兼業保險代理人

基本條件

1、 具有法人資格或經法定代表人授權。

2、 具有《保險代理人資格證書》的專人從事保險代理業務。

3、 有符合規定的營業場所。

4
、 必須持有《經營保險代理業務許可證(兼業)》，方可從事保險代理業務。

形式

中國保險監督管理委員會2000年8月4日頒布的《保險兼業代理暫行管理辦法》中，對保險兼業代理人作了如下明確定義:"保險兼業代理人是指受保險人委托

，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。"目前，中國保險兼業代理人的形式主要有四種:

1、金融機構兼業代理

即利用銀行、郵政儲蓄機構、信用社

、zhengquandengjinrongjigouyugexinggeyejiechuguangfandetedian，zaiqiguitaiweikehudaibanbaoxianyewu。zhezhongxingshizuichangjiandeshiyindai
，jiyinxingzuoweizhongjierendailixiaoshoubaoxiangongsidechanpin，qibuyu1996年
，成為兼業代理銷售的主渠道。證券公司涉足保險代理業開始於2002年8月，經中國保監會批準
，國泰君安證券上海分公司獲得了兼業代理人資格
，成為首家獲準在下屬證券營業部銷售保險產品的券商

2
、行業兼業代理

即利用某一行業對保險的特殊需求以及該行業業務開展的便利條件為保險人代理保險業務，如旅行社代理客戶旅遊險、鐵路部門代理貨運險、民航部門代理民航旅客意外險
、汽車銷售商代理銷售機動車輛保險等。

3、企業兼業代理

qiyedezhuguanbumenshoubaoxianrenweituojianbanxiashuqiyedebaoxianyewu，huoqiyedaibanqiyeneibuzhigongdebaoxianyewu，ruqiyedailikaizhanzhigonggerendegezhongrenshenbaoxianyewu
、家庭財產保險等。

4、社會團體兼業代理

即通過某些社團組織的特殊職能進行保險業務的代理。中國曾經出現過諸如通過計劃生育協會代辦母嬰安康保險、通過個體勞動者協會代辦人身保險或財產保險等兼業代理形式。

特點

主體多，分布廣

由於保險兼業代理人這一角色從主體上講不是獨立法人，經營管理風險低，這使其較保險代理公司(專業代理人，組織形式為有限責任公司)更易獲得經營保險業務的許可證。按照現行規定，隻要具備以下四個條件即可申請保險兼業代理資格:一是具有工商行政管理機關核發的營業執照;二是有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源;三是有固定的營業場所;四(si)是(shi)具(ju)有(you)在(zai)其(qi)營(ying)業(ye)場(chang)所(suo)直(zhi)接(jie)代(dai)理(li)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)的(de)便(bian)利(li)條(tiao)件(jian)。這(zhe)就(jiu)為(wei)保(bao)險(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)機(ji)構(gou)的(de)發(fa)展(zhan)創(chuang)造(zao)了(le)比(bi)較(jiao)寬(kuan)鬆(song)的(de)環(huan)境(jing)
，以(yi)深(shen)圳(zhen)市(shi)為(wei)例(li)
，目(mu)前(qian)全(quan)市(shi)經(jing)保(bao)監(jian)會(hui)批(pi)準(zhun)成(cheng)立(li)的(de)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)公(gong)司(si)隻(zhi)有(you)2家;但獲得《保險兼業代理許可證》的機構則有1320家。2001年兼業代理保費收入近8億元，占全市保費收入的14.75%;而代理公司保費收入僅為0.5億元,約占全市保費收入的1%。在兼業代理業務中，既有行業代理(如鐵路部門代理鐵路貨運險)
，又有企業代理(如集團公司財務部門為各子公司統一代理保險業務);既有單一險種代理(如社區物業管理部門通常隻代理家財險)，又有多險種代理(如銀行機構的代理範圍基本覆蓋了各主要險種)。

聯係主業，發展空間大

由於兼業代理機構在主(兼)業產品的銷售場所、銷售對象、銷售時間上具有一致性，因此能更好地為客戶投保提供便利。同時，由於是兼業，其業務場地、人員、設備等具有通用性
、共gong享xiang性xing，因yin此ci其qi營ying業ye成cheng本ben是shi最zui低di廉lian的de。這zhe些xie優you越yue條tiao件jian使shi兼jian業ye代dai理li業ye務wu具ju有you很hen大da的de發fa展zhan空kong間jian，從cong而er也ye成cheng為wei保bao險xian機ji構gou進jin行xing市shi場chang競jing爭zheng的de一yi個ge重zhong點dian。

