保險拒賠案例：男子騎摩托車發生車禍身亡 保險公司以摩托車無牌照拒賠！

很多人覺得保險雖好，但是保險理賠真的太難了！保bao險xian如ru何he才cai能neng順shun利li理li賠pei呢ne？這zhe其qi中zhong涉she及ji到dao很hen多duo至zhi關guan重zhong要yao的de因yin素su，比bi如ru我wo們men投tou保bao時shi是shi否fou如ru實shi告gao知zhi，我wo們men的de保bao險xian事shi故gu是shi否fou屬shu於yu保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei，買mai了le保bao險xian能neng不bu能neng理li賠pei，其qi實shi保bao險xian合he同tong早zao就告訴你了
，今天小編就通過一個案例告訴你，弄清保險合同的重要性。一起來看看。

真實案例

黃女士（化名）2017年6月給自己的丈夫在某保險公司投保了一份“萬能險”，這份萬能險有20萬的終身壽險保額和10萬的意外險保額。

在2017年的9月(yue)份(fen)
，黃(huang)女(nv)士(shi)的(de)丈(zhang)夫(fu)
，也(ye)就(jiu)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)宋(song)某(mou)，因(yin)駕(jia)駛(shi)一(yi)輛(liang)二(er)手(shou)摩(mo)托(tuo)車(che)在(zai)掉(diao)頭(tou)時(shi)和(he)大(da)卡(ka)車(che)相(xiang)撞(zhuang)而(er)不(bu)幸(xing)死(si)亡(wang)，當(dang)時(shi)交(jiao)管(guan)部(bu)門(men)認(ren)定(ding)，該(gai)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)的(de)主(zhu)要(yao)責(ze)任(ren)在(zai)宋(song)某(mou)，而(er)大(da)貨(huo)車(che)屬(shu)於(yu)次(ci)要(yao)責(ze)任(ren)。

事發後，黃女士向保險公司索賠保險金額30萬，而保險公司以黃女士丈夫駕駛的二手摩托車無牌而拒絕了理賠。認為保險合同的免責條款裏明明有這條：駕(jia)駛(shi)無(wu)有(you)效(xiao)行(xing)駛(shi)證(zheng)的(de)機(ji)動(dong)車(che)是(shi)免(mian)賠(pei)的(de)。黃(huang)女(nv)士(shi)不(bu)服(fu)
，向(xiang)法(fa)院(yuan)提(ti)起(qi)了(le)申(shen)訴(su)，經(jing)過(guo)法(fa)院(yuan)的(de)審(shen)理(li)，認(ren)為(wei)在(zai)這(zhe)起(qi)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)中(zhong)，宋(song)某(mou)雖(sui)然(ran)要(yao)負(fu)主(zhu)要(yao)責(ze)任(ren)，但(dan)並(bing)非(fei)全(quan)責(ze)，所(suo)以(yi)該(gai)案(an)件(jian)並(bing)不(bu)是(shi)全(quan)部(bu)屬(shu)於(yu)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)。

根據交管部門的事故認定書上顯示
，宋某的摩托車是“未取得機動車行駛證”，而根據黃女士的保險合同，壽險部分免責條款是這樣寫的：機動車被依法注銷登記或者未依法按時進行或通過機動車安全技術檢驗
；意外險的免責條款則多了“未取得機動車行駛證”。

因此，法院認為壽險的保險合同內沒有“未取得機動車行駛證”這一條，應該賠償黃女士20萬。最終黃女士拿到了保險公司20萬的理賠金。

案例分析

黃(huang)女(nv)士(shi)之(zhi)所(suo)以(yi)可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)理(li)賠(pei)，是(shi)因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)本(ben)身(shen)有(you)漏(lou)洞(dong)，再(zai)加(jia)上(shang)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)中(zhong)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)宋(song)某(mou)不(bu)是(shi)全(quan)責(ze)，確(que)實(shi)有(you)該(gai)賠(pei)付(fu)的(de)理(li)由(you)。

很(hen)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)是(shi)想(xiang)盡(jin)辦(ban)法(fa)拒(ju)賠(pei)的(de)
，其(qi)實(shi)不(bu)管(guan)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)拒(ju)賠(pei)還(hai)是(shi)理(li)賠(pei)
，都(dou)是(shi)需(xu)要(yao)按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)來(lai)的(de)
，而(er)不(bu)是(shi)憑(ping)空(kong)想(xiang)象(xiang)的(de)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)每(mei)年(nian)賠(pei)付(fu)上(shang)萬(wan)億(yi)，不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)一(yi)個(ge)案(an)子(zi)故(gu)意(yi)不(bu)賠(pei)，如(ru)果(guo)想(xiang)很(hen)好(hao)的(de)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)
，就(jiu)要(yao)對(dui)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)內(nei)容(rong)有(you)所(suo)了(le)解(jie)。

很hen多duo人ren表biao示shi，保bao險xian合he同tong厚hou厚hou一yi大da本ben，根gen本ben讀du不bu懂dong，那na很hen可ke能neng你ni根gen本ben沒mei有you看kan過guo保bao險xian合he同tong。再zai試shi想xiang一yi下xia
，幾ji十shi上shang百bai萬wan保bao額e的de保bao險xian合he同tong
，如ru果guo僅jin僅jin幾ji句ju話hua就jiu全quan部bu說shuo清qing楚chu，可ke能neng嗎ma？既ji然ran保bao險xian合he同tong如ru此ci重zhong要yao，小xiao編bian就jiu來lai說shuo下xia如ru何he看kan懂dong保bao險xian合he同tong。

