商業保險

特征

1.商業保險的經營主體是商業保險公司。

2.商業保險所反映的保險關係是通過保險合同體現的。

3.商業保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任
、信用等。

4.商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤

，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

種類

保險分財產保險
、人壽保險和健康保險

一

、財產保險

財產保險包含機動車保險、企業財產保險
、家庭財產保險、船舶保險
、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業保險、工程保險、信用保險等。

二、人壽保險和健康保險

1.根據投保人的數量分類
，可分為個人健康險和團體健康險。

2.根(gen)據(ju)投(tou)保(bao)時(shi)間(jian)的(de)長(chang)短(duan)，可(ke)以(yi)分(fen)為(wei)短(duan)期(qi)健(jian)康(kang)險(xian)和(he)長(chang)期(qi)健(jian)康(kang)險(xian)。投(tou)保(bao)時(shi)間(jian)長(chang)短(duan)還(hai)與(yu)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)數(shu)量(liang)結(jie)合(he)構(gou)成(cheng)團(tuan)體(ti)短(duan)期(qi)險(xian)和(he)團(tuan)體(ti)長(chang)期(qi)險(xian)，同(tong)樣(yang)與(yu)個(ge)人(ren)結(jie)合(he)可(ke)構(gou)成(cheng)個(ge)人(ren)短(duan)期(qi)險(xian)和(he)個(ge)人(ren)長(chang)期(qi)險(xian)等(deng)。

3.按照保險責任分類 a)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)以(yi)疾(ji)病(bing)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)的(de)保(bao)險(xian)，即(ji)隻(zhi)要(yao)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)患(huan)有(you)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)中(zhong)列(lie)明(ming)的(de)某(mou)種(zhong)疾(ji)病(bing)，無(wu)論(lun)是(shi)否(fou)發(fa)生(sheng)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)或(huo)發(fa)生(sheng)多(duo)少(shao)費(fei)用(yong)
，都(dou)可(ke)獲(huo)得(de)定(ding)額(e)補(bu)償(chang)。 b)醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。 c)失能保險也稱為收入損失保險
、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入
、財產等受到損失的一種保險。

4.根據損失種類分類，可分為醫療費用保險
、失能收入損失保險和長期護理保險。

5.根據給付方式不同分類

a)費用型保險:保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。

b)津貼型保險(定額給付型保險):津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。

c)提供服務型產品:在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體係的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者(醫院、診所、醫生)，並(bing)將(jiang)挑(tiao)選(xuan)出(chu)的(de)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)提(ti)供(gong)者(zhe)組(zu)織(zhi)起(qi)來(lai)
，為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)提(ti)供(gong)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)。並(bing)有(you)嚴(yan)格(ge)正(zheng)式(shi)的(de)操(cao)作(zuo)規(gui)則(ze)以(yi)保(bao)證(zheng)服(fu)務(wu)質(zhi)量(liang)，經(jing)常(chang)複(fu)查(zha)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)的(de)使(shi)用(yong)狀(zhuang)況(kuang)

，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)按(an)規(gui)定(ding)程(cheng)序(xu)找(zhao)指(zhi)定(ding)的(de)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)提(ti)供(gong)者(zhe)治(zhi)病(bing)時(shi)可(ke)享(xiang)受(shou)經(jing)濟(ji)上(shang)的(de)優(you)惠(hui)。

社會保險與商業保險之間既有聯係:

從功能上看，兩者都是社會風險化解機製。

社(she)會(hui)保(bao)險(xian)是(shi)多(duo)層(ceng)次(ci)社(she)會(hui)保(bao)障(zhang)體(ti)係(xi)的(de)主(zhu)體(ti)
，商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)對(dui)社(she)會(hui)保(bao)險(xian)的(de)補(bu)充(chong)，是(shi)多(duo)層(ceng)次(ci)社(she)會(hui)保(bao)障(zhang)體(ti)係(xi)的(de)一(yi)個(ge)組(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)。社(she)會(hui)保(bao)險(xian)的(de)產(chan)生(sheng)晚(wan)於(yu)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)，它(ta)所(suo)使(shi)用(yong)的(de)術(shu)語(yu)和(he)計(ji)算(suan)、預測方法很多與商業保險有關。

