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如何挑選出一份合適的少兒重疾險？
目前兒童重疾的治療一般花費在30-50萬(wan)之(zhi)間(jian)，有(you)些(xie)情(qing)況(kuang)比(bi)較(jiao)嚴(yan)重(zhong)的(de)疾(ji)病(bing)，需(xu)要(yao)花(hua)費(fei)百(bai)萬(wan)元(yuan)。有(you)的(de)家(jia)庭(ting)為(wei)了(le)照(zhao)顧(gu)孩(hai)子(zi)，父(fu)母(mu)雙(shuang)方(fang)必(bi)須(xu)有(you)一(yi)方(fang)辭(ci)去(qu)工(gong)作(zuo)專(zhuan)門(men)照(zhao)顧(gu)，這(zhe)樣(yang)以(yi)來(lai)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)會(hui)更(geng)大(da)，所(suo)以(yi)很(hen)多(duo)父(fu)母(mu)在(zai)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)保(bao)險的時候，都是首選買少兒重疾險。那麼如何挑選一份合適的少兒重疾險呢？今天就圍繞著這個話題和大家好好說一說。
一、如何挑選一份合適的少兒重疾險？
1、先定保額
首先我們需要先確定少兒重疾險的保障額度。
為什麼要先定保額呢？
不(bu)少(shao)家(jia)長(chang)在(zai)選(xuan)購(gou)重(zhong)疾(ji)險(xian)時(shi)，可(ke)能(neng)看(kan)重(zhong)了(le)產(chan)品(pin)其(qi)它(ta)方(fang)麵(mian)的(de)保(bao)障(zhang)，為(wei)了(le)獲(huo)得(de)這(zhe)些(xie)保(bao)障(zhang)不(bu)惜(xi)加(jia)費(fei)或(huo)者(zhe)降(jiang)低(di)保(bao)額(e)，這(zhe)根(gen)本(ben)就(jiu)是(shi)錯(cuo)誤(wu)的(de)做(zuo)法(fa)。我(wo)們(men)為(wei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)目(mu)的(de)是(shi)為(wei)了(le)有(you)足(zu)夠(gou)的(de)資(zi)金(jin)幫(bang)助(zhu)我(wo)們(men)度(du)過(guo)危(wei)重(zhong)病(bing)風(feng)險(xian)發(fa)生(sheng)的(de)困(kun)難(nan)時(shi)期(qi)。兒(er)童(tong)危(wei)重(zhong)病(bing)保(bao)險(xian)不(bu)僅(jin)可(ke)以(yi)用(yong)於(yu)支(zhi)付(fu)兒(er)童(tong)的(de)治(zhi)療(liao)和(he)康(kang)複(fu)護(hu)理(li)費(fei)用(yong)，還(hai)可(ke)以(yi)補(bu)償(chang)陪(pei)護(hu)期(qi)間(jian)父(fu)母(mu)的(de)收(shou)入(ru)中(zhong)斷(duan)。基(ji)於(yu)這(zhe)些(xie)因(yin)素(su)，這(zhe)個(ge)保(bao)額(e)不(bu)能(neng)定(ding)得(de)太(tai)低(di)。小(xiao)編(bian)建(jian)議(yi)保(bao)額(e)至(zhi)少(shao)要(yao)有(you)30萬。
2、定保障期限
確定保額之後，我們再來看保障期限。
重疾險的保障期限有保定期和保終身兩種選擇，兩者保費差距較大。
一般來說，終身重疾適合有足夠預算的家庭。它可以為兒童提供更長期的保護，避免將來可能出現的再投保難題。
定期重疾適合目前預算較小的家庭。20-30年(nian)的(de)保(bao)險(xian)期(qi)足(zu)以(yi)保(bao)護(hu)兒(er)童(tong)從(cong)嬰(ying)兒(er)期(qi)到(dao)成(cheng)年(nian)期(qi)免(mian)受(shou)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)風(feng)險(xian)。如(ru)果(guo)未(wei)來(lai)預(yu)算(suan)足(zu)夠(gou)，或(huo)者(zhe)孩(hai)子(zi)長(chang)大(da)後(hou)有(you)了(le)自(zi)己(ji)的(de)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)，再(zai)補(bu)充(chong)新(xin)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品(pin)，這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)非(fei)常(chang)明(ming)智(zhi)的(de)選(xuan)擇(ze)。
3、選產品
關於重疾險的產品類型有兩種：消費型和返還型。
