重疾險理賠案例：男子醫保卡外借，患病後理賠被拒！ 保險公司：有既往病史！

想必大家都知道身份證和銀行卡是非常重要的，除此以外， haiyouyizhangfeichangzhongyaodeka，najiushiyibaoka。yibaokayuwomendeshenghuoxixixiangguan，pingshikanbingmaiyaodoukeyishiyong

，nenggeiwomenshengxiabushaoqian。xianshishenghuozhonghuiyudaozheyangdeqingkuang，fumunianjida了
，身體不好，經常買藥醫保卡所剩的錢不多，而自己的醫保卡餘額還挺多的
，於是把醫保卡借給父母，想著物盡其用。但很多人不知道的是
，這看似簡單的小事，實際上會給我們留下隱患。

今天我們就通過一個“外借過醫保卡
，自己患癌卻遭拒賠”的真實案例
，跟大家聊聊醫保卡外借的後果到底有多嚴重，外借後買保險該怎麼辦？

真實案例

17年3月份的時候
，黃先生給自己投保了一份50萬元的大病保險。2018年10月
，黃先生因身體不適去醫院檢查，結果出來後，醫生診斷為甲狀腺癌。後來，黃先生向保險公司提交了大病保險理賠申請。

buxingdeshijingguotiaozha，baoxiangongsiyiyinmanbingshiweiyoubohuilehuangxianshengdesuopei。duicihuangxianshenggandaobujie
，tashuozijizhiqianmeiyoushengbing，nalimaochulaideyinmanbingshi
？

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案例分析

黃先生表明自己並沒有什麼病史
，保險公司又是怎麼調查到自己有病史的呢
？

原來

，在辦理理賠時，保險公司查詢了黃先生的醫保卡，發現2012-2014年購買降壓藥的刷卡記錄較多。在投保時，黃先生沒有如實告訴自己自己有高血壓病史，所以拒絕賠付。

不過，黃先生說，他在2012-2014年nian沒mei有you購gou買mai任ren何he降jiang壓ya藥yao，也ye沒mei有you高gao血xue壓ya。他ta以yi前qian剛gang把ba醫yi療liao保bao險xian卡ka借jie給gei父fu母mu
，他ta記ji不bu清qing具ju體ti情qing況kuang了le。經jing過guo多duo次ci協xie商shang保bao險xian公gong司si依yi然ran做zuo出chu了le拒ju賠pei處chu理li，還hai說shuo這zhe個ge事shi情qing就jiu算suan上shang訴su到dao法fa院yuan也ye是shi拒ju賠pei
，黃huang先xian生sheng的de醫yi保bao卡ka不bu該gai外wai借jie。

對於這個案例
，不少朋友會認為醫保卡是外借了，自己並沒有生病也沒有使用
，為什麼保險公司要拒賠？

但(dan)是(shi)

，對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)來(lai)說(shuo)，保(bao)險(xian)單(dan)上(shang)的(de)信(xin)息(xi)和(he)查(zha)到(dao)的(de)病(bing)曆(li)屬(shu)於(yu)同(tong)一(yi)個(ge)人(ren)，其(qi)購(gou)買(mai)的(de)藥(yao)物(wu)也(ye)代(dai)表(biao)著(zhe)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)，一(yi)旦(dan)出(chu)現(xian)異(yi)常(chang)，就(jiu)說(shuo)投(tou)保(bao)時(shi)隱(yin)瞞(man)了(le)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)，因(yin)此(ci)有(you)充(chong)分(fen)的(de)理(li)由(you)拒(ju)賠(pei)！

從以上案例可以看出
，醫保卡外借的後果相當嚴重。其實，“舉手之勞”這件小事就是自己給自己挖的一個坑。

醫保卡外借要是買一點感冒藥倒沒多大的影響，如果醫保卡外借後留下高血壓、高血脂、高血糖等較嚴重疾病的記錄
，影響會很大。這些記錄都會記入自己的醫保賬戶，不僅買不到保險
，即使買了，也可能被拒賠！

那如果現在意識到自己有醫保卡外借的情況，那以後投保怎麼辦呢
？

1
、切忌盲目告知

如果出現過醫保卡借給他人掛號、就診
、體檢或住院的情況，切忌盲目告知。

因為這種行為屬於“騙保”行為，違反了保險的最大誠信原則。一旦告知
，保險公司大概率會給出拒保結果，因為保險公司會推斷——既然投保人可以騙取醫保，那麼投保人未來騙取商業保險的概率肯定更高。

正確的做法應該是：

首先要梳理清楚
，自己外借醫保卡的次數和使用的方式以及使用者的身體情況，這一步完成之後
，可以去收集相關的門診病曆、住院記錄和檢查報告。知道自己外借的醫保卡別人是用來買藥還是掛號治療疾病
？買了什麼藥

