保險免責條款有哪些
？不同險種的免責條款有什麼不同
？

關於保險
，很多人都會關心保險的保障責任

，其實，保險是否理賠
，保險的免責條款也很重要。今天我們就來聊聊保險的免責條款。

一、保險合同免責條款是什麼？

保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)指(zhi)的(de)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)當(dang)事(shi)人(ren)約(yue)定(ding)的(de)意(yi)在(zai)免(mian)除(chu)或(huo)者(zhe)限(xian)製(zhi)其(qi)未(wei)來(lai)合(he)同(tong)責(ze)任(ren)的(de)條(tiao)款(kuan)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)主(zhu)要(yao)是(shi)為(wei)了(le)限(xian)製(zhi)一(yi)方(fang)或(huo)者(zhe)雙(shuang)方(fang)當(dang)事(shi)人(ren)責(ze)任(ren)而(er)設(she)立(li)的(de)條(tiao)款(kuan)。

保險免責條款明確了保險公司不承擔保險責任風險和不承擔賠償責任的情況
，免責條款也起到了防範道德風險、控製規模損失的作用。保險合同內會有專門對免責條款進行標粗，提醒大家注意。

不同的險種免責情況是不一樣的

重疾險

重疾險的免責條款相對比較簡單
，主要涉及的是常見的法律風險和道德風險的。比如，故意殺害，打架鬥毆，吸食毒品等。

對於酒駕、無wu有you效xiao駕jia駛shi證zheng或huo駕jia駛shi無wu有you效xiao行xing駛shi證zheng的de機ji動dong車che發fa生sheng的de保bao險xian事shi故gu也ye是shi不bu予yu賠pei付fu的de，這zhe點dian的de話hua
，對dui於yu日ri常chang駕jia車che的de朋peng友you可ke能neng要yao注zhu意yi了le。另ling外wai
，對dui於yu遺yi傳chuan性xing疾ji病bing和he先xian天tian性xing疾ji病bing也ye是shi不bu予yu賠pei付fu的de。

醫療險

yiliaoxiandemianzetiaokuanxiangduilaijiang，shizuiweifuzade。chulezhongjixianguidingdemianzetiaokuanwai，haiyouduyoudemianzetiaokuan
，biru

，dengdaiqineilihuandejibing，yibanyeshibuyupeifude，suoyi
，xiaobianyizhijianyidajia，meiyouteshushixiang

，dengdaiqineijinliangbuyaoqutijianhuozhequzuojianzha。dangran
，
？zuizhongyaodeyidianjiushijiwangzhengbupeifu。qici，yimei、整形類、非意外原因導致的牙科治療費用不賠付；生殖生育類導致的醫療費用不賠付；從事高風險運動以及職業病和醫療事故導致的醫療費用不賠付。

意外險

意外險的話，一般包含意外傷害險（保障身故全殘責任）和意外醫療險
，隻有發生的事故屬於意外事故時

，才給於賠付。疾病、食物中毒、藥物過敏以及猝死都屬於意外險的免責條款。

對於意外傷害的定義要了解，必須是外來的，突發，非本意的
，非疾病的
，而且是直接且單獨的原因。

對dui於yu非fei疾ji病bing的de這zhe點dian
，容rong易yi引yin發fa理li賠pei糾jiu紛fen，尤you其qi是shi猝cu死si責ze任ren的de判pan定ding。猝cu死si不bu屬shu於yu意yi外wai傷shang害hai，所suo以yi，如ru果guo買mai意yi外wai險xian的de話hua，最zui好hao附fu加jia帶dai有you猝cu死si責ze任ren的de產chan品pin。

壽險

壽險與重疾險的免責條款相似
，不過有一條免責條款
，可能會跟大家預想中的不同
，那就是關於自殺。

對於有民事行為能力的人
，壽險生效2年內自殺不賠付，也就是說，2年後也是可以賠付的。

當(dang)然(ran)，這(zhe)不(bu)是(shi)鼓(gu)勵(li)大(da)家(jia)通(tong)過(guo)自(zi)殺(sha)這(zhe)種(zhong)極(ji)端(duan)方(fang)式(shi)，來(lai)獲(huo)得(de)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)。這(zhe)是(shi)因(yin)為(wei)在(zai)實(shi)際(ji)生(sheng)活(huo)中(zhong)
，如(ru)果(guo)一(yi)個(ge)人(ren)有(you)了(le)自(zi)殺(sha)的(de)念(nian)頭(tou)
，兩(liang)年(nian)內(nei)不(bu)實(shi)施(shi)的(de)話(hua)
，以(yi)後(hou)再(zai)自(zi)殺(sha)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)會(hui)非(fei)常(chang)小(xiao)，所(suo)以(yi)，會(hui)有(you)一(yi)個(ge)2年的限定。推薦閱讀：兩全保險有什麼作用 和終身壽險相比有什麼不同？

不易發現的隱性免責條款

前麵說的都是保險合同中非常容易發現的免責條款
，有專門的加粗，但是很多免責條款是“隱形的”
，並不那麼被發現。

隱(yin)性(xing)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)通(tong)常(chang)分(fen)布(bu)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)各(ge)個(ge)條(tiao)款(kuan)和(he)釋(shi)義(yi)裏(li)麵(mian)，需(xu)要(yao)我(wo)們(men)擦(ca)亮(liang)眼(yan)睛(jing)去(qu)發(fa)現(xian)。對(dui)於(yu)一(yi)些(xie)合(he)同(tong)中(zhong)有(you)標(biao)注(zhu)釋(shi)義(yi)的(de)，比(bi)如(ru)醫(yi)療(liao)險(xian)中(zhong)關(guan)於(yu)醫(yi)院(yuan)的(de)定(ding)義(yi)、初次確診的定義、救護車的使用定義等內容裏麵可能都有免責條款的存在。

還有的隱性免責條款會藏在投保須知裏麵。比如有的意外險產品在投保須知裏麵會對高空墜物有高度的規定：高空定義樓層高3樓或者10米以上，意外身故或者全殘才能理賠。這些隱性的免責條款就需要我們認真去發現。

有的隱性免責條款則隱藏在具體的條款裏麵：像一些醫療險

，會規定豬油住院多少天內的可以補償住院津貼，超出多少天住院的，則不補償，實際上也是屬於隱性的免責條款。

結語

保險屬於非常專業的金融產品
，隻有我們認清保險合同的“賠與不賠”，才(cai)能(neng)防(fang)止(zhi)在(zai)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)。希(xi)望(wang)大(da)家(jia)在(zai)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)

，能(neng)清(qing)楚(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)條(tiao)款(kuan)，不(bu)僅(jin)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)什(shen)麼(me)，也(ye)要(yao)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)哪(na)些(xie)不(bu)保(bao)。不(bu)要(yao)因(yin)為(wei)不(bu)懂(dong)而(er)不(bu)相(xiang)信(xin)，也(ye)不(bu)要(yao)完(wan)全(quan)聽(ting)從(cong)別(bie)人(ren)的(de)推(tui)薦(jian)。好(hao)了(le)，今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，希(xi)望(wang)對(dui)你(ni)有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)。

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