買重疾險要不要帶身故責任？

隨(sui)著(zhe)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)的(de)普(pu)及(ji)以(yi)及(ji)人(ren)們(men)對(dui)保(bao)險(xian)意(yi)識(shi)的(de)提(ti)高(gao)，許(xu)多(duo)家(jia)庭(ting)開(kai)始(shi)為(wei)自(zi)己(ji)和(he)子(zi)女(nv)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)。在(zai)人(ren)身(shen)必(bi)備(bei)的(de)保(bao)險(xian)中(zhong)，重(zhong)疾(ji)險(xian)已(yi)成(cheng)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)首(shou)選(xuan)，當(dang)風(feng)險(xian)來(lai)臨(lin)的(de)時(shi)候(hou)

，重(zhong)疾(ji)險(xian)能(neng)為(wei)自(zi)己(ji)的(de)未(wei)來(lai)提(ti)供(gong)保(bao)障(zhang)。但(dan)是(shi)
，有(you)很(hen)多(duo)人(ren)可(ke)能(neng)不(bu)了(le)解(jie)重(zhong)疾(ji)險
，市麵上推出的很多重疾險都帶有了身故保障責任。購買重疾險
，要不要帶身故保障呢？這個問題一直爭論不休。

有人說，重疾險一定要帶有身故保障責任。這樣，不管是疾病還是身故都可以得到賠償
，而且是100%賠(pei)付(fu)。如(ru)果(guo)你(ni)不(bu)想(xiang)選(xuan)擇(ze)這(zhe)種(zhong)理(li)賠(pei)方(fang)式(shi)的(de)話(hua)

，可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)，雖(sui)然(ran)剛(gang)開(kai)始(shi)收(shou)益(yi)的(de)錢(qian)不(bu)多(duo)，但(dan)是(shi)
，越(yue)晚(wan)退(tui)保(bao)得(de)到(dao)的(de)錢(qian)就(jiu)越(yue)多(duo)。每(mei)個(ge)合(he)同(tong)裏(li)都(dou)會(hui)附(fu)帶(dai)的(de)有(you)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)表(biao)
，可(ke)以(yi)查(zha)看(kan)哪(na)個(ge)時(shi)間(jian)段(duan)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)的(de)收(shou)益(yi)最(zui)高(gao)，就(jiu)可(ke)以(yi)在(zai)那(na)個(ge)時(shi)間(jian)段(duan)退(tui)保(bao)。

也有人說
，重疾險最好不要帶有身故保障責任。為什麼呢？ yinweichulebaofeitebieangguizhiwai
，tahaihuizhanyonggoumaizhongjibaoedeyusuan，ruguoxianlipeilezhongji，shengudezerenjiuhuizhongzhi，zheshihou
，shenguzerenduojiaodeqianjiusuanbaibailangfeile。

以上的兩種觀點似乎都很合理，那到底該聽誰的說的呢？別急，相信看完今天的文章，你的心裏會有答案。

一、不帶身故責任的重疾險具體指的是什麼?

 簡單的理解為，隻保重疾、輕症或中症
，不保身故，一般將此類重疾險稱為純重疾險。

二
、帶有身故責任的重疾險指的是什麼?

無論是得了合同中規定的重疾，還是其它原因造成的身故

，都可以得到賠償。

從重疾產品身故責任來看分三種：

1、身故賠付保額，即保障多少錢就賠多少錢；

2、身故賠付保費，即交了多少錢就賠多少錢
；

3
、身故賠付現金價值
，也稱為純消費型重疾。現金價值簡單的理解為退保可退還的錢。

應當注意的是
，帶身故責任的重疾險≠純重疾險+壽險。

一般來說，帶有身故責任的重疾險理賠是有要求的，隻有達到這個要求之後才能理賠身故責任。要求就是在保障期間內沒發生重疾、輕症或中症理賠。

三、除了是否帶身故責任之外，兩者還有什麼區別？

1、賠付範圍不同

不帶身故責任的重疾險
，隻能按合同規定的疾病賠付。

帶dai有you身shen故gu責ze任ren的de重zhong疾ji險xian，無wu論lun是shi患huan重zhong病bing還hai是shi身shen故gu，都dou可ke以yi賠pei付fu。這zhe裏li所suo說shuo的de身shen故gu和he重zhong疾ji
，隻zhi能neng二er選xuan一yi。也ye就jiu是shi說shuo賠pei了le重zhong疾ji
，身shen故gu的de保bao額e就jiu作zuo廢fei了le，要yao是shi賠pei了le身shen故gu，重zhong疾ji的de保bao額e也ye就jiu沒mei有you什shen麼me用yong了le。

