保險為什麼要設置等待期？等待期內發生保險事故怎麼辦？

買了重疾險，等待期內身故了卻想要拿到理賠款，可能嗎
？今天小編分享一個真實案例：一男子給妻子買了保險，妻子在等待期內身故了
，保險公司不理賠的理賠糾紛。我們一起來看看。

真實案例

2016年3月9日，鄭某（化名）為自己的妻子金某在當地的保險公司投保了一份兩全分紅型重大疾病保險，這份保險基本保額20萬，保障到70周歲，年繳保費9780元一年。這份兩全分紅型重大疾病保險有180天的等待期，根據合同的約定，等待期內重疾身故可以賠付已繳保費。

2016年7月4日(ri)
，鄭(zheng)某(mou)的(de)妻(qi)子(zi)由(you)於(yu)急(ji)性(xing)心(xin)梗(geng)搶(qiang)救(jiu)無(wu)效(xiao)死(si)亡(wang)，鄭(zheng)某(mou)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)報(bao)案(an)理(li)賠(pei)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)金(jin)某(mou)身(shen)故(gu)時(shi)還(hai)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)為(wei)由(you)，按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)賠(pei)付(fu)了(le)鄭(zheng)某(mou)已(yi)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)9780元。

而鄭某卻認為保險公司應該理賠他20wandeshengubaoxianjin
，yinweitarenweinafenquanfenhongxingzhongdajibingbaoxiandehetongbingbushizijiqinziqianshude，ershidangshiqizijinmoudaiweiqianshude。ciwai，zhengmourenweizijizaitoubaoshibaoxiangongsidegongzuorenyuanbingmeiyouduibaoxianhetongdemianzetiaokuanjinxingjieshishuoming，yincitarenwei180天的等待期不具備法律效力，保險公司應該理賠20萬的身故保險金。

由於鄭某和保險公司爭執不下
，最終鬧上法院。法院經過審理後認為：鄭某雖然沒有在保險合同上簽字
，但是按照保險合同的約定繳納了保費，充分說明了其對保險合同的認可。根據《保險費司法解釋二》dexiangguanguiding
，youtoubaorendedailirendailiqianmingde，zhiyaotoubaorenrentong
，baoxianhetongzhaoyangyouxiao。yinci，fayuanrendingzhengmouhebaoxiangongsidebaoxianhetongshichenglide。ergenju《保險法司法解釋三》的相關條款，雖然投保人沒有親自蓋章，但是如果投保人繳納了保費
，就是未對待簽字或者代蓋章的行為表示追認。

保險公司提交的電話回訪中可以證明，鄭某對其投保的保險合同內容是知曉的。投保人簽字確認的保險合同內容主要有3處：1
、保險責任
；2、責任免除；3、保險責任等待期，保險等待期並非免責條款

，不算一回事。最終，法院駁回了鄭某的上訴請求。

案例分析

該(gai)案(an)例(li)的(de)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)在(zai)於(yu)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)是(shi)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)的(de)
，發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)隻(zhi)理(li)賠(pei)保(bao)費(fei)，而(er)投(tou)保(bao)人(ren)則(ze)想(xiang)要(yao)獲(huo)得(de)保(bao)額(e)的(de)理(li)賠(pei)，從(cong)而(er)找(zhao)來(lai)各(ge)種(zhong)理(li)由(you)想(xiang)要(yao)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)真(zhen)的(de)會(hui)有(you)這(zhe)麼(me)傻(sha)嗎(ma)

？現(xian)在(zai)投(tou)保(bao)保(bao)險(xian)，各(ge)種(zhong)程(cheng)序(xu)都(dou)是(shi)非(fei)常(chang)標(biao)準(zhun)的(de)，不(bu)會(hui)讓(rang)你(ni)“有機可乘”。下麵我們就保險的等待期來聊一聊。

保險為什麼要設置等待期？

baoxiandedengdaiqiyoubeichengweiguanchaqihemianzeqi。shizhizaihetongshengxiaodezhidingshijiannei

，jishifashengbaoxianshigu，baoxianyebulipei。anlizhongdebaoxiansuanhaodele，dengdaiqishengukeyituihaiyijiaodebaofei。namebaoxiangongsiweishenmeyaoshezhidengdaiqine？

保bao險xian公gong司si設she置zhi等deng待dai期qi的de目mu的de可ke以yi說shuo是shi非fei常chang簡jian單dan明ming確que的de，就jiu是shi為wei了le防fang止zhi有you人ren逆ni選xuan擇ze，也ye就jiu是shi為wei了le防fang止zhi道dao德de風feng險xian。比bi如ru有you的de人ren明ming明ming知zhi道dao自zi己ji生sheng病bing了le

，還hai要yao去qu投tou保bao。保bao險xian公gong司si保bao障zhang的de是shi大da多duo數shu人ren的de風feng險xian

，而er這zhe部bu分fen人ren的de風feng險xian係xi數shu是shi相xiang同tong的de，如ru果guo有you人ren帶dai病bing投tou保bao
，就jiu會hui提ti高gao風feng險xian係xi數shu，如ru果guo人ren人ren都dou這zhe樣yang
，那na麼me保bao險xian公gong司si賠pei的de起qi嗎ma
？

