意外險拒賠案例：因為變更職業沒有通知保險公司 意外身故居然被拒賠了！

對(dui)於(yu)職(zhi)場(chang)人(ren)士(shi)來(lai)說(shuo)，換(huan)工(gong)作(zuo)不(bu)是(shi)什(shen)麼(me)稀(xi)奇(qi)的(de)事(shi)情(qing)，然(ran)而(er)由(you)於(yu)換(huan)工(gong)作(zuo)導(dao)致(zhi)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)不(bu)能(neng)賠(pei)，估(gu)計(ji)很(hen)多(duo)人(ren)還(hai)是(shi)第(di)一(yi)次(ci)聽(ting)說(shuo)。今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)分(fen)享(xiang)一(yi)個(ge)案(an)例(li)，案(an)例(li)中(zhong)的(de)主(zhu)人(ren)公(gong)就(jiu)是(shi)由(you)於(yu)換(huan)工(gong)作(zuo)沒(mei)有(you)告(gao)知(zhi)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)出(chu)事(shi)後(hou)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)了(le)！究竟怎麼回事？讓我們一起來看看。

真實案例

2017年，從事客服工作的陳某給自己和妻子各買了一份50萬wan保bao額e的de人ren身shen意yi外wai險xian
，這zhe份fen意yi外wai險xian不bu僅jin有you身shen故gu和he全quan殘can的de保bao障zhang，而er且qie也ye附fu加jia了le意yi外wai醫yi療liao責ze任ren。在zai這zhe期qi間jian，陳chen某mou覺jiao得de做zuo客ke服fu收shou入ru太tai低di，而er且qie沒mei有you發fa展zhan，在zai朋peng友you的de介jie紹shao下xia，他ta去qu應ying聘pin了le當dang地di的de一yi名ming交jiao通tong協xie警jing。

在一次執勤過程中，陳某不幸發生了車禍身故，交通肇事者的理賠已經談妥了，但是陳某的家人想到程某還有一份50萬wan的de人ren身shen意yi外wai險xian
，便bian向xiang保bao險xian公gong司si保bao安an申shen請qing理li賠pei。原yuan想xiang著zhe這zhe場chang車che禍huo就jiu是shi屬shu於yu意yi外wai，保bao險xian公gong司si應ying該gai能neng理li賠pei，沒mei想xiang到dao等deng來lai的de卻que是shi保bao險xian公gong司si的de拒ju絕jue。而er給gei出chu的de拒ju賠pei理li由you是shi：變更工作沒有向保險公司報備。

案例分析

陳(chen)某(mou)雖(sui)然(ran)買(mai)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)
，但(dan)是(shi)由(you)於(yu)更(geng)換(huan)工(gong)作(zuo)的(de)時(shi)候(hou)沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)反(fan)映(ying)自(zi)己(ji)的(de)情(qing)況(kuang)
，報(bao)備(bei)自(zi)己(ji)換(huan)了(le)工(gong)作(zuo)

，導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)，很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)蠻(man)不(bu)講(jiang)理(li)，變(bian)著(zhe)法(fa)子(zi)拒(ju)賠(pei)。然(ran)而(er)
，陳(chen)某(mou)的(de)工(gong)作(zuo)從(cong)客(ke)服(fu)轉(zhuan)行(xing)到(dao)交(jiao)通(tong)協(xie)警(jing)，職(zhi)業(ye)的(de)風(feng)險(xian)係(xi)數(shu)一(yi)下(xia)子(zi)從(cong)一(yi)級(ji)提(ti)到(dao)了(le)四(si)級(ji)，這(zhe)種(zhong)行(xing)為(wei)也(ye)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)到(dao)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)承(cheng)保(bao)決(jue)定(ding)，理(li)賠(pei)被(bei)也(ye)就(jiu)處(chu)於(yu)自(zi)然(ran)而(er)然(ran)的(de)事(shi)情(qing)。

在意外險的合同上，保險公司特別強調了“職業種類變更”要(yao)即(ji)使(shi)反(fan)饋(kui)
，特(te)別(bie)是(shi)一(yi)些(xie)低(di)風(feng)險(xian)職(zhi)業(ye)轉(zhuan)為(wei)高(gao)風(feng)險(xian)職(zhi)業(ye)，沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)反(fan)饋(kui)或(huo)者(zhe)忘(wang)記(ji)反(fan)饋(kui)的(de)，按(an)照(zhao)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)條(tiao)款(kuan)約(yue)定(ding)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)不(bu)承(cheng)擔(dan)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。

