意外險拒賠案例：女子猝死家中 100萬意外險遭拒賠 法院：可以賠！

猝(cu)死(si)
，大(da)家(jia)應(ying)該(gai)已(yi)經(jing)不(bu)陌(mo)生(sheng)了(le)。近(jin)年(nian)來(lai)，年(nian)輕(qing)人(ren)猝(cu)死(si)的(de)幾(ji)率(lv)越(yue)來(lai)越(yue)大(da)。前(qian)段(duan)時(shi)間(jian)著(zhu)名(ming)台(tai)灣(wan)演(yan)員(yuan)高(gao)以(yi)翔(xiang)就(jiu)是(shi)在(zai)錄(lu)節(jie)目(mu)中(zhong)猝(cu)死(si)身(shen)亡(wang)。我(wo)們(men)知(zhi)道(dao)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)保(bao)障(zhang)猝(cu)死(si)的(de)，但(dan)是(shi)小(xiao)編(bian)今(jin)天(tian)要(yao)分(fen)享(xiang)一(yi)個(ge)案(an)例(li)，一(yi)女(nv)孩(hai)猝(cu)死(si)身(shen)亡(wang)，母(mu)親(qin)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申請100萬意外險遭拒絕之後，法院居然要求保險公司理賠。怎麼回事呢
？一起來看看。

真實案例

黎女士女兒28歲，2018年9月(yue)的(de)一(yi)天(tian)清(qing)晨(chen)
，和(he)往(wang)常(chang)一(yi)樣(yang)，黎(li)女(nv)士(shi)到(dao)女(nv)兒(er)的(de)房(fang)間(jian)叫(jiao)女(nv)兒(er)起(qi)床(chuang)
，和(he)以(yi)往(wang)不(bu)同(tong)的(de)是(shi)
，女(nv)兒(er)這(zhe)次(ci)卻(que)倒(dao)在(zai)電(dian)腦(nao)桌(zhuo)前(qian)，黎(li)女(nv)士(shi)第(di)一(yi)時(shi)間(jian)打(da)了(le)急(ji)救(jiu)電(dian)話(hua)

，但(dan)是(shi)即(ji)便(bian)如(ru)此(ci)，仍(reng)然(ran)沒(mei)有(you)挽(wan)回(hui)女(nv)兒(er)的(de)性(xing)命(ming)。

悲傷不已的黎女士在整理女兒遺物時，意外發現女兒在半年前曾給自己投保了一份100萬的意外險。想到自己的女兒死的這樣意外
，黎女士便急忙向保險公司報案理賠。

保bao險xian公gong司si在zai審shen核he了le黎li女nv士shi提ti交jiao的de理li賠pei材cai料liao之zhi後hou
，認ren為wei黎li女nv士shi的de女nv兒er屬shu於yu心xin源yuan性xing猝cu死si
，屬shu於yu疾ji病bing，意yi外wai險xian是shi不bu理li賠pei猝cu死si的de，所suo以yi保bao險xian公gong司si不bu予yu理li賠pei。

genjuyiyuankaijudesiwangzhengming
，linvshidenversiwangdequeshuyucusi，danshilinvshibuguan
，tajiaodenverdesijiushiyiwai
，weilenadaobaoxiangongsidelipeikuan，linvshijiangbaoxiangongsigaoshanglefating。

雖sui然ran保bao險xian公gong司si堅jian決jue反fan對dui理li賠pei
，但dan是shi法fa院yuan根gen據ju審shen理li，發fa現xian黎li女nv士shi購gou買mai的de這zhe份fen意yi外wai險xian明ming確que包bao含han了le意yi外wai猝cu死si保bao障zhang，也ye就jiu是shi說shuo
，根gen據ju保bao險xian合he同tong約yue定ding，被bei保bao險xian人ren發fa生sheng合he同tong保bao險xian事shi故gu，保bao險xian公gong司si應ying該gai理li賠pei。由you於yu黎li女nv士shi是shi女nv兒er保bao險xian的de受shou益yi人ren，於yu是shi保bao險xian公gong司si理li賠pei了le黎li女nv士shi100萬的意外險理賠金。

案例分析

conganlizhongwomenzhidao，zheshihenjiandandeyiwaixianjupeianli。baoxiangongsizhisuoyijupei，shiyinweilinvshidenvergoumaideshiyifenyiwaixian，anzhaotongchangqingkuang，yiwaixianshijiangcusilieweimianzetiaokuande，yejiushibulipeide。danshilinvshidenvergoumaideyiwaixianqiahaobaohanlecusibaozhang，suoyifayuanyaoqiubaoxiangongsilipei100萬，保險公司也就無話可說了

，隻能說黎女士還是相當幸運的。

意外險為啥不賠“猝死”？

在日常生活中，我們習慣將突然的、出人意料的事情認為是“意外”
，然而，在保險裏
，對“意外”的定義要嚴格
、規範得多：意外是指外來的、突發的、非本意的
、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

