重疾險拒賠案例：女子投保48萬的重疾險遭拒賠！原因竟是因為這個！

maiguobaoxiandeyinggaiduijiankanggaozhibumosheng，jiankanggaozhizhongyaoma？jiankanggaozhizhihuidayibanhuizenyang？zhebujintianxiaobianfenxiangyigeanli
，yimingnvshiyinweijiankanggaozhizhishuoyibanbaoxiangongsizhijiejupeile！法院也幫不了忙，怎麼回事？一起來看看。

真實案例

郭女士（化名）今年40歲
，2017年12月31日，她在當地的保險公司為自己投保了一份48萬保額的重大疾病保險，而在2019年1yuefen，tabeiquezhenweijiazhuangxianexingzhongliu，guonvshixiangbaoxiangongsishenqinglipei，baoxiangongsiqueyiguonvshiweilvxingrushigaozhiyiwuweiyoudanfangmianjiechuhetong

，bingbuchengdanbaoxianzeren，buyutuihaibaoxianfei。

郭guo女nv士shi隻zhi有you將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang法fa庭ting，在zai法fa庭ting上shang

，和he保bao險xian公gong司si展zhan開kai交jiao鋒feng。郭guo女nv士shi這zhe次ci是shi上shang訴su最zui後hou以yi失shi敗bai告gao終zhong，法fa院yuan判pan決jue保bao險xian公gong司si解jie除chu合he同tong

，拒ju賠pei48萬保險金屬於合理舉措。

為什麼別人打保險官司一打一個賠，而自己打官司卻輸了
？郭女士怎麼也想不通。郭女士之所以敗訴，和她投保前的幾次體檢有關。

2016年，郭女士曾去某醫院進行體檢
，體檢報告提示：甲狀腺雙側葉結節
，雙側頸部淋巴結可顯示。幾個月以後
，她又去了另外一家醫院做了超聲檢查
，得到的檢查結果是1、雙側葉甲狀腺實質性病灶；2

、雙側乳腺增生。也就是這次體檢的“雙側葉甲狀腺實質性病灶”，導致了保險公司和郭女士的理賠糾紛。

之後，郭女士還去醫院做了一次甲狀腺超聲檢查，檢查見過是甲狀腺結節，建議她定期進行體檢。

為(wei)什(shen)麼(me)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)結(jie)節(jie)會(hui)直(zhi)接(jie)讓(rang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)呢(ne)？投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)都(dou)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，我(wo)們(men)來(lai)看(kan)看(kan)郭(guo)女(nv)士(shi)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，對(dui)於(yu)過(guo)去(qu)三(san)年(nian)是(shi)否(fou)體(ti)檢(jian)有(you)過(guo)異(yi)常(chang)？她(ta)做(zuo)了(le)“否”的回答
，對於5年內是否有過住院的情況？她回答了“是”
，她曾因喉嚨息肉在住院治療，目前已經治愈。這樣看來

，郭女士的健康告知隻說了一半。

保bao險xian公gong司si對dui郭guo女nv士shi下xia發fa了le體ti檢jian函han

，但dan是shi體ti檢jian項xiang目mu內nei並bing沒mei有you包bao含han甲jia狀zhuang腺xian的de檢jian查zha
，為wei什shen麼me會hui這zhe樣yang呢ne
？這zhe是shi因yin為wei保bao險xian公gong司si要yao求qiu的de體ti檢jian
，一yi般ban都dou是shi針zhen對dui我wo們men告gao知zhi的de情qing況kuang以yi及ji可ke能neng並bing發fa的de情qing況kuang進jin行xing體ti檢jian
，並bing不bu會hui要yao求qiu做zuo全quan麵mian的de體ti檢jian。

郭女士體檢完，保險公司承保了郭女士的保險
，之後郭女士被確診了甲狀腺惡性腫瘤，就有了前麵的敗訴。

案例分析

為wei什shen麼me保bao險xian公gong司si要yao求qiu體ti檢jian的de時shi候hou郭guo女nv士shi並bing沒mei有you檢jian查zha甲jia狀zhuang腺xian，很hen大da一yi部bu分fen原yuan因yin是shi因yin為wei郭guo女nv士shi知zhi道dao自zi己ji的de甲jia狀zhuang腺xian有you問wen題ti，作zuo為wei一yi個ge幾ji年nian內nei都dou對dui甲jia狀zhuang腺xian進jin行xing檢jian查zha的de人ren來lai說shuo
，不bu檢jian查zha甲jia狀zhuang腺xian著zhe實shi有you些xie奇qi怪guai。

