保險公司的成長速度有多快
？究竟有沒有必要買大公司產品？

保險公司一直是大家非常關心的問題。

但同時

，也是多保魚最不關心的話題。

因為保險公司的發展並不是一兩天就能確定的
，曆史上的改朝換代我們都不陌生
，更別說一家公司的興盛了。

多保魚今天就帶大家一起來看一下
，保險公司的成長速度有多快？小保險公司會變成大保險公司嗎？

一、保險公司的成長

保險公司成長最直觀的是什麼？就是保費收入的增長。

1.1 大保險公司究竟有多大

許多朋友知道有些保險公司大，對於他們究竟有多大並沒有概念，隻知道他們“出名”：名氣大、廣告多、分支機構多
、身邊朋友都在買。

那麼多保魚統計了10家大保險公司的保費收入，來看看他們具體有多大：

（安邦人壽比較特殊，2018年年初因安邦保險集團原董事長、總經理吳小輝涉嫌經濟犯罪，中國保監會對安邦集團實施接管
，因此安邦並未發布2017年年度披露報告。）

從表格中
，我們可以獲得幾個信息：

中國人壽和平安人壽的保費收入遠高於其他保險公司

除中國人壽
、平安人壽和太平洋人壽以外
，其他“大公司”的差距其實並不大

華夏人壽並非深厚的老牌大保險公司
，而是在近兩年迅速崛起的“新星”

中國人壽、人保壽險

、富德生命的保費增長速度在放緩

平安人壽、太平洋人壽的保費增長速度穩定。

我們可以解讀出幾個信息：

即使是大保險公司
，彼此之間也是有所差別的

老牌保險公司穩定逐步增長
，這是多年沉澱下來的底蘊

“大保險”公司也有可能走下坡路。所謂逆水行舟，不進則退
，如果增長速度放緩，其實從另一個角度來看也算退步

保險界也是有“黑馬”的，一家保險公司在短短幾年之內也有可能成長為大品牌公司的

平安和國壽依舊是國內保險行業的主力軍，承擔了大部分的保險責任，也深得消費者信任。

但(dan)同(tong)時(shi)

，一(yi)些(xie)新(xin)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)在(zai)逐(zhu)漸(jian)崛(jue)起(qi)，例(li)如(ru)華(hua)夏(xia)人(ren)壽(shou)。僅(jin)用(yong)短(duan)短(duan)兩(liang)三(san)年(nian)的(de)時(shi)間(jian)就(jiu)完(wan)成(cheng)了(le)保(bao)費(fei)收(shou)入(ru)的(de)成(cheng)倍(bei)增(zeng)長(chang)，實(shi)力(li)不(bu)容(rong)小(xiao)覷(qu)。可(ke)想(xiang)在(zai)未(wei)來(lai)的(de)幾(ji)年(nian)裏(li)，它(ta)的(de)發(fa)展(zhan)潛(qian)力(li)也(ye)是(shi)非(fei)常(chang)大(da)的(de)。

這也說明，保險行業並非一成不變的，保險公司的實力也是在漸漸發生改變。

1.2 所謂小保險公司

因(yin)為(wei)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)實(shi)在(zai)太(tai)多(duo)了(le)

，所(suo)以(yi)多(duo)保(bao)魚(yu)隻(zhi)統(tong)計(ji)了(le)幾(ji)個(ge)平(ping)時(shi)大(da)家(jia)關(guan)注(zhu)得(de)比(bi)較(jiao)多(duo)的(de)。而(er)其(qi)他(ta)沒(mei)有(you)提(ti)到(dao)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)
，大(da)家(jia)可(ke)以(yi)去(qu)官(guan)網(wang)自(zi)行(xing)查(zha)詢(xun)。

