醫保和商業保險什麼關係？有醫保了為何還要買商業保險
？

大家都知道醫保很好

，醫保是我們老百姓的福利。而有一位正值妙齡的24歲姑娘卻在醫保麵前碰了壁，原因是這樣的：這個女孩子由於皮膚病使用了激素
，導致自己肥胖過度，打算做個“胃旁路切除手術”

，結果醫保告訴她不能報銷！醫保不能報銷商業保險能報銷嗎
？想知道的一起來看看今天的文章。

真實案例

2017年
，24歲的小何（化名）在朋友的介紹下
，在當地的保險公司投保了一份50萬的重疾險
，這份重疾險還附加了一份100萬保額的醫療險。由於這份重疾險附加醫療險的保費一年要5000多，小何一度覺得後悔，想要退保。

2018年nian春chun天tian，小xiao何he突tu然ran全quan身shen發fa紅hong疹zhen，經jing過guo醫yi生sheng的de診zhen斷duan，確que定ding是shi皮pi脂zhi性xing過guo敏min，然ran而er當dang春chun天tian過guo去qu的de時shi候hou，小xiao何he的de過guo敏min仍reng然ran不bu見jian好hao轉zhuan。醫yi生sheng隻zhi能neng采cai取qu激ji素su治zhi療liao法fa為wei小xiao何he進jin行xing治zhi療liao。在zai激ji素su治zhi療liao法fa的de作zuo用yong下xia，小xiao何he的de過guo敏min症zheng狀zhuang得de到dao了le控kong製zhi，很hen快kuai就jiu好hao了le。然ran而er
，由you於yu長chang時shi間jian的de激ji素su藥yao物wu的de刺ci激ji，2019年
，1米6的小何體重更是狂飆到160斤，已經很難通過鍛煉和節食來控製體重了。

飽受肥胖困擾的小何經過谘詢，了解到可以通過做“胃旁路切除”來達到減肥的效果，為了減肥，小何立即選擇了手術。手術做完了，小何前前後後因為這個手術花費了68000多元。小何所在的單位為小何繳納了醫保，而在辦理出院結賬的時候，工作人員告知她：“胃旁路切除”不是普通的手術，在醫保名錄中屬於減肥手術，被歸類於美容手術
，因此醫保無法報銷。這意味著68000元的費用醫保一分錢都不能報銷，全部需要小何自己承擔。

小何的體重得到了控製，她認為68000元花的值，但是這筆錢對於每個月月薪隻有4000元的她來說也成了不小的壓力。經過朋友的提醒，她想到自己還買了保險，但是一查網上資料，發現“美容類”的醫療費用，商業保險也不理賠。抱著試試看的態度，小何聯係到了自己的保險代理公司
，經過保險理賠員的查驗
，發現保險公司認定“胃旁路切除”手術屬於保險責任。

根據醫療險的規定，除去1萬元的強製免賠額
，由於小何投保的有社保的版本的醫療險，根據合同約定
，有社保的社保報銷後剩餘的可以100%報銷
，如果社保無法報銷則報銷60%
，最終，小何報銷了34800元，這個結果超出了小何的意料。

案例分析

從這個案例我們發現，醫保雖然是萬能的
，但是也有不靈的時候，商業保險常常被人指責很坑
，但是有時卻讓我們覺得驚喜。

小(xiao)何(he)之(zhi)所(suo)以(yi)能(neng)夠(gou)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)
，還(hai)有(you)很(hen)大(da)一(yi)重(zhong)要(yao)原(yuan)因(yin)是(shi)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)她(ta)附(fu)加(jia)了(le)一(yi)份(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)，如(ru)果(guo)僅(jin)僅(jin)隻(zhi)有(you)重(zhong)疾(ji)險(xian)，小(xiao)何(he)也(ye)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。由(you)此(ci)可(ke)見(jian)
，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)得(de)出(chu)一(yi)下(xia)幾(ji)個(ge)結(jie)論(lun)。

一、社保和商業保險是互補的

“我有社保了，不需要保險”、“除了社保，我不信任何保險”……有沒有感覺很耳熟

，是不是說出了你心底的聲音。

拿社保裏麵最實用的醫保來說
，它的優點的確蠻突出的：可以帶病投保，不管有沒有病
、youshenmebingdoukeyicanjiayibao，zheyidian，shangyebaoxiankendingshizuobudaode。qici，yibaozuoweiguojiageibaixingdefuli，toubaoshangmeiyounianlingdexianzhi，erqiebuyongdanxinxubaowenti
，zheyeshishangyeyiliaobaoxianzuobudaode。muqiandeshangyeyiliaobaoxianmeiyouzhenzhengyiyishangdebaozhengxubao
，dangrangengbukenengmeiyounianlingxianzhi。yibaohaimeiyoudengdaiqi，zhiyaonijiaoleyibao，dangyuejiunengshengxiao。