社會保險

社會保險是指國家通過立法強製實行的
，由勞動者、企業(雇主)或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直係親屬物質幫助的一種社會保障製度。

它具有保障勞動者基本生活、維護社會安定和促進經濟發展的作用。

其具有如下特征:

1.保障性:指保障勞動者的基本生活。

2.普遍性:社會保險覆蓋所有社會勞動者。

3.互助性:利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風險的人，互相互濟

，滿足急需。

4.強製性:由國家立法限定，強製用人單位和職工參加。

5.福利性:社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的。

與社會保險的區別

商業保險與社會保險的主要區別在於:

1.商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算
、自主經營
、自負盈虧:社會保險是國家社會保障製度的一種
，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為後盾。

2.商業保險依照平等自願的原則，是否建立保險關係完全由投保人自主決定:而社會保險具有強製性，凡是符合法定條件的公民或勞動者， 其繳納保險費用
，接受保障，都是由國家立法直接規定的。

3.商業保險的保障範圍由投保人
、beibaoxianrenyubaoxiangongsixieshangqueding，butongdebaoxianhetongxiangxia，butongdexianzhong，beibaoxianrensuoshoudebaozhangfanweiheshuipingshibutongde，ershehuibaoxiandebaozhangfanweiyibanyouguojiashixianguiding，fengxianbaozhangfanweibijiaozhai
，baozhangdeshuipingyebijiaodi。zheshiyoutadeshehuibaozhangxingzhisuojuedingde。

shehuibaoxianshiguojiaqiangzhishixingdeshehuibaozhangzhidu，beibaoxianrenyouyongjiuhuodebaozhangdequanli。zhengfuduibaoxiancaiwufuzuihoudezeren，fashengkuisunyouguojiacaizhengbokuanmibu。

4.對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直係親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力後給予物質幫助;商業保險是以個人或全體人民為對象
，並根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。

5.權quan利li與yu義yi務wu對dui等deng關guan係xi不bu同tong。社she會hui保bao險xian強qiang調tiao勞lao動dong者zhe必bi須xu履lv行xing為wei社she會hui貢gong獻xian勞lao動dong的de義yi務wu，並bing由you此ci獲huo得de社she會hui保bao險xian待dai遇yu的de權quan利li，實shi現xian權quan利li義yi務wu基ji本ben對dui等deng;商業保險則主要表現為"多投多保
，少投少保"的等價交換關係。

6.保障水平和立法範疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標準

，商業保險則以投保所繳保費為標準;社會保險看重保障，商業保險看重"償還";社會保障屬於勞動立法範疇，商業保險屬於經濟立法範疇。

7.管理製度不同。社會保險由中央或地方政府集中領導，專業機構組織管理，屬於行政領導體製;商業保險是自主經營的相對獨立的經濟實體

，屬於金融體製。

與政策性保險的區別

為了體現一定的國家政策

，如產業政策、國guo際ji貿mao易yi政zheng策ce等deng，國guo家jia通tong常chang會hui以yi國guo家jia財cai政zheng為wei後hou盾dun，舉ju辦ban一yi些xie不bu以yi營ying利li為wei目mu的de的de保bao險xian，由you國guo家jia投tou資zi設she立li的de公gong司si經jing營ying，或huo由you國guo家jia委wei托tuo商shang業ye保bao險xian公gong司si代dai辦ban這zhe些xie保bao險xian所suo承cheng保bao的de風feng險xian一yi般ban損sun失shi程cheng度du較jiao高gao，但dan出chu於yu種zhong種zhong考kao慮lv而er收shou取qu較jiao低di保bao費fei，若ruo經jing營ying者zhe發fa生sheng經jing營ying虧kui損sun，將jiang由you國guo家jia財cai政zheng給gei予yu補bu償chang。這zhe類lei保bao險xian被bei稱cheng為wei"政策性保險"。

常見的政策性保險有出口信用保險和農業保險等。商業保險公司出於利潤最大化的考慮通常不會主動經營政策性保險。

經營主體

商shang業ye保bao險xian是shi現xian代dai市shi場chang經jing濟ji高gao度du發fa展zhan的de大da工gong業ye社she會hui中zhong的de一yi種zhong經jing濟ji活huo動dong，經jing營ying商shang業ye保bao險xian業ye務wu的de目mu的de固gu然ran在zai於yu營ying利li，不bu過guo從cong全quan社she會hui的de角jiao度du看kan
，商shang業ye保bao險xian業ye務wu經jing營ying主zhu體ti的de社she會hui職zhi能neng是shi對dui減jian低di風feng險xian進jin行xing組zu織zhi、管理、計算
、研究、賠付和監督的一種服務。由於保險業務直接經營著貨幣資本，所以它又是一種金融服務。

