康樂e生加倍保要不要買 怎麼買合適
？

重疾險市場一直以來都是各大保險公司的必爭之地。隻是最近大家動作都有點多。

先是信美相互出了款“三葉草”
，而後百年人壽的“康惠保旗艦版”和前兩天剛出的“守衛者1號”都是賺夠了眼球。

這不，守衛者1號剛上線沒兩天，複星聯合健康就推出全新的“康樂e生”升級版——康樂e生加倍保。

產品這麼多
，很多人都挑花了眼。在加倍保還未正式上線時，很多人就說它是多次賠付重疾險中的“王牌”，給了大家很多期待。

對此，多保魚隻想說：冷靜！我們先一起來分析分析它
，再決定買不買。

一、喜憂參半的基礎保障

1.1 等待期裏的一個優秀設計

等待期是為了防止騙保而專門設置的一個時間段。一般來說
，等待期內如果罹患疾病
，合同即刻終止，退還已交保費。

但是加倍保在這裏有一個很棒的設計，我們來看一下具體的條款內容：

在等待期內，輕症出險隻是不再承擔輕症的保險責任
，其他內容依舊有效！

我們不難想象，如果等待期內出險
，後續再買別的重疾險也比較難了。所以加倍保在這一塊做的還是相當人性化的

，為他點讚！

1.2 優秀的重疾分組

重疾分5組
，最多賠付4次，賠付100%基本保額。

就以上分組來說，雖然癌症沒有單獨分組，但是侵蝕性葡萄胎的發病率是比較低的，基本可以不做考慮，相當於是癌症單獨分組。

這就大大提高了二次賠付的可能性！

另外是賠付次數了。多保魚其實講過很多遍了
，罹患一次重疾對的身體傷害就已經很大了，罹患2次甚至更多次重疾的可能性很小。

所以完全不需要過度追求虛高賠付次數，2
、3次的賠付完全已經夠用了。

1.3 身故賠付還差點兒意思

加倍保對於身故的賠付僅限於退還已交保費。

中規中矩吧，雖然不是給保額
，但總比沒有強。不過剛巧撞上前天剛上線的守衛者1號身故賠保額，就顯得有點弱了。

二、很加分的一款附加險

加倍保有兩個可選附加險：

一個是附加投保人豁免

另一個是附加惡性腫瘤疾病保險

投保人豁免內容很簡單
，就是投保人如果發生重疾
、輕症、身故
、失能中的任意一種
，就可以豁免以後的保費。

所以，我們今天重點來關注另外一款附加險——惡性腫瘤疾病保險。

惡性腫瘤最多兩次賠付，間隔期3年。

也就是說，如果附加這款保險
，那麼理論上
，一旦罹患惡性腫瘤的話，最多是可以賠付3次基本保額的。

聽著感覺很不錯，但是很多朋友可能會擔心
，這個附加險條款會不會跟某福的賠付要求一樣：首次賠付必須是惡性腫瘤才有效？

實不相瞞，多保魚也有這樣的擔憂，所以幫你們打客服電話問過了。這款惡性腫瘤附加險隻有以下兩種情況下才會失效：

1）罹患主險重疾分組中第一組的“侵蝕性葡萄胎”。

因為每組重疾隻能賠付一種疾病，如果賠付了第一組別中的“侵蝕性葡萄胎”，那同組的“惡性腫瘤”就不會再賠付了
，連帶的惡性腫瘤附加險也就失效了。

2）重疾4次賠付用完

那麼這個時候
，重疾賠付次數用完，主險合同終止
，惡性腫瘤附加險也就同時終止了。

不過多保魚認為這是不可能實現的情況。

除了以上兩種情況外，不管第一次是罹患輕症，還是罹患其他重疾
，隻要後來罹患了惡性腫瘤，它統統可以賠。

而且賠付的時候不限製腫瘤的狀態：

隻要3年間隔期到了
，隻要處於癌症狀態
，不管惡性腫瘤是複發、轉移、持續還是新發，統統賠！

這麼看下來的話

，這款附加險好像是不錯。但好不好是對比出來的，所以多保魚專門拿一款惡性腫瘤多次賠付產品來和它比較一下。

保障上
，i立方多一次賠付的機會
，但是癌症我們都知道，賠付3次的可能性其實很小
，所以兩次還是三次

，差別並不大。

價格上
，同樣30萬保額
，i立方比複星的這款附加險貴了2000多
，在價格上完全被複星碾壓。

所以
，這款產品的附加癌症多次賠付還是很不錯的。

守衛者1號相比怎麼樣

？

既然這兩個產品差不多時間上線

，那就免不了一番對比了。

因為守衛者1號沒有癌症多次賠付，所以我們就隻拿加倍保的主險重疾來跟它對比一下。

3.1 重疾/輕症保障

守衛者1號：重疾賠5次
，癌症單獨分組；

加倍保：重疾賠4次
，癌症與侵蝕性葡萄胎一組，相當於單獨分組。

在重疾保障上，兩者幾乎沒有什麼差別，打成平手
，不說了。

輕症保障上，“守衛者1號”的賠付比“加倍保”多出30%保額
，優勢更大。

3.2 身故賠付

雖然守衛者1號每年的保費要高一百塊，但是在身故保障上，一個是50萬基本保額，一個是24萬已交保費
，兩者相差近一倍，守衛者1號更優。

3.3 投保地區

加倍保和多數重疾險一樣，隻限定在北上廣地區，但是守衛者1號的投保地區覆蓋全國約73%的省市
，更有優勢。

3.4 健康告知

“加倍保”和“守衛者1號”都有智能核保功能。

多保魚針對幾種常見的疾病做了一個智能核保的測試，部分可以除外或者正常承保。

但如果是乙肝病毒攜帶
、乙肝大小三陽、慢性肝炎
、高血壓、血糖升高的話就沒得商量，直接拒保。

所以，加倍保的健康告知總體上還是比較嚴格的。

四
、最後：怎麼買合適
？

從多次賠付重疾險主險來說，前天上線的守衛者1號確實更勝一籌。

那難道加倍保就不值得考慮了嗎？不
，看情況，多保魚有幾個建議給你們：

預算有限，建議還是買單次賠付重疾險，康惠保旗艦版是不錯的選擇。

如果想要重疾多次賠付
，多保魚更推薦購買守衛者1號。

如果想要追求癌症多次賠付，那這款加倍保附加癌症多次賠付險是還是很棒的。

那麼也有朋友會問
，我還有其他的選擇嗎
？

當然有，那就是單次賠付重疾險+癌症多次賠付防癌險。

單次賠付重疾險+癌症多次賠付保險

康惠保旗艦版+i立方的組合價格上比多倍保貴了600左右
，保障上多了2次多了中症
，不帶身故責任
，其他的話都差不多。

不過百年人壽的投保範圍更廣，如果沒有在複星聯合多倍保投保範圍內的朋友，可以選擇康惠保旗艦版+i立方的組合。

再最後囉嗦幾句：

保險市場日漸完善

，越來越多高性價比的產品不斷湧現是正常的，但始終追逐新的產品終究是不現實的。

所以，我們能做的隻是買真正適合自己的保險。

在當下把保障盡可能地完善，然後再有選擇性地再購置一些新推出的高性價比的產品作為補充。

最後：祝君一世平安

願世上所有保單永不出險