有了醫保還需要購買商業保險嗎？

jintianjiugeidajiajiangyixia，yizhiyilaihenduorenkunhuodeyiwenti。zuijinwoyouyigepengyouwenwo，youleyibao，weishenmehaiyaopeizhishangyebaoxian
？duobaoyujiugeidajiazaixijiangjieyixiayibaozuoweiwoguodefulizhengce，duiyuwomenlaishuoshiyouhenduodeyoushi，antongyibiaozhunxiangshoudaiyu。同樣的準入條件
，收費標準相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。醫保並非都是強製參保，事實上僅職工醫保才是強製參保
，新農合和城鎮居民醫保都是自願參保，但由於行政推動和政策鼓勵，後兩者的參保率也非常高。

所以
，以後千萬不要覺得隻有職工醫保才是醫保，職工醫保
、城鎮居民醫保和新農合這三項
，有其中一項就算是有醫保哦~

對於醫保不了解的朋友，那麼醫保到底有什麼用呢？

比如說我看病花了200塊kuai
，那na醫yi保bao是shi能neng減jian免mian部bu分fen金jin額e還hai是shi其qi他ta形xing式shi的de例li如ru打da折zhe之zhi類lei
？減jian免mian的de這zhe部bu分fen金jin額e由you誰shui來lai承cheng擔dan呢ne
？醫yi保bao在zai各ge個ge地di區qu有you不bu同tong的de形xing式shi，一yi般ban會hui分fen為wei門men診zhen
、住院、藥店三個使用渠道。

藥店：絕jue大da部bu分fen地di區qu藥yao店dian都dou是shi隻zhi能neng使shi用yong卡ka內nei金jin額e不bu報bao銷xiao的de，部bu分fen地di區qu的de慢man性xing病bing會hui在zai指zhi定ding藥yao店dian得de到dao使shi用yong，一yi般ban會hui每mei年nian有you一yi個ge錢qian數shu，在zai這zhe個ge錢qian數shu內nei是shi免mian費fei，超chao出chu之zhi後hou自zi付fu，不bu使shi用yong或huo未wei使shi用yong完wan跨kua年nian就jiu會hui消xiao失shi。

住院：會有一個起付線
，也就是說住院期間花費超過一定額度才會開始使用醫保，這個線與醫院級別、是否異地就醫有著直接關聯
，最低100元
，最高聽說過1800元的。

超過起付線之後，餘下的錢開始納入醫保報銷範圍，根據醫保的不同會有不一樣的報銷比例，比如說你出30%，醫保出70%，但是這隻是一個大概的比例，具體會詳細到住院期間產生的每一個費用

門診：大部分地區的門診是無法使用醫保的，像帝都這樣的地方門診也是可以報銷的，也是比例算法

，你出一部分，醫保出一部分。

zhegebunenglijieweidazhe，meiyouchudeqianshiyouyibaojijinchule，jiushidajiameinianjiaonadeyibaofeiyongyibaojiuhaoxiangshishidadishan，nameyiliaoxianjiushipidayi，dongtianhanfengcigu，youlepidayi，zaiyebupatuimaobeidongdaoqishuang。

一、關於醫保用藥範圍

2017年，相隔8年，醫保藥品目錄更新，更新後納入醫保的藥物有2535種。

這2535種藥被分為甲類藥和乙類藥，歸於甲類藥可以100%報銷，但甲類藥通常藥效一般；乙類藥藥效更好
，而乙類藥各省份根據實際情況來設置報銷比例。

因此，就算是醫保範圍內的用藥
，也不全是所有的都報銷的

我們再來說一下除了醫保以外的用藥，根據我國數公開的數據顯示，現在我們生活中的藥品已超過了20多萬種
，然而，能夠用醫保報銷的藥品僅僅隻有1%。

過guo去qu幾ji年nian，格ge列lie衛wei這zhe款kuan藥yao品pin在zai生sheng活huo中zhong可ke以yi說shuo是shi鬧nao得de沸fei沸fei揚yang揚yang，對dui於yu當dang時shi患huan有you白bai血xue病bing的de患huan者zhe來lai說shuo
，它ta是shi生sheng活huo的de希xi望wang，但dan是shi並bing沒mei有you列lie入ru醫yi保bao當dang中zhong。

對一般人來說
，兩萬塊錢可以買幾部蘋果手機
、2個意大利名牌包包
、一輛二手奇瑞汽車。

對於一些慢性白血病患者而言
，兩萬塊錢
，能買到隻有什麼，一盒格列衛的抗癌藥。

幸xing運yun的de是shi，現xian在zai這zhe款kuan格ge列lie衛wei藥yao品pin，不bu僅jin被bei列lie入ru了le醫yi保bao，而er且qie藥yao品pin的de產chan權quan也ye已yi經jing早zao就jiu過guo去qu了le，國guo內nei有you一yi部bu分fen仿fang製zhi的de藥yao品pin
，現xian在zai是shi麵mian試shi一yi瓶ping隻zhi要yao幾ji百bai元yuan，還hai能neng夠gou接jie受shou。