同時，保險業務涉及眾多的投保人、被保險人和受益人的利益
，如果商業保險業務經營主體經營不當
，不能賠付應承擔的保險金
，不僅會使投保人
、被bei保bao險xian人ren和he受shou益yi人ren因yin保bao險xian事shi故gu的de發fa生sheng出chu現xian的de損sun害hai得de不bu到dao補bu償chang，而er且qie會hui引yin發fa社she會hui矛mao盾dun和he不bu安an定ding
，因yin此ci法fa律lv為wei保bao障zhang社she會hui公gong共gong利li益yi，需xu要yao對dui商shang業ye保bao險xian業ye務wu經jing營ying主zhu體ti的de成cheng立li、管理
、touzihezhongzhijingyingdenggegefangmianyuyiguifan，yibaozhangzhezhongshehuicaifuzaifenpeideshunlijinxing。changqidebaoxianhuodongshijianyeyaoqiushangyebaoxianyewujingyingzhutiyingdangshixingzhuanyejingyingyuanze

，yejiushishuoshangyebaoxianyewuzhinengyoufuhefalvguidingtiaojiandetedingshangyezuzhijinxingjingying。

從世界各國保險法律規範來看，專業經營是各國對保險業依法實施監管的一項重要原則，例如日本
、德國、韓han國guo和he中zhong國guo台tai灣wan省sheng的de保bao險xian法fa或huo保bao險xian業ye監jian督du法fa都dou規gui定ding
，從cong事shi商shang業ye保bao險xian的de主zhu體ti必bi須xu是shi股gu份fen有you限xian公gong司si
，或huo者zhe是shi依yi法fa成cheng立li的de相xiang互hu保bao險xian公gong司si。上shang述shu保bao險xian公gong司si隻zhi能neng在zai核he定ding的de保bao險xian業ye務wu範fan圍wei內nei進jin行xing經jing營ying活huo動dong
，不bu得de從cong事shi保bao險xian業ye務wu以yi外wai的de其qi他ta經jing營ying業ye務wu。中zhong國guo保bao險xian法fa借jie鑒jian國guo外wai保bao險xian業ye監jian督du管guan理li的de有you益yi經jing驗yan，並bing結jie合he中zhong國guo的de實shi際ji情qing況kuang，與yu已yi實shi施shi的de公gong司si法fa相xiang銜xian接jie，在zai本ben條tiao中zhong明ming確que規gui定ding
，經jing營ying商shang業ye保bao險xian業ye務wu
，必bi須xu是shi依yi照zhao本ben法fa設she立li的de保bao險xian公gong司si。其qi他ta單dan位wei和he個ge人ren不bu得de經jing營ying商shang業ye保bao險xian業ye務wu。這zhe就jiu明ming確que了le中zhong國guo保bao險xian業ye實shi行xing專zhuan業ye經jing營ying的de原yuan則ze，隻zhi有you依yi法fa設she立li的de保bao險xian公gong司si，才cai具ju備bei經jing營ying商shang業ye保bao險xian業ye務wu的de主zhu體ti資zi格ge。

jingyingshangyebaoxianyewu
，jiushiyishangyedeyuanzechoujiheyunyongbaoxianzijin，shouqubaoxianfei，chengbaofengxian，jianlibaoxianjijin，bingyunyongbaoxianzijinlvxingpeifuzeren，duiyuzuoweihoubeidebaoxianzijin，jiayiheliyunyong，shibaoxianzijinnenggoubaozhizengzhi
，yizengqiangchangfunengli。yincijingyingshangyebaoxianyewu，zhuanyehuachengdujiaogao，xuyaoyouxionghoudeziben

、精通保險專業知識的經營人才
、嚴密的企業組織形式和嚴格的管理製度，不具備這些條件，就很難擔負起分散風險
、補償損失的責任。保險公司應當采取下列組織形式:

