選哪種渠道買保險比較好

最近很多朋友給多保魚留言說：“有買保險的想法，但實在是不知道該在哪裏買，身邊親戚推薦的太貴，線上怕不靠譜，咋辦啊
？”

對於大家的憂慮，多保魚表示非常的理解
，畢竟買保險是一件很嚴肅的事情
，萬萬馬虎不得。

因此，多保魚就這個問題，好好地給大家分析一下
，到底該選擇什麼樣的渠道買保險！

一、常見保險購買渠道

隨著保險業務的發展
，其銷售渠道也多了起來，現在常見的有以下幾種渠道。

1.1 保險代理人

也就是我們平時說的保險業務員了。

通tong過guo業ye務wu員yuan買mai保bao險xian，最zui大da的de特te點dian就jiu是shi可ke以yi麵mian談tan，給gei我wo們men足zu夠gou的de安an全quan感gan。我wo們men不bu需xu要yao自zi己ji太tai懂dong保bao險xian，因yin為wei大da部bu分fen時shi間jian聽ting業ye務wu員yuan說shuo就jiu好hao了le，所suo有you關guan於yu產chan品pin的de問wen題ti都dou可ke以yi直zhi接jie問wen他ta們men。

但也有不好，保險公司中代理人的素質參差不齊
，若是運氣不好遇到一個不合格的代理人
，就很有可能被坑。

1.2 銀行保險

現在很多銀行也會跟保險公司合作賣保險。

銀行網點多
，以理財險為主。其實大部分銀銷產品的收益都並不高
，並且很多消費者也並不知道自己買了份保險，以為隻是買了個“不能隨時取錢”的理財產品。

1.3 電話銷售

電話銷售對保險公司來說銷售成本較低，所以還是挺受喜歡的。

但dan多duo保bao魚yu不bu推tui薦jian從cong電dian話hua渠qu道dao購gou買mai保bao險xian

，特te別bie是shi不bu怎zen麼me懂dong保bao險xian的de人ren。在zai短duan時shi間jian的de電dian話hua溝gou通tong內nei
，無wu法fa對dui整zheng個ge產chan品pin形xing成cheng完wan整zheng的de認ren知zhi
，也ye容rong易yi忽hu視shi許xu多duo細xi節jie。

1.4 互聯網保險

現(xian)在(zai)在(zai)互(hu)聯(lian)網(wang)上(shang)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)是(shi)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)
，呈(cheng)現(xian)出(chu)一(yi)種(zhong)爆(bao)發(fa)式(shi)的(de)增(zeng)長(chang)。各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)推(tui)出(chu)了(le)許(xu)多(duo)性(xing)價(jia)比(bi)挺(ting)高(gao)的(de)產(chan)品(pin)，而(er)且(qie)銷(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)也(ye)有(you)一(yi)些(xie)定(ding)製(zhi)產(chan)品(pin)的(de)性(xing)價(jia)比(bi)也(ye)不(bu)錯(cuo)。

互聯網保險也有其特點。比如“大”保險公司產品重心都在線下，線上產品較少

；而“小”公司產品更側重於線上產品的開發。

那麼很多朋友就會有疑問了：網上買保險，畢竟看不見摸不著，連保單都是電子的，實在是讓人懷疑靠不靠譜！

實際上，保險是一個強監管的行業，我們在市麵見到的保險產品已經是經過保監會審核，受法律保障的公眾產品。

保險公司通過各種渠道將這些產品銷售出去，客戶無論是從哪裏購買保險，最終均是和保險公司簽訂保險合同。

jibianshizaidisanfangwangzhangoumaidebaoxian

，yetongyanghuiyongyoubaodanhebaodanhao，rulebaoxiangongsidexitong，goumaizheketongguobaoxiangongsiguanwanghekefurexianzhaxunbaodanxinxi。

二、線上線下的優劣勢

線下銷售渠道是一個較大概念，大體包括：代理人銷售
、銀行保險銷售等。總體來說

，線下銷售渠道就是消費者與業務員之間的雙向溝通，進行購買保險。

線上銷售渠道也就是指互聯網保險了，根據保監會統計，2017年，在網上買保險的人數已有3.3億人。網上保險簽單件數124.91億件，保費收入1835.29億元。

接下來我們從幾個側重的方麵來做對比分析。

2.1 產品選擇

不管線上還是線下，產品本身都是靠譜的，都是簽合同受法律保護的。

產品“坑不坑”的關鍵點，其實不在於產品的好壞
，而是它“適不適合”我自己。

線下——xianxiayewuyuantongchangzhiyijiabaoxiangongsidebaoxianchanpin
，tuijiandechanpinyebijiaoyouxian
，henshaohuibangzhutuijianqitagongsidehaochanpin


