重疾險拒賠案例：保險業務員買了自家保險糟拒賠！保險公司：未如實告知

很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)錯(cuo)保(bao)險(xian)或(huo)者(zhe)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)不(bu)理(li)賠(pei)和(he)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)有(you)很(hen)大(da)的(de)關(guan)係(xi)，那(na)麼(me)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)自(zi)己(ji)買(mai)保(bao)險(xian)能(neng)賠(pei)嗎(ma)？今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)分(fen)享(xiang)一(yi)個(ge)案(an)例(li)，保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)買(mai)了(le)自(zi)家(jia)的(de)保(bao)險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)卻(que)拒(ju)賠(pei)了(le)！一起來看看。

真實案例

henvshishimoubaoxiangongsideyewuyuan
，shengwanhaizidetayibianyaodaihaizi
，yibianyouxianggeijiatingduozengjiadianshouru，yushizuoqilebaoxianyewuyuan。zaizheqijian，tageizijitoubaoleyifenzhongjixian
，baoeshi30萬元，另外還附加了一份1萬元的住院醫療險，每年需要交納5000元的保費
，交納30年。

何(he)女(nv)士(shi)買(mai)完(wan)保(bao)險(xian)一(yi)年(nian)後(hou)
，某(mou)天(tian)因(yin)為(wei)感(gan)覺(jiao)身(shen)體(ti)不(bu)舒(shu)服(fu)去(qu)醫(yi)院(yuan)就(jiu)診(zhen)，被(bei)確(que)診(zhen)罹(li)患(huan)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)乳(ru)頭(tou)癌(ai)。何(he)女(nv)士(shi)第(di)一(yi)時(shi)間(jian)接(jie)受(shou)了(le)治(zhi)療(liao)，治(zhi)療(liao)期(qi)間(jian)一(yi)共(gong)花(hua)了(le)5萬4千(qian)多(duo)元(yuan)


，出(chu)院(yuan)後(hou)，何(he)女(nv)士(shi)便(bian)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)了(le)理(li)賠(pei)
，以(yi)為(wei)會(hui)等(deng)來(lai)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)金(jin)，沒(mei)想(xiang)到(dao)等(deng)來(lai)的(de)卻(que)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)賠(pei)書(shu)，更(geng)讓(rang)何(he)女(nv)士(shi)無(wu)法(fa)接(jie)受(shou)的(de)是(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)要(yao)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)費(fei)
，理(li)由(you)是(shi)何(he)女(nv)士(shi)之(zhi)前(qian)曾(zeng)因(yin)為(wei)在(zai)懷(huai)孕(yun)期(qi)間(jian)肝(gan)功(gong)能(neng)異(yi)常(chang)住(zhu)院(yuan)過(guo)，而(er)且(qie)在(zai)懷(huai)孕(yun)期(qi)間(jian)還(hai)被(bei)查(zha)出(chu)有(you)人(ren)妊(ren)娠(shen)期(qi)糖(tang)尿(niao)病(bing)和(he)妊(ren)娠(shen)合(he)並(bing)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)功(gong)能(neng)降(jiang)低(di)等(deng)症(zheng)狀(zhuang)。

何(he)女(nv)士(shi)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)交(jiao)涉(she)無(wu)果(guo)
，於(yu)是(shi)將(jiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)了(le)法(fa)庭(ting)。在(zai)法(fa)庭(ting)上(shang)
，何(he)女(nv)士(shi)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)各(ge)執(zhi)一(yi)詞(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)何(he)女(nv)士(shi)作(zuo)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)業(ye)務(wu)員(yuan)

，理(li)應(ying)知(zhi)道(dao)投(tou)保(bao)時(shi)需(xu)要(yao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)
，而(er)何(he)女(nv)士(shi)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)卻(que)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，所(suo)以(yi)拒(ju)賠(pei)合(he)理(li)。