1.股份有限公司;

2.guoyouduzigongsi。zheyejiushishuo，chuzheliangzhongjutixingshidebaoxiangongsiyiwai
，qitaxingshideqiye。zuzhihuotuantidoubudejingyingshangyebaoxianyewu。jiangshangyebaoxianyewudejingyingzhutixiandingweiyizhaobenfashelidebaoxiangongsi，bingjinzhiqitadanweihegerenjingyingshangyebaoxianyewu，youliyubaohutoubaoren、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場的正常秩序，切實發揮保險的保障作用。

購買原則

商業保險的原理是根據公平
、合理
、風險分攤的原則進行，在投保時，被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。

投保商業保險應注意以下幾點:

1.選購時應按下列順序進行:首先是意外險(壽險附加意外醫療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫療險、定期壽險)再次是養老險(分紅、年金、投連等)。

2.許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買
，專業人士建議:應給家庭收入較高者優先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多
，可考慮購買此類"美麗人生"的產品;最後考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。

3.保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險係數(如是否開車
、有無社保

、鎮保等)為依據。這裏重要的參考指標是:家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元
，以後每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴
，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。

4.繳(jiao)費(fei)方(fang)式(shi)
，根(gen)據(ju)消(xiao)費(fei)者(zhe)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)狀(zhuang)況(kuang)及(ji)現(xian)金(jin)流(liu)資(zi)產(chan)資(zi)金(jin)運(yun)作(zuo)等(deng)多(duo)種(zhong)因(yin)素(su)決(jue)定(ding)
，並(bing)非(fei)繳(jiao)費(fei)期(qi)限(xian)越(yue)長(chang)越(yue)合(he)算(suan)。若(ruo)有(you)高(gao)保(bao)額(e)人(ren)士(shi)，需(xu)經(jing)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)壽(shou)險(xian)核(he)保(bao)及(ji)再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)分(fen)保(bao)同(tong)意(yi)後(hou)，並(bing)經(jing)體(ti)檢(jian)合(he)格(ge)後(hou)方(fang)可(ke)投(tou)保(bao)。 問題1:家庭保費應支出多少?

一般請況下
，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據個人消費習慣增加或減少!

問題2:保障額度多少合適?

保障額度應和年收入緊密相連，保額過低，起不到保障作用，一般為年收入的5-10倍。

"保險也不是你想保多高就一定能保到的。"如果一個年收入2萬元的人要保50萬元，那麼保險公司就要懷疑這裏麵是否會有道德風險
，一般也不太會給該客戶進行投保的。

強製保險

2006年7月1日，伴隨機動車交通事故責任強製保險的實施，中國保險行業協會即推出了包括車輛損失險和商業三者險2個險種的A、B、C三套行業商業車險產品。2006年下半年車險市場運行結果表明，行業條款的推出對降低投保人理解保險條款的難度
，保護投保人、beibaoxianrenliyi
，cujinchexianshichangguifanfazhanjuyoujijizuoyong。weijinyibufahuixingyechanpindezuoyong，qieshiweihuxiaofeizheliyi，gaishanshichanghuanjing
，jiejueyunxingzhongchuxiandexinqingkuang、新問題，中國保險行業協會成立了車險行業條款開發項目組

，在2006版行業產品的基礎上
，經過修訂和擴充，最終開發完成了新版車險行業條款。

據悉，新版車險行業條款進一步擴大了覆蓋範圍


，涵蓋了車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險

、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種;新版行業產品仍然為A
、B、C三套，保障範圍、費率結構
、費率水平和費率調節係數基本一致
、略有差異;新版車險行業條款結合運行實際，對於條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內容，在文字表述上進行了修改
、完(wan)善(shan)，使(shi)條(tiao)款(kuan)約(yue)定(ding)更(geng)為(wei)嚴(yan)謹(jin)和(he)通(tong)俗(su)易(yi)懂(dong)，既(ji)方(fang)便(bian)投(tou)保(bao)人(ren)理(li)解(jie)，也(ye)便(bian)於(yu)各(ge)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)規(gui)範(fan)操(cao)作(zuo)。同(tong)時(shi)，新(xin)版(ban)行(xing)業(ye)條(tiao)款(kuan)對(dui)費(fei)率(lv)調(tiao)節(jie)係(xi)數(shu)進(jin)行(xing)了(le)簡(jian)化(hua)和(he)規(gui)範(fan)，實(shi)現(xian)了(le)與(yu)交(jiao)強(qiang)險(xian)的(de)進(jin)一(yi)步(bu)銜(xian)接(jie)，還(hai)原(yuan)了(le)費(fei)率(lv)調(tiao)節(jie)係(xi)數(shu)反(fan)映(ying)消(xiao)費(fei)者(zhe)真(zhen)實(shi)風(feng)險(xian)的(de)真(zhen)正(zheng)作(zuo)用(yong)。