單位有轉移風險的客觀要求

通tong過guo代dai理li保bao險xian業ye務wu
，代dai理li單dan位wei可ke以yi獲huo得de一yi定ding數shu量liang的de代dai理li費fei
，這zhe一yi點dian與yu專zhuan業ye代dai理li機ji構gou是shi相xiang同tong的de。但dan不bu同tong之zhi處chu在zai於yu兼jian業ye代dai理li單dan位wei往wang往wang有you轉zhuan移yi風feng險xian的de客ke觀guan要yao求qiu
，即ji:如果不向服務對象提供某些保險保障，則自身可能麵臨極大的經營風險
、賠償風險。因此，其主管部門對通過保險轉移風險十分重視，甚至通過立法或政府法規予以推廣。如:1998年5月，由中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》第25條，規定個人貸款以房產為抵押的必須辦理房屋保險。1990年9月頒布的《中華人民共和國鐵路法》第十七條規定:"托運人或者旅客根據自願可以向保險公司辦理貨物運輸保險
，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償責任"。2001年5月，國家旅遊局頒發了《旅行社投保旅行社責任保險規定》，明令從9月1日起，中國境內的旅行社從事旅遊經營活動，必須投保旅行社責任保險，同時在第二十四條規定:"旅行社在與旅遊者訂立旅遊合同時，應當推薦旅遊者購買相關的旅遊者個人保險"，等等。

監管比較複雜

一是兼業代理機構數量多
、分布廣
、xingyefuza
，richangguanligongzuoyousuodailidebaoxiangongsilvxing，jianguanbumennanyishishijingchangxing，fugaimianguangdedongtaijianguan。ershijianyedailijigoudexuduoweiguiwentishiyizhuyedecaiwu、業務渠道作掩護的，但監管機關的稽查隻能監管代理保險部分，不能涉及主業，這就形成了監管真空。

業務範圍

1、 代理推銷保險產品。

2、 代理收取保險費。

3、 規定兼業保險代理人隻能代理與本行業直接相關，且能為投保人提供便利的保險業務。

問題危害

一是部分非法保險兼業代理人充斥保險市場，產生"劣幣驅逐良幣"dexianxiang。zaibaofeirenwudeyalixia
，mouxiebaoxiangongsiyudaliangweijingbaoxianjianguanbumenhezhundedanweijianlibaoxiandailiguanxi，daozhifeifabaoxiandailixingweidaliangcunzai，xiangdangyibufendiqudejianyedailishichangchuyuwanquanfangrenzhuangtai，bufafenzichengjihunruqizhongmouqiusili，hongtaibaoxianshichangjiage，toutaoshuikuan
，taobiheduikangjianguan。youyuxianyoubaoxianjianguanziyuanyouxian，zhexiefeifaxingweiwangwangdechengerdebudaojishidechengzhi。changciyiwang，weiguijingyingdejianyedailirenfanerzhujianyanbianweibaoxianshichangdexiaoshouzhuti，heguijingyingdejianyedailirenhezhuanyebaoxianzhongjiefanerdebudaoshichangderentong，cijihuobijingjixuezhongdianxingde"劣幣驅逐良幣"現象。

二是一些保險兼業代理人為虎作倀，與少數保險公司內部的"蛀蟲"沆hang瀣xie一yi氣qi，危wei害hai保bao險xian業ye。個ge別bie保bao險xian公gong司si分fen支zhi機ji構gou的de小xiao集ji體ti和he業ye務wu人ren員yuan為wei謀mou取qu不bu法fa利li益yi，利li用yong內nei控kong製zhi度du中zhong的de漏lou洞dong，主zhu動dong與yu一yi些xie兼jian業ye單dan位wei串chuan通tong，通tong過guo虛xu提ti手shou續xu費fei或huo虛xu假jia賠pei案an等deng各ge種zhong造zao假jia方fang式shi，誘you發fa了le大da量liang違wei法fa違wei紀ji的de腐fu敗bai案an件jian。嚴yan重zhong擾rao亂luan了le保bao險xian市shi場chang發fa揮hui作zuo用yong的de內nei在zai機ji製zhi

