重疾險選擇消費型還是返還型
？看完就知道了！

接jie觸chu過guo重zhong疾ji險xian的de朋peng友you都dou知zhi道dao
，重zhong疾ji險xian的de分fen類lei很hen多duo。按an照zhao保bao障zhang時shi間jian可ke以yi分fen為wei定ding期qi重zhong疾ji和he終zhong身shen重zhong疾ji，按an照zhao賠pei付fu次ci數shu可ke以yi分fen為wei單dan次ci賠pei付fu重zhong疾ji和he多duo次ci賠pei付fu重zhong疾ji。但dan是shi今jin天tian小xiao編bian主zhu要yao想xiang和he大da家jia聊liao聊liao消xiao費fei型xing重zhong疾ji和he返fan還hai型xing重zhong疾ji，它ta們men之zhi間jian的de一yi些xie區qu別，一起來看看。

消費型重疾和儲蓄型重疾的區別

是否帶身故責任

消費型重疾：不含身故責任，如果保險期間未得重疾，保費就消耗掉
，所以叫消費型重疾。

儲蓄型重疾： 含身故責任，即使保險期間未得重疾，因人固有一死，所以確定可以拿到保額，現金價值較高，所以叫儲蓄型重疾。

也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)隻(zhi)有(you)重(zhong)疾(ji)的(de)責(ze)任(ren)
，儲(chu)蓄(xu)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)既(ji)有(you)重(zhong)疾(ji)責(ze)任(ren)
，還(hai)有(you)全(quan)殘(can)和(he)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)。人(ren)不(bu)一(yi)定(ding)會(hui)患(huan)病(bing)，即(ji)使(shi)患(huan)病(bing)也(ye)可(ke)能(neng)不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)內(nei)約(yue)定(ding)的(de)疾(ji)病(bing)；但是人固有一死，儲蓄型保險保險公司肯定會理賠，隻是不知道什麼時間，什麼形式而已。

保費差異

消費型重疾：消費型重疾因為隻保障重疾，而且不會返還保費，所以保費相對來說更便宜
；

儲蓄型重疾：儲蓄型重疾因為帶身故責任，保費相對來說比較貴
，一般儲蓄型重疾的保費會比消費型重疾的保費貴出30%左右。

產品形態差異

消費型重疾：目mu前qian市shi麵mian上shang多duo為wei單dan次ci賠pei付fu的de重zhong疾ji險xian。單dan次ci賠pei付fu的de重zhong疾ji險xian

，就jiu是shi隻zhi賠pei付fu一yi次ci重zhong症zheng，而er且qie理li賠pei完wan保bao險xian合he同tong終zhong止zhi，被bei保bao險xian人ren也ye不bu能neng再zai投tou保bao其qi他ta的de重zhong疾ji險xian了le
，也ye就jiu沒mei有you任ren何he保bao障zhang可ke言yan了le。

比如年紀小的孩子，如果在小時候罹患一次重疾

，但是治愈了；如果投保的是消費型重疾，隻有單次理賠，那麼他之後的人生都不能投保其他保險
，沒有了保障。

儲蓄型重疾：目(mu)前(qian)市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)儲(chu)蓄(xu)型(xing)重(zhong)疾(ji)多(duo)為(wei)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)型(xing)保(bao)險(xian)。多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)重(zhong)疾(ji)也(ye)就(jiu)是(shi)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)多(duo)次(ci)
，但(dan)是(shi)也(ye)不(bu)是(shi)沒(mei)有(you)條(tiao)件(jian)的(de)，多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)重(zhong)疾(ji)需(xu)要(yao)滿(man)足(zu)分(fen)組(zu)，如(ru)果(guo)第(di)二(er)次(ci)罹(li)患(huan)的(de)重(zhong)疾(ji)和(he)第(di)一(yi)次(ci)罹(li)患(huan)的(de)重(zhong)疾(ji)在(zai)一(yi)個(ge)“組”裏(li)，那(na)麼(me)就(jiu)無(wu)法(fa)理(li)賠(pei)。必(bi)須(xu)第(di)一(yi)次(ci)罹(li)患(huan)的(de)重(zhong)疾(ji)和(he)第(di)二(er)次(ci)罹(li)患(huan)的(de)重(zhong)疾(ji)是(shi)不(bu)相(xiang)幹(gan)的(de)，這(zhe)也(ye)是(shi)非(fei)常(chang)難(nan)的(de)。唯(wei)一(yi)的(de)好(hao)處(chu)就(jiu)是(shi)罹(li)患(huan)了(le)重(zhong)疾(ji)還(hai)有(you)保(bao)障(zhang)
，不(bu)會(hui)赤(chi)著(zhe)腳(jiao)走(zou)路(lu)。

