生過病的人還能買保險嗎？是否隻要熬過兩年就能賠
？

​suizheshehuidegaosufazhan，meigerenmianduideyaliyuelaiyueda
，zaijiashangpingshishenghuoheyinshidebuguilv，henduopengyoudeshentihuoduohuoshaodouhuiyouyixiexiaomaobing。zhexiexiaomaobingkenengwomenpingshibutaizaiyi，danshizaigoumaibaoxianshi
，quehuidailaiyidingdeyingxiang，henyoukenengtoubao的時候會被拒
，那是不是隻有標準的健康人群才能購買保險

？生過病的人就不能買保險了呢
？今天小編就給大家詳細說一說。

一、如果身體出現異常還能買保險嗎
？

如果你的身體已經出現了問題，投保的時候無非就是這4種情況：多交錢、除外、延期、直接拒保。一般來說
，意外傷害保險對身體健康程度的要求相對較低。但醫療保險和大病保險的要求相對較高，在乙肝、各種結節、糖尿病等常見疾病中

，幾乎沒有正常承保的案例。

二、帶病投保有哪些核保方式？’

1、智能核保

在(zai)帶(dai)有(you)自(zi)動(dong)核(he)保(bao)功(gong)能(neng)的(de)互(hu)聯(lian)網(wang)銷(xiao)售(shou)產(chan)品(pin)上(shang)自(zi)動(dong)核(he)保(bao)。填(tian)寫(xie)健(jian)康(kang)通(tong)知(zhi)單(dan)時(shi)
，您(nin)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)告(gao)知(zhi)自(zi)己(ji)某(mou)些(xie)身(shen)體(ti)異(yi)常(chang)，頁(ye)麵(mian)可(ke)以(yi)立(li)即(ji)顯(xian)示(shi)您(nin)是(shi)否(fou)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。

推薦閱讀：買保險不如實告知理賠會被拒？健康告知存在的意義是什麼？

2、人工預核保

ruguoninzaigoumaibaoxianzhiqianbuquedingzijidejiankangwentishuyunazhongqingkuang
，huozhezaizhinenghebaozhongmeiyouxiangyingdexuanxiang，nikeyikaolvrengongyuhebao。meijiabaoxiangongsidebutongchanpinzaijiankanggaozhifangmiandouyoukenengcunzaibutongdeneironghebutongdeyankechengdu，kehukeyiduokankan
、多比較
，選擇健康告知更為寬鬆的產品。

三
、這2種核保方式的優缺點

1、智能核保

傳(chuan)統(tong)的(de)承(cheng)保(bao)方(fang)式(shi)是(shi)由(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)核(he)保(bao)人(ren)員(yuan)人(ren)工(gong)審(shen)核(he)，根(gen)據(ju)核(he)保(bao)標(biao)準(zhun)來(lai)確(que)定(ding)客(ke)戶(hu)的(de)身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)是(shi)否(fou)可(ke)以(yi)承(cheng)保(bao)。智(zhi)能(neng)承(cheng)保(bao)的(de)區(qu)別(bie)在(zai)於(yu)它(ta)是(shi)互(hu)聯(lian)網(wang)下(xia)的(de)一(yi)種(zhong)自(zi)動(dong)審(shen)核(he)方(fang)式(shi)
，客(ke)戶(hu)隻(zhi)需(xu)要(yao)在(zai)網(wang)頁(ye)上(shang)選(xuan)擇(ze)自(zi)己(ji)的(de)相(xiang)關(guan)疾(ji)病(bing)情(qing)況(kuang)
，就(jiu)能(neng)立(li)即(ji)獲(huo)得(de)承(cheng)保(bao)結(jie)論(lun)。

相xiang較jiao於yu傳chuan統tong核he保bao方fang式shi，智zhi能neng核he保bao可ke以yi立li刻ke知zhi道dao核he保bao結jie論lun而er且qie不bu會hui留liu下xia拒ju保bao記ji錄lu。但dan是shi這zhe種zhong核he保bao結jie果guo也ye存cun在zai一yi些xie缺que點dian