，損sun害hai了le整zheng個ge保bao險xian市shi場chang的de經jing營ying效xiao率lv。

三(san)是(shi)保(bao)險(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)整(zheng)體(ti)素(su)質(zhi)堪(kan)憂(you)
，信(xin)用(yong)觀(guan)念(nian)不(bu)強(qiang)。當(dang)前(qian)，保(bao)險(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)尚(shang)未(wei)實(shi)行(xing)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)資(zi)格(ge)強(qiang)製(zhi)認(ren)證(zheng)
，保(bao)險(xian)專(zhuan)業(ye)素(su)質(zhi)參(can)差(cha)不(bu)齊(qi)，部(bu)分(fen)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)依(yi)法(fa)經(jing)營(ying)觀(guan)念(nian)淡(dan)漠(mo)，沒(mei)有(you)樹(shu)立(li)誠(cheng)信(xin)經(jing)營(ying)的(de)意(yi)識(shi);bufenjianyedailirenbushikaolvliyongzishenxingyeyoudianweishehuitoubaotigongbianli
，ershiqianfangbaijixunsiruheliyongxingyeyoushiqixingbashi，zaigebaoxiangongsizhijiantiaobolijian，suoyaogaoeshouxufei;mouxiejianyedailirenshenzhizaiwuzhiliyidecijixia，duikehujinxingxujiaxuanchuan
，qiangzhitoubao
，yanzhongsunhailebaoxianrenhebeibaoxianrendehefaquanyi，baoxianyedeshengyuhexingxiangyeshoudaojiaodahuisun。

baoxianjianyedailidewuxufazhan
，shidaozhibaoxianshichanghuagaigetuijinhuanmandeyigezhongyaoyuanyin，hentuchudeyigebiaoxianshijiyalezhuanyebaoxianzhongjiejigoudeshengcunkongjian，zuailezhongguobaoxianzhongjietizhideshunlizhuanxing。jiezhidao2003年第一季度末，中國保險市場共有專業保險中介機構165家，通過專業保險中介機構實現的保費收入僅為13.8億元
，占當季全國總保費收入的1.1% ，遠低於同期兼業代理所占的24%。專zhuan業ye保bao險xian中zhong介jie機ji構gou是shi中zhong國guo今jin後hou保bao險xian銷xiao售shou體ti係xi發fa展zhan的de主zhu體ti，但dan其qi專zhuan業ye功gong能neng的de充chong分fen體ti現xian和he社she會hui各ge界jie對dui其qi的de認ren同tong都dou必bi須xu經jing過guo一yi定ding時shi期qi的de培pei育yu，兼jian業ye代dai理li人ren不bu按an牌pai理li"出牌"


，專業保險中介生存就會受到嚴重威脅，並由此帶來市場行為的扭曲。

存在問題

1、對兼業代理人監管不夠。行業自律組織未充分發揮作用

(1)保險監管部門對兼業代理機構缺乏有效監管

一是對兼業代理機構的宏觀監管不足
，表現為針對兼業代理機構所製定的法律法規不完善，不能有效約束其執業行為;二是兼業代理準入政策過於寬鬆，導致兼業代理機構魚龍混雜，很多資信度較低、管理不規範及主營業務規模較小的機構從事代理業務，嚴重影響保險業的形象;三是保險兼業代理是在經營主營業務的同時
，代辦保險業務的單位，兼業代理機構的許多違規行為是以主業的財務、業務渠道作掩護的，監管機構的稽查隻能監管代理保險部分不能涉及主業，這就形成了監管真空;四是兼業代理市場規模龐大

，而監管機關人員少、任務重，全國12萬多家的保險兼業代理機構，單靠30多個保監局是管不過來的。

(2)保險公司對兼業代理機構進行的日常管控過於鬆散

根據《保險法》jiyouguanguiding，baoxiangongsiyingdangduijianyedailijigoujinxingrichangguankong。danmuqianyoudebaoxiangongsiduijianyedailijigoudeguanliguoyusongsan，mouxiebaoxiangongsiweizhuiqiulirunzuidahua，wanchengbaofeirenwu，bugufalvfaguiyaoqiu，zongrongjianyedailijigoudeweifaxingwei，erqieduijianyedailijigoudepeixunyebudaowei，shibaoxiangongsiyinyouqiuyurenershouzhiyuren。

