消費型保險和返還型保險究竟怎麼選？答案來了！

隨(sui)著(zhe)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)不(bu)斷(duan)發(fa)展(zhan)，人(ren)們(men)生(sheng)活(huo)水(shui)平(ping)的(de)日(ri)益(yi)提(ti)高(gao)

，越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)人(ren)有(you)了(le)保(bao)險(xian)意(yi)識(shi)

，想(xiang)要(yao)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)來(lai)保(bao)障(zhang)自(zi)己(ji)的(de)生(sheng)命(ming)財(cai)產(chan)安(an)全(quan)。然(ran)而(er)，市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)五(wu)花(hua)八(ba)門(men)，怎(zen)麼(me)選(xuan)擇(ze)
？如(ru)何(he)配(pei)置(zhi)？讓(rang)想(xiang)要(yao)投(tou)保(bao)的(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)挑(tiao)花(hua)了(le)眼(yan)睛(jing)。拿(na)消(xiao)費(fei)型保險和返還型保險來說，很多人都舉棋不定，到底它們哪種好？又該如何選擇？今天我們就來專門聊一聊。

一
、消費型和返還型

消(xiao)費(fei)型(xing)和(he)返(fan)還(hai)型(xing)屬(shu)於(yu)投(tou)保(bao)的(de)兩(liang)種(zhong)形(xing)式(shi)。消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)是(shi)你(ni)交(jiao)的(de)錢(qian)不(bu)會(hui)返(fan)給(gei)你(ni)，但(dan)是(shi)觸(chu)發(fa)了(le)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)上(shang)的(de)賠(pei)付(fu)條(tiao)件(jian)是(shi)直(zhi)接(jie)賠(pei)付(fu)
，類(lei)似(si)車(che)險(xian)，出(chu)問(wen)題(ti)賠(pei)付(fu)，不(bu)出(chu)問(wen)題(ti)錢(qian)花(hua)了(le)就(jiu)是(shi)花(hua)了(le)。返(fan)還(hai)型(xing)產(chan)品(pin)在(zai)獲(huo)得(de)保(bao)障(zhang)的(de)同(tong)時(shi)收(shou)獲(huo)保(bao)費(fei)的(de)返(fan)還(hai)或(huo)合(he)同(tong)列(lie)明(ming)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)。

fanhaixingchanpinzeshihuodebaozhangdetongshikeyihuodebaofeihuanhuanhuozhehetongliemingdebaoxianjine。jiushizanmenchangtingdaodeyouwentipeifu，meiwentifanhaibenjin，nideqianhaishinideqian，daoqihuifangeini。

消(xiao)費(fei)型(xing)產(chan)品(pin)保(bao)費(fei)低(di)很(hen)心(xin)動(dong)，可(ke)沒(mei)有(you)強(qiang)製(zhi)儲(chu)蓄(xu)的(de)功(gong)能(neng)，想(xiang)到(dao)以(yi)後(hou)花(hua)出(chu)去(qu)的(de)錢(qian)回(hui)不(bu)來(lai)了(le)
，還(hai)是(shi)有(you)點(dian)心(xin)痛(tong)。返(fan)還(hai)型(xing)產(chan)品(pin)雖(sui)然(ran)可(ke)以(yi)專(zhuan)款(kuan)專(zhuan)用(yong)
，有(you)病(bing)治(zhi)病(bing)沒(mei)病(bing)返(fan)錢(qian)，看(kan)上(shang)去(qu)不(bu)賠(pei)本(ben)

，可(ke)是(shi)對(dui)比(bi)消(xiao)費(fei)型(xing)性(xing)價(jia)比(bi)又(you)太(tai)低(di)。那(na)要(yao)如(ru)何(he)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)需(xu)求(qiu)來(lai)配(pei)置(zhi)合(he)適(shi)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)險(xian)類(lei)型(xing)呢(ne)？

二、產品剖析

消費型保險案例：假設每年需要交納3000元的保費，有30萬元的保障，保障期限是30年，繳費20年(nian)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)
，合(he)同(tong)到(dao)期(qi)就(jiu)會(hui)終(zhong)止(zhi)。如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)在(zai)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)內(nei)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，比(bi)如(ru)意(yi)外(wai)或(huo)者(zhe)重(zhong)疾(ji)，保(bao)費(fei)不(bu)予(yu)退(tui)還(hai)。合(he)計(ji)保(bao)費(fei)等(deng)於(yu)3000元*20年=6萬。

返還型保險案例：每年繳納7000元保費，30萬保障
？同樣繳費20年
，保終身重疾和意外身故保障。如果沒有疾病和意外發生，退還保額/保費/現金價值。（退還的金額根據保險合同規定退還）？合計繳費：7000*20=14萬。

