科普：保險公司破產了 保單一般會怎麼處理？

相信很多剛剛了解到保險的朋友

，會有這樣的顧慮：我wo買mai了le保bao險xian產chan品pin，要yao是shi公gong司si倒dao閉bi了le怎zen麼me辦ban呢ne？這zhe可ke是shi要yao交jiao幾ji十shi年nian保bao費fei的de產chan品pin，如ru果guo倒dao閉bi了le
，那na我wo的de錢qian是shi不bu是shi都dou打da水shui漂piao了le？第di一yi次ci買mai保bao險xian有you這zhe樣yang的de顧gu慮lv也ye是shi正zheng常chang的de。今jin天tian小xiao編bian就jiu跟gen大家說一說，如果保險公司破產了，我的保單怎麼辦？相信看完這篇文章，一定能解除你心中的疑惑。

一、保險公司的成立需要具備哪些條件？

先來看一下《保險法》是怎麼說的：設立保險公司要具備下列條件，主要股東要有持續盈利的能力，且三年內沒有重大違法違規記錄
，個人淨資產不能低於2億元。

這句話是什麼意思呢
？小編來解讀一下：

要想開保險公司，首先你得有錢，淨資產至少要有2個(ge)億(yi)。光(guang)有(you)錢(qian)也(ye)不(bu)行(xing)，股(gu)東(dong)必(bi)須(xu)要(yao)有(you)實(shi)力(li)，要(yao)信(xin)譽(yu)好(hao)，打(da)算(suan)長(chang)期(qi)在(zai)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)裏(li)奮(fen)鬥(dou)
，不(bu)是(shi)用(yong)保(bao)險(xian)來(lai)圈(quan)錢(qian)的(de)。而(er)且(qie)還(hai)要(yao)有(you)一(yi)整(zheng)套(tao)合(he)理(li)的(de)公(gong)司(si)製(zhi)度(du)
，符(fu)合(he)任(ren)職(zhi)要(yao)求(qiu)的(de)高(gao)管(guan)，經(jing)營(ying)戰(zhan)略(lve)要(yao)有(you)差(cha)異(yi)化(hua)。

看到這裏想必大家也清楚了：任何一家保險公司都比我們日常生活所見99%的公司大得多，而且每個公司的成立都有自己的發展曆程
，且在嚴格監管之下，根本就不存在小保險公司和大保險公司之分。

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二、保險公司的經營監管是怎樣的？

1

、使用C-ROSS償二代監管

我國擁有目前世界最全麵，最先進的償付能力監管體係----償二代監管規則（C-ROSS），在償二代監管之下，保險公司每個季度都要進行壓力測試，確保自己在99.5%概(gai)率(lv)下(xia)
，發(fa)生(sheng)什(shen)麼(me)事(shi)都(dou)不(bu)會(hui)倒(dao)閉(bi)，這(zhe)樣(yang)做(zuo)的(de)好(hao)處(chu)就(jiu)是(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)隻(zhi)要(yao)有(you)一(yi)點(dian)要(yao)倒(dao)閉(bi)的(de)跡(ji)象(xiang)，立(li)馬(ma)就(jiu)會(hui)被(bei)監(jian)測(ce)出(chu)來(lai)，方(fang)便(bian)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)時(shi)作(zuo)出(chu)預(yu)防(fang)。

2
、 資金運用監管

根據《保險法》要求
，保險公司還要上繳四筆錢，以備不時之需。

a： 保證金製度

保險法要求計提注冊資本金的20%作為保險公司的保證金，以應對保險公司的運營風險，這筆資金不得動用
，僅當保險公司清算時用於賠償債務。

b： 責任準備金製度

每一張保單，相當於保險公司欠了一筆遠期賬務給消費者，保險公司會為此存一筆責任準備金以便將來到期賠付。

c： 公積金製度

保險公司賺錢後，要把10%的稅後利潤存到公積金裏。如果當年保險公司虧了錢，可以從公積金裏提錢出來填補這塊的損失。

d： 保險保障基金製度

保bao險xian公gong司si還hai要yao繳jiao納na保bao險xian保bao障zhang基ji金jin
，這zhe筆bi資zi金jin專zhuan項xiang存cun在zai央yang行xing
，是shi保bao險xian公gong司si一yi個ge非fei常chang有you力li的de安an全quan屏ping障zhang，如ru果guo保bao險xian公gong司si運yun營ying有you問wen題ti
，會hui提ti取qu這zhe筆bi資zi金jin來lai救jiu助zhu保bao險xian公gong司si。現xian在zai還hai成cheng立li了le“中國保險保障基金公司”
，專門用來救助那些快要破產的保險公司。