(3)行業自律組織未充分發揮作用

目mu前qian中zhong國guo尚shang未wei設she立li專zhuan門men的de保bao險xian兼jian業ye代dai理li機ji構gou行xing業ye自zi律lv組zu織zhi
，保bao險xian行xing業ye協xie會hui也ye未wei設she立li兼jian業ye代dai理li協xie調tiao部bu門men，對dui兼jian業ye代dai理li機ji構gou缺que乏fa必bi要yao的de監jian督du與yu協xie調tiao。

2、兼業代理機構展業中存在違規操作、違wei法fa經jing營ying的de現xian象xiang部bu分fen兼jian業ye代dai理li機ji構gou展zhan業ye中zhong片pian麵mian追zhui求qiu保bao費fei，哄hong抬tai代dai理li手shou續xu費fei，使shi保bao險xian公gong司si運yun行xing成cheng本ben上shang升sheng，賠pei付fu能neng力li下xia降jiang，老lao百bai姓xing購gou買mai保bao險xian的de支zhi出chu費fei用yong上shang升sheng，其qi中zhong汽qi車che銷xiao售shou行xing業ye成cheng為wei哄hong抬tai手shou續xu費fei的de"重災區"
，有的手續費高達20--30%;有些兼業代理機構主次業不分、擅自擴展保險業務範圍，高額返回、虛假退費、非fei法fa截jie留liu保bao險xian費fei用yong
，甚shen至zhi出chu現xian不bu使shi用yong正zheng規gui發fa票piao
，印yin製zhi出chu售shou假jia保bao單dan，攜xie款kuan外wai逃tao等deng多duo項xiang違wei規gui現xian象xiang
，造zao成cheng保bao險xian市shi場chang的de惡e性xing循xun環huan，攪jiao亂luan了le保bao險xian人ren正zheng常chang的de經jing營ying秩zhi序xu。

3、保險兼業代理機構無證代理或越權代理有的兼業代理機構根本沒有《保險兼業代理機構經營許可證》，但dan很hen多duo保bao險xian公gong司si都dou不bu同tong程cheng度du地di與yu無wu資zi格ge的de兼jian業ye代dai理li機ji構gou發fa生sheng業ye務wu往wang來lai，如ru有you的de地di方fang財cai產chan保bao險xian公gong司si委wei托tuo公gong安an交jiao警jing部bu門men辦ban理li機ji動dong車che輛liang業ye務wu，人ren壽shou公gong司si委wei托tuo關guan心xin下xia一yi代dai工gong作zuo委wei員yuan會hui辦ban理li學xue平ping險xian等deng。

4、保險兼業代理人缺乏誠信意識

有you些xie兼jian業ye代dai理li機ji構gou利li用yong掌zhang握wo的de行xing政zheng權quan利li或huo緊jin缺que的de社she會hui資zi源yuan，在zai進jin行xing保bao險xian代dai理li時shi往wang往wang不bu征zheng求qiu客ke戶hu意yi見jian，變bian自zi願yuan保bao險xian為wei強qiang製zhi保bao險xian，目mu前qian，在zai學xue平ping險xian和he機ji動dong車che輛liang保bao險xian代dai理li業ye務wu中zhong，行xing政zheng強qiang製zhi保bao險xian行xing為wei較jiao為wei明ming顯xian:有的學校采用不交保費不許注冊、不發教材等手段強製學生參加保險;交警部門以不投保不許上牌、不予年檢年審等手段強製保險，造成惡劣影響。有些兼業代理機構利用國家信用進行虛假宣傳，欺騙誤導客戶
，尤其是通過銀行、郵政儲蓄等網點銷售保險產品，有的櫃台銷售人員盲目追求銷售業績，向客戶介紹保險產品，說成比儲蓄好、比國債好、bijijinhao
，toubaorenzaiwudaoxiagoumaibaoxianhou
，jixuyongqianshifaxianbunengxiangchuxuyiyanglinghuocunqu，yushichanshengxuduozhengzhihetousu，sunhaibaoxiangongsihejianyedailijigouxingxiang.帶來誠信危機。