（和諧健康是安邦旗下的子公司
，因安邦被接管
，於是和諧健康的2017年年度披露報告也暫緩了）

小保險公司的保費增長更具有代表性，我們換個方式來解讀一下：

和諧健康：

和諧健康這家公司有兩個產品多保魚非常喜歡：慧馨安少兒重疾險、大黃蜂少兒重疾險。

這兩款都是少兒定期重疾險，最高保額80萬，最長能保30年，每年保費不超過1000元

，性價比非常高。

但是經常有朋友跟多保魚反映：怎麼沒聽說過
？能不能換一家大公司
？

從表格中我們可以看出
，在2016年時，和諧健康的年保費收入，直逼同期的太平人壽、人保壽險，甚至遠超華夏人壽。

事實證明：它並不小，隻是您沒聽過而已。

百年人壽
、中荷人壽：

這兩家保險公司的增長也是非常穩定，增長速度漸漸加快，這跟市場的認可度分不開。

越來越多的消費者接受了這種“小公司”的高性價比產品，不靠廣告，光靠產品和口碑贏得市場認可。

昆侖人壽、複星保德信：

這兩家保險公司的年保費收入迅速增長，在2017年的時候
，更是成倍增長。

可以預見的是
，如此高速的保費增長，在接下來的幾年裏
，他們也會漸漸從一個不起眼的小公司，迅速成長，漸漸擺脫大家的偏見。

二
、保險公司如何實現快速增長

2.1 大牌保險公司靠口碑

這也是為什麼許多“從業人員”最喜歡跟你談大保險公司的服務。

當名氣出來之後，不缺基礎客戶了之後
，大保險公司就有更多的精力去考慮產品之外的東西，例如附加服務。

我們經常會看見某些公司的各種福利廣告：買保險送油卡、買保險送加濕器等。

但多保魚提醒一句，無論一家保險公司的服務再好，服務永遠隻是附加品。

保險公司願意提供什麼服務
，你就可以享受這項服務；反之，同理，如果保險公司不想提供了
，它收回福利是一件自然而然的事情。

但產品條款不一樣，無論保險公司強大或是衰落，產品條款從簽署的那一刻開始，就具有了法律效力
，保險公司是無權改變的。

因此
，買保險千萬不要本末倒置
，應該先選產品，再看公司服務。

2.2 新興保險公司靠產品

每一個小保險公司的成長都是需要契機的，這個契機就是一個“打破行業底線”的產品。

對保險行業稍微有一些了解的朋友，對於我們上麵提到的這幾個“小保險”都不太陌生，每個保險公司都有叫得出名字的產品來。

和諧健康的慧馨安、大黃蜂；

百年人壽的康惠保
、定惠保


；

中荷人壽的顧家保；

昆侖人壽的健康保
；

複星保德信的金鍾罩定期壽險
；

隻zhi要yao推tui出chu一yi個ge高gao性xing價jia比bi產chan品pin，就jiu能neng獲huo得de市shi場chang關guan注zhu
，從cong而er吸xi引yin客ke戶hu，逐zhu漸jian提ti高gao知zhi名ming度du，轉zhuan變bian為wei銷xiao售shou額e。這zhe是shi除chu了le打da廣guang告gao以yi外wai，最zui能neng快kuai速su搶qiang占zhan市shi場chang的de方fang式shi。

這也是為什麼這些小保險公司會在某一年突然快速成長起來：因為他們推了一款性價比非常高的產品。

三
、互聯網保險的大趨勢

保險公司的發展離不開互聯網的發展。

有一些相對保守的朋友，對於線下產品更加放心。但這也無法改變
，互聯網投保已成為不可避免的大趨勢了。

根據平安人壽發布的2017年年度披露報告顯示
，在2017年，來自互聯網用戶的新增客戶已有1872萬人，占當年新增客戶的40.4%。

平安人壽這種老牌保險公司尚且如此
，更勿論新興的小保險公司了。

而在互聯網投保
，無論是保險公司還是消費者來說，都是雙贏的：

3.1 保險公司的角度

開一家分支公司要花多少錢？而開一個網站要多少錢？這筆賬想必大家都會算的吧。

對於保險公司來說
，互聯網銷售可以節約非常大一筆成本開支。

並且互聯網平台非常開放，無論什麼地區的人都可以看到，可以脫離地域限製，增加公司曝光度，讓更多的人了解到自己。

bingqiesuizhedajiabaoxianyishidezengqiang，haiyouxiangduobaoyuzheyangdecongyerenyuan
，zhuanmenwajuegaoxingjiabidebaoxianchanpin，suoyibaoxiangongsizhiyaoganbachanpinfangchulai，duobaoyujiuganzhaodaota，bingtuijiangeidajia。

而多保魚推薦它完全出於對產品的認可，相當於主動免費幫其打廣告，何樂而不為。

3.2 消費者角度

對於消費者來說，也是有非常有利的。

首先，我們都知道，我們所交的保費裏麵有一部分就是運營成本。

保bao險xian公gong司si通tong過guo互hu聯lian網wang銷xiao售shou
，降jiang低di了le成cheng本ben支zhi出chu，相xiang對dui的de運yun營ying成cheng本ben降jiang低di了le，那na麼me保bao險xian公gong司si就jiu有you更geng多duo的de空kong間jian來lai進jin一yi步bu降jiang低di保bao費fei。對dui於yu消xiao費fei者zhe來lai說shuo，付fu出chu更geng小xiao的de保bao費fei成cheng本ben，獲huo取qu完wan善shan的de保bao障zhang責ze任ren，難nan道dao不bu是shi幸xing福fu嗎ma？

其次，因互聯網是一個開放的平台，我們在網上所接觸到的產品，會比線下了解的多很多。

假如我們在線下認識了某公司業務員，該業務員大概率隻會推薦自家產品
，可供你選擇的範圍其實也非常有限。

但(dan)如(ru)果(guo)放(fang)在(zai)全(quan)網(wang)開(kai)放(fang)的(de)互(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)台(tai)上(shang)的(de)話(hua)，我(wo)們(men)能(neng)夠(gou)接(jie)觸(chu)到(dao)的(de)就(jiu)不(bu)時(shi)某(mou)一(yi)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，而(er)是(shi)整(zheng)個(ge)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)產(chan)品(pin)了(le)，可(ke)供(gong)選(xuan)擇(ze)的(de)範(fan)圍(wei)大(da)大(da)增(zeng)加(jia)。

我們有了更多選擇的餘地，化被動為主動，就能找到更加適合自己的產品了。

四、多保魚總結

中國大陸的保險行業發展不過三十多年
，而一份保單
，除去一年期產品以外，短則二三十年、長則終身。

三十多年前，這些所謂的大保險公司是怎樣的光景？而二三十年後，這些所謂的小保險公司又會有怎樣的前途

？其實都是未知的。

多保魚相信，每一家認真做保險的公司，終有一天會得到大家的認可的。願努力都有所回報。