家禽保險

基本簡介

家禽保險(donestic animal insurance)
以家禽為保險標的一種養殖保險。主要承保國有農牧場、農村合作經濟組織和專業戶
、個體農民飼養的商品性家畜
、家禽，在保險期間因疾病、意外傷害或自然災害造成死亡的損失，家禽指經人們長期馴化培育，可以提供肉、蛋、羽絨等產品或其他用途的禽類

，主要種類有：生豬保險、養羊保險、養雞（成雞）保險、養鴨保險、養鵝保險等。由於家禽在飼養過程中一般采取高密度的規模養殖方式，因此
，承保責任以疾病
、自然災害和意外事故等綜合責任為主。

家禽保險是指對商品性家禽生產過程中由於自然災害、意外事故或疾病造成家禽死亡的損失保險。  

主要特點

家禽保險的特點是由家禽及家禽生產(飼養)的特點所決定的。

1.區域性

家禽保險具有區域性是由於家禽分布的區域性所決定的。因此，在開展家禽保險上要采取因地製宜
、靈活多樣的方式。

2.保險周期的長短不一性

家禽保險的保險周期(保險期限)長chang短duan不bu一yi，是shi由you家jia禽qin生sheng產chan周zhou期qi長chang短duan不bu一yi所suo決jue定ding的de。由you於yu人ren們men的de生sheng產chan目mu的de不bu同tong，決jue定ding了le家jia禽qin生sheng產chan周zhou期qi的de長chang短duan不bu一yi。如ru肉rou食shi雞ji的de生sheng產chan周zhou期qi僅jin為wei50天左右(因品種而異)，而蛋雞和種雞的生產周期都在一年左右。

3.標的的多樣性

家禽保險的保險標的是禽類。它不僅有雞、鴨、鵝等動物種類
，同時在同種動物(禽)中也還存在著不同的品種。這些標的還具有群居
、好鬥和生理(自然)死亡率高的特性。群居的特點為人們規模化飼養(生產)提供了方便條件，但個體死亡隨時發生。因此，在確定保險責任時常采用免賠來剔除生理(自然)死亡部分。

4.死亡原因認定的複雜性

這是由於標的的多樣性和標的本身風險的多樣性決定的。 造成標的死亡的原因除自然死亡外，還有自然災害、意外事故、疾病等。據完全統計，僅雞的常見病就有30多種，這就給確認標的死亡原因造成困難。  

主要種類

家禽保險的分類一般是根據家禽的種類
、生產用途(目的)以及其生物學特性來進行的，一般分為養雞保險


、養鴨保險、養鵝保險等。由於生產目的不同
，飼養周期和生產特點不完全相同
，養雞保險又可分為肉食雞保險、蛋雞保險等。

一
、養雞保險

養(yang)雞(ji)保(bao)險(xian)根(gen)據(ju)飼(si)養(yang)目(mu)的(de)的(de)不(bu)同(tong)
，主(zhu)要(yao)分(fen)為(wei)肉(rou)食(shi)雞(ji)保(bao)險(xian)和(he)蛋(dan)雞(ji)保(bao)險(xian)。保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)需(xu)求(qiu)和(he)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)管(guan)理(li)水(shui)平(ping)以(yi)及(ji)雙(shuang)方(fang)的(de)經(jing)濟(ji)承(cheng)受(shou)能(neng)力(li)宋(song)確(que)定(ding)具(ju)體(ti)的(de)條(tiao)款(kuan)(險種)。

1.肉食雞保險

肉食雞保險是目前某些地區養雞保險中開展的最大險種。保險對象是由大型養殖場飼養或由“雛源”單dan位wei提ti供gong給gei養yang殖zhi專zhuan業ye戶hu飼si養yang的de肉rou用yong雞ji種zhong。保bao險xian責ze任ren主zhu要yao是shi根gen據ju飼si養yang者zhe的de實shi際ji需xu要yao以yi及ji保bao險xian雙shuang方fang的de經jing濟ji承cheng受shou能neng力li確que定ding幾ji個ge主zhu要yao風feng險xian，如ru火huo災zai、運輸途中的交通事故

、傳染性疾病(即一次疾病死亡率在50％以上)等。需要說明的是
，目前開展的肉食雞保險大部分都是定額保險，即保險金額和保險費都是固定的，而且兩者在具體承保(計算保險費)時(shi)沒(mei)有(you)關(guan)係(xi)。保(bao)險(xian)金(jin)額(e)按(an)飼(si)養(yang)成(cheng)本(ben)確(que)定(ding)

，不(bu)同(tong)日(ri)齡(ling)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)不(bu)同(tong)。保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)根(gen)據(ju)飼(si)養(yang)周(zhou)期(qi)確(que)定(ding)

，一(yi)般(ban)是(shi)從(cong)出(chu)殼(ke)開(kai)始(shi)至(zhi)出(chu)售(shou)時(shi)止(zhi)，最(zui)長(chang)不(bu)能(neng)超(chao)過(guo)60日齡。在保險期限內發生保險責任事故時，保險人按清點出的死亡雞隻屍體數量與當日齡的成本價格(保險金額)計算賠償。

2.蛋雞保險

danjibaoxiandebaoxianduixiangshiyoudaxingyangzhichangsiyanghuoyangzhizhuanyehusiyangdeshangpindanji
，fenyuchengqihechandanqilianggejieduanchengbao。baoxianzerenzhuyaoshigenjusiyangzhedeshijixuyaoyijibaoxianshuangfangdejingjichengshounengliquedingjigezhuyaofengxian，yibanduoweichuanranxingjibing。baoxianjineansiyangchengbenqueding，jinguantourensiyangchengbenshizhujiandizengde