郭女士作為“體檢狂人”，可(ke)以(yi)說(shuo)是(shi)對(dui)體(ti)檢(jian)非(fei)常(chang)狂(kuang)熱(re)，但(dan)是(shi)小(xiao)編(bian)還(hai)是(shi)要(yao)提(ti)醒(xing)大(da)家(jia)

，對(dui)待(dai)體(ti)檢(jian)一(yi)定(ding)要(yao)謹(jin)慎(shen)
，體(ti)檢(jian)時(shi)醫(yi)生(sheng)認(ren)為(wei)問(wen)題(ti)不(bu)大(da)的(de)毛(mao)病(bing)在(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)這(zhe)裏(li)看(kan)法(fa)可(ke)不(bu)一(yi)樣(yang)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)詢(xun)問(wen)身(shen)體(ti)異(yi)常(chang)時(shi)
，也(ye)通(tong)常(chang)會(hui)詢(xun)問(wen)1—3年nian的de身shen體ti健jian康kang狀zhuang況kuang。郭guo女nv士shi之zhi所suo以yi遭zao遇yu拒ju賠pei，和he她ta健jian康kang告gao知zhi隻zhi告gao知zhi了le一yi半ban有you關guan，也ye就jiu是shi沒mei有you真zhen正zheng的de如ru實shi告gao知zhi，那na麼me什shen麼me是shi如ru實shi告gao知zhi
？如ru實shi告gao知zhi的de影ying響xiang究jiu竟jing有you多duo大da？

如實告知是什麼？

如實告知，也被稱為健康告知。我們在投保前，凡是和健康相關的保險
，比如醫療險
、重疾險甚至壽險
，都要看被保人的健康狀況。

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)做(zuo)法(fa)是(shi)將(jiang)想(xiang)知(zhi)道(dao)的(de)客(ke)戶(hu)的(de)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)做(zuo)成(cheng)一(yi)份(fen)問(wen)卷(juan)，通(tong)過(guo)問(wen)詢(xun)了(le)解(jie)客(ke)戶(hu)的(de)基(ji)本(ben)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)。對(dui)於(yu)健(jian)康(kang)問(wen)卷(juan)上(shang)麵(mian)的(de)內(nei)容(rong)，問(wen)到(dao)的(de)就(jiu)要(yao)告(gao)知(zhi)，沒(mei)有(you)問(wen)到(dao)的(de)，可(ke)以(yi)不(bu)告(gao)知(zhi)。不(bu)管(guan)問(wen)題(ti)是(shi)大(da)是(shi)小(xiao)，隻(zhi)要(yao)問(wen)到(dao)都(dou)得(de)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。告(gao)知(zhi)完(wan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)根(gen)據(ju)你(ni)的(de)問(wen)卷(juan)判(pan)斷(duan)你(ni)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)風(feng)險(xian)，從(cong)而(er)決(jue)定(ding)采(cai)取(qu)什(shen)麼(me)樣(yang)的(de)狀(zhuang)態(tai)承(cheng)保(bao)。是(shi)加(jia)肥(fei)
、延期、除外還是拒保。

健康問卷一般會問到體檢是否有異常、是shi否fou罹li患huan過guo某mou些xie疾ji病bing還hai有you是shi否fou住zhu院yuan過guo手shou術shu過guo。很hen多duo人ren會hui問wen
，保bao險xian公gong司si為wei什shen麼me要yao弄nong健jian康kang問wen卷juan，其qi實shi主zhu要yao原yuan因yin是shi由you於yu保bao險xian公gong司si不bu可ke能neng全quan部bu知zhi道dao客ke戶hu的de身shen體ti狀zhuang況kuang，不bu可ke能neng對dui所suo有you被bei保bao人ren的de過guo往wang記ji錄lu進jin行xing調tiao查zha，所suo以yi就jiu采cai用yong這zhe種zhong如ru實shi告gao知zhi的de方fang式shi。