通過兩種類型的保險比較，我們可以看出，消費型保險和返還型保險每年相差4000元

，20年則相差8萬元。而這8萬(wan)元(yuan)如(ru)果(guo)拿(na)去(qu)投(tou)資(zi)的(de)話(hua)，大(da)家(jia)算(suan)算(suan)可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)多(duo)少(shao)錢(qian)呢(ne)
？這(zhe)樣(yang)看(kan)起(qi)來(lai)，消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)顯(xian)然(ran)要(yao)劃(hua)算(suan)一(yi)些(xie)。但(dan)是(shi)
，千(qian)萬(wan)別(bie)忽(hu)略(lve)掉(diao)上(shang)麵(mian)的(de)一(yi)些(xie)假(jia)設(she)條(tiao)件(jian)。那(na)就(jiu)是(shi)消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)很(hen)多(duo)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)隻(zhi)有(you)一(yi)年(nian)，第(di)二(er)年(nian)產(chan)品(pin)類(lei)型(xing)和(he)條(tiao)款(kuan)可(ke)能(neng)會(hui)發(fa)生(sheng)變(bian)化(hua)。

三

、三招幫你解決

1、追求收益

買mai消xiao費fei型xing保bao險xian還hai是shi返fan還hai型xing保bao險xian
，首shou先xian
，大da家jia應ying該gai明ming確que一yi個ge點dian，那na就jiu是shi為wei什shen麼me要yao買mai保bao險xian


，買mai凹ao陷xian的de目mu的de一yi定ding要yao明ming確que
，保bao險xian的de本ben質zhi是shi保bao障zhang
，並bing非fei理li財cai
，應ying該gai將jiang保bao險xian和he理li財cai區qu分fen開kai來lai。如ru果guo追zhui求qiu的de是shi收shou益yi，大da可ke以yi去qu選xuan擇ze銀yin行xing的de理li財cai或huo者zhe基ji金jin、信托等，根據自己能夠承受的風險合理配置。

2
、追求保障和性價比

ruguonizhuiqiudeshibaozhanghexingjiabi，xiwangtongguoyouxiandebaofeihuodebijiaowanshandebaozhang
，namekeyixuanzexiaofeixingdechanpin，zheyangjibuhuiyouduoyudefujiafeiyong，yekeyijiangduoyudeqianyongyutoubaoqitadebaoxian。xiaofeixingbaoxiantongchangshiduanqixian

，goumaixiaofeixingbaoxianyeyaozuohaosuishihuibiangengchanpindezhunbei。tuijianyuedu：什麼是消費型重疾險 又有哪些不足之處需要注意的？

3
、追求專款專用、強製儲蓄

如果對於風險有一定的預防準備
，並且希望之後可以獲得一定的收益
，那麼可以選擇返還型的保險。

總(zong)的(de)來(lai)說(shuo)

，消(xiao)費(fei)型(xing)和(he)返(fan)還(hai)型(xing)並(bing)沒(mei)有(you)明(ming)確(que)的(de)優(you)劣(lie)之(zhi)分(fen)，如(ru)何(he)選(xuan)擇(ze)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)喜(xi)歡(huan)的(de)保(bao)障(zhang)偏(pian)好(hao)選(xuan)擇(ze)即(ji)可(ke)。對(dui)於(yu)一(yi)些(xie)年(nian)紀(ji)比(bi)較(jiao)輕(qing)的(de)，事(shi)業(ye)才(cai)剛(gang)剛(gang)起(qi)步(bu)的(de)，希(xi)望(wang)通(tong)過(guo)比(bi)較(jiao)低(di)的(de)保(bao)費(fei)獲(huo)得(de)高(gao)保(bao)障(zhang)的(de)人(ren)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)消(xiao)費(fei)型(xing)保(bao)險(xian)。另(ling)外(wai)
，如(ru)果(guo)自(zi)身(shen)的(de)投(tou)資(zi)能(neng)力(li)比(bi)較(jiao)強(qiang)，不(bu)需(xu)要(yao)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)實(shi)現(xian)理(li)財(cai)的(de)，隻(zhi)需(xu)要(yao)投(tou)保(bao)消(xiao)費(fei)型(xing)保(bao)險(xian)實(shi)現(xian)保(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)即(ji)可(ke)。

duiyuyixiexiwanghuodebaozhangdetongshi
，haikeyiyongbaoxianshixianqiangzhichuxude，huozheshijingjitiaojianhao，duiyubaofeimeiyoutaiduoyaoqiudekeyixuanzetoubaofanhaixingbaoxian。

結語

xiaofeixingbaoxianhefanhaixingbaoxiangeyougedetedian，meiyouhaohuaizhifen。xiaofeixingbaoxiantongyangdebaoebaofeigengjiabianyi，fanhaixingdebaoxianxiangduilaishuobaofeigenggui。dajiakeyigenjuzijideshijixuqiu，zaigenjuzijidegoumaipianhaohejiatingyusuanlaizuochuhelidepanduan。duiyuyusuanbuzude
，jianyixuanzexiaofeixingdebaoxian，duiyuyusuanchongzudezekeyixuanzefanhaixingdebaoxian。haole，jintiandewenzhangjiufenxiangdaozheli，ruguojiaodeyouyongbiewangledianzanzhichi。