多保魚
重疾險拒賠案例：男子罹患重疾5萬保額遭拒賠！保險公司：手術不在合同範圍內！
近(jin)年(nian)來(lai)，重(zhong)疾(ji)險(xian)已(yi)成(cheng)為(wei)人(ren)們(men)選(xuan)擇(ze)商(shang)業(ye)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)的(de)標(biao)配(pei)。很(hen)多(duo)消(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)選(xuan)擇(ze)商(shang)業(ye)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)時(shi)首(shou)選(xuan)就(jiu)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)。重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)繳(jiao)費(fei)周(zhou)期(qi)長(chang)，繳(jiao)費(fei)金(jin)額(e)大(da)，如(ru)果(guo)交(jiao)了(le)十(shi)幾(ji)年(nian)的(de)保(bao)費(fei)出(chu)險(xian)之(zhi)後(hou)卻(que)拿(na)不(bu)到(dao)理(li)賠(pei)款(kuan)，相(xiang)信(xin)任(ren)何(he)人(ren)心(xin)裏(li)都(dou)不(bu)舒(shu)服(fu)。我(wo)們(men)購(gou)買重大疾病保險為的就是，疾病風險來臨的時候，可以把這部分的風險通過保險轉移出去，沒有一個人希望自己掏錢交的保費白白打了水漂。今天小編用一個真實的案例來給大家講講，關於重疾險理賠的一些事。
真實案例
2009年4月1日，家住陝西鹹陽的魏某投保了一份某保險公司的終身壽險，附加重大疾病險，重疾保額為5萬。
2013年3月5日魏某因身體不適，去鹹陽市第一人民醫院進行檢查，診斷結果為：冠狀動脈粥樣硬化性心髒病。魏某的病情有些嚴重，醫生建議盡快住院治療，魏某於3月21日進行了手術治療，治療效果還不錯，總共花費130428元。
meixiangdaoyigexinzangbingshoushuyaohuanameduoqian，zhemedayibiqiankeshijiatinghaojiniandejixu，yixiaziquanmeile，weimouxinlihennanshou。turanxiangdaozhiqianhaoxiangmaiguoyifenshouxianyoufudaizhongjidezeren，weimouzaijializhaodaolebaodan，yushinazhebaodanhezhuyuanfapiaozhaobaoxiangongsishenqinglipei。baoxiangongsizaijiedaolipeishenqinghou，henkuaibianlian，duicishijianzhankailetiaozha，jitianhou，weimoushoudaolebaoxiangongsigeiyudefankui：所患疾病治療的手段不符合合同的約定，不能給予理賠。
魏某不服，把保險公司告上了法院，在庭審中，雙方各執一詞，法院在調查清楚了事件的緣由之後，支持保險公司的做法，拒賠賠付。
案例分析
從(cong)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)嚴(yan)格(ge)定(ding)義(yi)上(shang)講(jiang)，這(zhe)個(ge)拒(ju)賠(pei)是(shi)合(he)法(fa)的(de)，因(yin)為(wei)魏(wei)某(mou)做(zuo)的(de)心(xin)髒(zang)手(shou)術(shu)算(suan)是(shi)一(yi)個(ge)微(wei)創(chuang)，而(er)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)疾(ji)病(bing)定(ding)義(yi)中(zhong)，對(dui)於(yu)使(shi)用(yong)的(de)治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)有(you)要(yao)求(qiu)，比(bi)如(ru)說(shuo)，治(zhi)療(liao)嚴(yan)重(zhong)冠(guan)心(xin)病(bing)需(xu)要(yao)做(zuo)開(kai)胸(xiong)手(shou)術(shu)，才(cai)符(fu)合(he)重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)。
本次案例中魏某所罹患的疾病總共花了十幾萬，可是他買的保險隻有5萬元的重疾保額，即使魏某獲得全額賠償，區區5萬保額，既不能彌補13萬wan的de手shou術shu花hua費fei，也ye很hen難nan補bu償chang收shou入ru損sun失shi和he康kang複fu費fei用yong。小xiao編bian在zai此ci提ti醒xing大da家jia，在zai購gou買mai重zhong疾ji險xian的de時shi候hou保bao額e一yi定ding要yao買mai足zu，重zhong疾ji險xian的de保bao額e太tai低di，不bu能neng起qi到dao轉zhuan移yi風feng險xian的de作zuo用yong。