不如實告知會有什麼影響？

保險公司是根據客戶告知的情況來決定是否承保的，保險合同之所以可以達成協議，最主要的是基於雙方的誠信。

如果客戶為了投保而故意隱瞞自己的身體狀況，那麼當客戶需要理賠的時候保險公司就會“竭盡所能”的翻找出你隱瞞的病史
，從而名正言順的拒絕掉理賠和解除保險合同。

很hen多duo人ren都dou問wen如ru實shi告gao知zhi真zhen的de有you那na麼me重zhong要yao嗎ma
？小xiao編bian在zai這zhe裏li可ke以yi非fei常chang負fu責ze的de說shuo
，如ru實shi告gao知zhi至zhi關guan重zhong要yao，它ta直zhi接jie關guan係xi到dao你ni買mai了le保bao險xian是shi否fou可ke以yi正zheng常chang理li賠pei。買mai了le保bao險xian沒mei有you如ru實shi告gao知zhi，最zui後hou需xu要yao承cheng擔dan後hou果guo的de隻zhi有you客ke戶hu，不bu是shi保bao險xian公gong司si也ye不bu是shi保bao險xian業ye務wu員yuan，而er是shi客ke服fu自zi己ji，所suo以yi對dui於yu健jian康kang告gao知zhi一yi定ding要yao如ru實shi對dui待dai。

很(hen)多(duo)人(ren)為(wei)了(le)投(tou)保(bao)或(huo)者(zhe)為(wei)了(le)以(yi)標(biao)準(zhun)體(ti)投(tou)保(bao)，而(er)選(xuan)擇(ze)隱(yin)瞞(man)幾(ji)個(ge)選(xuan)項(xiang)，這(zhe)樣(yang)做(zuo)的(de)風(feng)險(xian)不(bu)是(shi)一(yi)般(ban)的(de)大(da)。很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)說(shuo)，保(bao)險(xian)不(bu)是(shi)有(you)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)嗎(ma)？投(tou)保(bao)後(hou)熬(ao)過(guo)兩(liang)年(nian)不(bu)就(jiu)好(hao)了(le)。

如(ru)果(guo)你(ni)抱(bao)著(zhe)這(zhe)樣(yang)的(de)想(xiang)法(fa)，隻(zhi)能(neng)說(shuo)你(ni)對(dui)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)有(you)誤(wu)解(jie)。兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)的(de)條(tiao)款(kuan)主(zhu)要(yao)是(shi)為(wei)了(le)限(xian)製(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)濫(lan)用(yong)權(quan)力(li)
，防(fang)止(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隨(sui)意(yi)拒(ju)賠(pei)
，但(dan)是(shi)絕(jue)對(dui)不(bu)是(shi)鼓(gu)勵(li)客(ke)戶(hu)不(bu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。難(nan)道(dao)有(you)了(le)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)會(hui)統(tong)統(tong)理(li)賠(pei)嗎(ma)
？當(dang)然(ran)不(bu)會(hui)。即(ji)使(shi)過(guo)了(le)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)期(qi)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)該(gai)調(tiao)查(zha)的(de)還(hai)是(shi)會(hui)調(tiao)查(zha)，如(ru)果(guo)發(fa)現(xian)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，該(gai)拒(ju)賠(pei)的(de)還(hai)是(shi)會(hui)拒(ju)賠(pei)。

結語

保(bao)險(xian)就(jiu)好(hao)像(xiang)一(yi)個(ge)魚(yu)塘(tang)，如(ru)果(guo)不(bu)健(jian)康(kang)的(de)魚(yu)太(tai)多(duo)，勢(shi)必(bi)會(hui)影(ying)響(xiang)到(dao)整(zheng)個(ge)魚(yu)塘(tang)的(de)生(sheng)存(cun)環(huan)境(jing)。而(er)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)從(cong)根(gen)本(ben)上(shang)影(ying)響(xiang)的(de)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)和(he)被(bei)保(bao)人(ren)本(ben)身(shen)的(de)利(li)益(yi)。很(hen)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)難(nan)，但(dan)很(hen)多(duo)是(shi)沒(mei)有(you)從(cong)源(yuan)頭(tou)上(shang)解(jie)決(jue)問(wen)題(ti)，如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)保(bao)險(xian)拒(ju)賠(pei)原(yuan)因(yin)的(de)最(zui)大(da)因(yin)素(su)，我(wo)們(men)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)引(yin)以(yi)為(wei)鑒(jian)，要(yao)想(xiang)讓(rang)保(bao)險(xian)關(guan)鍵(jian)時(shi)候(hou)發(fa)揮(hui)作(zuo)用(yong)，我(wo)們(men)就(jiu)要(yao)先(xian)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。好(hao)了(le)，今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，希(xi)望(wang)你(ni)喜(xi)歡(huan)。