5
、shiyidedailixianzhongtaishao，chanpintongzhihuamingxianyijianyedailizhanyoufenezuidadeyinxingbaoxianweili
，muqianshichangshangkeyijiandaodeyinxingbaoxianchanpin，zhudaxianzhongyibanshi"一家一個":如中國人壽的"鴻泰"
、平安人壽的"千禧紅"、太保人壽的"紅利來"、新華人壽的"紅雙喜"、泰康人壽的"千裏馬"等，這些產品雖名稱各異，但條款內容卻大同小異，沒有根本性變化和突破，保險責任也都是生死兩全外帶分紅;繳費方式大多以五年期躉交為主，單一的產品使消費者缺乏選擇的餘地，不能滿足廣大客戶多層次的需求。

製度分析

保(bao)險(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)問(wen)題(ti)主(zhu)要(yao)表(biao)現(xian)在(zai)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)身(shen)上(shang)，但(dan)直(zhi)接(jie)原(yuan)因(yin)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)管(guan)理(li)不(bu)力(li)，因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)建(jian)立(li)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)契(qi)約(yue)的(de)重(zhong)要(yao)一(yi)方(fang)，而(er)且(qie)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)承(cheng)攬(lan)的(de)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)最(zui)終(zhong)要(yao)由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)擔(dan)責(ze)任(ren)，因(yin)此(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)始(shi)終(zhong)是(shi)控(kong)製(zhi)風(feng)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)源(yuan)頭(tou)。

首shou先xian，保bao險xian公gong司si現xian行xing銷xiao售shou模mo式shi的de激ji勵li機ji製zhi和he約yue束shu機ji製zhi存cun在zai製zhi度du性xing缺que陷xian。當dang前qian

，中zhong國guo保bao險xian銷xiao售shou體ti製zhi的de主zhu要yao特te點dian是shi，保bao險xian公gong司si直zhi接jie銷xiao售shou和he個ge人ren營ying銷xiao員yuan製zhi度du同tong時shi並bing存cun，並bing逐zhu步bu向xiang中zhong介jie製zhi(包括兼業代理和專業代理

、經紀公司)轉化。由於中國專業保險中介機構的發展還處於初級階段

，市場作用還遠沒有發揮出來，保險公司的產品銷售隻能依賴直銷、保險營銷員和兼業代理這三種保險銷售渠道。近年來，部分保險公司為調動營銷員和兼業代理的積極性、擴大市場份額，實施了"一司兩製"deguanlimoshi
，jiyunxubufenyingxiaoyuanhecongshijianyedailiderenyuanduiwaishengchengshibaoxiangongsidezhengshiyuangong，duineizecaiquyiyewuliangweizhuyaokaoheshouduanbinganyewuliangtiqushouxufeideguanlifangshi。zhezhongxiaoshouguanlimoshi，zaishishichuqiduiyutiaodonggefangmiandejijixing，gaishanbaoxianfuwudengfangmianfahuileyidingdezuoyong
，danqishencengcidefumianyingxiangyezhujianbaoluchulai。yishiyouyuxiaoshouqudaoyouxian
，baoxiangongsiduiyuzhangwozhongyaokehuziyuandejianyedailiyouhenqiangdeyilaixing
，wufayouxiaojiandujianyedailirendeshichangbiaoxian，zongronglejianyedailirendegezhongweifaweiguixingwei。ershiyouyubaoxiangongsidejilijizhibuheli，pianmianzhuiqiubaofeiguimo，bingyufenzhijigoudefeiyongedu
、yuangongdefulidaiyuguagou，shibufenfenzhijigouzaibaofeirenwuheshichangjingzhengdeyalixia
，jingyingxingweiniuqu。weilezhengquyewuliangdadejianyedaili，baoxiangongsiwangwangbuxichengben
，duijianyedailidezhongzhongbuheliyaoqiuyuyituoxie，duijianyedailishichangdehunluankeguanshangqidaoletuibozhulandezuoyong。sanshizai"一司兩製"的(de)模(mo)式(shi)下(xia)
，一(yi)些(xie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)銷(xiao)售(shou)團(tuan)隊(dui)為(wei)了(le)謀(mou)求(qiu)自(zi)身(shen)利(li)益(yi)
，以(yi)代(dai)理(li)業(ye)務(wu)名(ming)義(yi)從(cong)直(zhi)銷(xiao)業(ye)務(wu)中(zhong)套(tao)取(qu)大(da)量(liang)手(shou)續(xu)費(fei)和(he)傭(yong)金(jin)，或(huo)者(zhe)從(cong)非(fei)法(fa)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)處(chu)承(cheng)攬(lan)業(ye)務(wu)並(bing)支(zhi)付(fu)手(shou)續(xu)費(fei)，轉(zhuan)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)時(shi)再(zai)次(ci)抬(tai)高(gao)手(shou)續(xu)費(fei)和(he)傭(yong)金(jin)
，形(xing)成(cheng)"二次代理"
，不僅增加了成本
，也增加了交易的複雜性，誘發了大量違法案件。

