重疾險、壽險、醫療險和意外險都能解決什麼問題？

開始今天的文章之前，先給大家舉2個發生在我們身邊的真實例子：

案例1：

朋友小張（化名），他的父親因肺癌住院，好在買了社保和商業保險，整個治療下來大概花了80多萬
，社保報銷了62%左右也就是49.6萬
，剩下的30.4萬費用由商業保險來承擔。很難想象
，如果他的父親沒有買商業保險，那麼這個家庭是否可以承擔得起這筆巨額的醫療費用。

案例2：

同事小李（化名）在(zai)上(shang)班(ban)的(de)時(shi)候(hou)突(tu)然(ran)暈(yun)倒(dao)了(le)，被(bei)同(tong)事(shi)送(song)到(dao)醫(yi)院(yuan)之(zhi)後(hou)確(que)診(zhen)是(shi)尿(niao)毒(du)症(zheng)。小(xiao)李(li)剛(gang)進(jin)公(gong)司(si)，還(hai)沒(mei)來(lai)得(de)及(ji)買(mai)社(she)保(bao)，她(ta)的(de)父(fu)母(mu)都(dou)是(shi)農(nong)民(min)
，根(gen)本(ben)就(jiu)拿(na)不(bu)出(chu)來(lai)錢(qian)給(gei)女(nv)兒(er)治(zhi)療(liao)，隻(zhi)能(neng)每(mei)天(tian)哭(ku)著(zhe)說(shuo)：“求求你們救救我那可憐的孩子吧。”最後公司想辦法補繳了社保並發起了募捐，這才湊齊了首次的治療費用。

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這2個(ge)案(an)例(li)都(dou)說(shuo)明(ming)了(le)社(she)保(bao)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)
，社(she)保(bao)是(shi)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)保(bao)障(zhang)，每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)需(xu)要(yao)購(gou)買(mai)。隻(zhi)要(yao)你(ni)在(zai)上(shang)班(ban)
，公(gong)司(si)都(dou)會(hui)幫(bang)忙(mang)給(gei)買(mai)社(she)保(bao)
，因(yin)為(wei)不(bu)買(mai)社(she)保(bao)是(shi)違(wei)法(fa)的(de)。有(you)的(de)公(gong)司(si)是(shi)剛(gang)入(ru)職(zhi)就(jiu)買(mai)社(she)保(bao)，有(you)的(de)公(gong)司(si)是(shi)轉(zhuan)正(zheng)後(hou)才(cai)會(hui)買(mai)社(she)保(bao)。

如(ru)果(guo)你(ni)是(shi)屬(shu)於(yu)轉(zhuan)正(zheng)後(hou)才(cai)買(mai)社(she)保(bao)的(de)，建(jian)議(yi)自(zi)己(ji)先(xian)拿(na)錢(qian)出(chu)來(lai)讓(rang)公(gong)司(si)幫(bang)忙(mang)交(jiao)，以(yi)免(mian)這(zhe)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)或(huo)疾(ji)病(bing)

，自(zi)己(ji)沒(mei)辦(ban)法(fa)承(cheng)擔(dan)巨(ju)額(e)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)
，一(yi)家(jia)人(ren)都(dou)跟(gen)著(zhe)受(shou)苦(ku)。

那na是shi不bu是shi光guang有you社she保bao就jiu夠gou了le，當dang然ran不bu夠gou。雖sui然ran社she保bao已yi經jing很hen普pu及ji了le
，但dan是shi因yin病bing返fan貧pin的de家jia庭ting還hai是shi有you很hen多duo。要yao知zhi道dao社she保bao是shi一yi種zhong福fu利li性xing的de民min生sheng保bao障zhang，不bu足zu以yi抵di禦yu各ge種zhong各ge樣yang的de人ren生sheng風feng險xian！社保隻能解決小問題，如果生了大病後
，能依靠的隻有商業保險。所以說，就算有了社保，也要購買商業保險。

接下來小編給大家說一說商業保險的分類，以及每個保險各自都是什麼意思。

商業保險主要包括了重疾險，壽險
，醫療險和意外險。

重疾險

重疾險主要保障的是合同內規定的疾病，目前有25種(zhong)常(chang)見(jian)的(de)高(gao)發(fa)疾(ji)病(bing)是(shi)每(mei)款(kuan)重(zhong)疾(ji)險(xian)必(bi)須(xu)保(bao)障(zhang)的(de)，另(ling)外(wai)的(de)病(bing)種(zhong)則(ze)每(mei)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)同(tong)。重(zhong)疾(ji)險(xian)除(chu)了(le)有(you)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)
，通(tong)常(chang)還(hai)有(you)輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)，在(zai)選(xuan)擇(ze)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，除(chu)了(le)有(you)病(bing)種(zhong)的(de)區(qu)別(bie)，根(gen)據(ju)保(bao)障(zhang)時(shi)間(jian)的(de)長(chang)短(duan)還(hai)有(you)定(ding)期(qi)和(he)終(zhong)身(shen)的(de)區(qu)別(bie)，另(ling)外(wai)還(hai)有(you)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)儲(chu)蓄(xu)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)。

被bei保bao險xian人ren罹li患huan合he同tong內nei約yue定ding的de重zhong疾ji就jiu可ke以yi確que診zhen即ji賠pei
，重zhong疾ji險xian的de保bao額e主zhu要yao是shi用yong於yu高gao額e的de醫yi療liao費fei用yong和he疾ji病bing帶dai來lai的de經jing濟ji損sun失shi，可ke以yi讓rang患huan者zhe及ji家jia庭ting不bu至zhi於yu因yin為wei疾ji病bing而er陷xian入ru巨ju大da的de經jing濟ji困kun難nan中zhong。