下一步，保險監管部門將以車險行業條款的推出為契機，進一步加強市場行為監管，監督各保險公司嚴格執行行業產品
，對於違規降費、濫用費率調節係數、wudaoxiaofeizhedengbuguifanjingyingxingwei
，jiangjiadachufalidu，tuidongchexianxingyetiaokuandeshunlishishi，yindaochexianshichangguifanyunxing，shixianchexianyewudeyouhaoyoukuaifazhan。

有(you)關(guan)權(quan)威(wei)人(ren)士(shi)表(biao)示(shi)，新(xin)版(ban)車(che)險(xian)行(xing)業(ye)條(tiao)款(kuan)的(de)修(xiu)訂(ding)和(he)推(tui)出(chu)，是(shi)商(shang)業(ye)車(che)險(xian)產(chan)品(pin)管(guan)理(li)製(zhi)度(du)的(de)又(you)一(yi)次(ci)深(shen)化(hua)改(gai)革(ge)，是(shi)對(dui)商(shang)業(ye)車(che)險(xian)標(biao)準(zhun)化(hua)產(chan)品(pin)體(ti)係(xi)與(yu)運(yun)行(xing)機(ji)製(zhi)的(de)深(shen)入(ru)推(tui)進(jin)
，是(shi)商(shang)業(ye)車(che)險(xian)產(chan)品(pin)管(guan)理(li)製(zhi)度(du)與(yu)監(jian)管(guan)的(de)再(zai)次(ci)創(chuang)新(xin)
，對(dui)於(yu)維(wei)護(hu)消(xiao)費(fei)者(zhe)利(li)益(yi)
，規(gui)範(fan)操(cao)作(zuo)、簡化流程、方便投保
、優化理賠

，以及提升保險公司車險業務經營管理水平具有積極的推動作用。消費者和保險公司都將從中獲益

，而廣大投保人、beibaoxianrenwuyijiangchengweizuidadeshouyizhe。gejingyingshangyechexianyewudebaoxiangongsikexuanzeshiyongchexianxingyetiaokuanhuozizhukaifachexiantiaokuan，bingkeyizaichexianxingyetiaokuanjichushangkaifabuchongxingchexianchanpinheqitatesechexianchanpin。

醫療保險

種類

隨著醫療體製改革，各大保險公司的商業醫療保險險種也順應形勢，逐漸多了起來。那麼，至2012年商業醫療保險究竟有哪幾大類險種，它們各自保哪些，不保哪些
，投保時有何具體規定?下麵對醫療保險險種作了簡要概括:

普通醫療保險

gaixianzhongshiyiliaobaoxianzhongbaoxianzerenzuiguangfandeyizhong，fuzebeibaoxianrenyinjibingheyiwaishanghaizhichudemenzhenyiliaofeihezhuyuanyiliaofei。putongyiliaobaoxianyibancaiyongtuantifangshichengbao
，huozhezuoweigerenchangqishouxiandefujiazerenchengbao，yibancaiyongbuchangfangshigeifuyiliaobaoxianjin
，bingguidingmeicizuigaoxiane。

意外傷害醫療保險

該(gai)險(xian)種(zhong)負(fu)責(ze)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)遭(zao)受(shou)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)支(zhi)出(chu)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)，作(zuo)為(wei)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)的(de)附(fu)加(jia)責(ze)任(ren)。保(bao)險(xian)金(jin)額(e)可(ke)以(yi)與(yu)基(ji)本(ben)險(xian)相(xiang)同(tong)
，也(ye)可(ke)以(yi)另(ling)外(wai)約(yue)定(ding)。一(yi)般(ban)采(cai)用(yong)補(bu)償(chang)方(fang)式(shi)給(gei)付(fu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)金(jin)，不(bu)但(dan)要(yao)規(gui)定(ding)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)即(ji)給(gei)付(fu)限(xian)額(e)，還(hai)要(yao)規(gui)定(ding)治(zhi)療(liao)期(qi)限(xian)。

