孩子因一氧化碳中毒身故
，保險公司疑似自殺！為什麼最後賠了171.7萬！

孩(hai)子(zi)是(shi)家(jia)庭(ting)中(zhong)的(de)希(xi)望(wang)，每(mei)個(ge)做(zuo)父(fu)母(mu)的(de)都(dou)希(xi)望(wang)孩(hai)子(zi)能(neng)夠(gou)平(ping)平(ping)安(an)安(an)地(di)長(chang)大(da)，不(bu)過(guo)，今(jin)天(tian)講(jiang)的(de)這(zhe)個(ge)家(jia)庭(ting)
，孩(hai)子(zi)還(hai)沒(mei)來(lai)得(de)及(ji)長(chang)大(da)就(jiu)身(shen)故(gu)了(le)。案(an)例(li)是(shi)這(zhe)樣(yang)的(de)，孩(hai)子(zi)因(yin)一(yi)氧(yang)化(hua)碳(tan)中(zhong)毒(du)死(si)亡(wang)，當(dang)家(jia)屬(shu)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)時(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)其(qi)自(zi)殺(sha)為(wei)由(you)拒(ju)賠(pei)。這(zhe)究(jiu)竟是怎麼一回事呢
？接下來我們一起來看看。

案例詳情

早在2013年5月，來自河南的張女士為兒子樂樂投保了一份保額為10萬的兩全保險


，附加意外傷害保險
，保障時間為30年。

2015年12月底，張女士再次為樂樂在該公司投保了一份“兩全分紅險”，保障期限6年，支付時間為3年
，首期保費50萬。2018年5月，樂樂在家裏死於“一氧化碳中毒”。在警方調查的時候，張女士說：家中門窗緊閉且廚房煤氣罐有煤氣

，房間還有炭火。過了幾天，醫院發布了樂樂的死亡報告係一氧化碳中毒身故。

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大家一致認為孩子的死亡是由於“一氧化碳中毒”造成的，但保險公司卻認為
，樂樂死亡的根本原因是“自殺”。因此
，本案所涉及的兩種保險應根據自殺情況而非事故來支付。隨後
，該保險公司向張女士支付了162.2萬元的理賠款。

張女士拒絕接受樂樂的死亡屬於意外事故，2份保險賠付應該按照意外身故條款補充賠償相應保險金。於是張女士去法院進行申訴。

2019年11月25日，法院看了一審判決文件和雙方證據後，認為：

保險合同中對於“意外傷害”的定義為“外來的、突發的、非本意的
、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件”
，保險公司主張樂樂屬於“自身意願自殺”的情況，但是未能提供相關證據，僅憑推斷認定
，法院不予支持。

張女士要求保險公司支付保險費未繳部分同期利息。法院認為，保險公司按照“一般身故”的情形賠付保險金。雙方對樂樂的死亡屬於“普通死亡”還是“意外身故”存在爭議。因此，法院不支持保險公司的做法。

最終，二審法院判決，按照意外身故來賠付，應當賠付給張女士171.7萬元理賠金。

案例分析

現實生活中很多人都認為“自殺”保險是不賠付的，實際上並不是絕對，“自殺”有以下幾種情況，可以賠付：

1、保險合同係長期型保險
，有身故賠付責任，合同有效且成立滿2年的，被保人自殺可以賠付保險金。

2、如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)沒(mei)有(you)自(zi)殺(sha)能(neng)力(li)，例(li)如(ru)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)後(hou)，由(you)於(yu)某(mou)些(xie)原(yuan)因(yin)，需(xu)要(yao)鑒(jian)定(ding)精(jing)神(shen)是(shi)否(fou)出(chu)現(xian)了(le)問(wen)題(ti)。自(zi)殺(sha)時(shi)精(jing)神(shen)不(bu)受(shou)自(zi)己(ji)控(kong)製(zhi)
，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)也(ye)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)。

在實際的保險理賠中，如果保險公司以“自殺”為由拒絕賠付
，則需要舉證！大多數時候，保險公司會因為舉證失敗而不得不理賠
，因為拿不出來證據。

在此案中

，張女士於2013年為自己的孩子購買了保險。一般來說，賠付的是已交保費
，但是按照意外身故來算的話，要賠付10萬。2015年
，2015年又追加了一份理財險
， 年保費50萬元
，已繳納3年
，共計150萬元。但由於該保險是分紅型保險，所以張女士到手的錢會比總保額多一些。

從這個案例中我們可以看出，醫院出具的權威證明隻有“一氧化碳中毒死亡”，上麵沒有寫“自殺”2個字，而且樂樂沒有留下遺書，也沒有發現有自殺的證據，公安機關也沒有介入調查
，所以保險公司認為的“自殺”均隻能是推斷

，沒有實際的證據。所以在本案中，法院的判決沒有問題。

寫在最後

世shi界jie上shang最zui悲bei傷shang的de事shi情qing莫mo過guo於yu喪sang子zi之zhi痛tong了le，誰shui都dou不bu希xi望wang孩hai子zi好hao端duan端duan的de，突tu然ran離li開kai了le自zi己ji。雖sui然ran這zhe個ge案an例li中zhong，張zhang女nv士shi得de到dao了le一yi筆bi錢qian
，但dan是shi內nei心xin的de傷shang痛tong永yong遠yuan無wu法fa抹mo去qu。作zuo為wei家jia長chang
，在zai孩hai子zi成cheng長chang的de過guo程cheng中zhong，除chu了le配pei置zhi保bao險xian以yi外wai，別bie忘wang了le多duo花hua點dian時shi間jian陪pei陪pei他ta
，生sheng活huo中zhong的de常chang識shi也ye要yao經jing常chang告gao知zhi孩hai子zi
，當dang孩hai子zi獨du處chu的de時shi候hou，能neng減jian少shao意yi外wai事shi故gu的de發fa生sheng。好hao啦la
，今jin天tian的de分fen享xiang到dao此ci結jie束shu，如ru果guo你ni覺jiao得de文wen章zhang對dui你ni有you用yong，歡huan迎ying轉zhuan發fa給gei身shen邊bian的de親qin朋peng好hao友you喲yo！