保險理賠案例：男子罹患癌症 150萬保額遭遇拒賠！保險公司：他體檢異常！

toubaoqianyaobuyaotijian
，zheshihenduorendouhuiwendewenti
，henduorenhaipamailebaoxianbulipeijujuetijian，yeyouhenduorenhuiweilemaibaoxianerzhuanmenquzuotijian。namejiujingyaobuyaotijianne？jintianxiaobianjiufenxiangyigeanli
，yinanziyinweiguowangtijianbuzhengchangbeijupeile，danshiyou因為投保前的體檢正常被法院判決保險公司理賠了。怎麼回事呢
？一起來看看。

真實案例

2018年3月5日，何某（化名）在當地的保險公司為自己投保了一份50萬的重疾險和一份100萬保額的醫療險。

2018年8月中旬，何某因直腸癌住院治療，在醫院接受完手術，住院了20天左右
，後續又有兩次的住院出差治療

，趙某一共花費醫療費用67000元。

根據醫院的記錄記載
，何某否認自己有高血壓、冠心病、糖tang尿niao病bing的de病bing史shi

，對dui藿huo香xiang正zheng氣qi水shui過guo敏min。根gen據ju體ti格ge檢jian查zha中zhong心xin記ji載zai
，何he某mou沒mei有you甲jia狀zhuang腺xian腫zhong大da的de問wen題ti
，心xin前qian區qu無wu隆long起qi及ji異yi常chang搏bo動dong
，心xin尖jian搏bo動dong正zheng常chang，心xin率lv72次/份
，律齊
，無雜音；病理示：腺癌浸潤。

2018月12月(yue)，何(he)某(mou)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)絕(jue)了(le)何(he)某(mou)的(de)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)，並(bing)且(qie)告(gao)知(zhi)他(ta)解(jie)除(chu)了(le)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)並(bing)且(qie)不(bu)退(tui)還(hai)已(yi)交(jiao)保(bao)費(fei)。理(li)由(you)是(shi)何(he)某(mou)存(cun)在(zai)故(gu)意(yi)不(bu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。和(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)商(shang)量(liang)幾(ji)次(ci)無(wu)果(guo)之(zhi)後(hou)，何(he)某(mou)便(bian)向(xiang)法(fa)院(yuan)提(ti)起(qi)了(le)上(shang)訴(su)，索(suo)賠(pei)各(ge)項(xiang)保(bao)險(xian)金(jin)合(he)計(ji)567000元。

根據法院的審理以及雙方各自提供的證詞

，一審法院審理認為：

1、根gen據ju保bao險xian公gong司si的de舉ju證zheng
，認ren為wei何he某mou在zai投tou保bao之zhi前qian有you過guo冠guan心xin病bing
，因yin為wei在zai某mou次ci醫yi院yuan的de門men診zhen病bing曆li上shang顯xian示shi有you藥yao物wu過guo敏min和he感gan冒mao冠guan心xin病bing心xin肌ji出chu血xue的de記ji錄lu。而er根gen據ju何he某mou的de解jie釋shi，該gai病bing例li記ji錄lu是shi因yin為wei之zhi前qian因yin為wei藿huo香xiang正zheng氣qi水shui導dao致zhi過guo敏min就jiu醫yi，醫yi生sheng記ji載zai的de是shi疑yi似si症zheng狀zhuang。

bingqiedangshiyishengsuokaideyaowudoushiyixiejisuleideguominyaowu
，huanyouxinzangjibingdehuanzhefuyonghuiyoushengmingweixian，yincikeyizhengminghemouzaitoubaoqianxinzangbingmeiyouwenti，erqiehemouzaitoubaoqianzengzuoguoyifenxinzangcaichao，jianzhabaogaoxianshihemoudexinzangmeiyourenhedeyichang。

2、genjubaoxiangongsidejuzhenghemouzaimouerjiayiyuandecaichaozhenliaobaogaodan，gaifenbaogaodanshangtishihemouyoujiazhuangxianjiejie，bingqiejianyitasuizhen。genjuzheyijuzheng，hemoudejieshishizheyangde：tarenweizhezhishiputongdetijianjianguo
，zhachudeyeshileisijiazhuangxianjiejie，bingfeiyiyuandequezhenzhengming。jiazhuangxianjiejieshuyubijiaopubiandeqingkuang，erqieliangxingdejiejiewuxufuyaohezhiliao。

根據醫院的顯示，何某在投保前的一次體檢中顯示其甲狀腺功能和血常規等各項檢查結果都很正常
，而2018年8月份因直腸癌住院前做的一次檢查也顯示何某的甲狀腺沒有明顯異常情況。

