買保險如實告知重要嗎？如何進行如實告知？

買(mai)保(bao)險(xian)，保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)是(shi)繞(rao)不(bu)開(kai)的(de)話(hua)題(ti)

，很(hen)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)想(xiang)拒(ju)賠(pei)就(jiu)拒(ju)賠(pei)，而(er)有(you)時(shi)候(hou)，保(bao)險(xian)拒(ju)賠(pei)和(he)投(tou)保(bao)人(ren)自(zi)身(shen)的(de)行(xing)為(wei)也(ye)有(you)很(hen)多(duo)關(guan)係(xi)。拿(na)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)來(lai)說(shuo)
，如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)義(yi)務(wu)，但(dan)是(shi)80%的拒賠原因都和“未如實告知”有關。今天我們就通過一個理賠案例來談談如實告知的重要性。

真實案例

40歲的吳某（化名）由(you)於(yu)一(yi)直(zhi)咳(ke)嗽(sou)不(bu)停(ting)去(qu)醫(yi)院(yuan)檢(jian)查(zha)
，被(bei)查(zha)出(chu)患(huan)有(you)呼(hu)吸(xi)道(dao)感(gan)染(ran)和(he)慢(man)性(xing)支(zhi)氣(qi)管(guan)炎(yan)。雖(sui)然(ran)情(qing)況(kuang)不(bu)是(shi)太(tai)嚴(yan)重(zhong)

，但(dan)是(shi)醫(yi)生(sheng)建(jian)議(yi)他(ta)最(zui)好(hao)盡(jin)快(kuai)戒(jie)掉(diao)抽(chou)煙(yan)的(de)陋(lou)習(xi)
，否(fou)則(ze)情(qing)況(kuang)會(hui)越(yue)來(lai)越(yue)嚴(yan)重(zhong)。

看完病的吳某認為，自己非常需要保險的保障，便一口氣在網上買了5份重疾險
，總保額高達300萬wan元yuan。這zhe樣yang過guo了le一yi些xie日ri子zi，吳wu某mou有you一yi天tian突tu然ran感gan到dao肺fei部bu不bu適shi

，而er且qie呼hu吸xi也ye不bu通tong暢chang
，家jia人ren急ji忙mang打da電dian話hua叫jiao來lai救jiu護hu車che送song往wang醫yi院yuan治zhi療liao。結jie果guo在zai醫yi院yuan查zha出chu，吳wu某mou已yi經jing是shi肺fei癌ai晚wan期qi。

為了有足夠的資金去治病
，吳某的家人帶著吳某的確診病曆向保險公司申請理賠
，然而
，保險公司卻拒絕了吳某和其家屬的理賠申請。

吳某的家人不解：吳某投保之前隻是被查出罹患呼吸道感染和慢性支氣管炎，按理說並沒有生什麼重病，為什麼肺癌晚期保險公司不賠呢？保險公司表示：wumouzaitoubaozhongjixianzhiqian，feibuyijingchuxianleyanzheng
，erwumouyanyinjizhong

，chouyanduifeibudeshanghaishihendade。baoxiangongsiduiyuyouchouyanchengyinlouxiderenqunyibanshedingweijiafeichengbaohuozhezhijiejubao。wumoutoubaoshigongzuorenyuanzaidianhuazhongxunwenguoshifouyouchouyanchengyindeexi，wumoubingmeiyoujiangzhenshideqingkuangduibaoxiangongsigaozhi。

吳某的做法一定程度上屬於隱瞞病情“帶病投保”，雖然後麵吳某和家人將保險公司告上法院，最終因為自己拿不出證據證明自己的“清白”
，最終法院駁回了吳某的上訴
，法院判決保險公司拒賠合理。

案例分析

吳某的重疾險之所以會遭到拒賠
，最主要的原因是沒有“如實告知”。dajiazhidao
，rushigaozhishitoubaorendeyiwu
，baoxiangongsiwenshenmedashenme
，ruguoshuaxiaocongmingyinmanshiqing，lipeideshihoujiuhuibeibaoxiangongsijupei。henduoshihou
，baoxiangongsizhisuoyihuijupei，hetoubaorenzishenxingweiyeyouhendadeguanxi。tuijianyuedu：購買保險時是否需要滿足所有的健康告知要求？

