為什麼買了重疾險還要買醫療險？看完文章你就知道了！

重zhong疾ji險xian和he醫yi療liao險xian都dou屬shu於yu健jian康kang保bao險xian，很hen多duo人ren認ren為wei重zhong疾ji險xian和he醫yi療liao險xian都dou是shi保bao障zhang疾ji病bing的de，是shi不bu是shi隻zhi要yao選xuan擇ze其qi中zhong一yi個ge就jiu行xing了le？買mai了le重zhong疾ji險xian還hai要yao買mai醫yi療liao險xian嗎ma？今jin天tian小xiao編bian就jiu通tong過guo一yi個ge簡jian單dan的de案an例li來lai告gao訴su你ni，為wei什shen麼me重zhong疾ji險xian和he醫yi療liao險xian補bu充chong搭da配pei才cai是shi最zui好hao的選擇。一起來看看。

真實案例

2018年
，吳先生為自己投保了一份50萬的重疾險，保障30年，每年的保費是7000元。2019年初
，吳先生由於罹患膽囊結石和急性重症胰腺炎被救護車送進了醫院。經過在ICU（重症監護室）長達半個月時間的搶救，吳先生終於保住了一條命。

雖然命保住了，但是在ICU半個月的醫療費卻讓吳先生驚呆了
，總共花費了19.3wanyuan。zhebiqiankebawuxianshengyijiadejixuhualegejingguang。xinghaowuxianshengzhiqianmailebaoxian
，wuxianshengdejiarenbianxiangbaoxiangongsisuoyaolipeikuan，baoxiangongsirenwei，jixingzhongzhengyixianyanxuyaomanzukaifuzhiliao，cainenghuodelipei，erwuxianshengbingmeiyoukaifuzhiliao，zhishitongguoweichuangshoushujiudadaolezhiliaomude，guzhongjixianbupei。

吳先生和吳先生的家人不答應了：花了將近20萬的醫療費，還不屬於重疾？在ICU搶救了半個多月才轉到普通病房
，不屬於重疾

？總之，保險實在是太坑了！相信看到這裏的朋友也會覺得
，保險公司拒賠就是坑。

吳wu先xian生sheng將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang法fa庭ting，經jing過guo法fa院yuan的de審shen理li，認ren為wei吳wu先xian生sheng罹li患huan的de疾ji病bing不bu符fu合he重zhong疾ji病bing種zhong的de要yao求qiu
，故gu駁bo回hui了le吳wu先xian生sheng的de上shang訴su，判pan決jue保bao險xian公gong司si拒ju賠pei合he理li。

案件分析

為什麼法院判決保險公司拒賠合理呢


？根據吳先生投保的重疾險保險合同描述

，保險合同約定的手術為“急性壞死胰腺炎開腹手術”。從合同中可知
，該重疾病種保障的是治療急性壞死性胰腺炎，實施了開腹進行的胰腺壞死組織切除手術。也就是說
，患壞死性胰腺炎+胰腺開腹手術，缺一不可。

而再看吳先生的疾病嚴重程度：wuxianshengjinshidannangjieshidaozhideyixianfayan，weidayixianhuaisichengdu。wuxianshengcaiqudezhiliaoshoushushicaiqudannangqiechuhechangzhanliansongjieshoushu

，bingfeiyixianshoushu。youcikejian
，wuxianshengdeqingkuangbingbufuhezhongjixiandui“急性壞死胰腺炎開腹手術”的定義。所以保險公司拒賠合理。推薦閱讀：重疾險中的輕症多次賠是否有必要 選擇時需要注意哪些內容
？

