重疾險如何理賠？重疾險理賠需要滿足哪些條件？

6歲男孩長瘤僅剩2個月生命 保險公司以未做手術拒絕理賠！法院：……真實案例2016年
，陸先生給自己的5歲(sui)的(de)小(xiao)孩(hai)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，為(wei)的(de)是(shi)孩(hai)子(zi)可(ke)以(yi)多(duo)一(yi)份(fen)保(bao)障(zhang)。沒(mei)想(xiang)到(dao)一(yi)年(nian)後(hou)，陸(lu)先(xian)生(sheng)的(de)孩(hai)子(zi)開(kai)始(shi)吃(chi)不(bu)下(xia)飯(fan)
，陸(lu)先(xian)生(sheng)和(he)老(lao)婆(po)帶(dai)著(zhe)孩(hai)子(zi)去(qu)醫(yi)院(yuan)從(cong)腸(chang)胃(wei)科(ke)檢(jian)查(zha)，沒(mei)有(you)檢(jian)查(zha)出(chu)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)。然(ran)而(er)
，陸(lu)先(xian)生(sheng)的(de)孩(hai)子(zi)仍(reng)然(ran)吃(chi)不(bu)下(xia)飯(fan)
，陸(lu)先(xian)生(sheng)隻(zhi)能(neng)一(yi)直(zhi)帶(dai)著(zhe)孩(hai)子(zi)到(dao)處(chu)看(kan)醫(yi)生(sheng)。

這zhe樣yang持chi續xu了le一yi年nian，陸lu先xian生sheng見jian束shu手shou無wu策ce
，決jue定ding帶dai孩hai子zi去qu醫yi院yuan做zuo個ge全quan麵mian檢jian查zha。沒mei想xiang到dao這zhe一yi檢jian查zha，查zha出chu來lai孩hai子zi的de腦nao袋dai裏li有you一yi個ge瘤liu，並bing且qie通tong過guo外wai部bu檢jian查zha還hai無wu法fa判pan斷duan腦nao袋dai裏li的de瘤liu是shi良liang性xing還hai是shi惡e性xing的de，隻zhi能neng通tong過guo手shou術shu才cai能neng解jie決jue。

然(ran)而(er)由(you)於(yu)孩(hai)子(zi)小(xiao)，又(you)常(chang)年(nian)不(bu)吃(chi)飯(fan)，顱(lu)腔(qiang)手(shou)術(shu)變(bian)得(de)非(fei)常(chang)危(wei)險(xian)，陸(lu)先(xian)生(sheng)也(ye)不(bu)敢(gan)給(gei)孩(hai)子(zi)做(zuo)手(shou)術(shu)

，不(bu)做(zuo)手(shou)術(shu)身(shen)體(ti)又(you)會(hui)越(yue)來(lai)越(yue)差(cha)。陸(lu)先(xian)生(sheng)想(xiang)到(dao)自(zi)己(ji)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)


，已(yi)經(jing)過(guo)了(le)等(deng)待(dai)期(qi)，並(bing)且(qie)孩(hai)子(zi)也(ye)是(shi)首(shou)次(ci)發(fa)病(bing)
，就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)無(wu)法(fa)手(shou)術(shu)，導(dao)致(zhi)不(bu)能(neng)確(que)診(zhen)
，不(bu)知(zhi)道(dao)是(shi)否(fou)滿(man)足(zu)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，因(yin)此(ci)非(fei)常(chang)煎(jian)熬(ao)。

本來買保險是希望保障孩子的健康，但是不能因為拿到理賠金而不顧孩子的生命危險給孩子動手術。所以陸先生和家人都很煩惱。

為wei了le盡jin力li獲huo得de理li賠pei，陸lu先xian生sheng將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang法fa院yuan，經jing過guo法fa院yuan的de審shen理li
，認ren為wei陸lu先xian生sheng的de孩hai子zi經jing過guo醫yi生sheng的de診zhen斷duan，最zui多duo還hai能neng活huo兩liang個ge人ren
，而er且qie陸lu先xian生sheng一yi家jia為wei了le給gei孩hai子zi治zhi病bing，已yi經jing差cha不bu多duo傾qing家jia蕩dang產chan，陸lu先xian生sheng給gei孩hai子zi治zhi病bing的de所suo有you單dan據ju也ye都dou保bao存cun著zhe。最zui後hou，法fa院yuan判pan決jue保bao險xian公gong司si理li賠pei陸lu先xian生sheng20萬的理賠款。

案例分析

陸lu先xian生sheng最zui後hou之zhi所suo以yi獲huo得de理li賠pei
，是shi因yin為wei陸lu先xian生sheng的de孩hai子zi病bing情qing的de確que非fei常chang嚴yan重zhong
，從cong病bing情qing角jiao度du和he醫yi療liao花hua費fei來lai說shuo
，實shi際ji上shang已yi經jing符fu合he重zhong疾ji理li賠pei的de情qing況kuang。但dan是shi這zhe種zhong情qing況kuang隻zhi能neng算suan是shi個ge例li
，重zhong疾ji險xian的de理li賠pei是shi非fei常chang嚴yan謹jin理li性xing的de
，一yi般ban是shi需xu要yao按an照zhao保bao險xian合he同tong來lai說shuo話hua的de。下xia麵mian我wo們men就jiu來lai聊liao聊liao重zhong疾ji險xian的de理li賠pei。推tui薦jian閱yue讀du：在發生保險事故後應該如何理賠？

