麵對通貨膨脹
，保險的保額能抵禦風險嗎？

今天有個朋友跟多保魚說

，如果他買了一份50萬保額的終身型重疾險，年繳費6000左右，20年交完，總共繳費12萬。當他三四十年之後患病出險，獲得了50萬的理賠，這50萬還夠用嗎？會不會在四十年之後，50萬的購買力還不如現在的12萬？

關於這個問題，多保魚希望大家可以換個角度來看。

一
、如何正確看待保額和通貨膨脹

首先
，你應該正確看待保險
，想清楚自己購買保險的目的是什麼。

1
、購買保險的目的

我們購買保險
，並不是為了保值
、升值甚至是賺錢的。購買保險是為了在風險來臨時，可以降低家庭遭受的損失。

如果在保單生效的第二年就出險了
，那麼一萬多的保費獲得50wandelipei
，shibushikanqilaihenhuasuanne
？dangran
，womenbingbunengquedingshenmefengxianshenmeshihouhuilai，yexuhenjiuyihou，yexujiushimingtian。suoyi，meiyourenzhidaozhebibaoxianjinshenmeshihouhuilipei
，yemeiyourenhuizhidao
，lipeishitahainengzhiduoshao。

renbukenengzaifengxianfashengzhihouzaiqugoumaibaoxian
，zhinengweiyuchoumou，jinkenengdizuohaogengduodezhunbei，rangweilaibuzhiyushouzuwucuo。womenbenshenjiubushiweilehuodegengduodeshouyierqugoumaibaoxiande
，suoyi，yemeiyoubiyaoqubijiaoduonianzhihou，woyoumeiyoudedaogengduodeqian。

2、通貨膨脹

通貨膨脹是整體經濟發展的結果，最直觀的表現形式就是物價上漲，現金的購買力下降。我們深有體會：10年前的1萬塊
，和現在的1萬塊相比
，“值錢”得多。

通貨膨脹人為不可操控，誰都無法避免，即使不買保險，這個錢還是會貶值。所以，我們要想的不是如何“保值”
，而是要在可利用範圍內，把它的作用發揮到最大。

當然，有人會說：我可以把錢拿去投資理財

，沒準賺得更多。
這是一種方法
，但是投資也是有風險的，沒有人能保證自己幾十年都能保持高收益理財
，甚至有時候還會虧錢，並非穩賺不賠。
因此，多保魚建議，即使是有固定投資渠道
，也一定要購買保險
，增強家庭的風險抵禦能力。

二、分紅型保險能抵禦通貨膨脹嗎

答案是不能。

根據官方數據顯示
，2017年上半年的通貨膨脹率為3%。我們就假設每年通貨膨脹率固定為3%，那麼30年後，50萬金額的購買力為現在的20萬左右，每年購買力下降3000左右。

因此，如果要保證一款分紅型保險能夠抵禦通貨膨脹的話，那它的年分紅至少要在3000以(yi)上(shang)。但(dan)是(shi)熟(shu)悉(xi)保(bao)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)都(dou)知(zhi)道(dao)，保(bao)險(xian)的(de)分(fen)紅(hong)率(lv)具(ju)有(you)不(bu)確(que)定(ding)性(xing)，哪(na)怕(pa)是(shi)購(gou)買(mai)了(le)高(gao)檔(dang)的(de)分(fen)紅(hong)型(xing)保(bao)險(xian)，也(ye)很(hen)難(nan)保(bao)證(zheng)每(mei)年(nian)的(de)分(fen)紅(hong)收(shou)入(ru)，同(tong)時(shi)，保(bao)費(fei)還(hai)會(hui)比(bi)相(xiang)同(tong)保(bao)障(zhang)的(de)消(xiao)費(fei)型(xing)保(bao)險(xian)高(gao)得(de)多(duo)。

雖sui然ran國guo家jia一yi直zhi在zai對dui經jing濟ji進jin行xing宏hong觀guan調tiao控kong

，盡jin量liang穩wen定ding物wu價jia，緩huan解jie通tong貨huo膨peng脹zhang，但dan是shi也ye無wu法fa讓rang其qi停ting止zhi。大da家jia可ke以yi回hui想xiang一yi下xia，今jin年nian的de房fang價jia和he去qu年nian相xiang比bi，又you漲zhang了le多duo少shao呢ne？照zhao目mu前qian的de狀zhuang況kuang來lai看kan
，如ru果guo要yao保bao險xian收shou益yi率lv追zhui上shang通tong貨huo膨peng脹zhang率lv，可ke能neng性xing為wei0。

所以，想要通過保險分紅來抵禦通貨膨脹的人
，多保魚勸你還是算了吧。

三、我該如何進行保險規劃

那na如ru果guo多duo年nian之zhi後hou保bao額e不bu夠gou抵di擋dang風feng險xian損sun失shi了le怎zen麼me辦ban？多duo保bao魚yu想xiang說shuo，買mai保bao險xian不bu可ke能neng一yi勞lao永yong逸yi
，時shi代dai在zai變bian化hua
，社she會hui在zai進jin步bu
，我wo們men的de保bao單dan也ye要yao隨sui之zhi進jin行xing調tiao整zheng。關guan於yu保bao單dan調tiao整zheng，多duo保bao魚yu支zhi兩liang招zhao：

1、長期險+短期險

長期險的優勢在於，沒有續保煩惱。短期險的優勢在於產品靈活
，不斷更新。

那麼長期險+短期險的特點就體現出來了：長期險可以保證我們一直擁有固定的保障；短期險可以順應時代發展，購買最新
、性價比最高的產品。

比如購買一款50萬保額的終身型重疾險的同時，再購買一份30萬保額的一年期重疾險。每年隻需要多花費幾百塊錢，就能多獲得30萬的保障，如果以後產品更新換代提高性價比了，可能花費的錢更少，得到的保障還更多。

2、定期整理保單

產品升級，對於大家來說並不陌生。保險公司在不斷的改進之後，也會在原產品的基礎上進行更新，完善保障、增加附加條款或提高保額等。如果更新後的產品更好，我們可以及時向保險公司提出申請，要求產品升級

，從而獲得更好的保障。

另外，加保也是不錯的選擇。假如我們30歲時購買了50萬的終身型重疾險，到40歲時
，有了更好的產品出來
，我們可以再購買一份30萬保額的終身型重疾險，通過保費疊加做高保額
，用來抵禦風險。

zheliangdiandoushijiyubaoxianxingyedefazhansuotichude。baoxiangongsiweiletigaojingzhengli，huibuduangengxinhuandai，tuichuxingjiabigenggaodechanpinlaizhengduoshichang。erwomenzuoweixiaofeizhe

，jiuyingdangyongyouxuanzedequanli，qutiaoxuangenghaodechanpinlaidiyushehuifengxian，shidebaozhanggengjiawanshan。

多保魚有話說：我們購買保險，從來都不是為了跟通貨膨脹抗爭
，而是為了在風險來臨時，保護自己和我們在乎的人。