一(yi)審(shen)法(fa)院(yuan)經(jing)過(guo)庭(ting)審(shen)後(hou)，認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)合(he)同(tong)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)內(nei)
，沒(mei)有(you)關(guan)於(yu)妊(ren)娠(shen)期(qi)合(he)並(bing)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)功(gong)能(neng)減(jian)低(di)的(de)約(yue)定(ding)
，認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)賠(pei)沒(mei)有(you)事(shi)實(shi)依(yi)據(ju)，而(er)且(qie)何(he)女(nv)士(shi)按(an)時(shi)履(lv)行(xing)交(jiao)納(na)保(bao)費(fei)的(de)義(yi)務(wu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)應(ying)履(lv)行(xing)賠(pei)付(fu)的(de)義(yi)務(wu)。要(yao)求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)理(li)賠(pei)何(he)女(nv)士(shi)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)沒(mei)有(you)就(jiu)此(ci)罷(ba)休(xiu)，也(ye)提(ti)起(qi)上(shang)訴(su)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)雖(sui)然(ran)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)內(nei)沒(mei)有(you)關(guan)於(yu)妊(ren)娠(shen)合(he)並(bing)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)功(gong)能(neng)減(jian)低(di)這(zhe)條(tiao)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)
，但(dan)是(shi)何(he)女(nv)士(shi)作(zuo)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)業(ye)務(wu)員(yuan)，理(li)應(ying)對(dui)保(bao)險(xian)的(de)投(tou)保(bao)流(liu)程(cheng)和(he)投(tou)保(bao)義(yi)務(wu)非(fei)常(chang)清(qing)楚(chu)，所(suo)以(yi)何(he)女(nv)士(shi)應(ying)該(gai)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)。而(er)由(you)於(yu)何(he)女(nv)士(shi)沒(mei)有(you)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)，已(yi)經(jing)導(dao)致(zhi)合(he)同(tong)失(shi)效(xiao)，附(fu)加(jia)在(zai)主(zhu)險(xian)上(shang)的(de)附(fu)加(jia)合(he)同(tong)也(ye)跟(gen)著(zhe)解(jie)除(chu)失(shi)效(xiao)。因(yin)此(ci)，何(he)女(nv)士(shi)不(bu)僅(jin)重(zhong)疾(ji)險(xian)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)，醫(yi)療(liao)險(xian)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)會(hui)承(cheng)擔(dan)。

根據法院的調查，很女士在做健康告知時的確將“是否曾患有甲狀腺功能亢進或減退等疾病”做zuo了le否fou定ding回hui答da
，而er根gen據ju何he女nv士shi之zhi前qian的de就jiu診zhen記ji錄lu，出chu院yuan時shi醫yi院yuan有you醫yi囑zhu寫xie明ming了le建jian議yi何he女nv士shi盡jin早zao進jin行xing甲jia狀zhuang腺xian活huo檢jian。也ye就jiu是shi說shuo
，何he女nv士shi應ying該gai知zhi曉xiao自zi己ji的de病bing情qing
，屬shu於yu故gu意yi隱yin瞞man。

最後，根據法院的審理，決定撤銷一審判決
，駁回何女士的訴求，支持保險公司的拒賠。並且何女士還要承擔一審二審的審理費用。

案例分析

從cong案an例li上shang看kan，這zhe又you是shi一yi起qi投tou保bao時shi未wei如ru實shi告gao知zhi的de案an例li，很hen多duo人ren認ren為wei保bao險xian公gong司si是shi看kan人ren理li賠pei的de
，其qi實shi保bao險xian是shi否fou理li賠pei根gen本ben不bu看kan人ren，而er是shi根gen據ju保bao險xian合he同tong來lai的de
，即ji使shi是shi自zi己ji公gong司si的de保bao險xian業ye務wu員yuan，無wu法fa理li賠pei還hai是shi拒ju賠pei不bu誤wu，說shuo明ming保bao險xian理li賠pei靠kao“走關係”是完全行不通的。

而er目mu前qian的de保bao險xian市shi場chang，也ye真zhen的de存cun在zai很hen多duo這zhe樣yang的de情qing況kuang，為wei了le完wan成cheng業ye務wu量liang
，保bao險xian業ye務wu員yuan會hui自zi己ji購gou買mai保bao險xian，有you的de還hai是shi在zai部bu門men主zhu管guan等deng用yong各ge種zhong方fang式shi強qiang迫po購gou買mai保bao險xian，業ye務wu員yuan投tou保bao，很hen多duo都dou不bu看kan健jian康kang告gao知zhi，像xiang案an例li中zhong的de何he女nv士shi，也ye確que實shi不bu知zhi道dao會hui詢xun問wen“甲狀腺是否異常”這樣的問題。

目mu前qian很hen多duo保bao險xian公gong司si在zai培pei訓xun新xin的de業ye務wu員yuan時shi，會hui提ti及ji要yao如ru實shi告gao知zhi

，但dan是shi關guan於yu保bao單dan上shang的de告gao知zhi內nei容rong，很hen多duo人ren都dou不bu知zhi道dao
，而er且qie培pei訓xun時shi也ye不bu會hui側ce重zhong這zhe一yi塊kuai，很hen多duo保bao險xian業ye務wu員yuan對dui於yu保bao單dan內nei容rong也ye沒mei有you明ming確que的de了le解jie。