但是，並不是所有的癌症患者都是這麼的幸運
，很多抗癌的特效藥都需要進口而這些進口的昂貴藥品，數萬的價格聽了讓人心驚。

二、醫保的能報銷多少
？

醫保報銷製度雖然各地政策不一樣，但是和醫院等級成反比
，初級鄉鎮醫院一般能報銷90%，縣級醫院在70%左右，省地區三甲在50%左右

醫療收費項目根據不同等級醫院而有調整
，三級醫院由於設備以及醫療水平更高，所以比二級一級要高一個

以深圳為例，作為改革開放的最前沿
，深圳的醫保政策在全國也十分領先。

職工連續繳納醫保的時間達到6年，那麼報銷額度最高可達到153萬，報銷比例最高可達90%。對於一些進口材料，深圳醫保也有60%的報銷額度。

同樣是超一線城市的廣州，醫保最高限額就隻有59萬。其他的2、3線城市的報銷額度就更低了。

對於準一線城市的武漢，當地醫保的報銷上限是15萬
，對於職工來說，報銷的上線則是24萬
，所占的比例為80&左右。再比如說網紅聚集的城市長沙，居民最高的報銷上限為15萬，職工的報銷上限為12萬，所占的比例最高可以達到96%左右。

新農合和一些城鎮居民，他們的醫保報銷額度和上線也是大不一樣的，報銷的比例顯而易見，一般來講，報銷的比例僅僅隻有50%左右，而這群人又恰恰是收入最低的群體。

三、異地醫保就醫報銷比例如何
？

相(xiang)對(dui)於(yu)很(hen)多(duo)很(hen)多(duo)的(de)重(zhong)疾(ji)患(huan)者(zhe)來(lai)說(shuo)，因(yin)為(wei)受(shou)到(dao)地(di)區(qu)醫(yi)療(liao)水(shui)平(ping)的(de)限(xian)製(zhi)，想(xiang)在(zai)異(yi)地(di)就(jiu)醫(yi)是(shi)特(te)別(bie)無(wu)奈(nai)的(de)一(yi)件(jian)事(shi)情(qing)，然(ran)而(er)醫(yi)保(bao)的(de)規(gui)定(ding)也(ye)是(shi)相(xiang)當(dang)的(de)嚴(yan)格(ge)的(de)。

因為很多地區都有自己地區醫保製定的相關醫院，如果想在異地就醫，那麼報銷的額度整體而言就會大大降低

例如武漢某縣的居民能夠轉診到杭州求醫，首先需要自己墊付15%的醫療費用，因為要按照醫保的規定來，再去根據自己在哪個地方參保的，根據參保所在地的比例再來進行報銷

如果依然不符合轉診就醫的條件，那麼我們的報銷比例所按照的之前的再去下降10%。轉診就醫就目前的情況下是非常難實現的。

這樣一來
，我們真正能夠報銷的也隻有再30%左右，而且很多地區也很清楚地說明了
，異地就醫
，醫保的報銷隻有25%。

四

、醫保有哪三個不？

我們通常說醫保三個不
，簡單來說值得就是
，三方責任不報
；醫療設備、器材、服務項目不報
；醫療費用不提前墊付。

三方責任主要是指的意外風險
，例如突發的事情導致的車禍；

醫療設備、器材、服務稍微複雜一點，舉個例子：

王某在長沙做了一個心髒搭橋手術，血管裏放了個支架。

那麼王某索要涉及到的就是，檢測花費的CT費fei用yong，之zhi家jia的de費fei用yong

，以yi及ji後hou續xu所suo需xu要yao的de後hou期qi療liao養yang費fei用yong
，這zhe些xie一yi包bao都dou是shi不bu參can與yu報bao銷xiao的de。就jiu打da個ge比bi方fang，一yi個ge手shou術shu所suo用yong的de進jin口kou之zhi家jia就jiu要yao上shang十shi萬wan元yuan錢qian，這zhe對dui於yu一yi個ge普pu通tong的de家jia庭ting是shi很hen難nan抗kang住zhu的de。

womensuojiaodeyibaohaiyouyigedifangjiushi
，womenkanbing，zhuyuan，suoyongdesuoyoufeiyongyibaoshibunengdianfude

，qiantishi，womendexianzijitaoqian
，ranhounazhejiaowanqiandefapiaobaoxiao。

danshiwomenyoumeiyouxiangguo
，yidanfashengyixiejiaoweizhongdadejibing，womenqianqisuoxuyaoqudianfudefeiyongjiubushijiwankuaiqiandekaizhi
，shenzhidouyoukenengshangjishiwan，zhebushiyigexiaodekaizhi。

yidanzheyangdeshiqingfashengle，kendingshishaobuleyigekangfuqide，zaikangfuqideliaoyangfeiyebingbushiyigexiaodekaizhi，zaibingchuangshang，bunenggongzuo

，zhegeshemeigerenmianlindeyalibenlaijiuhenda，zhenderuguomeiyourenhebaozhangcuoshideqingkuangxia
，fashenglezheyangdeshiqing
，kenengcuihuidebushiyigeren，ershizhenggejiating。

五、寫在最後

zhengtilaikan，yibaozuoweiguojiadejibenfulizhengce，zaizuijichudebaozhangshangmian，womenguojiayijingzuodeshixiangdanghaole。weiyidebuzujiushi，yibaotabingbunengchengdanbingqiebaozhangyiwaidefengxianhehenduodezhongdajibingdefengxian。

所以，多保魚最開始就說
，醫保就好像是是打底衫
，那麼醫療險就是皮大衣，冬天寒風刺骨，有了皮大衣，再也不怕腿毛被凍到起霜。（必不可少的）

那到底什怎麼樣的保障才能有皮大衣的作用呢
？

因yin人ren而er異yi
，考kao慮lv到dao年nian齡ling
，身shen體ti狀zhuang況kuang
，以yi及ji家jia庭ting的de經jing濟ji能neng力li，是shi否fou還hai有you更geng多duo的de生sheng活huo壓ya力li，比bi如ru說shuo，需xu要yao每mei個ge月yue還hai的de車che貸dai，房fang貸dai等deng等deng，都dou是shi應ying該gai值zhi得de考kao慮lv的de問wen題ti。