多次賠付重疾還要滿足一定的間隔期，也就是說
，第一次重疾和第二次的重疾必須間隔開時間，可能是3年或者是5年，具體看產品決定。

保險期限差異

消費型重疾：保障期限比較靈活，可以選擇定期或者終身，定期可以選擇保障30年還是40年，或者選擇保障到60歲還是70歲；

儲蓄型重疾：儲蓄型重疾隻能保障終身，沒有保障定期一說。

保單的現金價值的區別

什麼是保單的現金價值
？所謂現金價值
，就是指保單賬戶的錢
，如果退保可以獲得的返還金額。

xianjinjiazhiyisuojiaobaofeizongeweijichu。suizhetoubaoshijianzengjia
，xianjinjiazhizhujianjiejinbaoxianjine。yejiushichuxianlvyueda
，yuejiejinbaoxianjine。yinci

，tuibaosunshideshibaoxianjin
，erbushibaofei。

儲(chu)蓄(xu)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)都(dou)有(you)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)，在(zai)沒(mei)有(you)發(fa)生(sheng)重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，儲(chu)蓄(xu)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)是(shi)逐(zhu)年(nian)遞(di)增(zeng)的(de)，而(er)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)一(yi)開(kai)始(shi)呈(cheng)現(xian)逐(zhu)年(nian)遞(di)增(zeng)的(de)狀(zhuang)態(tai)，但(dan)是(shi)當(dang)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)離(li)出(chu)險(xian)年(nian)齡(ling)越(yue)近(jin)
，會(hui)開(kai)始(shi)呈(cheng)現(xian)逐(zhu)級(ji)遞(di)減(jian)的(de)狀(zhuang)態(tai)，隻(zhi)要(yao)保(bao)障(zhang)結(jie)束(shu)時(shi)降(jiang)低(di)到(dao)0。

等待期的規定不同

健康險都有等待期，重疾險的等待期對於保險公司尤為關鍵，一般都會設置為90天—180天。

那na麼me什shen麼me是shi等deng待dai期qi呢ne
？等deng待dai期qi是shi指zhi保bao險xian合he同tong生sheng效xiao後hou的de一yi段duan時shi間jian內nei
，即ji使shi發fa生sheng了le保bao險xian事shi故gu，保bao險xian公gong司si也ye不bu會hui理li賠pei。保bao險xian公gong司si之zhi所suo以yi設she置zhi等deng待dai期qi，主zhu要yao是shi為wei了le預yu防fang道dao德de風feng險xian，防fang止zhi有you人ren故gu意yi投tou保bao獲huo利li。

之前我們說了等待期有90天—180天，一般消費型重疾險的等待期一般為180天
，而儲蓄型重疾險的等待期一般為90天。

我們知道，等待期內保險公司是不理賠的，所以等待期越短肯定越好
，對於消費者而言越有利。

如果有人在90天的等待期後出險，那麼如果情況符合
，就可以理賠，但是如果等待期是180天
，那麼就還在等待期內
，就無法理賠。

等deng待dai期qi內nei出chu險xian
，消xiao費fei型xing重zhong疾ji和he儲chu蓄xu型xing重zhong疾ji的de處chu理li方fang式shi也ye是shi不bu同tong的de。一yi般ban來lai說shuo，消xiao費fei型xing重zhong疾ji如ru果guo在zai等deng待dai期qi內nei發fa病bing或huo者zhe確que診zhen了le某mou項xiang疾ji病bing
，包bao括kuo輕qing症zheng和he中zhong症zheng，一yi般ban會hui退tui還hai已yi交jiao保bao費fei，合he同tong終zhong止zhi。

erchuxuxingzhongjiruguozaidengdaiqineiquezhenbaoxianhetongguidingdeqingzhenghuozhezhongzheng，yibanhuizuochuwaizeren
，yejiushizhenduizheyixiangjibingbuzuobaozhang，qitajixuyoubaozhang
，baoxianhetongrengranyouxiao。

買消費型重疾還是儲蓄型重疾？

消費型重疾和儲蓄型重疾差別這麼大，那要如何選擇呢
？

消費型重疾適合誰？

1
、適合經濟條件有限，繳費壓力大，希望隻獲得重疾保障的人群；

2、追求最大杠杆，希望低保費高保額的獲得保障的人群；

3、認為人得重疾的概率還是更高的人群；

儲蓄型重疾適合誰？

1、看中保單的現金價值，希望沒有得重疾可以拿回保費的人群；

2
、家庭經濟條件寬裕，能夠接受儲蓄型保費貴的人群；

3、希望保險除了保障作用還可以拿回保費的人群。

結語

關guan於yu消xiao費fei型xing重zhong疾ji和he儲chu蓄xu型xing重zhong疾ji今jin天tian就jiu介jie紹shao到dao這zhe裏li。不bu管guan是shi消xiao費fei型xing重zhong疾ji還hai是shi儲chu蓄xu型xing重zhong疾ji
，沒mei有you誰shui好hao誰shui壞huai，隻zhi有you合he適shi和he不bu合he適shi的de區qu別bie。對dui於yu家jia庭ting預yu算suan有you限xian的de家jia庭ting，可ke以yi側ce重zhong選xuan擇ze消xiao費fei型xing重zhong疾ji險xian

；而對於家庭預算寬裕的家庭，又比較在意身故保障的，可以側重選擇消費型重疾。希望文章對你有用。