重疾險裏的被保險人豁免和投保人豁免是什麼意思？該不該附加？

很多人可能不知道不論給自己投保重疾險，還是給他人投保時
，有一個保險責任或者附加項叫“豁免”。有的保險業務員可能會介紹說這個產品有投被保人豁免險，可以“夫妻互保”，一人出險兩人保費都免了。

聽起來很厲害的樣子。 那麼豁免到底是什麼意思？買重疾的時候應不應該附加
？

多保魚在這裏幫你逐個科普一下，你就明白了。

首先，按照豁免對象，豁免可以分為被保險人豁免和投保人豁免。如(ru)果(guo)你(ni)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，那(na)麼(me)通(tong)常(chang)你(ni)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)
，孩(hai)子(zi)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)。如(ru)果(guo)你(ni)是(shi)自(zi)己(ji)給(gei)自(zi)己(ji)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)，那(na)麼(me)你(ni)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)，同(tong)時(shi)也(ye)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)。

被保險人豁免
，簡單地說就是保險公司約定幾種情況，比如患了輕症/重疾/身故或全殘
，如果保費還沒有交完，被保險人就發生了其中一種情況，後續的保費就可以不用交了，合同還繼續有效。

怎麼理解保費就不用交了呢？多保魚舉個例子，去年有個客戶給自己配置了一份重疾險，保額30萬保終身，保費每年交4800元
，繳費要20年

，剛交了一年
，就查出了甲狀腺癌
，多保魚的同事們協助客戶向保險公司申報了理賠和豁免，客戶獲得了理賠金後，後續19年的保費也不用交了，保障依然有效到終身。

從cong這zhe個ge案an例li中zhong
，我wo們men可ke以yi知zhi道dao在zai配pei置zhi重zhong疾ji險xian時shi
，特te別bie是shi選xuan擇ze了le長chang期qi繳jiao費fei的de方fang式shi，附fu加jia豁huo免mian責ze任ren，非fei常chang有you利li於yu幫bang助zhu我wo們men節jie省sheng保bao費fei
，減jian輕qing患huan病bing後hou的de經jing濟ji負fu擔dan。案an例li中zhong

，患huan癌ai症zheng這zhe樣yang的de重zhong疾ji
，就jiu是shi重zhong疾ji豁huo免mian，前qian提ti是shi需xu要yao保bao險xian產chan品pin支zhi持chi多duo次ci賠pei付fu，保bao費fei雖sui然ran高gao一yi些xie，但dan是shi得de過guo一yi次ci重zhong疾ji後hou保bao費fei豁huo免mian，之zhi後hou還hai有you保bao障zhang。

zhongjixianzhongyouqiyaoguanzhuqingzhenghuomian，muqianshimianshangzhuliudezhongjixianchanpinjibendouyizidaiqingzhenghuomian

，buxuyaoewaifufei，erqieqingzhenghuomianshiyongxingzuiqiang
，yidanzaoqideleqingzheng
，jiukeyishenqingmianjiaobaofei

，baozhangjixuyouxiao

，zuidaxianduliyonglemeiniandibaofeiqiaodonggaobaoedebaozhang。

投保人豁免，本質上它的作用就是萬一發生交不上保費的情況，它來免除交不上的保費。就是對這筆保費，進行一個“再保險”
，保障的風險就是“因疾病、意外、身故、全殘等原因交不上保費這個情況”。

這個“再保險”就叫豁免險，用它的賠款來補充交不上的這筆。簡單理解就是解決了投保人因為身體原因而無法繼續為被保險人承擔繳納保費的問題。

當dang被bei保bao險xian人ren暫zan時shi沒mei有you經jing濟ji收shou入ru能neng力li時shi，比bi如ru小xiao孩hai，沒mei有you工gong作zuo的de配pei偶ou，一yi定ding要yao注zhu意yi附fu加jia投tou保bao人ren豁huo免mian。例li如ru成cheng人ren給gei孩hai子zi投tou保bao時shi，一yi般ban會hui選xuan擇ze附fu加jia投tou保bao人ren豁huo免mian，但dan是shi要yao注zhu意yi的de是shi

，投tou保bao人ren也ye需xu要yao通tong過guo健jian康kang告gao知zhi
，並bing且qie投tou保bao人ren有you年nian齡ling限xian製zhi，如ru果guo超chao過guo50周歲，很多產品則無法附加投保人豁免。

fuqihubao，yejiushidangfuqishuangfangdoupeizhizhongjixianshi

，xianghuweiduifangtoubao，qizhongyifangchufahuomiantiaojian
，shuangfangdezhongjixianbaofeidounenghuomian
，ershuangfangdezhongjixianbaozhangyiranyouxiao，zheshizaijiatingbaoxianpeizhizhongkechongfenliyonghuomiandeyizhongpeizhifangshi。tongyangxuyaozhuyideyeshijiankanggaozhihenianlingxianzhiwenti。

lingwaihaixuyaozhuyi，bufenbaoxiangongsikenengduitoubaorenzaitongyijiabaoxiangongsigoumaidebaoeyoushangxianyaoqiu，huomiandebaoeyehuijiruxianedangzhong。ruguobaofeiyusuanjinzhang，yechuxianlexianewentidehua，jianyihaishiyouxianbaozhangzhongjixianbaoe
，toubaorenhuomianzhuoqingfangqi。