重疾險理賠案例：男子為兒子投保20萬重疾險 兒子疾病身故保險公司拒賠！

買了保險，需要理賠的時候卻被拒賠了
，大概是所有投保人最害怕、最痛恨也最無奈的事情了。保險的重要性大家都心裏有數
，但是買了保險不理賠才是最讓人擔憂的。今天小編就分享這樣一個案例：一位愛子心切的父親給自己剛出生的兒子投保了一份重疾險，兒子因罹患遺傳性疾病被保險公司拒賠了。大家看看拒賠的合理嗎？

真實案例

2017年的6月份，封某（化名）的兒子在一家人的期待裏降生了。本來是一家人非常開心的事情
，可是悲劇卻接踵而至：封某的兒子出生後一個月，就因為新生兒肺炎被送進重症監護室。根據醫院的診斷，封某的兒子患有嚴重的肝
、腦損傷
，呼吸衰竭，動脈導管未閉等嚴重情況。

經(jing)過(guo)一(yi)個(ge)月(yue)的(de)重(zhong)症(zheng)監(jian)護(hu)治(zhi)療(liao)，醫(yi)院(yuan)認(ren)為(wei)封(feng)某(mou)的(de)兒(er)子(zi)治(zhi)療(liao)結(jie)果(guo)有(you)所(suo)好(hao)轉(zhuan)

，便(bian)同(tong)意(yi)辦(ban)理(li)出(chu)院(yuan)手(shou)續(xu)。出(chu)院(yuan)時(shi)，經(jing)醫(yi)院(yuan)診(zhen)斷(duan)仍(reng)然(ran)存(cun)在(zai)吸(xi)允(yun)無(wu)力(li)和(he)餘(yu)量(liang)鼻(bi)飼(si)的(de)情(qing)況(kuang)：每次吃奶隻在30毫升左右。

在住院期間，封某曾經自己孩子的血液樣品送到某專業檢測中心進行檢驗，根據該專業檢測中心出具的基因報告顯示：封某兒子的染色體存在某些基因缺失
，簡單來說就是指遺傳方麵的疾病。

為(wei)了(le)讓(rang)自(zi)己(ji)兒(er)子(zi)後(hou)續(xu)能(neng)更(geng)好(hao)地(di)接(jie)受(shou)治(zhi)療(liao)
，封(feng)某(mou)想(xiang)到(dao)給(gei)自(zi)己(ji)的(de)兒(er)子(zi)投(tou)保(bao)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)。經(jing)過(guo)一(yi)係(xi)列(lie)篩(shai)選(xuan)，最(zui)後(hou)他(ta)選(xuan)擇(ze)了(le)某(mou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)旗(qi)下(xia)的(de)一(yi)款(kuan)少(shao)兒(er)重(zhong)疾(ji)險(xian)投(tou)保(bao)
，投(tou)保(bao)金(jin)額(e)為(wei)20萬元。

2018年4月份
，封某的兒子再次因為並且嚴重被送進重症監護室
，經過一天一夜的搶救，封某的兒子沒有被搶救回來，因病情嚴重而死亡。

封某沒有被悲傷衝昏頭腦，在兒子病逝之後，他在短時間內就向保險公司申請了報案理賠
，由於自己給兒子投保的重疾險附加了20萬的身故保額，於是他便申請理賠20萬的保險金。

兒er子zi走zou了le，但dan是shi封feng某mou為wei了le給gei兒er子zi治zhi病bing全quan家jia花hua了le很hen多duo錢qian，如ru果guo能neng獲huo得de理li賠pei，至zhi少shao可ke以yi填tian補bu下xia之zhi前qian帶dai孩hai子zi看kan病bing留liu下xia的de經jing濟ji空kong缺que。然ran而er，封feng某mou並bing沒mei有you等deng到dao理li賠pei，讓rang他ta無wu法fa置zhi信xin的de是shi
，保bao險xian公gong司si以yi他ta沒mei有you如ru實shi告gao知zhi為wei由you拒ju絕jue了le20萬的身故理賠金。

為什麼會這樣？無法接受現實的封某選擇將保險公司告上法院。在法院上，封某和保險公司各執一詞。保險公司認為：自己經過調查，發現封某的兒子在投保前已經有過住院史，但是封某並沒有如實告知，屬於刻意隱瞞。

erfengmouzerenwei，zijizaitoubaoshidequexiangbaoxianyewuyuanbiaoshimeiyouzhuguoyuan，danshifengmourenwei
，zijizaitoubaoshi
，baoxianyewuyuanbingmeiyougaozhifengmouzijigoumaidebaoxianchanpindemianzeshixiang。（按照規定，保險業務員是有義務告知投保人保險合同內的免責事項的。）

經jing過guo法fa院yuan的de一yi係xi列lie審shen理li，認ren為wei保bao險xian公gong司si對dui被bei保bao險xian人ren的de健jian康kang情qing況kuang進jin行xing問wen詢xun時shi，投tou保bao人ren封feng某mou沒mei有you履lv行xing投tou保bao人ren如ru實shi告gao知zhi的de義yi務wu。而er保bao險xian公gong司si在zai投tou保bao人ren投tou保bao時shi，也ye沒mei有you盡jin到dao說shuo明ming免mian責ze條tiao款kuan和he不bu賠pei付fu事shi由you的de義yi務wu。故gu最zui後hou決jue定ding判pan決jue封feng某mou敗bai訴su
，不bu支zhi持chi保bao險xian公gong司si理li賠pei身shen故gu保bao險xian金jin20萬。