外來的：是指被保人身體以外的原因造成的事故

；

突發的：指事故的發生沒有較長的過程；

非本意的：指未預料的或無法抗拒的事故；

非疾病的：如猝死
、突發腦溢血等，雖然是突發的
，但是屬於被保人自身的身體問題

，所以不屬於意外。

保險判定一件事故是否屬於“意外”，必須同時具備以上四個要素。

案例中黎女士的女兒猝死， 屬於一種疾病
，根據世界衛生組織（WHO）對猝死的定義是這樣的：pingsushentijiankanghuomaosijiankangdehuanzhe，zaichuhuyiliaodeduanshijiannei，yinziranjibingerturansiwangjiweicusi。suoyi，cusishihuanzhebenrenqianzaidejibingturanfazuodaozhideshengu
，bufuhe“非疾病的”這zhe一yi要yao素su，不bu在zai意yi外wai險xian的de賠pei付fu範fan圍wei內nei。猝cu死si一yi般ban會hui在zai意yi外wai險xian的de免mian責ze條tiao款kuan中zhong
，但dan是shi
，隨sui著zhe近jin年nian來lai年nian輕qing人ren猝cu死si的de幾ji率lv不bu斷duan提ti高gao
，少shao數shu意yi外wai險xian也ye開kai始shi保bao障zhang猝cu死si了le，大da家jia可ke以yi甄zhen選xuan一yi下xia。推tui薦jian閱yue讀du：意外猝死真的不能理賠嗎？ 不一定！買這款保險就可以！

哪些保險猝死可以賠

？

醫療險

如果購買了百萬醫療險等醫療險產品
，等待期過後，因猝死發生的救治等費用是可以賠付的。

壽險

如果買的是壽險，因壽險通常保障的是身故或全殘責任，所以如等待期後發生猝死
，是可以賠付的。

重疾險

如果購買了包含身故責任的重疾險，等待期後也是可以賠付的。

這些常見“意外”意外險不賠！

1、妊娠期發生意外

懷huai孕yun的de準zhun媽ma媽ma們men由you於yu行xing動dong不bu便bian
，發fa生sheng意yi外wai的de概gai率lv比bi一yi般ban人ren要yao高gao很hen多duo，一yi般ban意yi外wai險xian會hui把ba妊ren娠shen期qi發fa生sheng意yi外wai列lie為wei免mian責ze條tiao款kuan，所suo以yi在zai妊ren娠shen期qi發fa生sheng意yi外wai事shi故gu是shi無wu法fa獲huo得de理li賠pei的de。

如果擔心孕期發生意外的朋友，可以在懷孕期間補充購買母嬰保險，給自己最好的保障。

2
、個體食物中毒

食物中毒分為個體中毒和集體中毒。如果是3人或者3人ren以yi上shang的de中zhong毒du
，屬shu於yu集ji體ti中zhong毒du。集ji體ti中zhong毒du是shi可ke以yi視shi為wei意yi外wai的de，意yi外wai險xian可ke以yi理li賠pei。如ru果guo僅jin僅jin是shi一yi個ge人ren中zhong毒du，可ke能neng會hui被bei認ren為wei是shi個ge人ren體ti質zhi的de原yuan因yin，意yi外wai險xian是shi不bu理li賠pei的de。

3、因病摔倒死亡

yibanqingkuangxia
，shuaidaoleshuyuyiwai，biruzouzailushangbuxiaoxinshuaidaole，shoushanglehuozheguzhele，huozheshuaidaohoubuxiaoxinconggaokongzhuiluohuozheshuaidaoleshengule，zhexiedoushuyuyiwai，yiwaixiankendingnengpei。

但(dan)是(shi)還(hai)有(you)一(yi)種(zhong)情(qing)況(kuang)，如(ru)果(guo)是(shi)由(you)於(yu)突(tu)然(ran)發(fa)生(sheng)的(de)疾(ji)病(bing)摔(shuai)倒(dao)
，比(bi)如(ru)心(xin)髒(zang)病(bing)突(tu)發(fa)摔(shuai)倒(dao)最(zui)後(hou)身(shen)故(gu)了(le)，意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)賠(pei)的(de)，因(yin)為(wei)導(dao)致(zhi)身(shen)故(gu)的(de)並(bing)非(fei)摔(shuai)倒(dao)
，而(er)是(shi)疾(ji)病(bing)。

4、手術意外

手術本身就是由於疾病才會需要做手術，所以，手術期間發生的醫療事故不屬於意外事故，手術本身就具有一定的風險。

5、高風險運動

gaofengxianyundongshuyutoubaorenmingmingzhidaoyoufengxianquehaiyaoquzuode，duiyumingquexielegaofengxianyundongbuzaibaozhangzerenneide，yiwaixianbupei。yinweigaofengxianyundongbushuyufeibenyidezhegeyaosu。

結語

意yi外wai險xian保bao費fei便bian宜yi保bao額e高gao，是shi杠gang杠gang率lv最zui高gao的de保bao險xian。但dan是shi意yi外wai險xian也ye有you很hen多duo的de禁jin忌ji
，是shi我wo們men在zai投tou保bao了le意yi外wai險xian之zhi後hou必bi須xu知zhi道dao的de，意yi外wai險xian最zui重zhong要yao的de就jiu是shi免mian責ze條tiao款kuan，大da家jia投tou保bao前qian投tou保bao後hou都dou要yao詳xiang細xi地di了le解jie清qing楚chu。這zhe樣yang也ye方fang便bian我wo們men在zai理li賠pei時shi候hou可ke以yi更geng加jia順shun利li。最zui後hou
，也ye希xi望wang所suo有you人ren都dou順shun順shun利li利li，平ping平ping安an安an。