老年人買保險有哪些困難，該如何正確購買？

5月的第二個星期天是母親節；

6月的第三個星期天是父親節。

都說人越老越會像一個小孩子
，脆弱又孤單，需要陪伴，更需要關愛。而我們作為子女，又可以為我們生命中的英雄做點什麼呢？

許多朋友在家庭、事(shi)業(ye)穩(wen)定(ding)了(le)之(zhi)後(hou)
，都(dou)會(hui)想(xiang)要(yao)給(gei)父(fu)母(mu)買(mai)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)，以(yi)抵(di)禦(yu)未(wei)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)。而(er)老(lao)年(nian)人(ren)的(de)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)通(tong)常(chang)不(bu)是(shi)很(hen)好(hao)，那(na)他(ta)們(men)還(hai)能(neng)再(zai)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)嗎(ma)？還(hai)能(neng)再(zai)買(mai)醫(yi)療(liao)險(xian)嗎(ma)
？

今天多保魚就來盤點一下，老人還能購買什麼疾病險
？並附上產品測評。

一
、老人投保會麵臨哪些困難

1
、投保年齡限製

年齡越小
，出險的幾率越小；

年齡越大，患重病的幾率更高。

對於二十多歲的年輕人來說
，可能買了保險之後幾十年內都沒有理賠
；

而如果是一個70歲的老人
，5年內患大病的幾率就會高得多
，甚至今年買了，明年就理賠了。

保險公司也要控製風險的啊！所以，年齡限製是非常基礎的投保要求。

2、最高可投保保額

年齡越大，最高可投保的保額也會有限。舉個栗子

，某重疾險對不同年齡的人群

，最高可投保的保額限製如下：

0-40周歲：50萬元

41-50周歲：30萬元

51-60周歲：10萬元

意思就是：賣還是可以賣給你的

，但是少賣點
，讓我少賠點。

除了保額低以外，相對應的保費價格還會很高，可能買10萬花的錢比年齡人買50萬保額花的還多。

所以啊

，多保魚勸大家
，保險這東西，一定要趁著年輕趕緊買了！

3、身體健康狀況

上了年紀之後，身體健康狀況也會大打折扣，就算沒有生大病，或多或少也會有一些小的慢性病，例如三高等。

這些疾病在老年人群體中非常常見
，但同時又會對投保造成一定的影響。

綜上所述，老年人投保是真的很難買。但是，機智的多保魚還是有應對的方法滴~

二
、老年人還能買什麼樣的重疾險

1
、老人還能買哪種重疾險
？

老年人不是不可以買重疾險，而是在這個年齡段購買重疾險的話

，普遍價格會很高，可獲得的保額保障又很少。

本來價格就高，這個年齡段的人群就別想著買返還了，不然你可以會出現這種情況：

保費花了12萬，保額隻有10萬。

如果80歲的時候沒有生大病
，頂多也就是把這12萬還給你。

但如果80歲之前你生病了，就隻有10萬，還有2萬去哪兒了？

這2萬可能就是拿去交智商稅的。

所以，老人最好選擇保障簡單的消費型重疾險。

2、老人能買的重疾險產品測評

這3款重疾險產品的性價比非常高
，並且保障簡單。雖然健康保和康樂e生都可以選擇保至80周歲，但經過多保魚的試算
，保至80周歲的價格隻比保終身低一小點。

因此
，多保魚認為沒有必要選擇保至80周歲，較為推薦保至終身。

1）百年人壽 康惠保

這款產品的優勢是，價格低。

當55歲投保的時候，也可以選擇10年交，那麼每年的繳費壓力跟其他幾款相比是最小的。

2）昆侖人壽 健康保

這款產品的特點是投保年齡
，最高為60周歲。這是另外兩款重疾險都無法取代的。

因為它的最高投保年齡更高
，因此，在同個年齡段
，它可以購買的保額也更高。

例如在51周歲時，康惠保最高隻能買10萬保額，但健康保可以買30萬。

3）複星聯合健康 康樂e生

這款產品最大的特點就是輕症最高可賠付3次。

但它的投保年齡相對來說限製更加嚴格
，因為
，它的適用人群稍微有點不同。

多保魚小結：

40-50周歲：應該在康惠保和康樂e生中選擇。多保魚更看好康惠保；但如果你想要給輕症多幾分保障的話
，可以再考慮康樂e生。

50-55周歲：康惠保和健康保都能買，如果隻買10萬保額，那麼無疑康惠保是最好的選擇；如果想要買高一點的保額
，比如30萬的話
，就隻能選擇健康保了。

55-60周歲：選擇健康保。

三


、老年人更推薦購買防癌險

當你買不了重疾險，或者認為重疾險的價格有些承受不住的話，可以試著退一步
，例如買個防癌險試試。

1、防癌險vs重疾險

防癌險：隻保癌症，投保年齡高，保費低。

重疾險：不止保癌症，投保年齡低，保費高。

從健康告知方麵來說，防癌險對於健康的要求遠低於重疾險
，三高人群通常也可以輕鬆投保防癌險。

2、防癌險測評

注：表格中的①~⑥指以下疾病：

① 原位癌；

② 相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病
；

③ 相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何傑金氏病；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