重疾險的理賠條件

重疾險的疾病=6種必保疾病（行協統一規定）+19種其他疾病（行協統一規定）+其他疾病（保險公司自定義）對這25種重疾的賠償標準，保險行業協會統一製定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》顯示：隻有部分疾病是確診即賠，其餘疾病需要達到相應狀態或采取相應治療手段才賠付。

目mu前qian，有you不bu少shao代dai理li人ren確que實shi存cun在zai銷xiao售shou誤wu導dao，他ta們men稱cheng，患huan重zhong疾ji隻zhi要yao確que診zhen就jiu賠pei，這zhe句ju話hua說shuo得de有you些xie片pian麵mian，如ru果guo改gai成cheng，絕jue大da部bu分fen重zhong疾ji隻zhi要yao確que診zhen就jiu賠pei，那na就jiu比bi較jiao合he理li，因yin為wei癌ai症zheng就jiu是shi確que診zhen就jiu賠pei
，在zai女nv性xing重zhong疾ji中zhong，癌ai症zheng占zhan比bi高gao達da80%以上
，男性稍低，但也高達將近60%。

哪些病確診就賠呢？

確診即賠付（12種）：惡性腫瘤
、多個肢體缺失、急性或亞急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期
、雙耳失聰、雙目失明、嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重原發性肺動脈高壓、嚴重運動神經元病
、重型再生障礙性貧血。

既然說到絕大部分重疾確診就賠，那言外之意就是還有其他的情況
，是的，重疾理賠一般有3種標準：確診就賠、滿足某些條件
、實施某項手術，舉例如下：

1、確診就賠：典型代表就是癌症

經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤範疇就可以理賠。

2、滿足某些條件：典型代表就是腦中風

達到約定的疾病狀態才能賠（N種）：確診後維持了一段時間，身體狀況達成了某一種疾病狀態。比如腦中風後遺症、急性心肌梗塞、雙目失明等，這些病症隻有符合重疾定義中的描述，才能確診即賠。

都dou知zhi道dao，病bing人ren中zhong風feng後hou

，通tong過guo搶qiang救jiu
，剛gang開kai始shi會hui出chu現xian手shou腳jiao不bu聽ting使shi喚huan，無wu法fa自zi理li的de程cheng度du
，在zai醫yi院yuan康kang複fu治zhi療liao一yi段duan時shi間jian後hou
，部bu分fen病bing人ren能neng達da到dao接jie近jin正zheng常chang人ren的de水shui平ping
，但dan大da部bu分fen人ren會hui留liu下xia輕qing重zhong不bu一yi的de後hou遺yi症zheng。

腦中風重疾賠償標準就必須滿足條款中的約定，即確診180tianhouhailiuxiatiaokuanzhongsanzhongzhuangkuangzhiyi。kanletiaokuan，dabufenrenhuijiaodezheyangdelipeitiaojianhenkeke

，yinci，congmingdebaoxiangongsijiukaifachulailipeitiaojiangengkuansongdeqingzheng。

重疾理賠條件是180天後一肢或一肢以上肢體機能完全喪失，而輕症的理賠條件是180天後一肢或一肢以上肢體肌力Ⅲ級或Ⅲ級ji以yi下xia
，顯xian然ran就jiu容rong易yi理li賠pei得de多duo。投tou保bao人ren的de那na點dian小xiao心xin思si聰cong明ming的de保bao險xian公gong司si怎zen能neng看kan不bu透tou，因yin此ci，部bu分fen產chan品pin就jiu把ba同tong樣yang理li賠pei條tiao件jian的de輕qing症zheng放fang到dao了le中zhong症zheng去qu賠pei。中zhong症zheng與yu輕qing症zheng的de理li賠pei條tiao件jian其qi實shi一yi樣yang，但dan理li賠pei金jin額e卻que高gao了le很hen多duo，最zui少shao會hui按an照zhao重zhong疾ji的de一yi半ban（50%）來賠，甚至有的按照60%來賠。

3、實施某項手術：典型代表就是重大器官移植術

需要經過規定的手術才可以賠付（5種）：重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、良性腦腫瘤
、心髒瓣膜手術、主動脈手術。

從重大器官移植術理賠條件來看
，相應器官功能衰竭還不行，還必須已經實施了腎髒
、肝髒
、心髒或肺髒的異體移植手術。

結語

重zhong疾ji險xian可ke以yi說shuo是shi人ren身shen保bao險xian種zhong最zui給gei力li的de保bao險xian，如ru果guo罹li患huan的de疾ji病bing符fu合he重zhong疾ji險xian的de理li賠pei要yao求qiu，就jiu可ke以yi很hen好hao地di解jie決jue問wen題ti，轉zhuan移yi疾ji病bing帶dai來lai發fa風feng險xian，保bao障zhang自zi己ji的de生sheng活huo不bu會hui因yin為wei疾ji病bing而er受shou到dao很hen大da的de影ying響xiang。然ran而er，重zhong疾ji險xian的de理li賠pei要yao求qiu和he限xian製zhi我wo們men也ye應ying該gai有you所suo了le解jie。希xi望wang今jin天tian的de案an例li文wen章zhang能neng帶dai給gei你ni一yi些xie啟qi發fa。

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