保險公司為什麼要做職業劃分？

大部分保險公司將職業分為 1-6 類，其中
，1-3類為低風險職業，4 類為中度風險職業

，5-6 類為高度風險職業。

個別保險公司還特別規定了在6類以上的超高危職業。

1 類：辦公室人群，如辦公室職員
、公務員、教師、文字編輯等；

2 類：外勤或輕微體力勞動者

，如推銷員、列車乘務員

、農夫等
；

3 類：涉及部分機械操作，如司機
、巡邏警察、維修人員等；

4 類：有一定危險性
，如交警

、製造工、電梯維修、木匠等；

5 類：危險性較高的工作
，如高空作業、刑警、電工、采礦工等；

6 類：高危職業，如消防員

、水手
、前線軍人
、直升機飛行員等
；

s 類：超高危職業，如爆破工人、井下采礦工人等。

注：職業分類

，不同保險公司標準是不同的，比如民航飛行員，在有的公司屬於4類，但在某些公司卻是6類職業。

很(hen)多(duo)人(ren)問(wen)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)要(yao)做(zuo)職(zhi)業(ye)劃(hua)分(fen)
？難(nan)道(dao)是(shi)歧(qi)視(shi)高(gao)危(wei)人(ren)員(yuan)嗎(ma)？當(dang)然(ran)不(bu)是(shi)。但(dan)是(shi)大(da)家(jia)要(yao)知(zhi)道(dao)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)本(ben)質(zhi)還(hai)是(shi)公(gong)司(si)，是(shi)需(xu)要(yao)盈(ying)利(li)的(de)
，而(er)不(bu)是(shi)做(zuo)慈(ci)善(shan)的(de)。如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)設(she)計(ji)出(chu)來(lai)的(de)產(chan)品(pin)隻(zhi)是(shi)虧(kui)錢(qian)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)開(kai)不(bu)下(xia)去(qu)。

各(ge)類(lei)保(bao)險(xian)中(zhong)，其(qi)實(shi)都(dou)會(hui)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)職(zhi)業(ye)進(jin)行(xing)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)
，而(er)意(yi)外(wai)險(xian)更(geng)加(jia)嚴(yan)格(ge)。因(yin)為(wei)一(yi)個(ge)高(gao)空(kong)作(zuo)業(ye)的(de)建(jian)築(zhu)工(gong)人(ren)肯(ken)定(ding)比(bi)在(zai)辦(ban)公(gong)室(shi)上(shang)班(ban)的(de)白(bai)領(ling)發(fa)生(sheng)的(de)意(yi)外(wai)概(gai)率(lv)要(yao)高(gao)得(de)多(duo)。

變更職業為什麼要通知保險公司？

yinweibeibaoxianrencongshidegongzuozhongleishiyiwaixianlipeizhonghenduodeyingxiangyinsu，yiwaixianbukannianling，meiyoujiankanggaozhi，danshiduiyubeibaoxianrendezhiyequegewaiguanzhu。yinweibuguanniduodadenianling，ruguocongshideshixiangtongdegongzuo，namemianlindefengxianyeshiyiyangde， 意外險的保費也會相同。

很hen多duo人ren認ren為wei買mai了le意yi外wai險xian
，發fa生sheng了le意yi外wai事shi故gu就jiu可ke以yi獲huo得de賠pei償chang。這zhe其qi中zhong是shi需xu要yao很hen多duo因yin素su共gong同tong成cheng立li的de。保bao險xian公gong司si之zhi所suo以yi承cheng保bao，是shi將jiang我wo們men投tou保bao之zhi前qian的de工gong作zuo和he職zhi業ye風feng險xian係xi數shu進jin行xing過guo對dui比bi的de，如ru果guo換huan了le工gong作zuo，卻que沒mei有you告gao知zhi，職zhi業ye風feng險xian發fa生sheng了le變bian化hua，意yi外wai險xian自zi然ran就jiu無wu法fa獲huo得de理li賠pei了le。

意外險還有哪些原因不賠
？

意外險除了上麵案例中的更換工作沒有及時告知造成不賠

，還有哪些“意外”發生意外險不賠呢
？讓我們一起看下。

1、猝死

猝死是由於身體有疾病
，被時間忽略又在某一瞬間爆發產生的子網。很多人猝死都是由於長時間的勞累造成的，猝死不符合意外險的“非疾病性的”，所以意外險不會理賠，當然
，目前也有很多帶有猝死保障的意外險
，大家可以留意下。

2、手術意外

需要動手術本來就是因為疾病，如果在動手術時發生意外死亡，不屬於意外。如果想要理賠，可以購買專門的保險。

3、個體食物中毒

隻有發生3人或者3人以上集體食物中毒，才可以被視為意外事故，如果隻是個體食物中毒，則被認為是個案
，意外險不會理賠。

4
、高風險運動

意外險一般會將潛水、跳傘、攀岩運動
、探險活動

、武術比賽
、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險活動列為免責條款
，所謂免責條款
，是指保險公司不承擔保險責任的，這部分意外險也是不理賠的。

5

、中暑身故

中暑實際上是一種疾病，和人的身體機能、身體素質有關，所以中暑身故意外險也是不理賠的。

6
、妊娠意外

懷孕期間，如果發生身故或者流產，意外險是不理賠的。如果大家想在懷孕期間有更好的保障
，可以選擇帶有這方麵保障的保險。

7、自殺

被保險人自殺屬於一種故意行為
，並不符合意外險的保障範圍
，而且意外險中
，也對自殺做了免責說明。

結語

意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)所(suo)有(you)保(bao)險(xian)中(zhong)杠(gang)杆(gan)最(zui)高(gao)的(de)保(bao)險(xian)
，無(wu)論(lun)男(nan)女(nv)老(lao)少(shao)健(jian)康(kang)與(yu)否(fou)都(dou)可(ke)以(yi)投(tou)保(bao)。但(dan)是(shi)買(mai)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)遵(zun)循(xun)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)條(tiao)件(jian)，像(xiang)職(zhi)業(ye)變(bian)更(geng)這(zhe)種(zhong)千(qian)萬(wan)不(bu)可(ke)忽(hu)略(lve)
，另(ling)外(wai)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)免(mian)賠(pei)條(tiao)款(kuan)，大(da)家(jia)也(ye)要(yao)有(you)所(suo)了(le)解(jie)哦(o)！