重疾險理賠難嗎？

很多人認為重疾險“確診即賠”，其(qi)實(shi)是(shi)對(dui)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)非(fei)常(chang)大(da)的(de)誤(wu)解(jie)。重(zhong)疾(ji)險(xian)除(chu)了(le)部(bu)分(fen)疾(ji)病(bing)確(que)診(zhen)即(ji)賠(pei)。大(da)多(duo)數(shu)疾(ji)病(bing)都(dou)需(xu)要(yao)滿(man)足(zu)一(yi)定(ding)的(de)條(tiao)件(jian)才(cai)能(neng)激(ji)發(fa)理(li)賠(pei)。比(bi)如(ru)慢(man)性(xing)肝(gan)功(gong)能(neng)衰(shuai)竭(jie)失(shi)代(dai)償(chang)期(qi)，需(xu)要(yao)同(tong)時(shi)滿(man)足(zu)四(si)個(ge)條(tiao)件(jian)
，病(bing)情(qing)達(da)到(dao)某(mou)種(zhong)狀(zhuang)態(tai)才(cai)能(neng)賠(pei)付(fu)。終(zhong)末(mo)期(qi)腎(shen)病(bing)，需(xu)要(yao)滿(man)足(zu)“經過至少90天的透析治療或實施了腎髒移植手術”。

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)於(yu)疾(ji)病(bing)的(de)嚴(yan)重(zhong)程(cheng)度(du)有(you)非(fei)常(chang)清(qing)晰(xi)的(de)量(liang)化(hua)標(biao)準(zhun)

，這(zhe)也(ye)是(shi)為(wei)什(shen)麼(me)大(da)家(jia)會(hui)認(ren)為(wei)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)苛(ke)刻(ke)。重(zhong)疾(ji)險(xian)設(she)立(li)的(de)初(chu)衷(zhong)是(shi)為(wei)了(le)保(bao)障(zhang)那(na)些(xie)需(xu)要(yao)長(chang)期(qi)治(zhi)療(liao)、花費巨大的重病，既然是重病
，很可能是嚴重到威脅生病的。

在眾多重疾險被詬病的點之中

，有一個最為強烈：“不死不賠”。很多人覺得，重疾病種太嚴格。造成這種局麵的原因，主要有兩個
，第一，重疾病種定義相對久遠。現行的行業重疾定義2006年修訂

、2007年正式規範，距今已經超過十年了。其二
，就是這十年間，醫學、科ke技ji日ri新xin月yue異yi，發fa展zhan太tai快kuai。很hen多duo疾ji病bing已yi經jing可ke以yi預yu防fang
，治zhi療liao方fang法fa也ye先xian進jin很hen多duo。比bi如ru心xin髒zang支zhi架jia，十shi幾ji年nian前qian還hai必bi須xu開kai胸xiong做zuo手shou術shu，現xian在zai微wei創chuang手shou術shu效xiao果guo就jiu很hen好hao。無wu論lun重zhong疾ji定ding義yi如ru何he與yu時shi俱ju進jin，理li賠pei都dou會hui麵mian臨lin一yi樣yang的de狀zhuang況kuang：無論買大公司的產品
，還是小公司的
，沒有達到重大疾病定義標準都賠不了錢。

為什麼買了重疾險還要買醫療險？

重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)就(jiu)是(shi)這(zhe)樣(yang)苛(ke)刻(ke)，重(zhong)疾(ji)險(xian)覆(fu)蓋(gai)不(bu)到(dao)的(de)疾(ji)病(bing)風(feng)險(xian)怎(zen)麼(me)辦(ban)呢(ne)？我(wo)們(men)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)投(tou)保(bao)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)解(jie)決(jue)重(zhong)疾(ji)險(xian)無(wu)法(fa)理(li)賠(pei)的(de)問(wen)題(ti)。當(dang)疾(ji)病(bing)嚴(yan)重(zhong)程(cheng)度(du)達(da)不(bu)到(dao)重(zhong)疾(ji)標(biao)準(zhun)
，重(zhong)疾(ji)險(xian)無(wu)法(fa)賠(pei)付(fu)時(shi)，可(ke)用(yong)醫(yi)療(liao)險(xian)理(li)賠(pei)。