還(hai)有(you)一(yi)點(dian)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)，魏(wei)某(mou)所(suo)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)因(yin)治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)沒(mei)有(you)達(da)到(dao)合(he)同(tong)的(de)要(yao)求(qiu)，因(yin)此(ci)被(bei)拒(ju)賠(pei)。這(zhe)也(ye)說(shuo)明(ming)了(le)，重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)障(zhang)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，但(dan)不(bu)是(shi)被(bei)保(bao)人(ren)一(yi)得(de)了(le)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，重(zhong)疾(ji)險(xian)立(li)馬(ma)賠(pei)償(chang)。
有些重疾是確診即賠，例如惡性腫瘤；有些重疾要達到某種狀態才能賠償，例如腦中風後遺症，疾病確診半年之後，完全喪失了生活能力的話才能得到理賠；有you的de是shi需xu要yao完wan成cheng合he同tong約yue定ding的de手shou術shu，比bi如ru說shuo冠guan心xin病bing，隻zhi有you做zuo了le開kai胸xiong手shou術shu才cai能neng理li賠pei。小xiao編bian在zai此ci建jian議yi大da家jia，在zai理li賠pei前qian一yi要yao認ren真zhen看kan合he同tong的de條tiao款kuan，以yi免mian引yin起qi不bu必bi要yao的de糾jiu紛fen。
為了讓大家更好的認識重疾險，接下來小編給大家說一下，哪些情況下重疾險是不理賠的？
1、等待期內出險
為了防止投保人帶病投保，所有重疾險都會設置等待期，一般等待期長度為90天或180天tian，如ru果guo在zai等deng待dai期qi內nei被bei保bao險xian人ren罹li患huan重zhong大da疾ji病bing或huo輕qing症zheng疾ji病bing，重zhong疾ji險xian是shi無wu法fa賠pei付fu的de。誰shui也ye不bu知zhi道dao自zi己ji哪na天tian會hui得de病bing，所suo以yi還hai是shi那na句ju話hua，重zhong疾ji險xian越yue早zao投tou保bao越yue好hao，未wei雨yu綢chou繆mou才cai是shi上shang上shang之zhi策ce。
2、所患疾病屬於保險合同約定的免責事項
任ren何he一yi款kuan保bao險xian，合he同tong中zhong都dou會hui有you免mian責ze條tiao款kuan，如ru果guo被bei保bao險xian人ren罹li患huan的de疾ji病bing在zai這zhe個ge條tiao款kuan內nei，那na麼me是shi不bu會hui給gei予yu理li賠pei的de。這zhe些xie條tiao款kuan是shi事shi先xian都dou規gui定ding好hao的de，投tou保bao的de時shi候hou，消xiao費fei者zhe要yao特te別bie留liu意yi一yi下xia。
3、帶病投保，未如實告知
大多數的理賠糾紛都來源於此，《保險法》有規定：投保人在投保的時候應履行如實告知的義務，但總有些人鑽空子，不如實告知，以為保險公司不會查出來；還有的消費者被2年不可辨條款給騙了，認為帶病投保，隻要過了2年之後，就能得到理賠款。
然ran而er，事shi實shi是shi，對dui於yu帶dai病bing投tou保bao且qie未wei如ru實shi告gao知zhi的de，保bao險xian公gong司si可ke以yi在zai兩liang年nian內nei直zhi接jie終zhong止zhi合he同tong，即ji使shi過guo了le兩liang年nian，保bao險xian公gong司si也ye可ke以yi未wei如ru實shi告gao知zhi為wei由you拒ju絕jue賠pei償chang。因yin此ci，投tou保bao前qian不bu要yao心xin存cun僥jiao幸xing心xin理li，保bao險xian公gong司si的de調tiao查zha能neng力li遠yuan超chao我wo們men的de想xiang象xiang，如ru果guo未wei如ru實shi告gao知zhi，即ji使shi告gao到dao法fa院yuan，也ye是shi沒mei用yong的de。
以上這幾種情況，如果在出險時並未遇到，那大可放心地按照理賠步驟申請理賠，一般重疾險的理賠步驟如下：
1、被保險人出險後要及時通過電話、網絡等形式向保險公司報案
2、保險公司受理案件之後被保險人根據保險公司要求提供相關的理賠材料
3、保險公司啟動調查程序，被保險人配合保險公司理賠調查，雙方溝通後確認保險責任和賠付金額。
4、保險公司根據賠付金額支付理賠款。
寫在最後：
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