為了控製風險，保險公司隻有設置等待期
，將一部分身體不好的人或者已經生病的人給“揪出來”，這樣可以確保保險公司的賠付承受能力，作為消費者
，也不會因此提高保費。

保bao險xian的de本ben質zhi是shi對dui健jian康kang的de人ren將jiang來lai要yao麵mian臨lin的de疾ji病bing或huo者zhe意yi外wai風feng險xian的de保bao障zhang，而er不bu是shi保bao障zhang已yi經jing發fa生sheng了le的de風feng險xian。比bi如ru有you的de人ren已yi經jing患huan病bing在zai身shen
，這zhe種zhong情qing況kuang核he保bao是shi通tong不bu過guo的de

，健jian康kang告gao知zhi有you問wen題ti，要yao麼me被bei除chu外wai要yao麼me需xu要yao加jia費fei延yan期qi甚shen至zhi拒ju保bao。但dan是shi健jian康kang告gao知zhi的de環huan節jie都dou是shi消xiao費fei者zhe自zi行xing填tian寫xie的de，等deng待dai期qi可ke以yi防fang止zhi有you的de投tou保bao人ren明ming知zhi道dao將jiang要yao發fa生sheng的de保bao險xian事shi故gu
，而er想xiang要yao通tong過guo投tou保bao來lai獲huo得de理li賠pei金jin。等deng待dai期qi可ke以yi說shuo是shi保bao險xian公gong司si為wei自zi己ji做zuo了le一yi層ceng保bao障zhang。

另外，針對投保人來說，等待期都是由時間限製的

，一般醫療險是一個月
，重疾險是3—4個ge月yue。身shen體ti健jian康kang的de人ren在zai投tou保bao後hou等deng待dai期qi的de這zhe段duan時shi間jian發fa生sheng重zhong疾ji的de概gai率lv是shi比bi較jiao小xiao的de，因yin為wei人ren的de疾ji病bing很hen少shao是shi突tu然ran形xing成cheng的de
，很hen多duo都dou是shi長chang年nian累lei月yue積ji累lei下xia來lai的de。但dan是shi身shen體ti有you問wen題ti的de就jiu說shuo不bu定ding了le

，因yin為wei他ta們men清qing楚chu自zi己ji的de身shen體ti情qing況kuang
，很hen容rong易yi在zai等deng待dai期qi內nei出chu險xian，保bao險xian公gong司si為wei了le降jiang低di這zhe樣yang的de道dao德de風feng險xian的de發fa生sheng，設she置zhi等deng待dai期qi是shi非fei常chang明ming智zhi的de選xuan擇ze。

這(zhe)也(ye)是(shi)為(wei)什(shen)麼(me)隻(zhi)有(you)醫(yi)療(liao)險(xian)和(he)重(zhong)疾(ji)險(xian)以(yi)及(ji)壽(shou)險(xian)有(you)等(deng)待(dai)期(qi)的(de)原(yuan)因(yin)，意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)沒(mei)有(you)等(deng)待(dai)期(qi)的(de)限(xian)製(zhi)的(de)。因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)不(bu)像(xiang)疾(ji)病(bing)，意(yi)外(wai)是(shi)隨(sui)機(ji)的(de)情(qing)況(kuang)，不(bu)受(shou)認(ren)為(wei)的(de)控(kong)製(zhi)，意(yi)外(wai)險(xian)的(de)風(feng)險(xian)是(shi)分(fen)散(san)性(xing)質(zhi)的(de)，不(bu)會(hui)人(ren)為(wei)的(de)加(jia)大(da)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)理(li)賠(pei)風(feng)險(xian)，所(suo)以(yi)意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)需(xu)要(yao)等(deng)待(dai)期(qi)。推(tui)薦(jian)閱(yue)讀(du)：車險理賠你真的懂嗎
？車險理賠有哪些誤區

等待期內發生保險事故怎麼辦
？

1、重疾險

等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)重(zhong)疾(ji)險(xian)查(zha)出(chu)重(zhong)疾(ji)，一(yi)般(ban)保(bao)險(xian)都(dou)會(hui)退(tui)還(hai)已(yi)交(jiao)保(bao)費(fei)，解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)。如(ru)果(guo)查(zha)出(chu)輕(qing)症(zheng)，有(you)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)取(qu)消(xiao)輕(qing)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)，繼(ji)續(xu)保(bao)留(liu)重(zhong)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)，當(dang)然(ran)也(ye)不(bu)排(pai)除(chu)有(you)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)等(deng)待(dai)期(qi)發(fa)生(sheng)輕(qing)症(zheng)也(ye)解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)和(he)退(tui)還(hai)保(bao)費(fei)。

2、醫療險

醫療險的等待期這塊要比重疾險寬鬆很多。等待期內一般醫療險不會理賠，但是不會影響到合同的效力，等待期後的疾病可以理賠。

結語

好了
，今天的保險案例就分享到這裏，希望對你有用。

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