壽險理賠案例：男子罹患白血病後妻子買壽險 60萬保險遭遇拒賠！

對於壽險
，很多人認為人死了就能賠
，今天小編來分享一個案例：一男子罹患白血病，出院後，妻子為他投保了一份終身壽險，後來男子白血病複發身故，保險公司公然拒賠了60萬的理賠金。保險公司的拒賠是否合理呢
？我們一起來看看。

真實案例

2016年
，李某因罹患急性髓細胞白血病M2型住進了醫院，經過一段時間的治療，李某的白血病得到了控製
，醫生予以出院。

待李某出院後，李某的妻子便在當地的保險公司為李某投保了一份保險，這份保險主險是終身壽險

，附加提前給付的重疾險，總保額60萬人民幣。

2018nian
，limoubaixuebingfufa，songquyiyuanjingguoyiduanshijiandezhiliao，zuizhongyinweibingqingyanzhongzhiliaowuxiaoshenwang。limoushenguhou

，limoudeqizibianzhaodaobaoxiangongsishenqinglipei。baoxiangongsizailipeitiaozhashifaxian
，limouzaitoubaoqianzengyinweilihuanjixingsuixibaobaixuebingM2型住過院


，而李某也是因為“急性髓細胞白血病M2型”身故的。保險公司了解了這些
，便和李某的妻子解除了保險合同，並且拒絕理賠60萬身故保險金的決定
，理由是李某的妻子在給李某投保前李某已經罹患了白血病，而李某在投保時卻沒有如實告知給保險公司。

李某的妻子認為自己投保的合同已經超過兩年，保險合同不得隨意解除保險合同為由，將保險公司告上法庭，要求保險公司理賠60萬終身壽險的保險金。

法院經過審理，認為李某的妻子在投保時，被保險人李某的確罹患白血病
，這違反了保險合同的最大誠信原則。

《保險法》的規定“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的
，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”

，但是這條條款要想成立，是以合同成立2年發生保險事故為前提的。而李某的保險事故不是在簽訂保險合同之後才發生的，而是之前就罹患了白血病，所以並不符合《保險法》2年後不得解除合同的規定。

最終，法院駁回了李某妻子的上訴要求，李某的上訴以敗訴結尾。

案情分析

李某的妻子在李某白血病出院後給李某買保險

，而且沒有如實告知給保險公司自己丈夫罹患白血病，帶有很明顯的欺騙行為。

這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)不(bu)僅(jin)不(bu)能(neng)退(tui)還(hai)已(yi)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)，甚(shen)至(zhi)之(zhi)前(qian)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)也(ye)不(bu)能(neng)要(yao)回(hui)。在(zai)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)當(dang)中(zhong)

，拒(ju)賠(pei)因(yin)素(su)比(bi)較(jiao)高(gao)的(de)就(jiu)是(shi)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，下(xia)麵(mian)我(wo)們(men)就(jiu)來(lai)聊(liao)聊(liao)保(bao)險(xian)的(de)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。

買保險為什麼一定要如實告知？

1
、法律依據

根據《保險法》第十六條明確規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的

，投保人應當如實告知。

2、2年不可抗辯是什麼？

很多人表示，自己的代理人告訴自己，不用告知
，過了2年保險公司必須賠

？是真的嗎？當然不是。根據《保險法》第十六條明確規定：前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

自合同成立之日起超過二年的


，保險人不得解除合同，發生保險事故的
，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。因此：理論上過了2年保險公司不能不賠。疾病大大小小千百類
，“2年不可抗辯”是防範保險公司亂拒賠
，為保護消費者而設的。但是

，這種2年不可抗辯會被少數人鑽空子用來騙保。

如果是一般的小問題沒有告知，過了2年nian保bao險xian公gong司si的de賠pei付fu概gai率lv就jiu大da，因yin為wei小xiao問wen題ti本ben身shen就jiu對dui核he保bao影ying響xiang不bu大da。如ru果guo病bing情qing嚴yan重zhong並bing且qie故gu意yi存cun在zai隱yin瞞man的de
，保bao險xian公gong司si就jiu會hui拒ju賠pei，而er且qie如ru果guo病bing情qing嚴yan重zhong
，也ye無wu法fa確que保bao2年內不出險
，所以千萬不要濫用“2年不可抗辯”。推薦閱讀：定期壽險的保額應該怎麼選 定期重疾險的保額又該怎麼選？

未如實告知後果嚴重！

保險公司拒賠糾紛主要有五大因素：未如實告知、不在合同保障範圍內

、免責條款內、等待期出險、和業務員代簽名。據統計
，其中80％的拒賠糾紛是因為“沒有如實健康告知”。

有人會問，保險不告知一定會拒賠嗎
？不一定。根據“2年不可抗辯”條款，的確會支持一部分未如實告知的情況。但是未如實告知，很可能會出現這樣幾種情況：2年內出險了
，遭到保險公司解除合同並且拒賠
；2年(nian)後(hou)出(chu)險(xian)了(le)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)，你(ni)上(shang)訴(su)
，如(ru)果(guo)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)情(qing)況(kuang)和(he)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)關(guan)係(xi)不(bu)大(da)，可(ke)能(neng)會(hui)勝(sheng)訴(su)
，如(ru)果(guo)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)情(qing)況(kuang)和(he)理(li)賠(pei)有(you)關(guan)聯(lian)，勝(sheng)訴(su)的(de)概(gai)率(lv)就(jiu)小(xiao)。

所suo以yi不bu同tong的de情qing況kuang結jie果guo也ye會hui不bu一yi樣yang。不bu管guan是shi哪na一yi種zhong情qing況kuang，一yi份fen不bu符fu合he規gui定ding投tou保bao的de保bao險xian，難nan免mian會hui給gei理li賠pei帶dai來lai很hen多duo的de麻ma煩fan，輕qing微wei的de可ke能neng隻zhi是shi損sun失shi保bao費fei，嚴yan重zhong的de則ze會hui耽dan誤wu治zhi療liao，反fan而er得de不bu償chang失shi。

如實告知務必遵守

對dui於yu一yi些xie小xiao毛mao病bing，如ru實shi告gao知zhi通tong過guo智zhi能neng核he保bao是shi很hen容rong易yi通tong過guo的de。如ru果guo是shi情qing況kuang複fu雜za點dian的de，可ke以yi進jin行xing人ren工gong核he保bao，很hen多duo情qing況kuang也ye能neng順shun利li投tou保bao。千qian萬wan不bu要yao盲mang目mu聽ting信xin先xian投tou保bao了le再zai說shuo，反fan正zheng有you“2年不可抗辯”呢，到時候吃虧的就是自己。

結語

保bao險xian的de本ben質zhi是shi保bao障zhang
，千qian萬wan不bu要yao為wei了le理li賠pei而er選xuan擇ze冒mao險xian，更geng不bu要yao拿na自zi己ji去qu和he保bao險xian試shi錯cuo。保bao險xian理li賠pei是shi一yi件jian很hen嚴yan肅su和he嚴yan格ge的de事shi情qing。如ru果guo想xiang要yao順shun利li買mai保bao險xian和he順shun利li理li賠pei，最zui好hao的de辦ban法fa是shi趁chen著zhe年nian輕qing的de時shi候hou趁chen早zao買mai保bao險xian。好hao了le
，今jin天tian的de文wen章zhang就jiu介jie紹shao到dao這zhe裏li，希xi望wang對dui你ni有you用yong。別bie忘wang了le轉zhuan發fa給gei更geng多duo的de朋peng友you哦o！

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