，不bu像xiang是shi人ren工gong核he保bao一yi樣yang還hai有you挽wan回hui的de餘yu地di，智zhi能neng核he保bao給gei出chu的de結jie論lun是shi什shen麼me就jiu是shi什shen麼me，不bu能neng二er次ci修xiu改gai。

henduobaoxianzaitoubaodeshihouyijingkaiqilezhinenghebaogongneng，suiranzhegegongnengbijiaoqiangda，henduochangjiandejibingdounengjiancechulai，danshisuoyoudejibingdounengtongguozhinenghebaojiancechulai，yinciwomenxuyaoshiyongrengonghebaolaibangzhuziji。

人工預核保分為線上和線下：

（1）線上預核保

保險公司會通過電子郵件的形式，提前審核被保險人的相關信息，以此來預測核保結果。

（2）線下預核保

有you些xie保bao險xian公gong司si可ke以yi提ti供gong線xian下xia預yu核he保bao服fu務wu
，消xiao費fei者zhe把ba產chan品pin選xuan擇ze好hao了le以yi後hou
，可ke以yi去qu找zhao銷xiao售shou人ren員yuan的de幫bang助zhu，讓rang他ta們men協xie助zhu你ni完wan成cheng預yu核he保bao。不bu同tong的de產chan品pin在zai健jian康kang告gao知zhi方fang麵mian有you一yi些xie差cha異yi。比bi如ru，有you些xie人ren患huan有you高gao血xue壓ya
、糖尿病
、冠心病等疾病
，此時可以購買防癌險類健康險產品。

四、2年不可抗辯條款，真的管用嗎？

很多保險代理人在給客戶銷售產品的時候，會誤導客戶告訴他們，即便身體有問題也不用擔心，隻要過了2年時間，保險公司就會賠的。

《保險法》有規定： 簽qian署shu保bao險xian合he同tong之zhi前qian，保bao險xian人ren應ying當dang對dui被bei保bao險xian人ren的de有you關guan情qing況kuang提ti出chu詢xun問wen
，投tou保bao人ren對dui這zhe些xie問wen題ti應ying當dang如ru實shi告gao知zhi不bu得de隱yin瞞man。如ru果guo投tou保bao人ren違wei反fan了le規gui定ding，足zu以yi影ying響xiang保bao險xian人ren決jue定ding是shi否fou同tong意yi承cheng保bao或huo者zhe提ti高gao保bao險xian費fei率lv的de
，保bao險xian人ren有you權quan解jie除chu合he同tong。合he同tong成cheng立li時shi間jian超chao過guo2年，保險人不得解除合同，出險之後，保險人應當承擔賠償責任。

簡單解釋一下上訴條款表達的意思：

1、投保人有義務如實告知自己的身體健康情況。

2、如果投保人沒有如實告知且合同未達到2年時間的話，保險公司可以拒賠賠付並有權終止合同。

3、合同成立時間超過2年的話
，保險公司不得以未如實告知為由解除合同，或者拒絕賠償。

關於如實告知

baoxiangongsizaizhamingshiqingdezhenxiangzhihoufaxianbingbushiyouyiyinmanshentijiankangqingkuang，baoxiangongsikenenghuijiechuhetonghuotuihuiyijiaobaofei。ruguoshiguyiyinmanxiangyaopianqubaofeidehua，baoxiangongsibuhuituihaibaofei，qingjieyanzhongdehua，haiyoukenenghuishoudaochengfa。