醫(yi)療(liao)險(xian)住(zhu)院(yuan)即(ji)賠(pei)，它(ta)與(yu)重(zhong)疾(ji)險(xian)不(bu)同(tong)，購(gou)買(mai)後(hou)，不(bu)受(shou)醫(yi)療(liao)水(shui)平(ping)高(gao)低(di)影(ying)響(xiang)。隻(zhi)要(yao)你(ni)住(zhu)院(yuan)導(dao)致(zhi)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)超(chao)過(guo)一(yi)萬(wan)元(yuan)，統(tong)統(tong)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，醫(yi)療(liao)險(xian)報(bao)銷(xiao)隻(zhi)看(kan)是(shi)否(fou)發(fa)生(sheng)相(xiang)應(ying)費(fei)用(yong)，不(bu)看(kan)疾(ji)病(bing)種(zhong)類(lei)，無(wu)論(lun)是(shi)得(de)了(le)什(shen)麼(me)病(bing)，用(yong)了(le)哪(na)一(yi)種(zhong)手(shou)術(shu)，都(dou)沒(mei)關(guan)係(xi)。像(xiang)案(an)例(li)中(zhong)吳(wu)先(xian)生(sheng)，住(zhu)院(yuan)做(zuo)了(le)“膽囊切除和腸粘連鬆解”手術花了十幾萬，完全可以用醫療險理賠。

看(kan)到(dao)這(zhe)裏(li)有(you)人(ren)又(you)要(yao)說(shuo)了(le)，既(ji)然(ran)醫(yi)療(liao)險(xian)這(zhe)麼(me)好(hao)，便(bian)宜(yi)理(li)賠(pei)門(men)檻(kan)又(you)低(di)，重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)難(nan)，那(na)不(bu)如(ru)隻(zhi)買(mai)醫(yi)療(liao)險(xian)？要(yao)知(zhi)道(dao)醫(yi)療(liao)險(xian)雖(sui)好(hao)，但(dan)是(shi)他(ta)隻(zhi)是(shi)短(duan)期(qi)險(xian)，最(zui)高(gao)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)不(bu)會(hui)超(chao)過(guo)六(liu)年(nian)，目(mu)前(qian)沒(mei)有(you)終(zhong)身(shen)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)的(de)產(chan)品(pin)，有(you)也(ye)是(shi)在(zai)銷(xiao)售(shou)誤(wu)導(dao)，所(suo)以(yi)呢(ne)，從(cong)穩(wen)定(ding)性(xing)上(shang)來(lai)說(shuo)一(yi)定(ding)無(wu)法(fa)和(he)長(chang)期(qi)產(chan)品(pin)相(xiang)比(bi)較(jiao)，隨(sui)時(shi)可(ke)能(neng)停(ting)售(shou)，有(you)保(bao)障(zhang)中(zhong)斷(duan)的(de)風(feng)險(xian)。

重疾險一般都是長期險種，即使不是終身也會是定期到70或80suidechangqixianzhong
，changqixianzhongdetedianjiushibuhuiyinweiwaijiedebianhuaerfashenggaibian

，shiyizhonggengweiwendingdebaozhangchanpin
，zhiyaonibutuibao，jiukeyiyizhiyoubaozhang。

結語

zhongjixianheyiliaoxiangesiqizhi，zhongdajibingbaoxiandezhenduixinggengqiang，eryiliaobaoxiandepushixinggengqiang，nenggoujidachengdudihuanjiehuanzhejiatingdeyiliaofeiyongyali，bimianjiatingcaiwudejudasunshi。buguanshizhongjixianhaishiyiliaoxian，douyouqiyoushihelieshi，zhiyoujiangzhongjixianheyiliaoxianxianghubuchong，cainenggenghaodifahuizhongjixianheyiliaoxiandeshiyongxing
，genghaodiweiwomendeshenghuozuohaobaozhang。

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