平安E生保和陸家嘴國泰康悅對比
，哪款醫療險更靠譜？

改革開放後，大陸保險業發展了近30年nian，保bao險xian業ye被bei稱cheng之zhi為wei朝chao陽yang行xing業ye，但dan是shi老lao百bai姓xing對dui保bao險xian的de評ping價jia還hai是shi褒bao貶bian不bu一yi，老lao百bai姓xing比bi較jiao擔dan心xin的de就jiu是shi買mai保bao險xian容rong易yi理li賠pei難nan，造zao成cheng這zhe種zhong困kun擾rao的de重zhong要yao原yuan因yin就jiu是shi醫yi療liao險xian，醫yi療liao險xian如ru果guo條tiao款kuan好hao，隻zhi要yao不bu是shi帶dai病bing投保，正常情況下就不是賠與不賠的問題
，而是賠多少的問題，一款好的醫療險可以極大減少理賠糾紛，增加老百姓對保險的作用認識，今天分析平安E生保和陸家嘴國泰康悅這兩款百萬醫療險，看兩款產品哪家好。

本期產品評測看點：

1、影響百萬醫療險優劣兩個核心要素

2、平安E生保和陸家嘴國泰康悅醫療綜合對比分析

3
、從理賠年報看兩家公司理賠實力

一
、影響百萬醫療險優劣的兩個核心要素

1、續(xu)保(bao)條(tiao)款(kuan)。就(jiu)是(shi)第(di)一(yi)年(nian)如(ru)果(guo)發(fa)生(sheng)理(li)賠(pei)，或(huo)者(zhe)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)發(fa)生(sheng)變(bian)化(hua)

，第(di)二(er)年(nian)續(xu)保(bao)審(shen)核(he)時(shi)能(neng)否(fou)順(shun)利(li)續(xu)保(bao)
，一(yi)般(ban)發(fa)生(sheng)慢(man)性(xing)病(bing)或(huo)重(zhong)疾(ji)，很(hen)難(nan)再(zai)去(qu)別(bie)的(de)公(gong)司(si)買(mai)醫(yi)療(liao)險(xian)，所(suo)以(yi)發(fa)生(sheng)疾(ji)病(bing)後(hou)能(neng)否(fou)續(xu)保(bao)至(zhi)關(guan)重(zhong)要(yao)。

2
、公gong司si實shi力li。百bai萬wan醫yi療liao險xian一yi般ban停ting售shou後hou，就jiu不bu再zai續xu保bao，而er產chan品pin之zhi所suo以yi停ting售shou還hai是shi保bao險xian公gong司si認ren為wei理li賠pei風feng險xian高gao，可ke能neng造zao成cheng損sun失shi


，這zhe個ge時shi候hou隻zhi有you公gong司si實shi力li強qiang，才cai有you能neng力li提ti供gong續xu保bao。

如果醫療險有很多增值服務，如就醫綠色通道、是否墊付醫藥費等
，屬於錦上添花，如果產品不能續保或停售，那這些增值服務都是浮雲。

二、平安E生保和陸家嘴國泰康悅醫療綜合對比分析

一般百萬醫療險都有1萬免賠額
，可以報自費藥，額度上百萬，產品都非常相似，通過圖表看看平安E生保和陸家嘴國泰康悅的區別：

從交費價格上看，同樣保額情況下，陸家嘴國泰康悅醫療險價格相對而言很便宜。

在關於產品的核心要素上，兩款產品有相同，也有不同：

1、續保審核有不同

平安E生保續保沒有二次審核，不需要擔心因為理賠或身體健康變化第二年被拒保
，其續保條款是：

陸家嘴國泰人壽的康悅醫療續保每年都要審核
，可能因為理賠，第二年直接拒保，其續保條款是：

2
、保障範圍都很全麵

對於就診可能用到的一般住院、特殊門診等費用保障都很全麵
，在門急診費用上，陸家嘴國泰對門診天數還要寬鬆。

3
、都是停售不再續保

這款產品都是條款中規定，未來如果遭遇不可抗因素，保險公司如果統一停售後就不再接受續保。

三、從理賠年報看兩家公司實力

醫療產品是否停售跟公司實力直接相關，從公司實力上看：

平安人壽2017理賠年報顯示：這家公司醫療、身故和重疾總共賠了211億，且高額理賠後公司2017年年報淨利潤還有300多億
，排名大陸保險公司第一。

陸家嘴國泰人壽2017年理賠年報顯示：這家公司醫療
、身故和重疾總共賠了1.43億，但是公司年報顯示2017年虧損4851萬，當然了小保險公司成立早期盈利波動比較大，比較正常。

平安人壽應對風險能力遠遠強於其他公司。

產品總結：醫(yi)療(liao)險(xian)特(te)殊(shu)性(xing)在(zai)於(yu)每(mei)年(nian)交(jiao)費(fei)
，一(yi)般(ban)交(jiao)一(yi)年(nian)保(bao)一(yi)年(nian)，能(neng)夠(gou)續(xu)保(bao)是(shi)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)生(sheng)命(ming)線(xian)。醫(yi)療(liao)險(xian)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)或(huo)隻(zhi)是(shi)小(xiao)病(bing)小(xiao)痛(tong)還(hai)可(ke)以(yi)可(ke)以(yi)買(mai)
，但(dan)是(shi)身(shen)體(ti)要(yao)是(shi)出(chu)現(xian)慢(man)性(xing)病(bing)或(huo)重(zhong)疾(ji)，根(gen)本(ben)沒(mei)有(you)第(di)二(er)次(ci)另(ling)外(wai)投(tou)保(bao)機(ji)會(hui)，續(xu)保(bao)很(hen)重(zhong)要(yao)。

醫療險的投保要求就是：要買就買最好的。要麼買平安、國壽等應對風險能力強的大公司產品，停售風險相對小
；或者投保具有保證續保條款的醫療險產品，如人保健康的好醫保等。