3
、 再保險機製

給保險公司上保險的公司叫再保險公司。再保險就是給保險公司轉嫁風險
、增加保障的機構
，相當於給保險公司穿了一件防彈衣。

看來大家的擔憂都是多慮的
，有這麼多的保障，完全能讓保險公司穩定的運營下去。

三
、保險公司真的破產了，保單怎麼辦？

如果保險公司真的經營不下去，破產倒閉了
，我們所購買的保險有兩個去處：首先要轉讓給其他願意接受進行兼並重組的公司；如果沒有保險公司願意接手
，政府會妥善安排好，國家會指定某家保險公司接手，一般就是國資的非常有實力的保險公司強製性接手。

而且保監會早就想到了這一點：保bao險xian公gong司si每mei年nian都dou要yao向xiang銀yin行xing繳jiao納na一yi定ding比bi例li的de保bao證zheng金jin，以yi防fang破po產chan之zhi後hou沒mei有you錢qian償chang還hai債zhai務wu。監jian管guan單dan位wei的de一yi係xi列lie管guan理li規gui則ze最zui大da限xian度du地di保bao護hu了le消xiao費fei者zhe的de權quan益yi，從cong前qian端duan規gui避bi了le保bao險xian公gong司si破po產chan的de風feng險xian。在zai現xian有you的de監jian管guan體ti係xi下xia，保bao險xian公gong司si破po產chan的de風feng險xian極ji小xiao。

如果消費者仍對保險公司經營存在擔心，可以關注一下官方發表出來的保險公司償付能力情況來選擇承保的保險公司。

四、應該優先公司？還是優先產品？

既然保單風險跟保險公司關係不大，那是不是購買保險產品，就要選擇那些價格低的產品呢？

不完全是，關於保險產品的選擇沒有標準答案，但是可以根據一些情況進行選擇：

1

、選擇合適的產品形態

比如消費型vs儲蓄型、終身vs定期、長交費vs短交費。從而合理的進行搭配，達到保額與保費的均衡。

2、考慮不同公司的核保情況

每個公司的核保要求可能略有差異，特別是不完全滿足保險公司告知情況下，就要綜合考慮公司與產品。

3
、考慮保險公司的附加服務

比如核保服務、問wen題ti谘zi詢xun的de流liu暢chang程cheng度du，雖sui然ran現xian在zai這zhe方fang麵mian的de差cha異yi在zai不bu斷duan減jian小xiao，但dan是shi你ni在zai保bao險xian方fang麵mian有you任ren何he問wen題ti
，都dou能neng及ji時shi得de到dao反fan饋kui的de話hua

，這zhe對dui於yu消xiao費fei者zhe來lai說shuo

，體ti驗yan好hao，用yong戶hu的de黏nian度du就jiu會hui更geng高gao。

4、考慮理賠問題

zhelidelipeiwenti，bushishuonengbunenglipeidewenti，gengduoshilipeixiaolvdewenti。tongyangdeyigelipeianjian，dajiakendinghuixihuanlipeikuaidenayijiagongsijinxingtoubao。yigefangbiandelipeifangshiheshunchangdelipeiliucheng，huirangxiaofeizhedaxinlixihuanshangzhejiagongsi，biyaodeshihouhaihuibangmangzuokoubeixuanchuan。

寫在最後：

保險公司的風險防範意識比任何行業的商家都要強
，保險公司一定會全方位做好防控工作。再小的保險公司，倒閉的概率也微乎其微；哪怕不幸倒閉了，也有重重保障和監管。好啦，今天的分享到此結束，如果你喜歡，歡迎留言並轉發給有需要的朋友喲！