住院醫療保險

該(gai)險(xian)種(zhong)負(fu)責(ze)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)疾(ji)病(bing)或(huo)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)需(xu)要(yao)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)時(shi)支(zhi)出(chu)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)，不(bu)負(fu)責(ze)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)門(men)診(zhen)醫(yi)療(liao)費(fei)
，既(ji)可(ke)以(yi)采(cai)用(yong)補(bu)償(chang)給(gei)付(fu)方(fang)式(shi)
，也(ye)可(ke)以(yi)采(cai)用(yong)定(ding)額(e)給(gei)付(fu)方(fang)式(shi)。

手術醫療保險

該(gai)險(xian)種(zhong)屬(shu)於(yu)單(dan)項(xiang)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，隻(zhi)負(fu)責(ze)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)施(shi)行(xing)手(shou)術(shu)而(er)支(zhi)出(chu)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)，不(bu)論(lun)是(shi)門(men)診(zhen)手(shou)術(shu)治(zhi)療(liao)還(hai)是(shi)住(zhu)院(yuan)手(shou)術(shu)治(zhi)療(liao)。手(shou)術(shu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)單(dan)獨(du)承(cheng)保(bao)，也(ye)可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)或(huo)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)的(de)附(fu)加(jia)險(xian)承(cheng)保(bao)。采(cai)用(yong)補(bu)償(chang)方(fang)式(shi)給(gei)付(fu)的(de)手(shou)術(shu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，隻(zhi)規(gui)定(ding)作(zuo)為(wei)累(lei)計(ji)最(zui)高(gao)給(gei)付(fu)限(xian)額(e)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)，定(ding)額(e)給(gei)付(fu)的(de)手(shou)術(shu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隻(zhi)按(an)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)施(shi)行(xing)手(shou)術(shu)的(de)種(zhong)類(lei)定(ding)額(e)給(gei)付(fu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)費(fei)。

特種疾病保險

該(gai)險(xian)種(zhong)以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)患(huan)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)為(wei)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)。當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)被(bei)確(que)診(zhen)為(wei)患(huan)某(mou)種(zhong)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)按(an)約(yue)定(ding)的(de)金(jin)額(e)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)
，以(yi)滿(man)足(zu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)經(jing)濟(ji)需(xu)要(yao)。一(yi)份(fen)特(te)種(zhong)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)單(dan)可(ke)以(yi)僅(jin)承(cheng)保(bao)某(mou)一(yi)種(zhong)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)，也(ye)可(ke)以(yi)承(cheng)保(bao)若(ruo)幹(gan)種(zhong)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)。可(ke)以(yi)單(dan)獨(du)投(tou)保(bao)
，也(ye)可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)的(de)附(fu)加(jia)險(xian)投(tou)保(bao)，一(yi)般(ban)采(cai)用(yong)定(ding)額(e)給(gei)付(fu)方(fang)式(shi)
，保(bao)險(xian)人(ren)按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)一(yi)次(ci)性(xing)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)，保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)即(ji)終(zhong)止(zhi)。

與社會醫療保險的區別

shouxian，liangzheshuxingbutong。shangyeyiliaobaoxianshirenshoubaoxiangongsiyunyongjingjibuchangshouduanjingyingdeyizhongxianzhong，shishehuijingjihuodongdeyigefangmian
，shiyoubaoxianrenyutoubaorenshuangfanganzhaoziyuanyuanzeqiandinghetonglaishixiande，renshoubaoxiangongsikeyicongzhongyingli.而er社she會hui醫yi療liao保bao險xian是shi國guo家jia根gen據ju憲xian法fa規gui定ding，為wei保bao護hu和he增zeng進jin職zhi工gong身shen體ti健jian康kang而er設she立li的de一yi種zhong社she會hui保bao障zhang製zhi度du，是shi國guo家jia或huo地di方fang通tong過guo立li法fa強qiang製zhi執zhi行xing的de，不bu取qu決jue於yu個ge人ren意yi誌zhi，同tong時shi作zuo為wei一yi種zhong社she會hui福fu利li事shi業ye具ju有you非fei贏ying利li性xing質zhi。