其次保險公司的經營模式存在缺陷。目前，中國"一司兩製"、"團隊化管理"的保險銷售體製
，主要依靠人海戰術，隻能適用於承攬大量的零售業務。而保險公司集產品開發
、展業、理賠等職能於一身的經營模式，其核心是產品銷售，隻能依靠層層設機構
、鋪攤子、上人員的方式來開展業務。根據產業經濟學中"市場結構一經營行為一經營績效"範式(即S- P範式)的理論，這種微觀的保險公司資源分配模式(展業模式)從本質上就存在製度上的不合理，必將產生相應變形的經營行為，進一步對應相應低下的經營效率。實踐證明
，隨著保險市場的發展，"團隊化管理"很容易導致保險營銷員、baoxiangongsineibuxiaoshouduiwutongjianyedailizhijianxingchengliyitongmeng
，mouqubuzhengdangliyi。zhezhongcufangxingjingyingmoshidebiduanriyibaoluchulai
，bujinjingyingchengbengao，erqiefengxianyedebudaoyouxiaokongzhi，yibunengshiyingkaifangtiaojianxiadeshichangjingzheng。bixutansuobaoxianyingxiaoqudaodegaige，conggenbenshangjiejuebaoxianjianyedailirenwenti。

再zai次ci，保bao險xian公gong司si沒mei有you盡jin到dao對dui兼jian業ye代dai理li應ying有you的de管guan理li職zhi責ze。兼jian業ye代dai理li點dian的de社she會hui性xing和he廣guang泛fan性xing，決jue定ding了le對dui其qi監jian管guan具ju有you較jiao大da的de難nan度du。兼jian業ye代dai理li人ren隻zhi是shi兼jian業ye保bao險xian銷xiao售shou，擁yong有you自zi身shen主zhu營ying業ye務wu，並bing分fen布bu在zai社she會hui經jing濟ji的de各ge個ge領ling域yu。這zhe些xie特te點dian決jue定ding了le對dui兼jian業ye代dai理li的de監jian管guan
，隻zhi能neng以yi保bao險xian公gong司si對dui兼jian業ye代dai理li人ren的de合he同tong約yue束shu為wei基ji礎chu
，實shi行xing間jian接jie監jian管guan
，保bao險xian監jian管guan機ji關guan也ye不bu可ke能neng對dui兼jian業ye代dai理li人ren行xing為wei的de方fang方fang麵mian麵mian進jin行xing直zhi接jie管guan控kong。當dang前qian，片pian麵mian追zhui求qiu保bao費fei規gui模mo
，不bu重zhong視shi成cheng本ben核he算suan仍reng是shi保bao險xian公gong司si粗cu放fang經jing營ying的de顯xian著zhu特te點dian，這zhe種zhong經jing營ying模mo式shi必bi然ran導dao致zhi基ji層ceng公gong司si對dui風feng險xian控kong製zhi的de漠mo視shi，對dui兼jian業ye代dai理li人ren普pu遍bian疏shu於yu管guan控kong
，更geng有you甚shen者zhe反fan過guo來lai與yu兼jian業ye代dai理li聯lian手shou欺qi詐zha保bao險xian公gong司si。[1]

相關詞條

規範思路

第di一yi，保bao險xian監jian管guan部bu門men應ying認ren清qing問wen題ti的de根gen源yuan
，把ba握wo正zheng確que的de監jian管guan思si路lu
，明ming確que保bao險xian兼jian業ye代dai理li人ren的de發fa展zhan重zhong點dian。保bao險xian兼jian業ye代dai理li人ren的de發fa展zhan應ying堅jian持chi有you利li於yu保bao護hu投tou保bao人ren利li益yi、有利於防範風險
，以市場為導向，有重點有策略的進行。一是在兼業代理資格核準上實行擇優發展策略。在市場準人上

