購買醫療保險需要注意什麼？

很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)了(le)擴(kuo)大(da)市(shi)場(chang)的(de)占(zhan)有(you)率(lv)，會(hui)推(tui)出(chu)一(yi)款(kuan)高(gao)性(xing)價(jia)比(bi)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)。對(dui)於(yu)那(na)些(xie)有(you)選(xuan)擇(ze)困(kun)難(nan)症(zheng)的(de)人(ren)來(lai)說(shuo)，挑(tiao)選(xuan)一(yi)款(kuan)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)
，特(te)別(bie)難(nan)。小(xiao)編(bian)現(xian)在(zai)就(jiu)給(gei)大(da)家(jia)說(shuo)說(shuo)，想(xiang)要(yao)購(gou)買(mai)一(yi)款(kuan)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)，需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)哪(na)些(xie)問(wen)題(ti)
？趕(gan)緊(jin)搬好小板凳
，上課啦！

一：保障責任

醫療險通常分為門診責任和住院責任，市麵上的百萬醫療險
，往往保障的是後者。

門診保障相對來說比較貴，特別是老年人和小孩，往往是門診看病的主力軍
，所以保費自然比以百萬醫療險要高很多。

有一部分的醫療保險
，保險公司還會報銷自住院前7天和出院後30天的門急診醫藥費用。住院前的開銷很容易理解
，比如拍CT、專家問診等費用；而出院後往往包括術後複查


、康複確診等費用。

二：免賠額

免mian賠pei額e就jiu是shi指zhi免mian賠pei的de額e度du，至zhi於yu免mian賠pei額e的de多duo少shao
，合he同tong上shang也ye寫xie的de很hen清qing楚chu，這zhe筆bi費fei用yong是shi需xu要yao自zi己ji支zhi付fu的de。免mian賠pei額e越yue低di
，自zi己ji需xu要yao支zhi付fu的de費fei用yong就jiu越yue少shao。

普通住院醫療保險產品的免賠額通常為0免賠、100元
、200元
、500元等等。

目前市場上非常火爆的百萬醫療險，免賠額通常是1萬左右。在醫保報銷了之後，自費1萬，剩餘的部分由保險公司報銷。投保時需要問清楚報銷比例，大多數百萬醫療險都是100%報銷。

有些針對老年人的醫療險
，免賠額會稍微高一些。

還有一種銷量高的小額醫療險，保額1-2萬
，0免賠額
，這筆費用剛好可以抵消了百萬醫療險的免賠額度。簡單點說，就是購買了小額醫療險，找保險公司報銷的時候，不用自己出1萬的免賠額。

三：報銷比例 

報銷比例的話，當然是越高越好了。

住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)會(hui)問(wen)客(ke)戶(hu)是(shi)否(fou)有(you)社(she)保(bao)

，有(you)社(she)保(bao)的(de)保(bao)費(fei)會(hui)比(bi)沒(mei)有(you)社(she)保(bao)的(de)保(bao)費(fei)便(bian)宜(yi)不(bu)少(shao)。很(hen)多(duo)產(chan)品(pin)會(hui)根(gen)據(ju)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)是(shi)否(fou)先(xian)經(jing)過(guo)醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)設(she)置(zhi)不(bu)同(tong)的(de)報(bao)銷(xiao)比(bi)例(li)。

注意：這裏所說的社保其實就是醫保
，職工醫療保險、城鄉居民醫療保險都可以算是社保。

以某款網紅的百萬醫療為例
，投保的時候選擇有社保，如果理賠的時候先經過了社保報銷
，那規定的報銷比例就是100%；但如果沒有先經過社保報銷
，那麼報銷比例就是60%
，從100%到60%差距還是比較大的。

比如治療癌症的黑科技：質子重離子靶向治療，很多醫療險就不是100%報銷。

重點：有些醫療險還會區分癌症和普通住院的報銷比例，投保的時候很多人不注意，等真正花錢的時候，才會明白這裏麵的坑。

四：等待期 

等待期的設立是保險公司為了防止別有用心的人騙保或帶病投保。絕大多數的產品，在等待期內出險，保險公司不予賠償。

一般情況下，疾病住院等候期為30天，意外住院則無等候期。也有個別產品，疾病住院等候期為2-3個月。

五：就診的醫院

生病了去醫院住院治療，但並不是說隨隨便便去一家醫院就都能獲得報銷。

通tong常chang保bao單dan上shang都dou會hui對dui就jiu診zhen的de醫yi院yuan有you規gui定ding
，常chang見jian的de說shuo法fa是shi二er級ji及ji以yi上shang公gong立li醫yi院yuan，二er級ji及ji以yi上shang醫yi院yuan和he保bao險xian公gong司si認ren可ke的de醫yi院yuan，二er級ji及ji以yi上shang公gong立li醫yi院yuan和he當dang地di醫yi保bao定ding點dian醫yi院yuan。