qici，baoxianduixianghezuoyongbutong。shangyeyiliaobaoxianyiziranrenweibaoxianduixiang，qizuoyongzaiyudangtoubaodegongminyinyiwaishanghaihuojibingerzhichuyiliaofeiyongshi，kehuodeyidingdejingjibuchangyijianqingsunshi
，erbushiweilebaozhangbeibaoxianrendejibenshenghuo，yebujuyouweihushehuigongpingdezuoyong
，shehuiyiliaobaoxianzhuyaoyilaodongzheweibaoxianduixiang

，danglaodongzheyinhuanbingjiuyierzhichuyiliaofeiyongshi，youshehuibaoxianbumenhuoqiweituodanweigeiyujibenbuchang
，youliyushehuiandingheweihushehuigongping
，shijishangshiguominshouruzaifenpeideyigefangmian。

再(zai)次(ci)，兩(liang)者(zhe)權(quan)利(li)與(yu)義(yi)務(wu)對(dui)等(deng)關(guan)係(xi)不(bu)同(tong)。商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)的(de)權(quan)利(li)與(yu)義(yi)務(wu)是(shi)建(jian)立(li)在(zai)合(he)同(tong)關(guan)係(xi)上(shang)，任(ren)何(he)一(yi)個(ge)有(you)完(wan)全(quan)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的(de)公(gong)民(min)或(huo)法(fa)人(ren)
，隻(zhi)要(yao)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)願(yuan)簽(qian)訂(ding)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)並(bing)按(an)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)繳(jiao)納(na)了(le)保(bao)險(xian)費(fei)
，其(qi)本(ben)人(ren)或(huo)成(cheng)員(yuan)就(jiu)能(neng)獲(huo)得(de)相(xiang)應(ying)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)給(gei)付(fu)的(de)請(qing)求(qiu)權(quan)，保(bao)險(xian)金(jin)額(e)的(de)多(duo)少(shao)取(qu)決(jue)於(yu)所(suo)繳(jiao)保(bao)險(xian)費(fei)數(shu)額(e)的(de)多(duo)少(shao)，即(ji)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)與(yu)投(tou)保(bao)人(ren)之(zhi)間(jian)的(de)權(quan)利(li)與(yu)義(yi)務(wu)關(guan)係(xi)是(shi)一(yi)種(zhong)等(deng)價(jia)交(jiao)換(huan)的(de)對(dui)等(deng)關(guan)係(xi)，表(biao)現(xian)為(wei)多(duo)投(tou)多(duo)保(bao)
，少(shao)投(tou)少(shao)保(bao)，不(bu)投(tou)不(bu)保(bao)。而(er)社(she)會(hui)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)的(de)權(quan)利(li)與(yu)義(yi)務(wu)關(guan)係(xi)建(jian)立(li)在(zai)勞(lao)動(dong)關(guan)係(xi)上(shang)
，隻(zhi)要(yao)勞(lao)動(dong)者(zhe)履(lv)行(xing)了(le)為(wei)社(she)會(hui)勞(lao)動(dong)的(de)義(yi)務(wu)，就(jiu)可(ke)以(yi)享(xiang)受(shou)社(she)會(hui)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)待(dai)遇(yu)，有(you)時(shi)為(wei)了(le)便(bian)於(yu)用(yong)經(jing)濟(ji)手(shou)段(duan)進(jin)行(xing)管(guan)理(li)
，增(zeng)強(qiang)勞(lao)動(dong)者(zhe)的(de)費(fei)用(yong)意(yi)識(shi)

，要(yao)求(qiu)繳(jiao)少(shao)量(liang)保(bao)險(xian)費(fei)
，但(dan)他(ta)們(men)所(suo)領(ling)取(qu)的(de)保(bao)險(xian)給(gei)付(fu)金(jin)與(yu)所(suo)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)數(shu)額(e)並(bing)不(bu)成(cheng)正(zheng)比(bi)例(li)關(guan)係(xi)，即(ji)權(quan)利(li)與(yu)義(yi)務(wu)關(guan)係(xi)並(bing)不(bu)對(dui)等(deng)。