何he女nv士shi之zhi所suo以yi會hui上shang訴su失shi敗bai
，最zui根gen本ben的de原yuan因yin還hai是shi因yin為wei她ta在zai出chu院yuan時shi醫yi生sheng寫xie的de那na份fen醫yi囑zhu，建jian議yi她ta做zuo甲jia狀zhuang腺xian活huo檢jian
，必bi要yao時shi需xu要yao進jin行xing手shou術shu。這zhe個ge醫yi囑zhu也ye直zhi接jie可ke以yi說shuo明ming何he女nv士shi是shi知zhi道dao自zi己ji有you甲jia狀zhuang腺xian的de相xiang關guan疾ji病bing的de，這zhe也ye是shi鐵tie打da的de證zheng據ju。

除了要如實告知
，這個保險案例我們還能得到哪些啟示呢？

從cong案an例li中zhong我wo們men可ke以yi知zhi道dao，何he女nv士shi是shi在zai懷huai孕yun期qi間jian肝gan功gong能neng出chu現xian異yi常chang，並bing且qie也ye是shi在zai懷huai孕yun期qi間jian被bei查zha出chu有you妊ren娠shen期qi糖tang尿niao病bing和he妊ren娠shen合he並bing甲jia狀zhuang腺xian功gong能neng減jian低di等deng症zheng狀zhuang。為wei什shen麼me會hui這zhe樣yang呢ne？這zhe是shi由you於yu胎tai兒er發fa育yu的de因yin素su，很hen多duo孕yun期qi的de孕yun檢jian會hui出chu現xian某mou些xie檢jian測ce指zhi標biao的de波bo動dong，特te別bie是shi糖tang尿niao病bing的de指zhi標biao以yi及ji甲jia亢kang和he甲jia減jian的de指zhi標biao出chu現xian波bo動dong也ye屬shu於yu正zheng常chang。

而案例中的何女士為什麼會遭遇拒賠，因為醫生的醫囑上寫的是“活檢，需要手術”

，這就相當於是確診狀態，並不是單單孕期指標的波動問題。

小編建議大家買保險最好避開孕期，因為孕期購買保險保險公司通常會要求被保人提供“孕期體檢”，而且前麵說了，孕期的各項指標也會出現波動
，可能會出現不正常。

保險公司針對孕期指標的波動，通常會采用加費
、除外、延期等幾種承保方式

，比如有的被保險人孕期有“甲減”，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)延(yan)期(qi)投(tou)保(bao)
，等(deng)到(dao)生(sheng)完(wan)孩(hai)子(zi)，各(ge)項(xiang)指(zhi)標(biao)就(jiu)會(hui)恢(hui)複(fu)正(zheng)常(chang)
，而(er)且(qie)隻(zhi)要(yao)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)做(zuo)一(yi)個(ge)說(shuo)明(ming)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)通(tong)常(chang)還(hai)是(shi)會(hui)承(cheng)保(bao)的(de)，也(ye)不(bu)會(hui)出(chu)現(xian)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)。

何女士罹患甲狀腺癌，總費用隻有5萬(wan)多(duo)，當(dang)對(dui)於(yu)其(qi)他(ta)的(de)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)來(lai)說(shuo)
，這(zhe)樣(yang)的(de)費(fei)用(yong)屬(shu)於(yu)可(ke)以(yi)接(jie)受(shou)的(de)範(fan)圍(wei)了(le)，如(ru)果(guo)是(shi)動(dong)輒(zhe)幾(ji)十(shi)萬(wan)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)
，那(na)麼(me)何(he)女(nv)士(shi)估(gu)計(ji)就(jiu)要(yao)奔(ben)潰(kui)了(le)。雖(sui)然(ran)何(he)女(nv)士(shi)保(bao)險(xian)被(bei)拒(ju)保(bao)了(le)，但(dan)是(shi)5萬多的總費用，可以用城鄉居民醫保進行報銷，這樣就可以減輕自己的一些壓力，雖然幫助不是很多，但是多少可以起到一些作用。

結語

估gu計ji看kan完wan文wen章zhang很hen多duo人ren又you要yao說shuo保bao險xian公gong司si真zhen狠hen心xin
，自zi己ji家jia的de員yuan工gong都dou不bu理li賠pei，保bao險xian理li賠pei是shi根gen據ju保bao險xian合he同tong的de，而er不bu是shi看kan理li賠pei的de人ren是shi誰shui
，從cong另ling一yi個ge方fang麵mian來lai說shuo，也ye可ke以yi說shuo明ming保bao險xian是shi公gong平ping的de。每mei次ci分fen享xiang一yi些xie保bao險xian理li賠pei案an例li，更geng多duo的de為wei了le讓rang大da家jia重zhong視shi保bao險xian合he同tong的de內nei容rong
，避bi免mian大da家jia重zhong蹈dao案an例li中zhong的de覆fu轍zhe，希xi望wang大da家jia可ke以yi吸xi取qu教jiao訓xun。好hao了le，今jin天tian的de文wen章zhang就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li。