，dansuizhechandanliangdezengjia，tourusiyangchengbenyezaizhujianhuishou。yinci，baoxianjineyibanyaosuizhechandanliangzengjianbianhuaerbianhua
，jixianqidi，suizhequanqunchandanlvzengjiaerzengjia，zhichandangaofengqibaoxianjinezuigao?以後再逐漸降低。承保時設有觀察期，一般為7天左右。育成期保險期限一般是從滿6周齡開始至18—20周齡
，產蛋期保險期限為一年。起保期根據飼養情況確定
，一般是從育成雞飼養到18—20周齡轉群上籠進入產蛋期開始承保，同一保險標的(同一雞群)不能續保。因為蛋雞的飼養周期一般為一年，當產蛋能力下降後，雞群已無飼養價值(當然也就無承保價值)，飼si養yang者zhe要yao進jin行xing自zi然ran淘tao汰tai，這zhe時shi如ru果guo再zai承cheng保bao，道dao德de風feng險xian將jiang會hui提ti高gao。因yin此ci

，在zai確que定ding保bao險xian期qi限xian時shi還hai應ying注zhu意yi
，保bao險xian期qi限xian結jie束shu時shi，保bao險xian的de蛋dan雞ji不bu應ying超chao過guo70—72周齡。在保險期限內發生保險責任事故時
，保險人按清點死亡雞隻屍體數量與當日齡的成本價格計算並扣除殘值和免賠部分後賠償。

二
、養鴨保險

養鴨保險一般分為幼鴨保險和成鴨保險。其保險對象是有一定規模(飼養鴨群數量一般在1000隻以上)的大型養殖場或養殖專業戶。在幼鴨(出殼10天至3個月內為幼鴨)dechengbaoshang，yibanhaiyoujinxianyudaxingyangyachangheyoukexuesiyangtiaojiandeguiding。baoxianzerenzhuyaoshigenjusiyangzhedeshijixuyaoyijibaoxianshuangfangdejingjichengshounenglilaiqueding，yibanduoweiyabing、野獸傷害、火災等意外事故及冰雹等自然災害。另外
，由於鴨子屬於水禽，保險人一般還承擔放牧時被洪水衝走

、中毒等責任。保險金額按飼養成本確定。

我國開展過的養鴨保險一般都采取定額承保的方式
，即保險金額、保險費都在條款中明確規定。保險期限為：幼鴨從出殼10天至滿3個月止
；成(cheng)鴨(ya)為(wei)一(yi)年(nian)，起(qi)保(bao)期(qi)在(zai)上(shang)述(shu)期(qi)限(xian)內(nei)確(que)定(ding)。在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)內(nei)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)事(shi)故(gu)時(shi)

，保(bao)險(xian)人(ren)將(jiang)按(an)季(ji)節(jie)和(he)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)事(shi)故(gu)的(de)類(lei)別(bie)
，在(zai)清(qing)點(dian)死(si)亡(wang)鴨(ya)隻(zhi)屍(shi)體(ti)數(shu)量(liang)與(yu)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)扣(kou)除(chu)殘(can)值(zhi)後(hou)賠(pei)償(chang)。

責任範圍

保險責任的選擇。在家禽飼養過程中的下列風險事故都可以作為保險責任：

(1)自然災害

，如雷擊、龍卷風
、暴風、暴雨、洪水、雹災
、雪災
、泥石流、崖崩等。

(2)意外事故
，如火災、爆炸、觸電
、建築物或其他物體倒塌等。

(3)發生疫病(疾病)。

(4)為了防止疫病蔓延
，當地政府撲殺掩埋造成的損失。

除外責任。家禽保險一般規定了如下除外責任：

(1)在觀察期內家禽因疾病所致死亡。

(2)被保險人及其家庭成員或飼養人員的故意行為造成家禽死亡。

(3)保險家禽因飼養管理人員管理不善，造成家禽死亡。

(4)正常淘汰以及由於瘟疫原因造成的家禽零星死亡(在免賠額內)

(5)其他不屬於保險責任範圍的損失。

計算方法

家禽保險的賠償要按照養殖險的賠償處理程序進行。家禽保險的賠償處理應注意以下事項：

(1)確定損失範圍的標準。即分清保險財產與未保財產
，並明確賠償比例。

(2)明確免賠額。即明確免賠額的大小以及是絕對免賠額還是相對免賠額。

(3)明確查勘辦法、賠付方法。

(4)正確計算賠款。賠款的計算公式和損失程度的計算公式要明確。在采用變動方式計算保額的情況下，賠款的計算公式如下：

賠款金額=保險家禽死亡數×死亡時的保險金額×(1-免賠率)-殘值

(5)在理賠時，發現實有家禽超過承保數量時，應扣除免賠數按承保數與實有數的比例計賠。

發展曆程

20世紀80年代
，原中國人民保險公司試辦了家禽保險。四川、吉林、黑龍江

、西安、北京
、湖北
、江西等分公司首先試辦的是養雞保險

，主要承保農戶非規範化飼養的家禽。由於保險人缺乏經驗，條款設計不科學(如保險責任過寬、風險過大

，費率測算不準確等)
，造成這項保險業務經營困難。雖然經過20多年的試辦，但是由於家禽保險業務風險較高、自然死亡率高、siwangyuanyinxuyouzhuanyerenyuantongguolinchuangzhengzhuangheshiyanshishujuzhaming，juedinglekaizhanjiaqinbaoxiandejingyingguanlishuipinghezhuanyejishushuipingyaoqiuxiangdanggao。yinci，zhizhimuqianshangwuchengxingdejingyan，rengchuyushibanjieduan。

隨著新技術在養禽業上的應用和規模化、集約化飼養的不斷擴大，養禽業對保險保障的需求也越來越迫切。1999年家禽保險保費收入達到1280萬元，占養殖業保險業務的17％。