監管向混業監管轉變
，主要表現為集銀行業、保險業、證券業監管於一體，成立統一的金融監管部門。(3)建立多層次保險監管體係。成熟的保險市場應"健全企業內控、政府監管、行業自律、社會監督'四位一體'的監管體係。