，優先發展銀行、郵政、鐵路和民航等實力雄厚、人力資源豐富
、管理規範、窗口服務功能較強的單位;其次考慮發展信譽較高、規模較大的交通運輸企業和汽車銷售企業等。在委托代理關係方麵，對業務規範、滿足條件的兼業代理，可以直接委托其電腦出單，擴大委托的險種範圍等;二(er)是(shi)對(dui)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)實(shi)行(xing)優(you)勝(sheng)劣(lie)汰(tai)，鼓(gu)勵(li)符(fu)合(he)條(tiao)件(jian)的(de)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)點(dian)逐(zhu)步(bu)轉(zhuan)變(bian)為(wei)專(zhuan)業(ye)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)機(ji)構(gou)。通(tong)過(guo)政(zheng)策(ce)引(yin)導(dao)和(he)市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)逐(zhu)步(bu)減(jian)少(shao)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)人(ren)的(de)數(shu)量(liang)，實(shi)行(xing)精(jing)兵(bing)戰(zhan)略(lve)，保(bao)留(liu)一(yi)批(pi)有(you)固(gu)定(ding)場(chang)所(suo)、有合格人員
、直接麵向客戶、管理規範、窗口服務功能強的兼業代理點，逐步淘汰業務規模小、經營成本高、guanlishuipingdidejianyedailidian。sanshituidongbaoxianzhongjietizhidezhuanxingheyouhua。chongfenfahuishichangdepeizhizuoyong
，kaolvshichangdechengshouli，jijifazhanzhuanyezhongjie，jiangqipeiyuchengzhenggebaoxianxiaoshoutixidehexinliliang，tongshizhubuguifanjianyedailidian;bingtongguozhiduchuangxinchuangzaolianghaodewaibuhuanjing，tuidongbaoxianzhongjietizhidezhuanxingheyouhua。qianbujiu
，zhongguobaojianhuichutaifangkuanbaoxiangongsijingyingquyudezhengce，yunxubaoxiangongsizaiyishengzhixusheliyijiafengongsi，jiukeyizaiquanshengqitaquyuliyongzhuanyebaoxianzhongjiezhanye，zhexiangzhengcedechutaiweizhuanyebaoxianzhongjietuokuanleshengcunkongjian，jiangjidadituidongzhuanyezhongjiedefazhan。

第di二er，保bao險xian公gong司si應ying積ji極ji完wan善shan內nei控kong製zhi度du，探tan索suo建jian立li新xin型xing有you效xiao的de保bao險xian銷xiao售shou體ti係xi，整zheng合he保bao險xian資zi源yuan，樹shu立li永yong續xu經jing營ying的de健jian康kang經jing營ying理li念nian。一yi是shi保bao險xian公gong司si應ying積ji極ji拓tuo寬kuan保bao險xian銷xiao售shou渠qu道dao，探tan索suo有you效xiao的de管guan理li手shou段duan
，切qie實shi履lv行xing對dui兼jian業ye代dai理li人ren的de管guan控kong職zhi責ze。保bao險xian公gong司si建jian立li健jian全quan相xiang關guan製zhi度du，切qie實shi履lv行xing對dui兼jian業ye代dai理li的de管guan控kong職zhi責ze。《保險法》第一百二十八條第一款明確規定:保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)授(shou)權(quan)代(dai)為(wei)辦(ban)理(li)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)的(de)行(xing)為(wei)，由(you)保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)責(ze)任(ren)。可(ke)見(jian)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)必(bi)須(xu)承(cheng)擔(dan)對(dui)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)的(de)應(ying)有(you)責(ze)任(ren)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)建(jian)立(li)健(jian)全(quan)有(you)效(xiao)的(de)管(guan)理(li)製(zhi)度(du)和(he)工(gong)作(zuo)流(liu)程(cheng)，切(qie)實(shi)加(jia)強(qiang)對(dui)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)業(ye)務(wu)的(de)監(jian)督(du)檢(jian)查(zha)。認(ren)真(zhen)落(luo)實(shi)《保險法》的de有you關guan規gui定ding，加jia強qiang對dui兼jian業ye代dai理li銷xiao售shou人ren員yuan的de培pei訓xun和he管guan理li，提ti高gao兼jian業ye代dai理li銷xiao售shou人ren員yuan的de職zhi業ye道dao德de和he業ye務wu素su質zhi
，保bao險xian公gong司si除chu與yu兼jian業ye代dai理li簽qian訂ding保bao險xian公gong司si兼jian業ye代dai理li委wei托tuo合he同tong外wai