重疾險買多少保額合適？

這要看家庭的經濟情況，收入不高的家庭建議保額買到30-50萬左右；家庭經濟條件比較好的保額建議買到60-100萬。不同的家庭麵對風險的能力不同
，消費者要根據自己的實際情況而來。

重疾險到底是買到70歲還是買終身？

這個保險時間越長保險公司的風險和成本就越高，有條件的買保障時間長的

，沒錢的就買保障時間短的。

醫療險

是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)一(yi)個(ge)補(bu)充(chong)，也(ye)是(shi)杠(gang)杆(gan)非(fei)常(chang)高(gao)的(de)消(xiao)費(fei)型(xing)保(bao)險(xian)。醫(yi)療(liao)險(xian)通(tong)常(chang)是(shi)交(jiao)一(yi)年(nian)保(bao)一(yi)年(nian)的(de)，醫(yi)療(liao)險(xian)保(bao)費(fei)便(bian)宜(yi)，可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)社(she)保(bao)無(wu)法(fa)報(bao)銷(xiao)的(de)部(bu)分(fen)。醫(yi)療(liao)險(xian)一(yi)般(ban)是(shi)事(shi)後(hou)報(bao)銷(xiao)型(xing)的(de)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)住(zhu)院(yuan)產(chan)生(sheng)的(de)花(hua)費(fei)，用(yong)社(she)保(bao)報(bao)銷(xiao)後(hou)剩(sheng)餘(yu)的(de)部(bu)分(fen)可(ke)以(yi)用(yong)醫(yi)療(liao)險(xian)再(zai)次(ci)進(jin)行(xing)報(bao)銷(xiao)。不(bu)同(tong)的(de)產(chan)品(pin)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)和(he)比(bi)例(li)會(hui)有(you)所(suo)不(bu)同(tong)。目(mu)前(qian)常(chang)見(jian)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)產(chan)品(pin)有(you)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)、住院醫療險和防癌醫療險。

壽險

簡單來說就是身故或全殘就給賠付一種保險
，家庭經濟支柱一定要購買這款保險。

壽險一般分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的保費便宜，但是隻能保障一定的期限
，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險適合有家庭責任的經濟支柱購買
，很多人會給老人和孩子購買定期壽險
，其實並不合適。

意外險

意外險就是突發的遭受了外來的傷害，可以找保險公司進行賠償，用以緩解這段時間的經濟壓力。

家jia庭ting如ru果guo購gou買mai意yi外wai險xian的de話hua
，可ke以yi選xuan擇ze一yi家jia人ren共gong同tong享xiang受shou保bao額e的de這zhe種zhong方fang式shi來lai進jin行xing投tou保bao，其qi中zhong一yi人ren出chu了le事shi故gu的de話hua其qi他ta成cheng員yuan保bao額e不bu會hui受shou到dao影ying響xiang
，如ru果guo是shi意yi外wai醫yi保bao保bao額e的de話hua
，全quan家jia人ren可ke以yi共gong同tong承cheng擔dan。

意外險的特點

1、價格便宜，一個月少去外邊吃2頓大餐
，就可以獲得超高的保額
，市麵上的保險很少能做到這麼高的性價比。

2、參保條件寬鬆，不管是剛出生的小孩還是60以上的老人都可以購買
，不會有健康告知限製。

3、意外傷殘保障，可以根據傷殘的等級來獲得不同比例的賠付，而且是你一次性定額給付。

4、保障全麵

，不僅有合同裏自帶的保障外，還增加了交通意外險。

知道了不同的的險種各自代表了什麼意思，但很多人對於如何買
、怎麼買、花多少錢這些問題還不是很清楚
，小編簡單說一下。

首先，保險產品不是買的越多越好，保險的配置是跟整個家庭的經濟情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右
，若是因為保費過高給家庭的日常生活增加了新的負擔也是不可取的。

其次，當經濟收入不高或家庭支出較大沒有過多的保費可用的時候，可以先買些定期的產品如保30年或保到指定年齡如70歲(sui)的(de)產(chan)品(pin)，這(zhe)類(lei)產(chan)品(pin)保(bao)費(fei)低(di)
，在(zai)有(you)限(xian)的(de)保(bao)費(fei)支(zhi)出(chu)情(qing)況(kuang)下(xia)可(ke)以(yi)提(ti)高(gao)保(bao)額(e)
，先(xian)滿(man)足(zu)短(duan)期(qi)內(nei)的(de)保(bao)障(zhang)需(xu)求(qiu)，等(deng)經(jing)濟(ji)情(qing)況(kuang)好(hao)轉(zhuan)之(zhi)後(hou)再(zai)買(mai)些(xie)保(bao)障(zhang)終(zhong)身(shen)的(de)產(chan)品(pin)作(zuo)為(wei)補(bu)充(chong)。

再(zai)次(ci)，不(bu)同(tong)類(lei)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)有(you)不(bu)同(tong)的(de)特(te)點(dian)，能(neng)滿(man)足(zu)不(bu)同(tong)的(de)需(xu)求(qiu)，選(xuan)擇(ze)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)就(jiu)好(hao)，不(bu)必(bi)過(guo)於(yu)糾(jiu)結(jie)，例(li)如(ru)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)產(chan)品(pin)沒(mei)有(you)很(hen)好(hao)的(de)儲(chu)蓄(xu)功(gong)能(neng)
，但(dan)是(shi)保(bao)費(fei)低(di)，能(neng)提(ti)高(gao)保(bao)額(e)。

最後，家庭保障配一定要根據家庭的變化情況適時進行調整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財務發生變化），在不同的階段應將現擁有的保障梳理下
，必要的時候進行調整。

寫在最後：

關於商業保險今天小編就介紹到這裏
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