案例分析

fengmoudeerzizaichushenghoubujiuzaizhongzhengjianhubingfangzhuleyigeyue，bingqiebeiyiyuanzhenduanweiyichuanjiyinquexian
，erfengmouzaiweierzitoubaoshiquemeiyouxiangbaoxiangongsirushigaozhizijierzideqingkuang
，daozhibaoxiangongsizaichengbaoshizuochulecuowudepanduan
，yiner
，fengmouweifanleweirushigaozhideyiwu。

gaianlishuyufeichangdianxingdedaibingtoubaoanli，ertoubaorenzaitoubaoqianyijinghuozhizijihaiziyoujiyinquexiandejibing
，jingguoyixiliezhiliao，fengmouhaishimeiyoujiuhuizijideerzi，kejianzhezhongjibingdeyanzhongxing。

很hen多duo人ren買mai保bao險xian，以yi為wei買mai了le保bao險xian就jiu能neng賠pei，其qi實shi並bing不bu是shi這zhe樣yang簡jian單dan。買mai的de保bao險xian賠pei不bu賠pei
，還hai有you很hen多duo決jue定ding性xing的de因yin素su。如ru實shi告gao知zhi就jiu是shi能neng否fou理li賠pei的de關guan鍵jian因yin素su之zhi一yi。封feng某mou也ye許xu不bu清qing楚chu如ru實shi告gao知zhi的de重zhong要yao性xing
，才cai會hui盲mang目mu的de給gei兒er子zi投tou保bao，造zao成cheng買mai了le保bao險xian無wu法fa理li賠pei。接jie下xia來lai小xiao編bian就jiu來lai聊liao聊liao影ying響xiang理li賠pei的de如ru實shi告gao知zhi。

一、如實告知是投保人的法定義務

genjubaoxianfadeguiding，toubaorenzaitoubaoshiyingdangrushigaozhi。ruguotoubaorenzaitoubaoshiguyihuozheyinweizhongdaguoshiweilvxingrushigaozhiyiwude，jianghuiyingxiangdaobaoxiangongsishifouyuanyichengbaohuozhetigaobaoxianfeilv
，baoxian 公司可以按照規定的條件解除合同。保險客戶履行如實告知義務，可以避免掉未如實告知的理賠糾紛，同時也符合相關的法律規定。

二、如實告知的作用

很多人認為
，保險公司之所以要求投保人進行監控告知
，是為了在理賠的時候可以免除掉理賠責任。 其實這屬於大家對監控告知的一種誤讀。

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)要(yao)設(she)置(zhi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)？保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)所(suo)以(yi)設(she)置(zhi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)
，為(wei)了(le)篩(shai)選(xuan)掉(diao)一(yi)部(bu)分(fen)非(fei)健(jian)康(kang)的(de)客(ke)戶(hu)，使(shi)健(jian)康(kang)的(de)客(ke)戶(hu)可(ke)以(yi)享(xiang)受(shou)到(dao)最(zui)低(di)廉(lian)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)，是(shi)一(yi)種(zhong)對(dui)健(jian)康(kang)客(ke)戶(hu)的(de)保(bao)護(hu)。如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)設(she)置(zhi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，不(bu)管(guan)有(you)病(bing)的(de)沒(mei)病(bing)的(de)都(dou)承(cheng)保(bao)，那(na)麼(me)勢(shi)必(bi)會(hui)增(zeng)加(jia)大(da)家(jia)的(de)保(bao)費(fei)，對(dui)於(yu)健(jian)康(kang)的(de)客(ke)戶(hu)就(jiu)不(bu)公(gong)平(ping)了(le)。推(tui)薦(jian)閱(yue)讀(du)：健康告知真的很重要嗎？保險合同需要認真對待嗎
？

三、不如實告知的風險

那麼很多人要問了，如果投保時我就是不如實告知會怎樣呢？如果不如實告知，將會麵臨這樣兩大風險。

其一：保險公司在兩年內查出被保險的身體情況異常
，有權解除合同並且保費不予退還。

其二：chuxianhou，baoxiangongsikeyijujuechengdanbaoxianzeren。tongchangqingkuangxia，baoxiangongsihuizaibaoxianhetongzhongxiemingzhiduibaoxianrenchucilihuandejibingchengdanbaoxianzeren。toubaorenzaitoubaoshiweiduibeibaoxianrenyicunzaidejibingrushigaozhide
，chuxianhoujiangwufahuodelipei。

結語

haole
，jintiandebaoxiananlijiufenxiangdaozheli
，ruguonizhengzaiqumaibaoxiandelushang，yidingyaojiderushigaozhi，ruguoniyijingmailebaoxianermeiyourushigaozhi，jidejishixiangbaoxiangongsibuchonggaozhi

，kanxiayoumeiyouhuixuandeyudi。jiaodeyouyongqingfenxianggeigengduoxuyaodepengyou。