，還hai應ying依yi照zhao《保險法》設(she)立(li)本(ben)公(gong)司(si)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)點(dian)登(deng)記(ji)簿(bu)，並(bing)建(jian)立(li)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)業(ye)務(wu)台(tai)帳(zhang)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)行(xing)業(ye)自(zi)律(lv)組(zu)織(zhi)，擬(ni)定(ding)行(xing)業(ye)標(biao)準(zhun)，實(shi)現(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)點(dian)之(zhi)間(jian)信(xin)息(xi)共(gong)享(xiang)。

二是保險公司應適時調整結構、適當分流展業、理賠職能，充分利用專業保險中介開展業務活動。保險公司應和專業保險中介建立長久的"戰略聯盟"關係。應注重充分利用保險代理機構、保險經紀公司承攬保險業務
，利用保險公估機構開展損失鑒定和理賠業務。保險公司可對其"營銷團隊"jinxingzhuanyehuagaizao，yidailigongsidulifarendexingshikaizhanyewu，mingqueshuangfangdequanlihezerenyewu，zheyouliyubaoxiangongsijizhongliliangjinxingchanpinkaifahegaijinbaoxianfuwu
，zhiliyutigaobaoxianyedezhengtifuwushuiping。dangqian
，suizhesandaguoyoubaoxiangongsidetizhigaigedatabudituijin
，zhongguobaoxianyezaizhengtishangchengxianchuziyuanzhenghe、分工協作、專業經營的特色，改革前景喜人
，雖然不能"畢其功於一役"，但保險業市場化改革的力度必將得到進一步加強並將持續深入下去。

disan，zonghejianguanhezonghezhili，chuangxinbaoxianjianguanshouduan，tigaobaoxianjianguanxiaolv。baoxianjianyedailirendeshehuixingheguangfanxing，juedinglebaoxianjianyedailidejianguanhaiyaoyikaoqitayouguanbumendeliliang
，zonghezhiliyouliyuzengqiangjianyedailidiandailixingweideshichanghuahetouminghua
，youliyuezhidailishouxufeizhifudewuxuhehunluanzhuangkuang。yishijiaqiangtongshuiwuzhengguanbumendehezuo，shixingbaoxianjianyedailiyewuzhuanyongfapiaozhidu，guifanbaoxiangongsihejianyedailideshouxufeijiesuanchengxu;建議稅務部門建立對兼業代理人收取的一些高額的手續費實行征補所得稅、leijijinshuidedanxingnashuijizhi。ershizhuzhongxinxihuajianshe
，tigaoduijianyedailirendejianguanxiaolv。chongfenliyongxinxijishuheshouduan
，jiansheshihezhongguoguoqingdebaoxianxiaoshouyuzhifudedianzihuaguanlixitong。jijichuangzaotiaojiantuijinbaoxianyedexinxihuajianshejincheng:一(yi)方(fang)麵(mian)建(jian)立(li)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)包(bao)括(kuo)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)點(dian)在(zai)內(nei)的(de)各(ge)種(zhong)銷(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)的(de)信(xin)息(xi)通(tong)道(dao)
，另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)是(shi)建(jian)立(li)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)機(ji)關(guan)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)各(ge)種(zhong)銷(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)之(zhi)間(jian)的(de)信(xin)息(xi)通(tong)道(dao)，實(shi)施(shi)動(dong)態(tai)監(jian)控(kong)，從(cong)源(yuan)頭(tou)上(shang)控(kong)製(zhi)風(feng)險(xian)。三(san)是(shi)應(ying)發(fa)揮(hui)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)和(he)社(she)會(hui)力(li)量(liang)。保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)組(zu)織(zhi)的(de)參(can)與(yu)有(you)利(li)於(yu)協(xie)調(tiao)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)間(jian)的(de)關(guan)係(xi)，充(chong)實(shi)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)力(li)量(liang)，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)委(wei)托(tuo)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)協(xie)會(hui)等(deng)力(li)量(liang)辦(ban)理(li)保(bao)險(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理(li)的(de)資(zi)格(ge)審(shen)核(he)、數據管理、信用記錄管理等工作。 [2]