3、保險公司認為何某在投保前的一次門診檢查中血檢異常，不符合投保前健康告知的“關於過去兩年內是否接受過X光、超聲

、CT、核磁、心電圖、內窺鏡、病曆檢查、血液、尿液檢查及其他特殊檢查且檢查結果異常”dewenti，shuyuweirushigaozhi。erhemourenwei

，meigerendejiankangzhuangkuangbingfeishiyichengbubiande，toubaozhiqiandegexiangjianzhashizhengchangde，erqiefuheyibanrenduiyuzishenjiankangzhuangkuangderenzhigaozhi，bingbucunzaimeiyourushigaozhideqingkuang。

zonghebaoxiangongsihehemoudejuzheng

，fayuanrenweihemouzaitoubaoshidejiankanggaozhihezishenjiankangzhuangkuangshixiangfuhede，baoxiangongsiwufajuzhengzhaomouzenglihuanguojiazhuangxianjiejiehe2年內血檢異常等情況影響到保險公司的核保因素
，所以保險公司對於保險合同無法享有單方麵解除權。

最後，根據一審判決決定

，保險公司按照合同規定理賠何某10萬的重疾險保險金，何某總共花費67000元的醫療費用，除去免賠額和無法報銷的部分
，保險公司應該理賠何某55000yuandeyiliaoxianlipeikuan。bingqie，hemouhebaoxiangongsidehetongjixuyouxiao，yinweihemoufujialeqingzhenghuomian，suoyihouxudebaofeikeyibuyongjiaona，danshibaoxianhetongjixuyouxiao。

該起案件並沒有就此落下帷幕，2019年
，保險公司上訴，但是最終以失敗告終。

案件分析

該起保險理賠之所以會引起糾紛
，是因為何某之前的檢查存在一些“瑕疵”，讓rang保bao險xian公gong司si抓zhua住zhu了le漏lou洞dong，因yin為wei找zhao到dao不bu賠pei的de理li由you。而er最zui終zhong保bao險xian公gong司si之zhi所suo以yi會hui理li賠pei，和he何he某mou在zai投tou保bao前qian曾zeng進jin行xing過guo全quan麵mian的de體ti檢jian有you關guan鍵jian性xing的de作zuo用yong。

我wo們men在zai投tou保bao時shi
，很hen多duo認ren為wei非fei常chang小xiao的de問wen題ti
，可ke能neng保bao險xian公gong司si是shi非fei常chang重zhong視shi的de。如ru果guo我wo們men不bu小xiao心xin忽hu略lve了le
，可ke能neng會hui在zai後hou續xu理li賠pei的de時shi候hou造zao成cheng理li賠pei糾jiu紛fen
，導dao致zhi拒ju賠pei。推tui薦jian閱yue讀du：重疾險和意外險之間理賠有衝突嗎 可以一起買嗎？

為避免大家在以後的理賠中遇到案例中的情況，小編總結了以下幾點：

一、投保前不要體檢

投保前體檢相當於給自己挖了一個坑。一般來說，並不建議投保前去體檢，因為體檢結果異常可能會影響到投保。

但是如果本身有一些小毛病既往病症的情況
，也可以通過體檢來“自證清白”，證明自己目前的情況是良好的
，也可以避免後續的理賠糾紛。

二、醫保卡曾經借過別人，最好體檢！

ruguonideyibaokazengyouguowaijiedeqingkuang，birujiegeifumumaiguojiangyayaodengqingkuangde
，zuihaozaitoubaoqianquzuoguotijian。yinweirenhedejiuyihemaiyaodexingweidouhuibeijiluxialai。erdangshenqinglipeideshihou，jiuhuibeibaoxiangongsiyi“隱瞞疾病”為由而拒賠。為了避免不必要的糾紛，最好還是在投保前體檢一下。

結語

體檢可以說是一把雙刃劍，買保險前一般不建議體檢。保險公司在詢問健康告知時，通常是有時間限製的，比如最近一年
、最近2年……suoyi，dangshentimouxiebuweichuxianyichang
，womenyaokanbaoxiangongsixunwendeshijianxianzhishishenme。rushigaozhibudengyuwujiezhigaozhi。duiyubaoxianlipeilaishuo，suiranshibijiaojianxindeketi
，danshizhiyaowomenduibaoxianlipeizhishizhidaoduoyidian，jiukeyijidadebimiandiaohenduowenti。haole

，jintiandeanlijiufenxiangdaozheli，xiwangduiniyouyong。