關於兩年不可抗辯條款

雖然在“兩年不可抗辯條款”的(de)保(bao)證(zheng)下(xia)，有(you)些(xie)疾(ji)病(bing)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，也(ye)能(neng)正(zheng)常(chang)投(tou)保(bao)
，如(ru)果(guo)你(ni)在(zai)投(tou)保(bao)之(zhi)前(qian)有(you)既(ji)往(wang)病(bing)史(shi)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)查(zha)出(chu)來(lai)的(de)話(hua)，申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)肯(ken)定(ding)會(hui)拒(ju)賠(pei)的(de)。就(jiu)好(hao)比(bi)說(shuo)你(ni)之(zhi)前(qian)就(jiu)得(de)了(le)重(zhong)疾(ji)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)成(cheng)功(gong)購(gou)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)，2年後罹患的疾病跟2年前的疾病是一樣的
，保險公司調查之後
，也不會理賠。又比如在兩年內得了重疾或者發生其他的保險事故的，2年nian後hou才cai才cai想xiang起qi來lai這zhe件jian事shi情qing，準zhun備bei申shen請qing理li賠pei

，保bao險xian公gong司si也ye會hui拒ju賠pei，因yin為wei保bao險xian的de理li賠pei是shi有you時shi效xiao性xing的de，超chao過guo了le規gui定ding的de理li賠pei時shi間jian，就jiu算suan你ni占zhan了le理li，也ye會hui遭zao到dao拒ju賠pei。 haiyouyidianchuxianzhihouyaojinkuaitongzhibaoxiangongsi
，naxiekeyibutongzhibingdasuanliyongbukekangbiantiaokuanhuodepeifude
，jiusuannaodaofayuan，fayuanyehuizhichibaoxiangongsidezuofa，jujuepeichang。yaozhidaobukekangbiantiaokuan≠可以隱瞞疾病
，不得解約不等於說必須理賠。

其qi實shi現xian代dai人ren身shen體ti有you些xie小xiao毛mao小xiao病bing很hen常chang見jian，每mei次ci體ti檢jian都dou嚇xia出chu一yi身shen冷leng汗han。所suo以yi健jian康kang告gao知zhi環huan節jie也ye總zong讓rang人ren擔dan心xin
，怕pa投tou保bao被bei拒ju。但dan不bu同tong產chan品pin的de健jian康kang告gao知zhi的de嚴yan格ge程cheng度du也ye是shi不bu一yi樣yang的de。甚shen至zhi我wo們men在zai麵mian對dui一yi張zhang健jian康kang告gao知zhi問wen卷juan時shi
，專zhuan業ye人ren員yuan的de分fen析xi和he普pu通tong人ren聽ting上shang去qu的de區qu別bie也ye是shi非fei常chang大da。所suo以yi即ji使shi身shen上shang有you些xie小xiao毛mao病bing，也ye不bu用yong擔dan心xin投tou保bao出chu現xian意yi外wai，更geng重zhong要yao的de是shi多duo了le解jie市shi麵mian上shang產chan品pin健jian康kang告gao知zhi情qing況kuang，選xuan擇ze稍shao微wei寬kuan鬆song的de投tou保bao即ji可ke。另ling外wai在zai健jian康kang告gao知zhi的de問wen題ti上shang，我wo們men一yi定ding不bu能neng耍shua貓mao膩ni，要yao如ru實shi認ren真zhen回hui答da。

寫在最後

投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)要(yao)搞(gao)清(qing)楚(chu)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)裏(li)的(de)內(nei)容(rong)
，如(ru)果(guo)對(dui)有(you)些(xie)問(wen)題(ti)實(shi)在(zai)理(li)解(jie)不(bu)了(le)的(de)話(hua)
，建(jian)議(yi)谘(zi)詢(xun)保(bao)險(xian)專(zhuan)業(ye)人(ren)士(shi)。最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)是(shi)
，投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)堅(jian)決(jue)不(bu)能(neng)保(bao)持(chi)僥(jiao)幸(xing)心(xin)理(li)，進(jin)行(xing)不(bu)符(fu)合(he)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)的(de)“帶病投保”。

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