看起來都差不多
，但實際上能就診的醫院範圍是不一樣的，一不小心可能去錯了醫院。

有一種穩妥的辦法就是去醫院前先了解一下醫院級別。一般來說

，當地的某某市（縣）人民醫院、某某市（縣）中醫院基本都屬於二級及以上醫院
，通常都是符合要求的。

絕大多數的百萬醫療險，都要求在二甲及以上的公立醫院就診，對於鄉鎮醫院和高端醫院，是不保障的。

中端醫療險，會把私立醫院和公立醫院的特需部納入保障範疇，但保費相對來說會貴一些。

高端醫療險會提供香港、日本
、德國等發達國家的醫藥費，最高級的會把北美地區也包含進來。

說(shuo)句(ju)題(ti)外(wai)話(hua)，如(ru)果(guo)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，比(bi)如(ru)大(da)出(chu)血(xue)，需(xu)要(yao)緊(jin)急(ji)救(jiu)治(zhi)的(de)，是(shi)可(ke)以(yi)就(jiu)近(jin)去(qu)鄉(xiang)鎮(zhen)社(she)區(qu)醫(yi)院(yuan)治(zhi)療(liao)的(de)，但(dan)是(shi)病(bing)情(qing)穩(wen)定(ding)後(hou)
，需(xu)要(yao)轉(zhuan)移(yi)至(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)指(zhi)定(ding)的(de)醫(yi)院(yuan)。

六：可報銷費用的範圍   

可報銷費用的範圍直接影響了最終的理賠金額。

總費用=社保內費用+社保外費用=社保內費用+自費藥+除藥品外其他自費項目

常見的三種可報銷費用的範圍：

A、報銷社保內費用

，那麼社保外是不報的；

B
、報銷社保內費用，拓展自費藥
，那麼除藥品外其他自費項目是不報銷的；

C、報銷社保內和社保外費用。

醫療保險產品很多
，各家公司的費率差別也比較大
，所以在挑選的時候綜合以上幾個因素進行考慮。

七：增值服務

保險條款的保障以外，增值服務也值得我們注意，關於增值服務，主要有三類。

1
、直付/墊付功能

所suo謂wei直zhi付fu
，就jiu是shi保bao險xian公gong司si跟gen醫yi院yuan直zhi接jie結jie算suan，無wu需xu我wo們men掏tao錢qian。但dan是shi目mu前qian僅jin有you中zhong高gao端duan醫yi療liao險xian，以yi及ji極ji少shao數shu保bao險xian公gong司si旗qi下xia自zi營ying的de醫yi院yuan，能neng夠gou做zuo到dao直zhi付fu，更geng多duo的de往wang往wang是shi墊dian付fu。

所(suo)謂(wei)墊(dian)付(fu)

，就(jiu)是(shi)住(zhu)院(yuan)前(qian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)提(ti)前(qian)向(xiang)醫(yi)院(yuan)墊(dian)付(fu)預(yu)定(ding)金(jin)，我(wo)們(men)自(zi)己(ji)再(zai)掏(tao)剩(sheng)下(xia)的(de)醫(yi)藥(yao)費(fei)。等(deng)出(chu)院(yuan)之(zhi)後(hou)
，拿(na)著(zhe)理(li)賠(pei)單(dan)據(ju)問(wen)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)銷(xiao)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)扣(kou)除(chu)最(zui)初(chu)墊(dian)付(fu)的(de)押(ya)金(jin)之(zhi)後(hou)
，賠(pei)償(chang)剩(sheng)餘(yu)部(bu)分(fen)。

2
、綠色就醫通道

你可以理解為，保險公司是醫院的大客戶，享受不用排隊的優先服務
，類似於坐飛機時的頭等艙和商務艙。

bingbushishuomeiyikuanyiliaobaoxiandoudaiyouzhegefuwu，tebieshidaoyihuizhenhezhuyuananpai，zaiguanjianshikeqizhewanjiushengmingdezuoyong。xianzaihaodeyiliaoziyuanxiangduijinque，zhuyuanchuangweigengshijiqijinzhang，ruguonengyoudiyishijiandeanpaizhiliao，duiyujibinghuiyouhenhaodebangzhu。

3、緊急救援服務  

在境外的旅遊保險中，保險公司往往會與第三方救援機構合作
，提供包括直升機在內的緊急救援服務。

然而

，由於第三方機構的服務質量參差不齊
，在選擇旅遊保險時，我們不僅要看保險公司的資質
，還要考察救援機構的服務水平。

寫在最後：

關於投保醫療險的注意事項，小編就先分享到這裏啦！有什麼疑問
，歡迎大家來留言！