2、保費不同

就保費而言，帶身故責任終身重疾＞不帶身故責任的終身重疾＞帶身故責任的定期重疾＞不帶身故責任的定期重疾。而且，排的越前

，保費越貴。

3
、現金價值不同

對(dui)於(yu)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)來(lai)說(shuo)，它(ta)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)隨(sui)著(zhe)交(jiao)費(fei)年(nian)限(xian)的(de)上(shang)升(sheng)逐(zhu)年(nian)增(zeng)加(jia)，在(zai)到(dao)期(qi)日(ri)前(qian)幾(ji)年(nian)的(de)時(shi)候(hou)到(dao)達(da)最(zui)高(gao)點(dian)，然(ran)後(hou)加(jia)速(su)減(jian)少(shao)
，直(zhi)至(zhi)到(dao)期(qi)日(ri)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)為(wei)0。

這種趨勢對於帶身故和不帶身故責任的重疾險來說都是適用的。

而對於保障終身型的來說
，帶有身故責任，現金價值每年都會增長，就相當於這筆錢存了銀行定期一樣。

如果不帶有身故責任，現金價值的最高峰在75到85歲之間，然後就會慢慢下降
，直到變為零。

從cong以yi上shang圖tu片pian中zhong得de知zhi，在zai其qi他ta條tiao件jian相xiang同tong的de前qian提ti下xia，帶dai身shen故gu責ze任ren的de重zhong疾ji險xian現xian金jin價jia值zhi均jun大da於yu不bu帶dai身shen故gu的de重zhong疾ji險xian的de現xian金jin價jia值zhi
，這zhe一yi點dian在zai終zhong身shen重zhong疾ji險xian中zhong表biao現xian的de更geng為wei明ming顯xian。

四、兩者各有什麼優劣？

1
、不帶身故責任的重疾險

最zui明ming顯xian的de是shi，不bu帶dai身shen故gu責ze任ren的de重zhong疾ji險xian保bao費fei低di，在zai保bao險xian預yu算suan不bu多duo的de情qing況kuang下xia能neng夠gou充chong分fen利li用yong杠gang杆gan，提ti高gao保bao額e。但dan同tong時shi，由you於yu不bu帶dai身shen故gu責ze任ren，在zai被bei保bao險xian人ren由you於yu其qi他ta情qing況kuang導dao致zhi身shen故gu時shi無wu法fa得de到dao賠pei付fu。

2、帶身故責任的重疾險

帶身故責任的重疾險保費高
，杠杆相對較低，相同保險預算能夠得到的保額比較低。但同時它承擔“帶條件”的身故責任。之所以說是“帶條件”de
，shiyinweizhegeshenguzerenzhiyouzaimeiyouzhongjilipeideqiantixiacaiyouxiao。yezhengyinweiruci，daishenguzerendezhongjixianhebudaishenguzerendezhongjixiandebaofeichaebijiaoda。

小(xiao)編(bian)這(zhe)裏(li)有(you)話(hua)說(shuo)，重(zhong)疾(ji)險(xian)裏(li)附(fu)加(jia)的(de)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)，用(yong)意(yi)外(wai)險(xian)或(huo)者(zhe)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)就(jiu)足(zu)夠(gou)了(le)
，對(dui)於(yu)終(zhong)身(shen)型(xing)的(de)保(bao)障(zhang)
，它(ta)實(shi)際(ji)上(shang)已(yi)經(jing)脫(tuo)離(li)了(le)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)的(de)範(fan)圍(wei)，屬(shu)於(yu)財(cai)務(wu)管(guan)理(li)的(de)範(fan)疇(chou)，隻(zhi)適(shi)合(he)財(cai)產(chan)很(hen)多(duo)的(de)那(na)群(qun)人(ren)考(kao)慮(lv)。像(xiang)企(qi)業(ye)家(jia)
，大(da)富(fu)商(shang)，名(ming)下(xia)有(you)資(zi)產(chan)需(xu)要(yao)繼(ji)承(cheng)。普(pu)通(tong)人(ren)買(mai)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)。

五
、買重疾險需要帶身故責任嗎？

duoyifenbaozhangzeren，ziranshihaoshi，tongshi，feilvxiangyingdekendingyaogao。ruguonigoumaidaiyoushenguzerendebaoxian
，kendingbigoumaidanyidezhongjixianhuoshouxianbaoxianyaogui。bijing，baozhangzerenquanmian，yiweizhe
，xuyaochengdandefengxiangengda。

重疾險，患了大病不用擔心治療費用；shouxian
，shibaozhangwomenjiarendeshenghuo。liangzhedejieheshiyizhongxiangduiwanshandebaozhang。zaibaoexuanzehaolezhihou，lixingxuanzeshifougoumaidaiyoushengudezhongjixian。peizhizhongjixiandeyouxianji：帶身故責任終身重疾>不帶身故責任終身重疾>帶身故責任定期重疾>不帶身故責任定期重疾。

如果你認為保險費可以接受，那就選擇帶有身故的重疾險；如果投保的錢不多，帶有身故的重疾險就暫時不要考慮購買，投保一份純重疾險就行了。 

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