，suoyiyoushihoufanerkexuanxinggengshaole。

線上——例如支付寶
、多保魚
，都屬於線上保險平台。這類線上保險平台可以彙集多家保險公司的多個保險產品，消費者的選擇更多了
，可以更好地對比！

線下優劣勢：產品知名度高，但產品選擇麵較小。

線上優劣勢：產品多樣化
，具有更大的選擇性。

2.2 價格和保障

對於保險產品來說
，保障越全
，保費自然也就越多。

線下——很多產品以壽險為主，然後附加多個附加險來增加“保障”。保障這麼全麵的產品，保險業務員推銷起來也是比較容易的
，消費者也很容易接受。

線上——線上產品因為缺少業務員的講解，所以會可以避免一些複雜的條款，因此大多數產品都比較簡單，重疾險就隻保重疾
、壽險就隻保身故和全殘等。並且節約了運營成本，例如廣告費等
，產品的價格可以降得更低
，性價比也就越來越高。

線下優劣勢：捆綁消費，保障內容多、價格貴。

線上優劣勢：性價比高，保障純粹、可自行險種組合。

2.3 出險理賠

不管是線上
、線下產品的理賠，保險代理人
、線上平台隻能協助理賠
，真正擁有理賠權限的是保險公司。

所(suo)以(yi)無(wu)論(lun)線(xian)上(shang)線(xian)下(xia)
，理(li)賠(pei)的(de)本(ben)質(zhi)是(shi)沒(mei)有(you)差(cha)別(bie)的(de)。而(er)無(wu)論(lun)是(shi)線(xian)上(shang)還(hai)是(shi)線(xian)下(xia)購(gou)買(mai)，從(cong)保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)開(kai)始(shi)，就(jiu)具(ju)有(you)了(le)法(fa)律(lv)效(xiao)益(yi)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)不(bu)同(tong)的(de)銷(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)進(jin)行(xing)區(qu)別(bie)對(dui)待(dai)。

線下——出險後
，先去公司網點報案，接著準備材料提交至網點，然後保險公司走自己的理賠流程；

線上——出險後及時報案

，然後把準備好的理賠資料郵寄至保險公司。大約需要2-3天時間，然後保險公司走自己的理賠流程。部分小額理賠，線上提交資料也可以完成。

線上理賠和線下理賠
，最大的差別隻是“資料怎麼給”
，是寄過去
，還是自己送過去。而後續的理賠流程，其實都是大同小異的。

線下優劣勢：無需郵寄理賠資料


，直接交至保險公司。

線上優劣勢：需郵寄理賠資料，花費2-3天時間。

2.4 保單形式

根據《中華人民共和國電子簽名法》第4條規定：能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規要求的書麵形式。

也就是說電子保單和紙質保單具有同等法律效力。

線下——紙質保單的形式。如果紙質保單丟了，找保險公司補發不僅需要自己的證件材料，還需自己親自前往，費時費力。

線上——電子保單的形式。對於電子保單來說，如果有需要可以打印出來
，也可以向保險公司索取紙質合同。但其關鍵的是辨明真偽。

辨別電子保單真假的方法有兩種
，一是根據保險合同編號到保險公司官網進行查詢
，二是直接撥打保險公司客服電話，進行驗證。

線下優劣勢：更直觀，但保單易丟失
，申請比較繁瑣。

線上優劣勢：電子存檔
，不會丟失。

三
、不同情況不同選擇

選擇線上：自主選擇能力強
，有足夠的保險知識基礎，了解保險公司的理賠機製，不太願意為品牌溢價買單的用戶。

線上買保險關鍵點在於自己或自己尋求幫助的人在保險上有足夠的專業知識。

選擇線下：不想浪費時間在保險學習上
，也不懂保險知識，願意多花一些錢來買服務，願意為品牌付費的用戶。

線下買保險關鍵點在於有一個高素質、高專業度的代理人幫助、服務消費者。

四、最後要說的話

無(wu)論(lun)是(shi)線(xian)上(shang)還(hai)是(shi)線(xian)下(xia)，作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)來(lai)說(shuo)，最(zui)主(zhu)要(yao)的(de)還(hai)是(shi)產(chan)品(pin)如(ru)何(he)。隻(zhi)要(yao)產(chan)品(pin)性(xing)價(jia)比(bi)高(gao)且(qie)對(dui)個(ge)人(ren)非(fei)常(chang)適(shi)用(yong)
，那(na)其(qi)他(ta)的(de)就(jiu)顯(xian)得(de)不(bu)是(shi)那(na)麼(me)重(zhong)要(yao)了(le)。

購買保險是一個長期理性的行為，線上線下都各有優勢劣勢，沒有最好的，隻有最合適的。

如果你時間精力充沛
，通過學習，在線上找到一款適合自己的好產品，自然是很完美。

如果你更喜歡得到服務
，就找一個很靠譜的保險業務員，這樣會讓你感到更安心一些。

最後：祝君一世平安

願世上所有保單永不出險