1）一年期防癌險

和諧健康的延年防癌險，在一年期的防癌險裏
，是性價比非常高的產品了。

並且輕症癌症不影響續保。最高可續保至85周歲。

但因為它是一年期產品，雖然前期價格便宜，但之後續保的價格會越來越高，到85周歲時，年保費達到4985元了。

2）定期防癌險

德華安顧 孝親寶

它的保障簡單有效
，同時性價比也很高。

太平人壽 康愛衛士

它跟孝親寶相比，雖然價格高出一倍來，但是它可以提供的保障也更多：

特定癌症雙倍保障

；

身故返還已交保費。

另外，在健康告知方麵

，除了常規告知以外，康愛衛士少了一條“被保險人未曾在其他保險公司投保時被拒保
、延期、加費或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險中都會有詢問，但康愛衛士沒有。也就是說，即使之前有被拒保、加費等情況，也可以正常投保康愛衛士。

3）終身防癌險

複星保德信 孝順康

這款產品最大的特點是加了一個原位癌保障，並且是額外保險金賠付。

並且
，這款產品還可以附加投保人豁免
，內容為投保人身故/全殘豁免。

多保魚認為，對於年邁的的父母來說，投保人豁免還是有選擇的必要的
，可以防止自己發生風險後，父母無力繳納保費的壓力。

長生人壽 孝鑫寶

它的優點就是最高可投保保額為15萬
，比孝順康高出3萬來。

多保魚小結：

如果是想買定期防癌險
，多保魚更看重孝親寶

，雖然它沒有特定癌症雙倍賠付，但它的價格是康愛衛士的一半。

如果選擇孝親寶+延年防癌險
，保費價格比康愛衛士低，可以享受的保障還比康愛衛士更全麵。

如果是想買終身防癌險

，多保魚更看好孝順康。對於原位癌的額外賠付和投保人豁免實用性非常強。

至於一年期的延年防癌險要不要買？在這兩個情形下可以買：

預算嚴重不足
，可以買延年防癌險；

想要疊加保額
，可以在購買了長期險之後，再附加一份延年防癌險，例如延年+孝親寶就能夠完美替代康愛衛士。

四、老年人也能買的防癌醫療險

對於醫療險，尊享e生旗艦版、平安e生保旗艦版
、微醫保和好醫保都是非常棒的百萬醫療險。

但是對於老人來說，可能健康告知要求太高了
，投保會比較困難，所以現在市麵上又新出了一批防癌醫療險，供大家選擇。

1、防癌醫療險vs醫療險

癌症醫療險：針對癌症治療費用進行報銷的醫療險

醫療險：對所有疾病的住院治療費用進行報銷

很顯然，癌症醫療險的保障範圍要比醫療險小得多，僅僅對癌症的治療費用有保障。

但癌症醫療險的健康告知非常友好！三高、糖尿病、甚至是心腦血管疾病等疾病，購買醫療險會比較困難
，但卻可以買癌症醫療險。

2、防癌醫療險產品測評

1）安心財險 安享一生

今年年初的時候
，安享一生狠狠地火了一把
，高保額低保費，0免賠
，患原位癌後可續保等等，都提供了非常強的市場競爭力。

2）華海保險 老頑童

這款癌症醫療險感覺跟安享一生非常像，在繼承了安享一生的各項優點之後，還加入了一些新的優勢。

例如：在報銷日期限製上，安享一生和孝欣保都是對確診1年內的治療費用予以報銷。

但老頑童是確診後2年內的治療費用
，相比於另外兩款
，確實略有優勢。

住院墊付。這個優勢說大不大，但實用性還是挺不錯的，對全國523家醫院均提供住院墊付治療，可以緩解消費者的經濟壓力。

價格：本來安享一生推出的時候，就因其美麗的價格優勢引起了一番轟動
，結果老頑童也不甘示弱，把本來就低的保費再往下壓了一個檔次。

綜合來看
，華海保險的老頑童癌症醫療險性價比還是很高的。

3、眾安保險 孝欣保

這款癌症醫療險是去年的熱點產品，但現在跟安享一生和老頑童一比
，性價比就變得略低了。

首shou先xian是shi，確que診zhen原yuan位wei癌ai後hou不bu可ke再zai續xu保bao
，相xiang對dui於yu另ling外wai兩liang款kuan癌ai症zheng醫yi療liao險xian來lai說shuo
，就jiu顯xian得de非fei常chang沒mei有you競jing爭zheng力li了le。後hou續xu保bao障zhang的de缺que失shi會hui成cheng為wei消xiao費fei者zhe非fei常chang大da的de痛tong苦ku。

另外，它分兩個版本
，無免賠額版和1萬免賠額版。即使是1萬免賠額版，它的價格也不便宜，如果選擇無免賠額版的話
，價格更高。

而安享一生和老頑童都是0免賠額的。

價格又高，續保又不友好，保障內容也沒有特色，綜合上來看，孝欣保可能已經沒有多少市場競爭力了。

4、平安健康 抗癌衛士

這款產品最大的特點就是：確診癌症後也可以續保。

在保單首年確診癌症後，提供確診內1年的治療費用
，不接受續保

；

從第二個保單年度開始

，確診癌症後，除了報銷治療費用以外，還可以再續保，直到報銷額度達到終身限額額度為止。

本來它的續保條件應該是非常好的。但它的價格實在有點……高攀不起。

多保魚總結

總的來說，多保魚的建議是：隻要還能買重疾險，盡量購買重疾險！

如果不符合重疾險的健康告知了的話，再退而求次購買防癌險。

因為防癌險的保額比較有限，所以最好再搭配一個癌症醫療險，首推華海人壽的老頑童和安心財險的安享一生。

小時候的我們
，總以為父母就是超人，沒有他們辦不到的事。

長大後
，當我們變成自己孩子眼裏的超人時
，才發現我們有多少無奈。而當年的超人也漸漸白了頭。

我們無法阻止時光的流逝
，也無法抹平歲月的皺紋，但至少，當病魔來襲時，我們還可以做他們堅強的後盾
，做一次父母的“超人”。