？治療了什麼疾病，這些心裏都要有數。

然後根據診斷報告中的異常內容、相xiang關guan病bing症zheng，對dui照zhao準zhun備bei投tou保bao產chan品pin的de健jian康kang告gao知zhi，看kan看kan是shi否fou需xu要yao告gao知zhi。如ru果guo將jiang要yao投tou保bao的de產chan品pin中zhong沒mei有you問wen到dao這zhe個ge疾ji病bing，就jiu不bu用yong回hui答da，問wen到dao的de地di方fang要yao實shi話hua實shi話hua，詢xun問wen完wan成cheng後hou能neng直zhi接jie投tou保bao就jiu投tou保bao，不bu能neng投tou保bao的de話hua，可ke以yi詳xiang細xi詢xun問wen一yi下xia是shi什shen麼me原yuan因yin導dao致zhi的de，如ru果guo是shi因yin為wei醫yi保bao卡ka外wai借jie的de話hua
，可ke以yi把ba之zhi前qian準zhun備bei的de資zi料liao提ti交jiao給gei保bao險xian公gong司si或huo自zi己ji拿na到dao櫃gui台tai那na裏li，證zheng明ming自zi己ji的de身shen體ti沒mei有you問wen題ti，讓rang保bao險xian人ren員yuan確que認ren

，並bing作zuo出chu相xiang應ying的de核he保bao結jie論lun。

2
、自證清白

準備自證材料需要有針對性，要根據自己病曆裏麵的診斷、檢查報告的結果

、具體用藥，針對性的準備能證明自己目前身體很健康的相關材料。一般來說，2年(nian)內(nei)的(de)體(ti)檢(jian)報(bao)告(gao)都(dou)要(yao)準(zhun)備(bei)好(hao)，以(yi)防(fang)不(bu)時(shi)之(zhi)需(xu)。如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)派(pai)人(ren)一(yi)起(qi)去(qu)檢(jian)測(ce)機(ji)構(gou)做(zuo)調(tiao)查(zha)的(de)話(hua)
，這(zhe)樣(yang)更(geng)好(hao)，身(shen)體(ti)要(yao)是(shi)沒(mei)問(wen)題(ti)的(de)話(hua)，這(zhe)個(ge)調(tiao)查(zha)對(dui)自(zi)己(ji)更(geng)有(you)利(li)，投(tou)保(bao)也(ye)會(hui)更(geng)快(kuai)一(yi)些(xie)。

如果診斷記錄隻是急性肺炎、支氣管炎等一些常見的疾病的話
，會比較容易自證清白的，隻需要提供近期的體檢報告就可以了。

如果診斷記錄有高血壓、tangniaobingdengmanxingbing，zhejiuyouxiemafanle

，jishimuqianshentihenjiankang
，yehennantoubaochenggong，yinweizhegejibingshixuyaokaoyaowulaikongzhide，yidantingyaobuzhidaohuifashengshenmeshiqing，baoxiangongsihuirenweitoubaohoufengxianhenda，youkenenghuizuochuyanqitoubaodejielun。

如果診斷記錄中有冠心病、腦nao梗geng這zhe種zhong嚴yan重zhong疾ji病bing，保bao險xian公gong司si從cong風feng險xian控kong製zhi的de角jiao度du來lai說shuo，恐kong怕pa難nan以yi接jie受shou消xiao費fei者zhe自zi證zheng清qing白bai的de材cai料liao

，保bao險xian公gong司si隻zhi要yao在zai就jiu診zhen記ji錄lu上shang發fa現xian了le這zhe種zhong疾ji病bing，通tong常chang會hui做zuo出chu拒ju保bao的de結jie論lun。

3
、爭取投保機會

ruguonibayibaokawaijiechuqu，qiahaoduifangdeshentizhuangkuangbutaihao，youjiwangbingshideqingkuang
，cishiwomenkeyiduozixunjijiabaoxiangongsi
，rushigaozhibingtigongzizhengcailiao，jijinulizhengqu，shuobudinghuiyouhebaochenggongdejihui。

寫在最後

通過以上分析，大家也應該發現，外借醫保卡確實不是一件小事，而且涉及到的問題可能比你想象的還要複雜

，所以大家在“舉手之勞”detongshi，yeyaozhuyibaohuhaoziji。buyaomangmujiangzijideyibaokajiegeitaren，fouzekenengwufahuodelipeihuogoumaixiangguanbaoxian。ruguoninyijingwaijie，zaigoumaibaoxianzhiqian


，bixurushigaozhibaoxiangongsinindejiankangzhuangkuangheyiliaokawaijiedexiangxiqingkuang，bunengyouyidianyinman，baoxiangongsihuigenjushijiqingkuanglaipanduancijieduanshifounenggoutoubao。

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