返還型保險好不好，值得買嗎？

weishenmeyewuyuantuijianfanhaixingbaoxian，youdepengyouzaigoumaizhongjixianshi，zongjiaodefanhaibaofeidebaoxianyidingbibufanhaideyaohao，namezhenxiangzhendeshizheyangdema？qishibushi，fanhaixingdebaoxiankenggengduo！第一個坑
，保險約定70歲返還
，而我們呢，在68歲得了重疾
，那麼不好意思，保險公司不會返還我們的保費，這就意味著我們花了返還型的錢，買了一款消費型保險。

第di二er個ge坑keng
，羊yang毛mao出chu在zai羊yang身shen上shang
，請qing問wen保bao險xian公gong司si返fan我wo們men的de錢qian從cong哪na裏li來lai的de呢ne
？假jia如ru一yi款kuan返fan還hai型xing保bao險xian，一yi年nian需xu要yao一yi萬wan塊kuai錢qian，同tong等deng保bao障zhang的de消xiao費fei型xing隻zhi要yao五wu千qian塊kuai錢qian
，保bao險xian公gong司si每mei年nian多duo收shou你ni的de錢qian，拿na去qu理li財cai之zhi後hou再zai來lai還hai給gei你ni，所suo以yi你ni知zhi道dao了le為wei什shen麼me業ye務wu員yuan樂le於yu給gei你ni推tui薦jian返fan還hai型xing保bao險xian了le嗎ma

，就jiu好hao像xiang一yi個ge願yuan打da，一yi個ge願yuan挨ai。

返還型保險的保費比消費型保險要貴。

我們假設都是在相同情況下
，30歲男性，交20年保費，保額50萬，保到70歲。小王買的是消費型保險，保費是5000元，一共交了10萬元
，小李買的是返還型保險，保費是16000元
，一共交了32萬元
，比小王多交22萬元。

兩款保險提供的保障相同
，那多出來的11000yuan
，qishishibeibaoxiangongsinaquzuotouzile
，baoxiangongsidetouziqudaoyaobiwomenguangdeduo
，qianzhuandeyegengduo

，yincitazuihoubujinnengjiangbenjinfanhaigeiwomen，hainengquzouyibufenshouyi。

而我們自己

，若是以這22萬為本金去做投資
，假設按4%的利率複利增長，等40年後，利息和本金增值至大約105萬，所以，大家是希望自己賺這105萬呢？還是希望保險公司去做了投資

，最後返還給我們32萬
，再取走一部分收益呢
？

還有一個問題
，那就是等70歲以後，經過40年的通貨膨脹，這32萬元，還值多少呢
？比比現在和20年前就知道了，買保險的主要目的就是為了保障，而不是理財！

zaizheliwomenkandao，fanhaixingbaoxiandekenghaishibijiaoduode，diyigejiushiruguomeidaoyuedingqi
，delezhongji
，nameshibuhuifanhuibaoxiande，erqieguolezhemejiuhuobiyehuibianzhi，yincixuanzezhefenbaoxianbingbushihenmingzhi。