如何看懂保險合同？

保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)不(bu)用(yong)多(duo)說(shuo)
，你(ni)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)能(neng)不(bu)能(neng)賠(pei)全(quan)依(yi)仗(zhang)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)
，很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)就(jiu)扔(reng)在(zai)那(na)不(bu)管(guan)，到(dao)時(shi)候(hou)蒙(meng)受(shou)損(sun)失(shi)的(de)隻(zhi)能(neng)是(shi)自(zi)己(ji)。那(na)麼(me)如(ru)何(he)看(kan)懂(dong)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)呢(ne)？保(bao)險(xian)合(he)同(tong)並(bing)沒(mei)有(you)傳(chuan)說(shuo)中(zhong)的(de)那(na)麼(me)難(nan)，我(wo)們(men)隻(zhi)要(yao)抓(zhua)住(zhu)幾(ji)個(ge)重(zhong)要(yao)的(de)點(dian)來(lai)關(guan)注(zhu)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)！

以重疾險合同來說，我們想要看懂它，就要從這幾個方麵入手：

一、保單的基本信息

保單的基本信息一般是在保險合同的首頁，保險單下麵
，這個裏麵我們需要關注的點有：

保險合同號碼：一般打保險公司客服電話，查詢信息或報案等，他們會問到這個合同號碼。

合同的生效日期：也就是說我們的合同開始生效了，等待期和寬限期也是按這個日期算的。

險種名稱：你買的這份保險的名字。

投保人和被保人姓名：投保人付款，被保人就是享受保障的人。

交費日期：就是什麼時候交錢給保險公司。

交費的方式：一般為年交的方式。

保險期間：這份保險保障時間是多久
？

保險金額：就是保多少錢？保險公司給付錢的時候參照的金額。

交費的期間：就是交多久
？一般有躉交、3、5
、10
、20、30年交。

保費：就是每次要交給保險公司的錢。

受益人：保險金受領人，人身保險的死亡保險合同中
，受益人為投保人或被保險人外的第三人。

二、保單的現金價值

保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)是(shi)指(zhi)帶(dai)有(you)儲(chu)蓄(xu)性(xing)質(zhi)的(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)單(dan)所(suo)具(ju)有(you)的(de)價(jia)值(zhi)。一(yi)般(ban)投(tou)保(bao)人(ren)退(tui)保(bao)時(shi)
，退(tui)的(de)就(jiu)是(shi)這(zhe)部(bu)份(fen)金(jin)額(e)，還(hai)有(you)保(bao)單(dan)注(zhu)明(ming)的(de)退(tui)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)的(de)，也(ye)是(shi)參(can)照(zhao)這(zhe)個(ge)來(lai)退(tui)錢(qian)。

保單的現金價值怎麼看呢？每家公司會稍有不同，但是大同小異。有的公司是直接寫的保單年度末的現金價值，有的以保額、保費為標準的，這種就需要換算一下
，詳見保單的“現金價值表”這一頁
，都有明確的說明的。

三
、保險條款的保險責任

保bao險xian責ze任ren指zhi保bao險xian公gong司si承cheng擔dan賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin責ze任ren的de項xiang目mu也ye就jiu是shi保bao險xian公gong司si給gei你ni保bao的de範fan圍wei是shi什shen麼me？在zai保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei發fa生sheng的de財cai產chan損sun失shi或huo人ren身shen保bao險xian事shi故gu，保bao險xian人ren均jun要yao負fu責ze賠pei償chang或huo給gei付fu保bao險xian金jin

，保bao險xian責ze任ren發fa生sheng在zai保bao險xian期qi限xian內nei；以保險金額為限度。

所以，保險責任既是保險公司承擔保障的保障責任，也是負責賠償和給付保險金的依據和範圍；同時也是被保險人要求保障的責任和獲得賠償或給付的依據和範圍。不同的險種有不同的保險責任，保險責任主要分為基本責任、特約責任


、除外責任。

四
、保險條款的責任免除

責任免除是根據法律規定或合同約定，保險人對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。也就是說什麼情況下不賠。

投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)之(zhi)前(qian)，一(yi)定(ding)要(yao)先(xian)弄(nong)清(qing)楚(chu)哪(na)些(xie)是(shi)除(chu)外(wai)責(ze)任(ren)，自(zi)己(ji)保(bao)的(de)險(xian)種(zhong)都(dou)包(bao)括(kuo)對(dui)哪(na)些(xie)事(shi)故(gu)的(de)賠(pei)償(chang)。隻(zhi)有(you)這(zhe)樣(yang)，才(cai)不(bu)會(hui)在(zai)發(fa)生(sheng)事(shi)故(gu)之(zhi)後(hou)
，還(hai)搞(gao)不(bu)清(qing)楚(chu)到(dao)底(di)能(neng)不(bu)能(neng)得(de)到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)賠(pei)償(chang)。

結語

每mei期qi小xiao編bian都dou會hui分fen享xiang一yi個ge理li賠pei糾jiu紛fen案an例li，其qi目mu的de不bu是shi為wei了le跟gen大da家jia說shuo保bao險xian有you多duo難nan理li賠pei
，而er是shi為wei了le告gao訴su大da家jia，保bao險xian哪na些xie地di方fang容rong易yi引yin起qi糾jiu紛fen
，讓rang大da家jia加jia以yi重zhong視shi。保bao險xian合he同tong是shi我wo們men買mai保bao險xian和he保bao險xian理li賠pei的de依yi據ju
，保bao險xian賠pei不bu賠pei、賠多少都是它說了算的。買了保險的朋友一定不能對它置之不理，了解它熟悉它，才能再必要的時候讓它派上用場。