為什麼要如實告知
？

1
、如實告知
，讓我們承保公平

假(jia)設(she)沒(mei)有(you)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)人(ren)和(he)身(shen)體(ti)糟(zao)糕(gao)的(de)人(ren)均(jun)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)。那(na)就(jiu)相(xiang)當(dang)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)必(bi)然(ran)會(hui)拿(na)著(zhe)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)人(ren)的(de)保(bao)費(fei)去(qu)支(zhi)付(fu)身(shen)體(ti)糟(zao)糕(gao)的(de)人(ren)的(de)理(li)賠(pei)金(jin)，那(na)結(jie)果(guo)必(bi)然(ran)是(shi)導(dao)致(zhi)理(li)賠(pei)率(lv)的(de)攀(pan)升(sheng)、保費的攀升以及產品的停售。而這種結果會作用在每一個投保人身上
，對身體本健康的消費者來說是非常不利的。

2、如實告知，避免後續的理賠糾紛

我wo們men在zai投tou保bao時shi，隱yin瞞man了le自zi己ji的de身shen體ti狀zhuang況kuang並bing影ying響xiang保bao險xian公gong司si核he保bao判pan斷duan，假jia設she後hou續xu不bu幸xing遭zao遇yu變bian故gu需xu要yao理li賠pei的de時shi候hou，保bao險xian公gong司si是shi有you權quan拒ju賠pei的de。現xian實shi生sheng活huo種zhong有you很hen多duo消xiao費fei者zhe與yu保bao險xian公gong司si打da官guan司si的de例li子zi

，其qi中zhong因yin為wei未wei如ru實shi告gao知zhi影ying響xiang理li賠pei
，導dao致zhi雙shuang方fang對dui簿bu公gong堂tang的de也ye是shi常chang有you的de。

如實告知有哪些內容
？

一般來說，需要告知的內容多少與嚴格程度為：醫療險＞重疾險＞壽險＞意(yi)外(wai)險(xian)。醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)告(gao)知(zhi)最(zui)嚴(yan)格(ge)
，需(xu)要(yao)告(gao)知(zhi)的(de)健(jian)康(kang)程(cheng)序(xu)也(ye)最(zui)多(duo)
，意(yi)外(wai)險(xian)最(zui)寬(kuan)鬆(song)，而(er)告(gao)知(zhi)的(de)寬(kuan)鬆(song)也(ye)是(shi)由(you)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)不(bu)同(tong)險(xian)種(zhong)的(de)風(feng)險(xian)預(yu)估(gu)造(zao)成(cheng)的(de)。

在健康告知的環節中，不同保險公司可能會有些差異，主要是參保者最近幾年的身體狀況如何，是否有過重大疾病住院史；是否有做過醫學檢查，結果是否正常；是否有家族病史
，女性補充項目
、嬰幼兒補充項目，之前有沒有購買過其他保險公司的產品，是否有過拒保的經曆等等。

如何進行如實告知？

問什麼，答什麼。沒問的，不要答，不要給自己“加戲”。但是這個也隻適用大陸保險，香港的是“無限告知”，遺漏任何一個問題
，都有可能導致理賠糾紛。有結果的說，猜的不要說。以體檢結果和診斷結果為準
，不要“我覺得”，更不要聽信什麼養生專家的。

waijieguoyibaokadeyaogaozhi。zhegehenzhongyao
，yinweiyoushihoujiarenhuibazijideyibaokabangbierenqugouyaohuozhezhuyuan。danshizhegeshuyuweifaxingwei，youqishizaijinxingtoubaodeshihou

，huizhijieyingxiangtoubaojieguo。yibaokawaijieshuyuweifaxingwei，danshiruguozengjingwaijieguodepengyou，zaitoubaoshi，yidingyaorushigaozhi。

如實告知對結果的影響

如實告知是法律規定我們的義務，但是告知並不一定會影響我們購買保險的結果和保障範圍。

因為告知後還有一個環節叫“核保”。核保是保險公司根據被保險人告知的內容和提供的體檢結果進行核查的環節
，所以哪怕是有了告知中的內容，也可能會認為可以按照“標準體”承保。如果不能按照“標準體”來承保的話
，也會采取：“除外”“加費”“延保”來確保可以承保。當然“拒保”是我們誰都不想見到的。

首先沒有如實告知，就觸犯了《保險法》
，同時自合同成立兩年內
，保險公司在知道有解除事由的三十日內，有權解除合同。雖然有個“兩年不可抗辯條款”，但dan是shi這zhe個ge屬shu於yu保bao護hu消xiao費fei者zhe的de內nei容rong
，而er不bu是shi消xiao費fei者zhe可ke以yi利li用yong這zhe個ge隱yin瞞man告gao知zhi的de內nei容rong鑽zuan空kong子zi然ran後hou向xiang保bao險xian公gong司si索suo要yao理li賠pei，這zhe樣yang做zuo肯ken定ding是shi要yao承cheng擔dan法fa律lv責ze任ren的de。

結語

如實告知如此重要，大家千萬不要也不能再忽視它了，看完文章

，希望大家都對如實告知有一個更加深刻的理解。

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