通常來說，小編建議給孩子選擇消費型產品，保費便宜，保額高，總體來說性價比高；返fan還hai型xing的de產chan品pin，看kan著zhe好hao像xiang很hen劃hua算suan，但dan是shi利li息xi不bu高gao很hen有you可ke能neng跑pao不bu贏ying通tong貨huo膨peng脹zhang，最zui終zhong拿na到dao手shou裏li的de錢qian非fei常chang少shao，不bu適shi合he普pu通tong家jia庭ting購gou買mai。那na麼me，我wo們men在zai購gou買mai重zhong疾ji險xian的de時shi候hou應ying該gai從cong哪na幾ji個ge方fang麵mian考kao慮lv呢ne？
（1）是否涵蓋兒童高發的疾病
zuoweifumudeyaozhuyi，goumaideshihoubuyaoyiweizhuiqiujibingdeshuliang，baozhangdejibingshuliangduo，budaibiaozhekuanchanpinjiuhao，guanjianzaiyusuobaozhongjizhongleishifouchongfenfugaishaoergaofadezhongdajibing。ruguozhekuanbaoxianchanpingefangmiandoutinghao，zhunbeifukuandeshihoufaxianmeiyouhangaishaoergaofadeyixiejibingbaozhang，namezhekuanbaoxianjiukeyisheqile，weihaizimaidezhongjixianbunenghechengrendezhongjigaohunxiaole，buranhuichuxianchuxianhoudebudaolipeideqingkuangfasheng。
（2）賠付次數
重疾險的賠付主要分為一次或多次賠付。一次賠付容易理解，即罹患重疾/輕症，保險公司賠付一次後，合同就會終止，後期患病不再賠付。多次賠付，一般是針對重大疾病的保障而言的，如果是“三重賠付”，一旦第一次發生重大疾病，保險公司會賠付100％，保險合同繼續有效；以後發生第二次重大疾病，保險公司還會賠付100％，保險合同依舊繼續有效，直至第三次發生重大疾病，保險公司再賠付100％，這時候合同就會終止。
（3）賠付比例
特定疾病和輕症疾病的賠付比例大自然最好。但也要注意賠付的條件。例如，有些產品需要滿足“意外傷害”的賠付要求，有些產品根據疾病年齡有不同的賠付比例，這些應該引起注意。
（4）身故賠付
身故保險金如果有，當然是好，但不屬於需要我們去考慮衡量的項目。如果有身故保險金，要注意看清賠付的是保費還是現金價值。
賠付保費，則給付已支付的保險費；賠付現金價值，則保險公司隻給付保單所具有的價值（現金價值在保險單上有載明，可以留意）。
（5）給付方式
主要是看輕症保險金和身故保險金的給付方式，目前有提前給付和額外給付這2種。分別展開來說一下：
提前給付：罹患了重大疾病，申請理賠得到了一筆理賠金，此時保險合同終止，如果後期罹患了輕症或者身故，不在賠付。
額外給付：罹li患huan了le重zhong大da疾ji病bing僅jin該gai項xiang保bao險xian責ze任ren終zhong止zhi，未wei來lai如ru果guo患huan了le輕qing症zheng或huo身shen故gu依yi然ran可ke以yi得de到dao理li賠pei金jin。消xiao費fei者zhe在zai選xuan擇ze保bao險xian產chan品pin的de時shi候hou，當dang然ran是shi額e外wai給gei付fu型xing的de比bi較jiao好hao。
（6）繳費年限
一yi般ban來lai說shuo，在zai選xuan擇ze產chan品pin的de時shi候hou，盡jin量liang勾gou選xuan繳jiao費fei時shi間jian長chang的de那na一yi種zhong，繳jiao費fei的de年nian限xian比bi較jiao長chang，每mei年nian需xu要yao繳jiao納na的de保bao費fei便bian會hui少shao一yi些xie，這zhe樣yang對dui投tou保bao人ren來lai說shuo更geng有you利li。除chu了le繳jiao費fei年nian限xian少shao以yi外wai還hai與yu保bao費fei豁huo免mian有you關guan。
（7）保費豁免
保費豁免一般作為附加險存在，需要額外掏錢購買，除了可以身故豁免以外，還可以全殘豁免、重疾豁免、輕症豁免等等。如果你為孩子購買的重疾險保額很大，保障期限很長的情況下，以防萬一，可以考慮附加保費豁免這個功能。
（8）等待期
保bao險xian的de等deng待dai期qi當dang然ran是shi越yue短duan越yue好hao，如ru果guo不bu幸xing在zai等deng待dai期qi出chu險xian的de話hua，找zhao到dao保bao險xian公gong司si理li賠pei的de時shi候hou，不bu同tong的de保bao險xian公gong司si產chan品pin條tiao款kuan規gui定ding不bu同tong，一yi般ban有you以yi下xia幾ji種zhong：
①返還保費，合同終止；
②返還現金價值，合同終止；
④賠償，合同終止；
③不賠償，合同繼續有效；
可見這裏麵的區別也是很大的，大家一定要留意，事先要問清楚。
寫在最後
zhongjixianchanpinshejideneirongfeichangduo，danmaiduilechanpinqueshinenggeiwomendailaihaodefengxianbaozhang。xiaobianxiwanggeweijiachangzaigeihaizimaibaoxiandeshihouyaoshenzhongdekaolv，chanpinleixing、保額多少、保障期限都要多番對比，最終找到適合孩子的重疾險。
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