醫保的好處很多，但是，有醫保就夠了嗎
？醫保實用，劃算
，是我們抵禦疾病風險的最基本屏障，是不是很膩害~但
，醫保隻保基本醫療，它不是萬能的！

醫保報銷額度有限製：我國社保實行的是社會醫療保險模式，覆蓋率在95％以上
，稱得上是全民福利了。但是
，因為攤子大


，每個人的保障力度自然不大。據醫療保險報銷部門統計：我國39.7％的醫療費用由個人支出，現在醫療費又貴，醫保報銷額度限製又多，有起付標準

、封feng頂ding線xian不bu說shuo，還hai有you自zi費fei的de限xian製zhi。而er商shang保bao的de醫yi療liao保bao障zhang就jiu是shi針zhen對dui社she保bao設she計ji的de
，可ke報bao銷xiao社she保bao報bao銷xiao後hou剩sheng餘yu部bu分fen。而er重zhong疾ji，則ze可ke以yi按an照zhao保bao單dan規gui定ding比bi例li提ti前qian給gei錢qian

，醫yi療liao費fei用yong負fu擔dan大da大da的de減jian少shao。推tui薦jian閱yue讀du：海外醫療險怎麼樣 有哪些優缺點
？

二、單一的保險險種的保障是不夠的

很hen多duo人ren認ren為wei自zi己ji隻zhi需xu要yao投tou保bao某mou一yi單dan獨du的de險xian種zhong就jiu足zu夠gou了le。比bi如ru很hen多duo人ren認ren為wei重zhong疾ji險xian重zhong要yao，隻zhi買mai重zhong疾ji險xian，對dui其qi他ta保bao險xian一yi概gai不bu理li。這zhe種zhong做zuo法fa很hen顯xian然ran是shi錯cuo誤wu的de。有you這zhe樣yang的de認ren識shi
，也ye是shi由you於yu對dui各ge個ge保bao險xian的de作zuo用yong不bu清qing楚chu，對dui於yu普pu通tong人ren來lai說shuo，意yi外wai險xian、重疾險
、醫療險、壽險這四個險種都是不可或缺的。

重zhong疾ji險xian保bao障zhang重zhong疾ji，主zhu要yao是shi為wei被bei保bao險xian人ren罹li患huan疾ji病bing後hou不bu能neng工gong作zuo提ti供gong收shou入ru損sun失shi
，當dang然ran還hai包bao括kuo術shu後hou所suo需xu的de康kang複fu費fei用yong。醫yi療liao險xian保bao障zhang的de是shi醫yi療liao報bao銷xiao，為wei被bei保bao險xian人ren的de醫yi療liao行xing為wei買mai單dan。意yi外wai險xian保bao障zhang意yi外wai，壽shou險xian保bao障zhang所suo有you情qing況kuang的de身shen故gu，每mei個ge保bao險xian險xian種zhong都dou各ge司si其qi職zhi，為wei我wo們men的de生sheng活huo提ti供gong保bao障zhang。作zuo為wei普pu通tong人ren
，隻zhi有you將jiang這zhe四si大da險xian種zhong全quan部bu配pei置zhi好hao，才cai稱cheng得de上shang是shi保bao障zhang全quan麵mian。它ta們men搭da配pei組zu合he在zai一yi起qi，形xing成cheng一yi個ge互hu補bu的de保bao險xian體ti係xi。

很多人麵對意外險、重疾險
、醫療險、壽險這四個險種，常常會提出這樣的疑問：有了重疾險還要買醫療險嗎？或者有了意外險還要買壽險嗎
？說到底都是對它們認識的不夠全麵，不管是重疾險和醫療險、壽險和意外險之間
，在保障上、理賠金額上、理賠方式上還有免賠責任上…都有很大的差別。所以千萬不要認為自己隻要投保其中一種保險就足夠了。

結語

好了，今天的案例文章就分享到這裏
，如果覺得有用，別忘了轉發分享點讚。

文章版權歸多保魚網站所有！原文鏈接：http://www.shenxinquan.cn/detail-115553.html 未經許可，任何人不得抄襲

、轉載，如果轉載請注明出處。